2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测
试卷A卷附答案
单选题（共48题）
1、（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务
企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过
重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权叵收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
【答案】B
2、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150
3、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】D
4、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会
B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调杳发现客户投诉不当则不必再答复客
户
5、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由
不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一
【答案】A
6、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。
A.货币市场和资本市场
B.一级市场和二级市场
C.公开市场和协议市场
D.期货市场和现货市场
7、在所有债券之中，（）没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债
8、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会
9、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议
中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的（）。
A.代理营销
B.合作营销
C.网点营销
D.自营营销
10、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。
A.银行'IK金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的笫三方和相
关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文
件清单和合规风险审查清单
整性
11、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最
长不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
12、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款为
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
13、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（）。
A.市场风险主要存在于交易账户
B.信用风险主要存在于银行账户
C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投
入，应当控制好合理的成本收益率
【答案】C
14、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.20%
C.80%
D.60%
15、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金
融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。
A.经营风险最大化
B.经营风险最小化
C.回收价值最小化
D.回收价值最大化
16、金融市场最重要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价
17、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，
可以依法申请行政复议
B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请
行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
18、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授
权中国人民银行制定、公布
B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存
款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂
牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
19、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取
定期存款利息。
A.逐笔计息法；逐笔计息法
B.逐笔计息法；积数计息法
C.积数计息法；逐笔计息法
D.积数计息法；积数计息法
20、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的笫一道防线？
（）
A.内部控制管理职能部门
B.风险合规部门
C.内部审计部门
D.业务部门
21、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的
依据。则该银行采取的是］）控制活动。
A.不相容职务分离
C.运营
D.绩效考评
22、（）指债务人因不能清偿到期债务，并日财产不足以清偿全部债务或者明显
缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据
以实现债权受偿的处置方式。
A.破产清偿
B.债务重组
C.债务重整
D.重组消算
23、商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。
A.120%
B.150%
C.120%150%
D.15%25%
24、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险
25、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机
构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、
结果回免及满意度回访各环节的处理结果，保讦消绪者投诉处理全过程的完整
记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开划、控制机制
D.反馈控制机制
26、下列选项中，说法正确的是（）。
A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银
行及其附属机构
B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多
每年开展一次
C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30FI前国
务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督
检查的职贲，根据分工协倜配合，构建卷盖各级机构、各个产品、各个业务流
程的监督检查体系
27、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。
A.购买自用车贷款期限不得超过3年
B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
28、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿
债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于
常用的不良资产处置方式的是（）。
A.直接追偿
B.长期挂账
C.债务减免
D.诉讼追偿
29、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由
双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。
A.2
B.3
C.4
D.5
30、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。
A,产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
31、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银
保监报告的是（）C
A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点
停业3天以上，或者造成重大社会影响
B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机
构资金100万元以上
C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或
者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响
D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人
以上围堵、冲击
32、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人
33、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存
款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性
34、大额存单的投资人不包括（）。
A.个人
B.机关团体
C.社保基金
D.商业银行
35、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要
负责人任免由（）或其专门委员会决定。
B.银保监会
D.监事会
36、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映
社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.M3
37、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用（）方式°
A.私募
B.间接公募
C.间接发行
D.公募
38、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则
是（）。
A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原贝!
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原贝!
39、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是
（）0
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件
B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱
C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失
D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件
40、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其
控股以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股—
以上的公司，或者持股不足但处于最大股东地位的公司；母公司、
子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（）
A.50%；15%；15%
B.55%；15%；15%
C.51%；20%；20%
D.50%；20%；20%
41、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。
A.转租赁
B.融资租赁
C.经营租赁
D.租赁
42、（2019年真题）根据《商、山银行合规风险管理指引》，（）应监督董事
会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门
B.股东大会
D.外部审计部门
43、（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开
证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。
A.信用证
B.进口押汇
C.出口押汇
D.福费廷
44、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按
照银监会批准的业务范围的是（）。
A.外汇业务
B.人民币业务
C.发行货币
D.结汇业务
45、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，
以下哪项是政策性个人住房贷款？（）
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款
46、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净
额（）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%
47、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分
48、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是
（）O
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元
多选题（共20题）
1、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评
估的风险包括（）。
A.产品市场风险
B.原材料风险
C.超支风险
D.环保风险
E.完工风险
【答案】ABCD
2、（2019年真题）下列关于法的规范性体现的说法，正确的有（）
A.I、II、IV
B.I、III
C.II、IV
D.I、II、III、IV
3、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
【答案】AC
4、下列属于商业银行内部信息的有（）。
A.人员信息
B.财务信息
C.经营信息
D.行业信息
E.监管信息
【答案】ABC
5、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。
A.黄金市场
B.证券市场
C.货币市场
D.资本市场
E.外汇市场
【答案】ACD
6、市场上常见的个人消费贷款有（）。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人耐用消费品贷款
D.个人消费额度贷款
E.个人旅游消费贷款
7、金融衍生产品的种类包括（）。
A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具
B.远期
C.期权
D.期货
E.互换
8、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
9、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向
监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。
A.抢劫商业银行或运钞乍、盗窃银行业金融机构现金53万元以上的案件，诈骗
商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件
B.造成商业银行重要数据、账朋、重要空白凭证严重扭毁、丢失，造成在涉及
两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正
常工作开展的事件
C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稔定，造成经济秩序混乱
的事件
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1530万元以上的事故、自
然灾害
E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。的操作风险事件
10、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相
关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。
A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的
D.超越或变相超越权限审批贷款的
11＞下列关于银行风险的说法，正确的有（）。
A.银行风险强调结果的不确定性
B.银行风险强调不确定性带来的不利后果
C.风险等同于损失本身
D.风险是一个事前概念，技失是一个事后概念
E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低
【答案】ABD
12、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业
务。
A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的