为了确保事情或工作得以顺利进行，常常需要预先准备方案，方案可以对一个行动明确一个大概的方向。那么大家知道方案怎么写才规范吗？以下是小编为大家整理的网贷最新整治方案，欢迎阅读与收藏。
为贯彻落实国务院互联网金融专项整治工作的统一部署，维护广大投资者合法权益，净化互联网金融行业发展环境，促进互联网金融健康稳定发展，防止互联网金融风险事件给金融安全和社会稳定造成危害，根据《中国银监会、中央宣传部等十五部委关于印发P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案的通知》(银监发〔20xx〕11号)和我省互网金融风险专项整治的总体部署，制定本方案。
一、工作目标和原则
(一)工作目标。
按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，妥善处置和化解P2P网络借贷(以下简称“网贷”)行业风险，遏制网贷领域风险事件高发的势头，维护经济金融秩序和社会稳定。一是进一步规范市场主体。着力扶优限劣，支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务，促进其健康发展，整治和取缔违法违规的网贷机构。二是进一步净化市场环境。加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。三是着力构建长效机制。坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创新兼顾发展，形成良性循环。
(二)工作原则。
2、底线思维，预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
3、线上线下，统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体，明确关联关系，依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围，做到风险防范和治理全覆盖。
4、分类处理，标本兼治。根据网贷机构违法违规的性质、情节和程度分类处理，精准施策，把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来，以本次专项整治工作为契机，强化行业监管，构建长效机制。
二、全面排查
(一)排查目的。
(二)排查对象。
本次排查的对象是各地经工商登记注册的网贷机构，根据《指导意见》要求，该类机构应当以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时，部分以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，已脱离信息中介本质，异化为信用中介机构，也是本次排查和整治的对象。
(三)排查方式。
(四)排查内容。
各地级以上市人民政府对本地区机构排查主要包括：一是网贷机构基本情况，包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、借款人总数、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况，包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题。包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等；是否存在信息披露不完整、不客观、不及时；是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外，对近年业务扩张过快，在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总本地区问题机构总体数量、各类问题机构的占比等，并据此对本地区机构风险状况进行判断。
三、分类处置
(一)分类处置标准。
专项整治工作的重点是整治取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据：一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准，即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”，即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时，并且具备合规的网络安全设施。
(二)分类处置措施。
对各类网贷机构认真甄别，根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，准确分类，及时纠偏，制定差别化措施，防范处置风险时风险扩大，确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。
四、职责分工
(一)组织领导和保障。
(二)省级部门职责分工。
(三)各地级以上市人民政府职责。
五、实施步骤
(二)行业摸底排查阶段。各地级以上市人民政府依照网贷行业机构基本数据统计对本地区机构进行摸底排查，并报省金融办、广东银监局。此项工作于20xx年7月底前完成。
(三)分类处置阶段。各地级以上市人民政府依照摸底排查结果，结合《指导意见》和本方案要求，对本地区机构进行分类处置。此项工作于20xx年11月中旬前完成。
