随着国际形势动荡变化，国内外投资者在通胀及地缘政治风险加大的心理预期下，实物黄金消费量迎来了大幅增长。据中国黄金协会行业资讯显示：2023年一季度，全国黄金消费量291.58吨，与2022年同期相比增长12.03%。其中：黄金首饰189.61吨，同比增长12.29%；金条及金币83.87吨，同比增长20.47%。
黄金消费量增速明显的同时，不法分子也顺势演变出利用黄金洗钱的新型手法。本文将结合近期发布的两个案例，在分析洗钱犯罪手法的同时，对义务机构的防范策略提出一些建议。
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基本案情
//案例一//
#1上游犯罪
北京朝阳警方接到一家商场内金店店员的报警，发现有一名男子在购买金条时，出手非常阔绰，但行为举止却有些怪异：进店后假装玩游戏，不直视店员、不对比价格、不选择款式，而是直接说要购买多少克的金条；且该男子不止一次进店购买，两次间隔仅10分钟，购买期间也一直在用手机与他人交流。
民警赶到现场调查，该王姓男子支支吾吾，无法说明具体购买克重及购买用途。民警怀疑他参与了电信诈骗中最重要的环节——洗钱。经过排查王某随身物品，起获了24张POS机签购单，最大金额42万元，最小金额2万元，3部涉案手机，但却仅起获了1块金条。经过进一步审查，王某交代，他通过网络游戏认识了一个朋友，对方称帮忙购买金条，一天就可以轻松获得500元收入。他按照对方的指示到指定地点取包裹，其中包括5张涉案银行卡，1万元现金和3部涉案手机。王某在涉案手机上下载境外聊天软件，并通过聊天软件接收任务，按照上游任务指令购买金条，将金条存放在消防通道或卫生间，由第二链条环节人物去取赃物。当天王某分别在两家金店刷卡消费近500万元，共24笔，第一家店21笔，第二家店3笔，共购买8000克金条。
#2洗钱犯罪过程
本案例是由多链条环节，多人次共同参与的洗钱行为，流程图如下：
（1）招募“跑腿”：上游犯罪分子通过网络途径发布帮助购买黄金获得收入的招募消息，招募大量“跑腿”。并为“跑腿”提供银行卡、手机等作案工具。
（2）发布购买指令：上游犯罪分子全部远程操控发布指令，指定一张涉案银行卡并向卡里转钱，同时向“跑腿”发出指令，让其即刻去某家金店刷该银行卡购买指定克数的金条，放到指定的位置，多为商场卫生间、消防通道等监控盲区，交易地点相对隐蔽。
（3）黑市交易变现：上游犯罪分子安排下一环节人员到指定位置收取金条，并送到黑市进行交易变现。最终将违法犯罪所得流入金店，至此完成涉案资金的转移。
//案例二//
汪先生在重庆渝北区经营着一家黄金首饰店，前不久，一名豪爽的顾客来到店里一次性购买了5万余元的黄金首饰。该顾客只询问了黄金的价格，既不试戴也不看款式，便挑选了店里最重的几样购买。这位顾客向商家索要银行卡账号，通过转账的方式支付了费用，也不要发票，拿着黄金首饰匆匆离开。一个小时后，店家汪先生发现自己的银行卡被冻结，立即到公安局了解情况，民警调查发现汪先生的银行账户涉嫌一起电信网络诈骗，被外地公安机关依法冻结。
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洗钱场景分析
黄金具有高价值，匿名以及流通性强的特点，能够快速转移变现而被犯罪团伙青睐。上述两个案例中，犯罪团伙均将金店作为电信诈骗非法所得的清洗渠道，是由于银行对于电诈异常交易的监测愈趋严格，并能够追溯涉及银行账户的每笔交易、予以冻结，因此犯罪团伙试图通过金条消费的方式，切断交易资金追溯链条，金条可匿名随时转移，将来再随时把金条兑现。
购买黄金洗钱的主要特征包括：
（一）行为特征：
1.购买者装扮异常，通过口罩、墨镜、帽子等尽量掩盖遮挡面部；
3.交易行为异常，交易过程中持续通过手机与他人交流。
（二）交易特征：
1.购买者短期内使用多张银行卡在多家金店多频次购买大量黄金；
2.购买者使用单张银行卡当天在多家金店购买大量黄金；
4.直接索要金店商家银行卡号，通过其他第三方转账的方式支付。
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监测防范建议
黄金市场有其自身的垂直性和开放性的特点，首先需要对整个产业的流程进行梳理完善，追踪资金的流动，避免交易链条在购买黄金的过程中断裂不可追溯。
因此义务机构应根据自身特点，分别建立针对购买黄金洗钱手法的防范措施。
（一）特定非金融机构建议防范措施
但《通知》中提及的“贵金属交易场所”，特指“上海黄金交易所以及中国人民银行确定并公布的其他贵金属交易场所”，目前金店等贵金属零售商主要依靠行业自律，对洗钱风险的防范意识和手段均存在不足。
建议：
2.建立标准的工作流程要求：规定一定金额以上登记客户身份信息，保留交易凭证，原则上应当采取非现金的方式进行交易，采取银行转账方式的，应当使用交易当事人的同名银行账户，发生退款的，应当按原支付途径，将资金退回原付款人的银行账户。
3.积极与当地监管部门、公安机关合作，及时获取上游犯罪分子的信息通报，与行业内进行信息共享。
（二）银行业建议防范措施
银行业是防范洗钱犯罪行为的最重要的基石，基本上所有的洗钱犯罪链条都是在试图规避交易信息在银行间的留存，这就给银行防范各类洗钱手法提出了更高的要求。针对案例中的购买黄金的洗钱手法。