1、2021年中国互联网保年中国互联网保险险2021ChinaOnlineInsuranceCustomerInsightReport消费者洞察报消费者洞察报告告序序言言Foreword“十四五”时期，增加保险产品和服务的普及性、保障性、科技性成为我国保险业重点发展方向。中国保险行业协会数据显示，2020年互联网保费收入规模为2908.8亿元，市场渗透率为6.4%，未来仍有巨大的增长空间。“健康中国2030”规划纲要提出，健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。而新冠疫情也引发了民众对保险的重视，消费者对商业健康保险的需求正在提
2、升。80后、90后超越70后逐渐成为保险主力群体，用户行为发生了深刻变化。80后、90后更加信任互联网，获取信息更加方便，自主判断能力更强，对互联网保险接受度更高，更注重产品的多样性和个性化。互联网+保险促进了保险业的变革，同时带来了更多挑战。科技赋能传统保险业，带来了商业模式的不断创新。未来，保险业需要跟随互联网趋势和用户行为进行改变。研究当下，启示未来，希望这份报告能为互联网保险行业的发展提供一个方向，在数字化的浪潮下激流勇进，迎接挑战，把握机遇。研究目研究目的的Purpose清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心、元保、凯度共同发起的中国互联网保险消费者洞察研究，旨在研
3、究中国消费者互联网购险的行为和心理，洞察互联网保险目标消费者的需求痛点、群体差异，并预判互联网保险新趋势。本报告研究的互联网保险目标消费者包括现有消费者和潜在消费者，以调研中当前和意向在线上购险的消费者数据为准。核核心心洞洞察察Insight五成消费者通过互联网购买过保险，未来，互联网渠道将受到更多消费者青睐。高知、高薪、高等级城市的“三高人群”对互联网渠道接受度更高，四线及以下城市、农村市场消费者对互联网渠道的接受度也在提升，已成为互联网保险新的增长点。互联网保险目标消费者（以下简称目标消费者）购买过的保险产品中，车险遥遥领先，医疗险等各类人身险紧随其后。目标消费者的购险原
4、因主要是要给家人更多保障。相较之下，80、90后更会因进入人生新阶段而购买保险，60、70后更易被身边人或自己的健康状况触动而购险。目标消费者的保障需求存在差异，90后更“惜财”，70、80后更“惜命”，60后更倾向“财富传承”。近两成人群认为保险可以作为礼物馈赠，特别是高收入人群。目标消费者普遍认为传统保险品牌更有实力、更可靠，互联网保险品牌更灵活方便、价格更实惠。六成以上目标消费者当前家庭保险年度花销已经超过5000元，多集中在每年5001-8000元，未来在保险花费上有更高预算。互联网保险的趋势预判是更个性化、注重理赔和服务、与健康和医疗服务结合。目目录录Content01
6、青睐10%30%40%22%22%66%线上媒体平台线上专业保险平台传统保险公司线上渠道银行传统保险经纪公司传统线下网点/保险代理人19%45%56%27%42%66%线上媒体平台线上专业保险平台传统保险公司线上渠道银行传统保险经纪公司传统线下网点/保险代理人通过线下渠道购买过通过互联网渠道购买过占比88%50%考虑通过线下渠道购买考虑通过互联网渠道购买占比86%70%互互联联网网渠渠道道未来考虑购买渠未来考虑购买渠道道（本题为多选（本题为多选）当前保险购买渠当前保险购买渠道道（本题为多选（本题为多选）线线下下渠渠道道渠道分类：依据消费者定性访谈中对于保险购买渠道的认知划分主流渠
7、道2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告“三高人群三高人群”（高等级城市、高收入、高学历人群）对互联网渠道的接受度更（高等级城市、高收入、高学历人群）对互联网渠道的接受度更高高一线城市一线城市二线城市二线城市三线及以下三线及以下高收入高收入中高收入中高收入中低收入中低收入低收入低收入本科及以上本科及以上本科以下本科以下62%67%69%63%66%71%63%65%68%23%23%19%24%22%19%13%23%18%23%23%20%26%21%18%20%23%18%43%41%34%44%41%32%22%41%36%31%30%29%34%30%26
13、002001-50005001-1000010000元以上只要保障全服务好，能接受高价格不了解/不清楚消费者报销型医疗险年度花消费者报销型医疗险年度花费费合合计计36%2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告消费者主要购险原因是给家人保障、防范意外重疾、合理配置资产，保险消费趋于理消费者主要购险原因是给家人保障、防范意外重疾、合理配置资产，保险消费趋于理性性近两成消费者认为保险可以作为一份特殊的礼物近两成消费者认为保险可以作为一份特殊的礼物53%49%25%23%19%18%13%0%20%40%60%80%65%给到家人更多保障（配偶/孩子/老人）身边