(四)总结督导阶段。省网贷风险专项治理工作领导小组联合办公室将适时赴各地对专项整治工作进行督导。各地级以上市人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结，形成报告报送省金融办、广东银监局。省金融办、广东银监局将根据各地情况，形成规范整治工作总体报告，报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于20xx年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)营造良好舆论氛围。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导，鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法，厘清合法和非法的界限，适时主动发声，及时回应投资者关切。加强舆情监测，强化媒体责任，为整治工作，营造良好的舆论环境。
(二)形成专项整治合力。加强各部门沟通协调，完善工作机制，坚持部门间和区域间纵横联动，协作配合。加强中央与地方金融监督协同配合，共同履行好监管职责，形成专项整治和日常监管的合力，确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
(三)讲究策略方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点，要讲究整治策略，注意方式方法，做好风险隔离，依法依规，张弛有度，妥善化解各类存量风险，防范风险蔓延和叠加，切实防范处置风险的风险，依法保护投资者合法权益，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。
(四)发挥行业组织自律作用。行业自律组织要加强网贷中介机构的业务规范、信息披露指导，组织网贷中介机构依法依规开展业务，对照国家和省的要求进行自查和整改。
其中从工作指导思想、工作内容、网络借贷机构分类处理及预防网络借贷诈骗手段等多方面进行了介绍。按照规定，金融办应当协调银行、互联网管理平台、电信部门及工商部门等加强对网络借贷的整理，防范发生金融风险。
为贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，净化互联网金融业态，规范互联网金融发展，有效防范互联网金融风险，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔20xx〕21号）等有关文件精神，结合我市实际，制定本方案。
一、工作目标
按照“打击非法，保护合法；积极稳妥，有序化解；明确分工，强化协作；远近结合，边整边改”的原则，通过对互联网金融领域违法违规行为的清理整治，有效防范和化解金融风险，规范互联网金融业态，优化市场竞争环境，遏制互联网金融案件及非法集资高发频发势头；通过总结专项整治工作经验，建立和完善长效机制，实现规范与发展并举，金融创新与风险防范并重，充分发挥互联网金融的积极作用。着眼长远，以这次专项整治为契机，及时总结经验，形成制度，建立健全互联网金融及民间融资监管长效机制。
二、整治重点
（一）P2P网络借贷和股权众筹业务
1.P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自担、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。P2P网络借贷平台应严格遵守法律法规和政策规定，真正体现信息中介性质。
2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或变相公开发行股票，强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务以及债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务
5.各类商品交易场所、文化艺术品交易场所不得从事违反法律法规和政策规定的互联网金融活动。
（三）第三方支付业务
1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。
2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
三、工作措施
（一）强化责任分工。在市地方金融风险监测预警联动工作领导小组的领导下，按照《娄底市人民政府办公室关于印发<娄底市互联网金融风险专项整治工作实施方案>的通知》（娄政办发〔20xx〕19号）规定的各单位各部门职责，积极行动、形成合力，全力化解和妥善处置互联网金融风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
（四）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，根据属地原则，建立举报制度，出台举报规则，市政府金融办和各县市区设立举报平台，为整治工作提供线索，发挥社会监督作用。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人提供法律保护并给予适当奖励，奖励资金由各级财政予以安排，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。
四、工作安排
（六）督查评估。20xx年10月开始，市领导小组启动督查评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，及时查找问题、及时纠偏，并启动问责。此项工作于20xx年12月中旬以前完成。
为切实做好我市P2P网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)整改验收工作，根据国家和省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室工作要求并结合我市实际，现制定本方案，请各有关单位遵照执行。
