信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风险防范第一局部银行的操作性法律风险1.合同可能依法撤销或者确认无效；
2.合同可能被依法变更，且变更的结果不利于银行；
3.因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；
4.知识产权受到侵犯；
5.业务活动违反法律、法规等的规定，依法可能承担行政责任或者刑事责任。
商业银行可能承担的环境法律风险主要表现为以下可能对银行的业务活动产生不利影响的外部法律事件：
1.有关法律、法规等的制定、修改或者废止；
2.有关国家机关依法作出的法律解释；信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风1
第一局部银行的操作性法律风险1.合同可能依法撤销或者确认无效；
2.有关国家机关依法作出的法律解释；
2在办理信贷业务中会面临那些法律风险在办理信贷业务中会面临那些法律风险3怎么防范与控制法律风险一、贷款主体的法律风险防范与控制
合法：不能从事法律所制止性的事项。合规：人民银行，银监会，主体内部规定。明确具体：拟用款的具体去向。怎么防范与控制法律风险一、贷款主体的法律风险防范与控制4三、贷款担保中的法律风险识别与控制〔谁担保？用什么担保？怎么担保？〕
B、公司法第六十条的规定：制止董事、经理以公司资本为本公司股东或者其他个人债务提供担保。C、中国证监会关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知的规定：“上市公司不得以公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保〞。
〔2〕几个常见的特殊主体A、未成年人；B、全资子公司；C、共有物的共有人三、贷款担保中的法律风险识别与控制〔谁担保？用什么担保？怎5〔二〕担保方式
是不是担保方式越多越好？留置权、抵押权、动产质押权的实现顺序？担保物权优先受偿的有效性？法定抵押物物权法第一百八十条和第一百八十四条规定了优先权与抵押优先权。〔我国合同法第二百八十六条及破产法关于劳动报酬优先权的规定〕
〔三〕担保物〔有价值、能变现〕
可以抵押及不能抵押的物权〔1〕可以抵押：A、建筑物和其他土地附着物；B、建立用地使用权；C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D、生产设备、原材料、半成品、产品；E、正在建造的建筑物、船舶、航空器；F、交通运输工具；G、法律、行政法规未制止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。〔二〕担保方式6〔2〕不得抵押：
A、土地所有权；B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；D、所有权、使用权不明或者有争议的财产；E、依法被查封、扣押、监管的财产；F、法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。另担保法规定以下财产不得抵押：
土地所有权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；乡〔镇〕、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡〔镇〕、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。〔2〕不得抵押：72、质押物
〔1〕动产质押。物权法第二百零九条法律、行政法规制止转让的动产不得出质。〔2〕权利质权物权法第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的以下权利可以出质：〔一〕汇票、支票、本票；〔二〕债券、存款单；〔三〕仓单、提单；〔四〕可以转让的基金份额、股权；〔五〕可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；〔六〕应收账款；〔七〕法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。〔3〕新型的权利质押2、质押物8四、法律问题的尽职调查中如何识别和控制法律风险
12六、贷后管理中的法律风险控制
1、检查
2、催收
3、诉讼〔1〕证据〔2〕诉讼时效
几个特殊权利：抵消权；撤销权；代位权六、贷后管理中的法律风险控制13第二局部骗贷案例：银行人员涉入诈骗的动机
一、朋友义气误入歧途二、犯罪分子拉人入伙三、生意赔本监守自盗四、不良嗜好大量用钱五、骗新贷，还旧账六、自身堕落不能自拔第二局部骗贷案例：14银行人员涉入诈骗的三种方式
2.有关国家机关依法作出的法律解释；信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风险防范信贷业务中法律风25
26在办理信贷业务中会面临那些法律风险在办理信贷业务中会面临那些法律风险27怎么防范与控制法律风险一、贷款主体的法律风险防范与控制
合法：不能从事法律所制止性的事项。合规：人民银行，银监会，主体内部规定。明确具体：拟用款的具体去向。怎么防范与控制法律风险一、贷款主体的法律风险防范与控制28三、贷款担保中的法律风险识别与控制〔谁担保？用什么担保？怎么担保？〕
〔2〕几个常见的特殊主体A、未成年人；B、全资子公司；C、共有物的共有人三、贷款担保中的法律风险识别与控制〔谁担保？用什么担保？怎29〔二〕担保方式
可以抵押及不能抵押的物权〔1〕可以抵押：A、建筑物和其他土地附着物；B、建立用地使用权；C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D、生产设备、原材料、半成品、产品；E、正在建造的建筑物、船舶、航空器；F、交通运输工具；G、法律、行政法规未制止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。〔二〕担保方式30〔2〕不得抵押：
土地所有权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；乡〔镇〕、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡〔镇〕、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。〔2〕不得抵押：312、质押物
〔1〕动产质押。物权法第二百零九条法律、行政法规制止转让的动产不得出质。〔2〕权利质权物权法第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的以下权利可以出质：〔一〕汇票、支票、本票；〔二〕债券、存款单；〔三〕仓单、提单；〔四〕可以转让的基金份额、股权；〔五〕可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；〔六〕应收账款；〔七〕法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。〔3〕新型的权利质押2、质押物32四、法律问题的尽职调查中如何识别和控制法律风险
36六、贷后管理中的法律风险控制
几个特殊权利：抵消权；撤销权；代位权六、贷后管理中的法律风险控制37第二局部骗贷案例：银行人员涉入诈骗的动机
一、朋友义气误入歧途二、犯罪分子拉人入伙三、生意赔本监守自盗四、不良嗜好大量用钱五、骗新贷，还旧账六、自身堕落不能自拔第二局部骗贷案例：38银行人员涉入诈骗的三种方式