▲4月18日，客户在江西省分宜县小微服务有限公司了解倒贷流程。该公司在商务、金融办直接监管下开展企业银行倒贷业务，通过放款前与银行签订续贷承诺函，既可以解决中小企业银行贷款到期转贷难，又可以规范引导民间资本市场有序发展。王敏龙摄
编者按近年来，民间借贷作为对正规金融的补充和完善,在地方经济发展中发挥着越来越重要的作用,但存在的问题也日益突出。有读者建议，应加快清理整顿、规范立法，引导民间借贷市场健康发展，发挥民间借贷的积极作用，营造规范有序的融资环境。
加强监管刻不容缓
据张老板介绍，由于企业自身可用于贷款抵押的资产少，加之银行贷款门槛高，在正规金融机构融资十分困难。为维持企业经营，不得已进行民间借贷，使企业和个人背上了沉重的包袱。据了解，像张老板这样，从民间进行融资借贷的小微企业不在少数。
应该说，在正规金融机构不能够全覆盖的情况下，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，在一定程度上满足了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于形成多层次信贷市场。但由于法律的缺失、监管的不到位，民间借贷也容易偏离方向，引发区域性金融风险，影响经济和社会稳定。因此，规范民间借贷管理，强化监管，已迫在眉睫。
首先，应完善民间借贷管理，规范借贷行为。针对当前民间借贷现状，有必要出台《民间借贷管理条例》，对民间借贷行为进行有效规范。同时，要加大对高利贷、非法集资和金融诈骗的打击力度，坚决杜绝民间借贷违法违规问题发生。
再次，发挥正规金融机构融资主渠道作用，为小微企业提供更加便利的融资服务。银行机构应进一步降低小微企业的信贷门槛，减少限制条件，并不断创新金融产品，为小微企业提供更加便捷、优惠的金融服务，让小微企业远离非法融资。
（河北承德银监分局李凤文）
用法律手段加以规范
第三，政府应设立区域性的民间借贷机构，统筹民间借贷行为。为引导和规范民间借贷，加强金融监管，维护社会稳定，应将分散的民间借贷机构统一起来，组建区域性的合作金融机构，通过正规的借贷方式归集社会闲散资金，再投向需要鼓励发展的产业和项目上，并且给予合作性质的金融机构优惠的发展政策，从体制上引导民间借贷行为健康发展。
（浙江省开化农信联社齐振松顾倩霞)
拓宽社会资金投资渠道
正因为如此，规范民间借贷应该引起全社会共同重视。首先，积极营造诚信的社会环境。当前，我国金融业整体发展水平并不高，金融抑制现象较为普遍，小微企业难以从正规金融机构获得贷款。因此，民间借贷是否能够规范、健康发展，直接关系着小微企业生存环境是否良好。
其次，监管职能部门应齐心协力共同维护金融稳定。各级政府职能部门应着眼大局，消除部门利益“樊篱”，建立打击非法民间借贷协作机制，及时防范和化解由民间借贷引发的金融风险。
再次，应进一步加强金融风险意识的引导与培育，积极拓宽民众投资渠道。当前，民众金融风险防范意识薄弱，许多人只知道借贷的高利率性，往往忽视了高风险性。为此，应加大对金融知识的普及力度，提高全民金融风险防范意识。同时，政府和金融部门也应努力扶持地方特色实体经济，拓宽社会资金投资渠道。
（中国人民银行湖南怀化市中心支行邱泉）
观点：
——山东巨野农商银行田忠华
要加强宣传，广泛开展防范和打击非法集资宣传教育活动，帮助广大群众提高甄别是非能力，认清非法集资的特征，识别非法集资的形式，深刻了解非法集资的危害性，增强群众自我保护意识和防范投资风险意识。同时，政府要严厉打击各类集资诈骗刑事犯罪行为，对严重扰乱金融借贷市场秩序和严重危害社会治安秩序的民间违法高利借贷行为，依法从重从快予以严惩。
——山东青岛市市南区钱冬青
——山西省壶关县秦风明
针对民间借贷对银行业金融机构可能形成的风险，银行要尽最大努力帮助企业渡过难关，为小微企业发展营造宽松的金融服务环境，尽快建立适合小微企业需求特点的金融产品和服务方式。
——辽宁省营口市齐岚
在现实生活中，中小企业融资难的问题十分突出，给民间借贷创造了更大空间。因此，各级政府除加大对中小企业的财税扶持力度外，还要在金融体制改革方面下功夫，将金融机构的服务触角更多地伸向中小企业，使为中小企业服务的金融机构数量上有明显增加，质量上有明显提升，从而让中小企业不再为融资难所困。
——河南省郑州市肖怀中
为防止民间借贷“走样”，可通过实体平台和虚拟平台实现中小企业和民间借贷的融资对接，为借款主体办理查询、登记、备案服务。