(一)工作目标
通过严格规范、稳妥有序整改验收，实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏，确保向常态化监管稳步过渡，真正引导行业守住法律底线、政策红线，回归信息中介本质，坚持小额分散功能，定位线上经营模式，建立合理定价机制，服务实体经济和小微企业。
(二)基本原则
3.积极稳妥，分类处置。制定风险应急处置预案，有效防控风险。对整改验收不合格的机构，根据违法违规性质、情节轻重、主观整改态度等分类处置。对主动有序、无风险退出的，对以往违规行为依法依规予以从轻或减轻处理；情节轻微并及时纠正、没有造成危害后果的，可酌情不予处理；对不配合的，依法予以行政处罚乃至刑事处罚。
4.公开透明，接受监督。整改验收具体业务合法合规性标准坚持科学制订，及时公示机构整改验收信息，接受社会及行业的监督。
二、职责分工
(一)成立市验收专责小组
在市互金整治领导小组的总体框架下，成立市P2P网络借贷风险专项整治整改验收专责领导小组(以下称为验收专责小组)，负责全市网贷机构整改验收工作的组织领导、统筹协调、督查评估、验收结果审查等工作。组长由市金融局分管局领导担任；市网信办、市公安局、市工商局等为成员单位，并选派牵头处室负责同志(处级干部)为小组成员。市验收专责小组不设办公室，日常工作(含审定市验收工作小组初验结果)，由市金融局承担。
(二)设立市整改验收工作小组
(三)职责分工
2.市网信办：负责协助和支持市金融局加强整改验收的网络新闻宣传和舆论引导工作，协助收集有关网络舆情，及时处置网上有害信息等。
四、验收及基本流程
(一)省市分级开展验收
根据网贷机构业务规模(以20xx年12月底待收余额为依据，下同)，分级开展整改验收工作。其中：业务规模不足9亿元的，由区金融工作部门牵头开展整改审核、市金融局牵头开展整改初验，初验结果按程序报省金融办、广东银监局；业务规模超9亿元(含)的，由省市联合验收工作组(由省组建)验收。整改验收合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具。
(二)基本流程
3.市验收工作小组初验。市验收工作小组组织对区金融工作部门上报的审核结果进行初验，视工作情况，可采取与区同步验收。对审核和初验合格的机构，提交市验收专责小组审查。如果市验收工作小组在初验后对区金融工作部门上报的结果有不同意见，需说明原因并将结果反馈区金融工作部门。
4.市验收专责小组审查。市验收工作小组将网贷机构初验结果提请市验收专责小组审查，确定初验结果。初验结果由市金融局行文报送省验收专责小组复核、抽检及审定。
5.初验结果处置。
(2)对于初验结果不合格的网贷机构，市金融局(或区金融工作部门)明确告知网贷机构存在的问题，并督促机构停止新发生网贷业务。网贷机构对存在的`问题有异议的，需自被告知之日起5个工作日内向市金融局(或区金融工作部门)反馈并提交证明材料，经核实问题不存在或符合验收标准的，初验结果合格。
五、严格整改验收及备案登记的政策界限
(一)对于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日(20xx年8月24日)后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的网贷机构，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。
(二)对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，不得进行整改验收及备案登记。
(三)对于《暂行办法》十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定，网贷机构应当自20xx年8月24日后不再违反，相应存量违规业务没有化解完成的网贷机构不予验收通过。
(五)对于未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作的，不予验收通过。
(六)对仍与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构，或存量合作业务未转让或清偿完成的网贷机构，不予验收通过。
(七)对于为逃避整改验收，暂停自身业务或处于不正常经营状态的机构，原则上要求此类机构恢复正常经营至少2个月后，按照标准予以验收。
六、整改验收后分类处置安排
(一)整改验收合格的网贷机构，及时纳入日常监管。
(二)整改验收未通过的网贷机构，分类予以处置。
1.对于积极配合专项整治及整改验收工作但最终没有通过验收的机构，应逐步清退业务，退出市场。
七、其他事项
一、目标原则
作为本次P2P网贷风险专项整治工作的关键核心环节，各区（县）及各成员单位对整改验收工作统一部署，强化责任，做好整改验收与机构备案的衔接，科学把握备案机构数量和质量，按照“明确标准、严格把关、积极稳妥”的原则，一家一策，整改验收合格一家、备案一家，有序开展辖内存量P2P网贷机构的整改验收与备案登记工作，实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏。
二、工作机制
（一）成立验收专班
成立我市P2P网贷风险专项整治整改验收小组，由市金融办、重庆银监局、人民银行重庆营管部、市工商局、市公安局、市通管局等部门各指定两至三人组成专班，共同开展我市P2P网贷机构整改验收工作。
（二）落实各方责任
