在短暂的“2”时代之后，近期多个城市的首套房利率重回“3”字头。
界面新闻记者多方采访获悉，青岛、广州、南京、苏州、长沙、武汉等多地房贷利率下限近期出现上调，上调幅度在5至25个基点之间，房贷利率下限回升至3%至3.2%。
部分房贷利率降至“2”字头
自10月份LPR下降25个基点至3.60%之后，部分城市的房贷利率一度降至“2”字头。
“这种情况是不可持续的，利率这么低，银行的息差压力很大，部分银行之间可能会有恶性竞争。”某股份制银行广东地区支行负责人对界面新闻记者说。
而11月初至今，不少城市已经上调首套、二套房商业贷款利率。据中指研究院不完全统计，目前浙江、江苏多地以及广州、佛山、福州、厦门、长沙、武汉、青岛等城市均上调了首套、二套房贷利率下限，部分城市首套房贷利率最低水平已上调至3.1%。
比如，12月4日，福建省内包括厦门、福州、莆田等在内的多个城市房贷利率统一由3.05%上调至3.1%，较此前10月份2.95%的最低水平已经过两次上调。
11月以来，杭州首套房贷款利率下限已上调两次，11月初的最低首套房贷款利率为2.9%，后来陆续上调至3%，11月底又上调至3.1%。
自11月7日起广州地区主要商业银行统一上调首套房贷款利率下限，各家银行房贷利率下限不得低于3%。此前，广州地区部分银行首套房贷款利率最低可至2.85%。
“前一天银行都在加班加点过系统，很多购房者在得到消息后都催着银行签合同，第二天利率就上涨到3%，上涨了15个百分点。”某股份制银行支行个贷经理对界面新闻记者说。
综合多方因素考量
银行调整新增房贷利率是综合考量经营成本、市场供需、风险溢价等因素的结果。
李宇嘉认为，房贷利率上调在全国范围内可能会成为普遍现象，但不是所有银行都会采取这一措施。他解释说，银行普遍面临成本压力，尤其是国有银行，利润考核非常严格，加之资金成本约束，不愿意参与恶性竞争。
净息差是反映商业银行经营效益的关键指标之一。国家金融监督管理总局统计数据显示，截至2024年三季度末，商业银行净息差为1.53%，仍处于历史低位，并低于监管规定的1.8%的“警戒线”。
李宇嘉分析，11月以来多地上调首套房贷款利率下限，与商业贷款和公积金贷款利差缩小甚至产生“倒挂”有关。“近年来，商业贷款利率下行较快，而公积金贷款利率调整较慢。为使商业贷款利率与公积金贷款利率之间保持一定差距，银行上调房贷利率下限，以维持公积金贷款的普惠性特征。”
上海易居房地产研究院副院长严跃进对界面新闻记者表示，房贷投放的成本和收益需要平衡，一些银行此前给予的优惠利率，总体上在此类平滑线的极端位置，因此，对银行来而言，继续下调空间已不大。
“另外，这类上调也和市场回暖有关系。各地房贷申请量增加，银行房贷投放的压力减少。”严跃进补充道，不过，即便有调整，总体而言房贷利率仍处于相对偏低水平。
10月31日，中国人民银行发布2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下降了0.12个百分点，创有统计以来新低。
对于未来房贷利率走势判断，李宇嘉分析认为，影响银行房贷利率下限调整的因素，包括存款利率调整、政策利率（LPR和公开市场操作利率）调整、存款准备金率调整。这些决定贷款利率的因素发生变化了，房贷利率自然也会调整。但不管如何，要告别单纯的内卷式价格恶性竞争了。