随着5年期以上LPR调整,目前青岛大部分银行已跟进。当前,青岛首套房贷款利率可做到4.1%、二套房贷款利率可做到4.9%。随着贷款利率下调,对贷款购房业主来说,百万房贷、贷款30年、等额本息还款,月供再少近百元,总付息能少约3.18万元。
>>>三连降
5年期以上LPR降15个基点
对此次LPR调整,市场并不感觉突然。8月15日上午,央行发布公开市场业务交易公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,2022年8月15日人民银行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作,中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点,分别为2.75%和2%。LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指MLF)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。简言之,LPR等于MLF+点差,加点幅度主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。
本次LPR变动的一个重要特点就在于不对称调整,对于房贷利率挂钩的5年期以上LPR下调力度更甚,体现了对于房地产市场的政策倾斜力度,尤其是在当前观望情绪尚浓、市场信心亟需提振的背景下,这样的政策安排对于整个房地产市场而言是一项重大利好政策。
>>>已跟进
二套房房贷利率可到4.9%
随着5年期以上LPR调整,青岛各银行是否立刻跟进8月22日上午,记者采访获悉,目前青岛大部分银行已跟进。当下,青岛首套房房贷利率可做到4.1%、二套房房贷利率可做到4.9%。业内人士统计,首套房房贷利率4.1%,也创近年新低。
随着本轮LPR调整,对于贷款购房者来说,最直接利好就是利息减少。以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次5年期以上LPR下降15个基点,月供可减少88.48元,累积30年月供减少约3.18万元。
5年期以上LPR调整,并不会影响所有还房贷者。这与个人选择房贷利率方式有关,若选择固定利率,此项调整不会影响房贷变化；若选择浮动利率,则会引起后期月供的变化。据悉,虽然LPR每月更新,但是按照银行房贷合同,房贷客户的利率不会每个月都随之变动。
记者了解到,目前市场上各银行对重定价周期有不同规定:大多数情况下,银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价,同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。本次5年期以上LPR调整,并不会立即影响这部分人月供变化,要到次年1月1日才会按照最新的报价确定房贷利率。此外,也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。
■市场观察
有贷款者筹划提前还款
此次5年期以上LPR下调,“能少还一些钱,感觉挺开心的。”半岛购房俱乐部一位网友说,今年以来看到房贷利率不断下降,感觉赚着了。
“我的朋友们,之前首套房的房贷利率都在5%以上,这次调整之后,二套房都能做到4.9%,感觉很给力。”市民王先生刚工作不久,工作稳定后也打算买房子,“各种利好政策频出,近期我准备和家人多看看房子。”另一位刚需购房者张先生,最近一直在浏览房源,“房贷利率下降肯定是好事。贷款买房要贷30年,总体算下来也能省不少钱呢。”
记者采访发现,随着房贷利率下调,很多有购房打算的购房者表示“振奋”,也有不少已经办理房贷的市民表示有点“受伤”。“之前3月份办下来的房贷,没想到就几个月,利率就下滑这么多,有点遗憾。”一位市民感慨。
记者了解到,今年以来,越来越多的购房者加入到提前还房贷的行列。
市民刘先生上个月提前还了一笔房贷,他当时贷款68万元,房贷利率达到5.39%,每月要还3800多元。“后来就想提前还房贷。”刘先生告诉记者,之前去还房贷时,贷款银行一再跟他强调要提前预约,“我去还款的时候时,看到了长长的提前还款名单,办理业务的那个经理还说最近提前还款的确实不少。”
■业内分析
市场宽松预期或进一步升温
对此次一年期和五年期LPR双双下调,诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄分析,从近期的经济走势和市场行情来看,8月份LPR下调也是符合市场需求的,此次LPR下调能有效的提升投资需求和居民消费积极性,对于信贷需求的恢复有着重要意义。
陈霄分析,整体来看,当前房地产市场仍面临着一定的下行压力。根据国家统计局公布的7月份市场数据来看,开发投资累计同比持续下降,销售面积累计同比降幅扩大,数据不甚理想。促进房地产市场回稳迫在眉睫,在这样的背景下,本次LPR下调,尤其是5年期以上LPR下调15个基点,对房地产市场意义重大。一方面,可以有效的降低购房成本,对购房者而言能够提升入市的积极性；对于企业而言,融资成本也有所降低,一定程度上缓解企业的资金压力,降低流动性风险。对提振市场信心起到很好的支撑作用,预计后续在信贷宽松的支持下,市场恢复进程会加快。同时,后续各地房贷利率下调的空间也有所扩大,对于各地方房地产销售的复苏也能起到很好的助力。
另外,多位业内人士也预测,政策利率、LPR报价利率接连下调后,市场宽松预期也进一步升温。当前经济下行压力仍大,尤其是房地产市场下行趋势未止的情况下,难言本轮货币宽松将止于此次降息,后续货币政策走向仍需密切观测经济基本面和房地产市场边际变化。