在市互联网金融风险专项整治工作领导小组的统一领导下，各部门各司其职，根据本次整改验收方案和工作需要，提供政策、技术和工作力量支持，依法履职，充分协调，加强联动，稳妥推进P2P网贷风险整治和整改验收工作顺利完成，确保不发生处置风险的风险，守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体的事件的底线。
三、整改验收标准
（一）验收依据
（二）本次不予备案的情形
对于存在以下情况和问题的机构，本次不予备案登记：
1.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以后（20xx年8月24日）新设立的P2P网贷机构或新从事网络借贷业务的机构。
2.自始未纳入本次P2P网贷专项整治的机构。
3.严重不配合整改验收工作，违规违法行为严重，已有公安机关介入或已经失联的机构。
4.存量不合规业务未化解完成的机构。不合规业务包括但不限于：
（1）单一借款人超限额的业务；
（2）违反《暂行办法》规定的十三项禁止性行为的.业务，如为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；发放贷款；将融资项目的期限进行拆分；自行发售理财等金融产品募集资金；代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理的业务；虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险、以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资；股权众筹等；
（3）有与各类地方金融交易所合作的业务；
（4）未实现出借人与借款人之间直接借贷的业务；
（5）其他经整改验收小组认定必须化解完成的不合规业务。
6.未严格按照整改通知书要求完成整改的机构，如控制和压缩业务规模未完成、借款余额不降反升、业务模式整改未达到规范要求等情况的。
7.其他经整改验收小组认定不予备案的情形。
（三）资金存管要求
申请整改验收的机构应当与通过国家P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的在渝银行业金融机构开展资金存管业务合作。
四、整改验收流程
（一）机构提出验收申请
（二）各区（县）检查提出意见
（三）整改验收小组进行验收
（四）在指定官方网站公示
（五）签发整改验收合格证明文件
机构通过公示后，由市金融办、重庆银监局的负责同志共同签发整改验收合格证明文件。
（六）申请备案登记
五、分类施策和进度安排
我市严格按照国家整治办的统一部署和进度安排，推进P2P网贷机构的整改验收工作，实行分类施策，科学处置，把握工作力度和节奏，分阶段完成整改验收以及后续备案登记工作，具体安排如下：
（一）分类施策
（二）进度安排
2.20xx年4月底之前,辖内主要P2P网贷机构完成整改验收，进行备案；
3.对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分P2P网贷机构，应当于20xx年5月底之前完成相应业务的处置、剥离，进行备案；
六、工作要求
为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔20xx〕21号)、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔20xx〕221号)和《安徽省人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(皖政办〔20xx〕21号)精神，在全市范围内深入开展互联网金融风险专项整治，促进互联网金融规范有序发展，结合我市实际，制定本实施方案。
一、总体要求
按照“业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实”的要求，严厉整治互联网金融违法违规行为，坚决督促整改一批、取缔关停一批，有效遏制互联网金融领域风险事件高发势头，切实维护经济金融秩序和社会稳定。同时，建立健全行业奖惩机制、监督举报机制、信息披露和投资人保护机制等适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我市互联网金融规范良性健康发展，切实发挥其支持大众创业、万众创新的积极作用。
1.明晰边界，保打结合。明确各项互联网金融业务合法与非法、合规与违规的边界，严守法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
3.分类施策，统筹治理。针对不同风险领域，明确重点整治问题，分类施策，以整治促发展，对各类从业机构要根据企业具体情况、违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，分类施策，不搞“一刀切”。同时，周密部署安排，讲究方法步骤，完善处置预案，依法、有序、稳妥处置，避免次生风险，确保大局稳定。
4.明确分工，加强协作。按照部门职责和本方案要求，结合从业机构的持牌状况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。充分认识互联网金融跨业态、跨市场、跨区域的特点，加强区域间、部门间的协作配合，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
5.远近结合，边整边改。立足当前互联网金融的突出问题，规范互联网金融经营行为，切实防范化解互联网金融领域存在的风险。同时着眼长远，以专项整治为契机，认真总结经验做法，建立健全监管制度，细化监管规则，形成监管长效机制。
(三)责任主体
