昨天,在假期来临前的一天,“央行”再次延续在假期前放大招的风格,与银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》。通知称,为进一步改进住房金融服务,支持合理住房消费,经国务院同意,在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。不过,按照人民银行的标准,北上广深等城市与新规无缘。而分析也认为,该规定主要是促进二三线城市的楼市成交量,但影响的购房者群体非常有限。
针对性强,惠及人群有限
“首付降至25%仅限于不限购的城市。如北上广深和三亚等城市,仍然执行原有的最低三成首付政策。”融360房贷分析师吕舒扬分析。其表示,国家有关部门此次调整是非常有针对性的,即试图托住三四线城市楼市。
寒桐投资顾问有限公司总经理韩世同也表示,如今主要是一线城市限购,该政策针对不限购的城市,显然是想促进二三四线城市的楼市成交量,而且是利于那些首次购房、而且购买能力较差的买家,希望能降低他们的购房门槛。
“如果按照10000元/平方米的单价计算,100平方米的房子需要100万元,三成的首付是30万元,25%的首付就是25万元。那么,新政可以让购房者少付5万元的首付。2014年全国平均工资约是5万元。因此节省的首付,几乎是工薪族一年的工资。因此,降首付还是能够减轻年轻购房者的很大负担,对三四线楼市有一定支撑作用。”吕舒扬表示,楼市不温不火的二三四线城市房价虽然低,但居民收入更低,银行的房贷业务量少,优惠也少,折扣不多,所以他们买房更困难。
但韩世同预测其影响的购房者群体非常有限。“这仅仅是针对想买楼但交不起三成首付,而又交得起两成五首付的群体才有效,影响很小,所以有效性并不大。”
“央行本次政策更多是考虑解决目前三四线城市的巨大库存压力,但这些城市的问题太多,并不是个别政策可以解决。”中原地产首席分析师张大伟表示,“对于银行来说,执行意愿不强烈,银行从自身风险考虑,对于一线限购城市相对宽松,对于不限购城市,特别是三四线城市要求严格。”
韩世同也认为,央行救楼市之心明显,但此次优惠力度惠及人群有限,救楼市效果没有降息降准好。
首付成本降,将刺激十一楼市
实际上,本次优惠力度并不是“史上最低”,2008年央行曾经出台过商业贷款首付最低两成的政策,当时可谓楼市最严峻的时候。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,关于三成商贷首付调整到两成的做法,一直是有争议的。通过降低首付款比例,能够使得购房者的购房压力瞬间减少。而反对方认为,盲目调低首付比例,可能使得购房者违约的成本减少。“所以此次调整到25%的比例,这也是综合各方面的考虑。进而使得购房者的资金压力减少,而且购房背后的信用风险能够得到有效控制。”
严跃进认为,央行选择在这个时候公布政策,能够刺激目前十一黄金周的购房交易,使得签约的节奏加快。“也使得购房者能够积极去申请商业银行贷款,进而降低对公积金贷款的依赖程度。而目前商业银行贷款的利率处于历史低位,这使得购房者能够在按揭成本下降、首付成本下降的前提下积极入市。”
“对于购房者而言,意味着另一个最好的窗口期已经形成,”严跃进称,这可以理解为给今年十一黄金周购房者的一份最好的礼物。
央行:49.7%的家庭认为房价高得难以接受
新快报讯据央行网站消息,2015年第三季度城镇储户问卷调查报告昨日发布。49.7%的居民认为目前房价“高,难以接受”,较上季下降1.8个百分点,46.5%的居民认为目前房价“可以接受”,3.8%的居民认为“令人满意”。
对下季房价,18.7%的居民预期“上涨”,53.3%的居民预期“基本不变”,14.4%的居民预期“下降”,13.6%的居民“看不准”。未来3个月内准备出手购买住房的居民占比为13.8%,较上季下降0.9个百分点。