不良资产产生的原因有很多，主要有5个方面：
（一）银行内部原因
1、银行对自身认识不足，旧体制的惯性
银行是国家的，受国家政策控制，难以在短期内树立风险和效益意识，没有把银行作为自主经营、自负盈亏的企业来看待，在经营管理中不免存在旧体制的惯性，为不良资产的形成埋下了隐患。
2、银行贷款管理制度不健全，缺乏有效风险预警
3、银行与国企的产权属于国家所有，但是国家作为银企的产权主体，实际上管银企的代表主体、决策主体和责任主体是多元化的，谁也不对经营结果负责，谁也不承担风险责任。同时银行都不同程度收到了来自外部的放款压力，形成了所谓的银行信贷规模的“倒逼机制”。
（二）国企的预算约束软化
（三）地方保护主义加剧银行放贷压力
（四）改革开放的创业潮
改革开放以来，创业热潮高涨，国家政策也是扶持私营企业创新，但创业风险很高，很多企业经营不善倒闭或负债，也给银行带来了很多不良资产。
（五）个人失信日趋增多
不良资产的分类包括：
（五）打包转让：商业银行通过将不良资产打包，通过招标、拍卖等方式，整体转让给资产管理公司，由资产公司受让以后进行后续处理。
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