按照属地管理原则，各县市区人民政府和阜阳经济技术开发区、阜合现代产业园区管委会对本次专项整治工作负总责，负责对辖区内互联网金融领域进行集中整顿、日常监管和风险防范工作。各地要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置。要全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。
二、组织领导
领导小组办公室设在市政府金融办，负责制定专项整治工作实施方案，督促指导各地、各有关部门落实专项整治工作要求，协调推进各领域专项整治工作。市财政安排专项整治工作经费，保障工作顺利开展。
各地要相应成立以分管负责同志为组长的领导小组，组织实施本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向市领导小组办公室报备。
三、整治重点及任务分工
(一)市政府金融办。负责市领导小组办公室日常工作；加强与省互联网金融风险专项整治工作领导小组和兄弟市(县)的沟通联系，做好跨区域专项整治的衔接配合工作；牵头开展股权众筹风险专项整治；承担市领导小组交办的其他工作。
股权众筹重点整治内容:股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
(二)人行阜阳市中心支行。负责牵头开展非银行支付机构风险专项整治以及通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治，制定具体工作方案；指导督促市内银行业金融机构配合开展专项整治；配合市政府金融办承担市领导小组办公室日常工作。
1.第三方支付业务重点整治内容:非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
对于有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业，重点整治各业务板块之间未建立防火墙制度，未遵循禁止关联交易和利用输送等方面的监管规定，账户管理混乱，客户资金保障措施不到位等问题。
(三)阜阳银监分局。负责牵头开展P2P网络借贷风险专项整治，并制定具体工作方案；在网贷行业标准认定、业务合法合规性甄别、分类处置措施等方面加强技术指导；督促市内银行业金融机构配合开展专项整治；协助市政府金融办做好市领导小组办公室日常工作。
P2P网络借贷重点整治内容:P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
重点整治以下问题:一是网贷机构设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债券转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等违规行为。二是未实行出借人资金银行第三方存管；三是信息披露不完整、不客观、不及时。
(四)阜阳保监分局。负责牵头开展互联网保险风险专项整治，协助做好市领导小组办公室日常工作，督促指导市内保险业金融机构配合开展专项整治。
互联网保险业务重点整治以下问题:一是保险公司通过互联网销售保险产品，进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。二是保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务。三是保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作，引发风险向保险领域传递。四是保险公司在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况。五是互联网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务，不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。
(五)市房产局。负责会同金融监管部门、市住房城乡建设委、市工商局对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。
2.以投资理财名义从事金融活动重点整治内容:对所有在我市登记注册的为自然人、法人及其它经济主体提供借贷信息，引导资金供需双方对接的各类投资理财公司，以及外地从事上述业务的公司在我市设置的分支机构进行全面排查。
(八)市公安局。负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯公民个人信息安全的违法犯罪活动；会同有关部门共同做好群体性的事件的预防和处置工作。
(九)市委宣传部。负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。
四、实施步骤
(二)摸底排查(20xx年7月底前)。各地、各有关部门应分别对本地区或牵头领域的互联网金融活动开展情况进行清查。工商部门、通信部门提供企业名称、经营范围和网站备案信息(主办单位名称或网站名称)中含有“金融、网络借贷、投资管理”等前述字样的企业作为摸排线索。对于跨区域经营的互联网金融平台，以注册所在地为主，注册地和经营所在地要加强合作，互通汇总摸查情况，金融监管部门予以积极支持。
(三)清理整顿(20xx年11月底前)。各地、各有关部门对本地区或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构提出整改意见，对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。
(四)督查评估(20xx年11月底前)。在整治过程中，各地、各牵头部门要对本地区和牵头领域的专项整治工作分别组织自查。市领导小组组织开展对重点地区和重点领域的督查，对整治工作好的经验做法，及时推广；对整治工作落实不力的，进行问责。