15、是给孩子的礼物，还是一份承诺。不是所有的家长都有能力送孩子上大学，都能给到孩子优渥的物质条件。作为家长，不光是“生你养你”，还要“尽己所能，给孩子更好的生活”。鞍山消费者男|40岁|电子产品店老板|已婚有孩家庭月收入：20001-30000元新一线城市消费新一线城市消费者者最开始情人节的时候送了他一个金的转运珠，他也不愿意带，觉得这个东西也不是很实用。后来
21、高收高收入入中高收入中低收入低收入保险活动形式偏保险活动形式偏好好（本题为多选（本题为多选）收入分类：高收入为家庭税后月收入26000元及以上，中高收入为家庭税后月收入14000-25999元；中低收入为家庭税后月收入7000-13999元；低收入为家庭税后月收入6999元及以下2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告“安全安全”作为保险的最基本要素，无论传统还是互联网保险品牌，都能够得到消费作为保险的最基本要素，无论传统还是互联网保险品牌，都能够得到消费者者认可；互联网品牌方便、实惠的特点，已经被消费者主动感知认可；互联网品牌方便、实惠的特点，已经被消费者主动
26、动续费自动续费，价格低，保额高价格低，保额高，基本是100-200万，重大疾病是400万，比较吸引人。鞍山消费者投保方投保方便便垫付服垫付服务务自动续自动续费费性价比性价比高高选择互联网保险的原选择互联网保险的原因因2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告洞洞察察三三3互联网保险目标消费者群体差互联网保险目标消费者群体差异异*本报告研究的互联网保险目标消费者包括现有消费者和潜在消费者，以调研中当前和意向在线上购险的消费者数据为准。2021年中国互联网保险消费者洞察
29、看基金和股票，而且我个人的投资偏好是趋趋于于抗风抗风险险保守的保守的。所以我偏好固收类的理财组合产品，比如分红险，一般情况分红险，一般情况下下收益有保收益有保障障有一定的收益的有一定的收益的，能让我稳稳地赚钱。我买了某款年金险，年化率比放在银行活期账户高。我每年都会为自己购买，中间可支配可支配的金额的金额拿来进行储蓄投资储蓄投资
30、。我很怕利率波动影响到自配置灵配置灵活活己的资金，这款保险的实际收益，我非常的满意。90后消费者女|北京|25岁|销售|已婚无孩|家庭收入水平：38000/月90后消费者理财保险购买体后消费者理财保险购买体验验2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告80后、后、90后更会因进入人生新阶段而购险，同时因为理财配置购买保险的可能性更后更会因进入人生新阶段而购险，同时因为理财配置购买保险的可能性更大大60后、后、70后更易被身边人或自己的健康状况触动而购买保险后更易被身边人或自己的健康
38、题为多选）Total男性女性2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告不同等级城市的消费者购险原因大体相同，都为了给到家人更多保不同等级城市的消费者购险原因大体相同，都为了给到家人更多保障障一二线城市理财意识更强，在人生新阶段更易购险一二线城市理财意识更强，在人生新阶段更易购险总总体体一线城一线城市市二线城二线城市市三线及以下城三线及以下城市市给到家人更多保障（配偶/孩子/老人）65%65%66%63%身边有人发生意外或生重病，受到触动53%53%52%54%理财意识增强，想要合理配置资理财意识增强，想要合理配置资产产49%51%52%43%进入新的人生阶段，开始规
41、1年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告洞洞察察四四4互联网保险趋势预互联网保险趋势预测测*本报告研究的互联网保险目标消费者包括现有消费者和潜在消费者，以调研中当前和意向在线上购险的消费者数据为准。2021年中国互联网保险消费者洞察报告年中国互联网保险消费者洞察报告消费者现在对于保险的看法较为正面积极，相较过去有了较大改消费者现在对于保险的看法较为正面积极，相较过去有了较大改变变消费者收入提高，风险意识加强，对保险需求更主动、更多元消费者收入提高，风险意识加强，对保险需求更主动、更多元化化收入普遍不收入普遍不高高身边人买保险的不身边人买保险的不多多收入普遍增加，生