擅长：房产纠纷,合同纠纷,征地拆迁,建筑工程,婚姻家庭,公司企业,债权债务
出名人擅自将代持的房产过户登记、抵押借款套现，经借名人要求拒不退还的，存在被控侵占犯罪的刑事风险！
----陈某、苏某(因借名买房引发)侵占(自诉)案法律解析
【要点提示】：
出名人明知登记在名下的房产系代他人持有，未经他人同意擅自将房产过户登记并进行抵押借款套现，数额巨大，拒不偿还借款消除抵押，致使房产无法过户至借名人名下，拒不退还房产，构成侵占罪。
【案情简介】：
陈1与陈2系父子关系，陈1系陈2的父亲，苏某系陈2的妻子。因抵扣工程款，陈1于1994年取得某公寓X1、X2、X3三套房产所有权并出资购买X4房，因户口限制，将房产登记在陈2名下,购房手续和房产证原件均由陈1持有,房产也一直由陈1出租经营管理及居住。2006年7月3l日,陈1因需要资金，用X2、X3房产向银行抵押借款32万元,故将相应房产证交陈2代为办理借贷和抵押手续，但事后陈2拒绝归还。2010年4月9日,陈2以X1、X4房产证遗失为由,骗取不动产登记中心补发上述房产证原件。期间，陈1多此要求陈2、苏某将案涉房产过户到其名下，均被推诿、拒绝。2014年8月18日、2016年4月l8日，陈2分别将案涉X2、X3及X1房屋擅自变更登记至苏某名下。
陈2、苏某二人以上述案涉房屋作抵押向银行及他人借款,具体为:2015年9月28日，以X4房作抵押向银行借款920万元;2016年4月29日,以X1房作抵押向钟某借款180万(实际借款150万);2016年7月7日,以X2、X3房作抵押向钟某借款360万(实际借款284万)。
2016年4月，租户向陈1反映有人到出租房内看房,陈1才发现陈2、苏某的上述行为，遂多次要求陈2将房产过户给自己,但陈2与苏某相互推诿,拒绝返还房产。遂引发本案系列诉讼。
案情补充：陈1于2016年5月以陈2、苏某涉嫌侵占罪为由提起刑事自诉，因未经确权程序而被驳回;陈1于2016年6月委托律师向二人发送律师函要求立即停止非法抵押套现的行为,但二人仍于十天后再次向钟某非法抵押借款360万元;陈1于2016年8月就涉案房产向法院提起确权之诉，2018年4月9日法院判决确认涉案房产归陈1所有。
陈1诉请陈2、苏某的行为构成侵占罪，亦应依法追究刑事责任。
【法院判决】
【一审】：
1.陈2犯侵占罪，判处有期徒刑二年。
2.苏某犯侵占罪，判处罚金人民币十万元。
【二审】：
裁定发回重审。
【重审一审】：
【案件解析】
房屋登记在出名人名下，出名人擅自将房产过户给第三人，并以房产作抵押向银行和他人借款套现，是否构成刑事犯罪(侵占罪)
被告苏某辩称：不存在侵占行为，房产属于其丈夫的，其只是配合贷款，具体细节并不清楚;其有两个自闭症并伴有智力低下、癫痫的双胞胎女儿需要照顾，并需要大量资金进行治疗及康复，因家庭经济困难才进行抵押贷款，后来设立的康复中心也处于亏损状态。
法院审查后认为：被告人陈2、苏某无视国家法律，明知登记在陈2名下的涉案房产系代自诉人陈1持有，但未经陈1同意擅自将涉案房产过户并进行抵押借款，且拒不偿还借款消除抵押，致使涉案房产无法过户至陈1名下，属于将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还，此行为已构成侵占罪，应依法予以惩处。陈1指控的罪名成立。本案系共同犯罪，苏某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法应从轻处罚。鉴于二被告人的两个女儿患有精神残疾，日常生活需要照顾，法院在量刑时酌情予以考虑。
【律师评析】
在认定借名买房合同有效情形下，房屋的真实权利状态与登记状态不一致，此后的争议焦点在于借名买房中房屋权属的认定上。实践中往往采纳借名人与出名人间存在债权关系。
《刑法》第二百七十条规定：侵占罪，将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。侵占罪是自诉案件属于告诉才处理的案件，需要自诉人自己收集证据，然后向人民法院提交自诉状，要求追究侵权人的刑事责任。通说认为，侵占罪是刑法所有自诉案件中唯一一个绝对亲告罪，任何情况下公安机关没有管辖权，不能立案，如果立案，发现属于侵占罪后，应当撤销案件，并告知当事人向法院提起自诉。借名买房纠纷案件中，借名人选择自诉侵占犯罪维权能否成功，法院认定侵权出名人是否构成侵占罪，关键在于借名人能否举证证明出名人将代为保管的借名人的财物(房产)非法占为己有，数额较大，且拒不退还，或有其他严重情节。在借名买房案件中，房产登记在出名人名下，根据《民法典》第二百零九条规定，出名人即为房子的名义产权人。证明房屋的实际所有权人为借名人而非登记的出名人，借名人就需要到法院提起确认其为房屋所有权人的确权之诉。法院确认借名人为实际房屋所有权人的生效判决，是证明出名人是代为保管借名人房产的最强力证据。