(五)验收总结(20xx年1月底前)。各地、各牵头部门要对本地区和牵头领域的专项整治工作情况进行总结，形成分地区或分领域的专项整治工作报告，于20xx年12月10日前报送市领导小组办公室。市领导小组办公室组织对各地、各领域清理整顿情况进行验收，并汇总形成全市专项整治工作报告，提出有关工作建议，经市领导小组审定后报省领导小组办公室。同时，做好省领导小组对我市的验收准备工作。
五、工作措施
(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经有关部门批准或者备案，不得设立金融机构、从事金融活动。违法违规从事金融活动的，由金融监管部门予以认定和查处，情节严重的，依法予以取缔；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。
六、组织保障
各地、各有关部门要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。
(一)加强协调配合。互联网金融风险专项整治涉及部门多，各地、各有关部门要加强地区间和部门间的协作配合，共同做好专项整治工作。建立“工作信息月报告”制度，每月10日前各地、各领域牵头部门要将工作进展情况报告市领导小组办公室。各级工作领导小组要定期召开会议，对阶段工作进行小结，协调解决整治工作中存在的重点难点和实际问题，部署下一阶段工作。
(三)加强行业自律。加强行业自律工作，研究制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。
(四)强化舆论引导。各地、各有关部门要加强互联网金融风险专项整治工作的正面宣传和舆论引导，鼓励互联网金融从业机构在依法合规的前提下创新发展。充分运用各种媒介或载体，加强风险警示教育，提高投资者风险甄别和防范意识。做好本工作方案的保密工作，不得擅自对外公开发布。营造内紧外松的工作氛围，对内要周密部署，稳步推进，对外营造宽松的舆论环境。
近年来，网贷行业（以下简称“网贷”）风险积聚，出现了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展带来较大影响。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室等十四个部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（以下简称“《方案》”），在全国范围内开展网贷风险专项整治工作。《方案》的主要内容如下：
一、明确了网贷风险专项整治工作的目标原则。
按照“态度积极、措施稳妥，底线思维、预案完备，线上线下、统筹治理，分类处理、标本兼治，依法合规、有章可循，上下联动、协调配合”的六大工作原则，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤，对网贷行业进行全面整治，实现扶优抑劣、规范纠偏、正本清源，为网贷行业建立和完善长效机制，促进行业规范创新发展。
二、确定了网贷风险专项整治工作的范围和重点。
此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构，也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构。《方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查，并对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时，专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。
三、明确了网贷风险专项整治工作的标准措施。
在综合采取多方数据汇总、逐一对比、网上核验、现场实地认证等方式对网贷机构基本信息进行摸底排查的'基础上，根据《指导意见》和有关监管要求，甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方面是否符合要求，结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置。
四、确定了网贷风险专项整治工作的职责分工。
专项整治工作于20xx年1月底前完成，通过专项整治，防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展，提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来。
一、前言
随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业在服务实体经济、满足多元化投融资需求等方面发挥了积极作用，但也出现了一些问题和风险。为了规范网络借贷活动，保护消费者权益，维护金融市场秩序，特制定本网贷专项整治方案。
二、总体目标
通过全面、深入的专项整治行动，彻底清理整顿违法违规网贷机构，建立健全网贷市场长效监管机制，推动网贷行业健康可持续发展，保障金融消费者合法权益和社会稳定。
三、主要任务
摸底排查：对所有网贷平台进行全面排查，了解其业务模式、风险管理、资金流向等情况，确保无遗漏、无死角。
分类处置：根据排查结果，对存在问题的网贷平台进行分类处置，包括但不限于整改、取缔、依法惩处等措施。
风险防范：加强投资者教育，提高公众风险识别能力，同时建立预警监测系统，及时发现并有效防范化解风险。
长效机制建设：研究制定更为完善的`网贷行业法规政策，建立健全信息披露制度，强化金融科技应用，推进网贷行业信用体系建设。
