1.购房合同本身并不具备直接作为抵押物用于个人借款的效力。因为购房合同仅仅是一份买卖双方关于房屋交易的协议，它并未赋予购房者以完整的产权，也未能证明购房者对该房屋拥有充分的处置权。
因此，仅凭购房合同是无法向银行或其他金融机构申请抵押贷款的。
2.不过，在某些情况下，即使未取得房产证，购房者仍有可能通过其他途径获得贷款。例如：
对于正在按揭中的房屋，尽管贷款尚未还清且房产证尚未到手，但购房者可以通过办理二次抵押贷款业务来获得所需的资金。
1.在一般情况下，贷款未放款之前，房屋通常不会交付给购房者。这是因为购房合同中通常会规定，房屋交付需要在购房者支付全部房款（包括银行贷款部分）之后进行。
如果贷款尚未放款，那么购房者尚未完成支付全部房款的义务，因此房屋交付的条件尚未满足。
这一规定限制了集体土地使用权的流通和变现能力，因此在实践中，银行和其他金融机构对于接受集体土地使用权作为抵押物通常持审慎态度。
但这种情况下，往往需要满足更为严格的条件和要求，如抵押率较低、贷款期限较短等。
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