五、组织保障
六、后续工作
专项整治结束后，将总结经验教训，进一步优化和完善网贷行业的监管机制和政策措施，构建公平竞争、规范有序的网贷市场环境。
网贷整治方案通常是指针对网络借贷（P2P）行业存在的问题和风险，由金融监管部门、地方政府等制定并实施的一系列措施和行动规划，旨在规范市场秩序，保护投资者权益，防范化解金融风险。
一、总体目标
维护金融市场稳定：确保网贷行业的健康发展，避免因风险集中爆发引发系统性金融风险。
保护投资者合法权益：强化投资者教育，提升其风险识别能力，严厉打击侵犯投资者权益的行为。
规范网贷平台运营：明确网贷平台的信息中介定位，严防平台违规从事信用中介业务，推动平台合规经营。
打击非法金融活动：对违法违规行为进行严厉查处，净化市场环境。
二、主要任务与措施
1、全面摸底排查：
对辖区内所有网贷平台进行详细登记、分类评估，掌握其业务规模、风险状况、资金流向等关键信息，建立详尽的风险台账。
2、分类处置风险：
对于合规经营、风险可控的平台，引导其进一步完善风险管理机制，提升服务实体经济的能力；
对于存在违规行为但尚可整改的平台，依法责令其限期整改，并视情况采取限制业务、罚款等处罚措施；
对于风险严重、整改无望或涉嫌犯罪的平台，依法予以取缔，移送司法机关处理。
3、强化监管规则：
完善网贷平台备案管理制度，设定严格的`准入门槛，包括注册资本、股东资质、技术安全、风险防控能力等方面的要求；
制定并落实信息披露、资金存管、投资人适当性管理、风险准备金计提等一系列监管细则，提高平台透明度，降低道德风险。
4、加强消费者权益保护：
建立健全投诉举报机制，畅通投资者维权渠道；
加强投资者教育，通过各种形式普及网贷知识，提高公众风险防范意识；
严肃查处虚假宣传、欺诈误导投资者等违法行为，加大违法成本。
5、建立健全风险预警与应急处置机制：
构建涵盖市场监测、风险评估、早期干预、应急处置等环节的风险管理体系；
建立跨部门、跨区域的风险信息共享与协作机制，提升风险应对效率。
启动阶段：发布整治方案，成立专项工作组，部署摸底排查工作。
实施阶段：按照既定计划开展全面排查，对发现问题的平台进行分类处置，同步推进监管规则制定与完善。
总结阶段：对整治工作进行总结评估，形成工作报告，公开披露整治成果，对后续监管提出建议。
四、保障措施
组织保障：明确各部门职责分工，强化协同配合，确保整治工作有序进行。
舆论引导：及时发布整治工作进展，回应社会关切，引导公众理性看待网贷行业，营造良好的舆论氛围。
近年来，随着互联网技术的飞速发展与金融创新的深入推进，网络借贷（以下简称“网贷”）作为一种新型金融业态，以其便捷性、灵活性等特点深受广大用户欢迎。然而，由于行业监管滞后、市场准入门槛较低、风险防控机制不健全等因素，部分网贷平台存在违法违规经营、侵犯消费者权益等问题，严重扰乱金融市场秩序，威胁社会稳定。为有效遏制网贷行业乱象，切实保护投资者合法权益，根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》等政策文件精神，特制定本专项整治行动实施方案。
本次专项整治行动旨在通过全面摸排、精准打击、严格整改、长效监管等手段，实现以下总体目标：
净化市场环境：严厉打击各类违法违规网贷行为，清理整顿违规运营、高风险、无资质的网贷平台，营造公平、透明、合规的网络借贷市场环境。
保障投资者权益：建立健全投资者保护机制，严防虚假宣传、欺诈误导、资金池运作等损害投资者利益的行为，提升投资者风险识别和防范能力。
强化风险防控：完善网贷平台风险管理架构，提高风险监测预警和应急处置能力，有效防范和化解系统性金融风险。
推动行业健康发展：引导网贷平台回归信息中介本质，鼓励合规创新，推动行业向规范化、专业化、科技化方向发展，提升金融服务实体经济效率。
三、整治重点及措施
（一）全面摸排，精准识别风险
开展地毯式排查：对辖区内所有网贷平台进行拉网式排查，确保无遗漏、无死角，详细记录平台基本信息、业务模式、风控措施、合规情况等。
大数据风险监测：运用大数据、人工智能等技术手段，实时监测网贷平台的运营数据、舆情信息、投诉举报等情况，及时发现潜在风险点。
（二）严厉查处，打击违法违规行为
严打非法集资：对于涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪行为的网贷平台，依法移送司法机关处理。
（三）规范整改，提升平台合规水平
督促整改违规问题：对排查中发现问题的平台，逐一列出整改清单，明确整改期限和责任人，实行销号管理。
引导接入征信系统：推动网贷平台与央行征信系统、市场化个人征信机构对接，共享信用信息，提升信用风险管理水平。
落实银行存管：严格执行网贷平台客户资金第三方存管制度，未按期完成银行存管的平台，依法依规予以处置。
（四）完善监管，构建长效监管机制
强化日常监管：建立常态化的网贷平台现场检查和非现场监管机制，定期开展风险评估和压力测试。
加强部门协作：建立健全跨部门、跨区域的信息共享和协同监管机制，形成监管合力。
动员部署阶段（1个月）：成立专项整治领导小组，制定具体实施方案，召开动员大会，明确任务分工。
全面排查阶段（2个月）：对辖区内的'网贷平台进行全面摸底排查，建立风险台账。
集中整治阶段（3个月）：对排查出的问题平台，依法依规进行查处，督促整改。
总结验收阶段（1个月）：对专项整治行动成效进行评估，总结经验做法，巩固整治成果。
五、保障措施
加大宣传力度：通过媒体、网络等多种渠道，广泛宣传专项整治行动的意义、内容和成果，提升公众认知度和参与度。
强化社会监督：畅通投诉举报渠道，鼓励社会各界积极参与网贷行业监督，形成社会共治格局。
严肃追责问责：对在专项整治行动中敷衍塞责、失职渎职的单位和个人，依法依纪严肃追责。