根据第八十五条规定，实现货币特定化的情形有：将质押的货币封存;将质押的货币存入银行提供的特定保管箱中、将质押的货币存入特定的银行账户等等。其中，最常见的是担保人将货币存入特定的银行账户，作为保证金，设立金钱质押。本文着重讨论司法实践中，认定保证金质押中金钱“特定化”的条件与标准。
一、账户特定化：与一般结算账户、基本账户相区别
1.外观上相区别
构成账户特定化，需要在设立初始，让账户的形式外观有别于普通的结算账户，以便于第三人直观的识别，进而获得公示和对抗第三人的效力。比如特别设立的账户名称含有“机构名称(保证金)”字样等，让第三人能够明确识别该账户资金性质。
外观上，名称的特定化毕竟只是形式上的特定化，而在不涉及第三人的情况下，法院可能会更注重该账户的实质特定化，进而对金钱质押效力作出认定。
2.功能上相区别
第一，金钱质押要求相应账户的封闭性和独立性，以保障金钱的特定化。这要求保证金账户不能够敞口开放管理或者使用，不能进行一般的结算业务，以避免与一般账户内资金混同。即货币的特定化，要求其只能用于存储“保证金”，不能有任何担保之外的业务往来，必须做到专款专用。
第二，功能上的区别还要求开立账户的银行即质押权人，能够实际控制该账户。因此，很多保证金账户在开户银行的资料显示，该账户不得支取现金、不通存、不通兑。上文中，(2013)民申字第号案件中最高法院否认该保证金质押的效力，亦因为“直至人民法院因另案采取保全措施时，该账户内700万元仍未显示出质押状态或者被采取冻结措施”，故认定该银行质权并未设立，不能对抗第三人。
第三，功能上的特定化还意味着要求账户内“资金特定化”，即要求担保的主债权明确且具体关联，如若存在相应担保外业务，则法院多数将否认该货币质押的特定化，进而否认质押效力。(具体案例在“资金特定化”中进一步谈及)
二、资金特定化：需主债权明确，且对应关联性
草拟相应质押合同时，并不必须要求合同名称中含有“保证金质押”字样，但“特定化”要求保证金所对应的是一定范围内特定的债权担保，需有明确相应的被担保主债务数额、债务履行期限、质押担保范围。
1.主债权明确
所谓主债权明确，即明确质押担保的担保范围，且需保证不得以主债权以外的事由，扣划账户内款项。
2.对应关联性
在(2014)闽民终字第692号案件中，从某支行起诉的数十件“保证金”质押系列案件中，各笔不同业务的“保证金”均存在该同一个账户中，某支行自认该账户内“保证金”多达34笔，各笔资金进入该账户后未作技术区分，未能实现特定化。故福建高院未支持该保证金质押成立。
3.特定化不等于固定化
根据担保业务的不同，相应保证金账户金额可能具有流动性，但这是由该保证金账户所担保的标的物变动性所决定的，但这并不影响特定化的构成。
三、结语
对于保障货币特定化、顺利设立金钱质押，天-同律师建议：
1.开立账户时，账户外观尽量加注特别标识，如“保证金”等字样，保障对外公示效力;
2.开立专门、单独账户，限定担保范围内业务，在操作中要严格按照主合同以及质押合同的约定进行，避免为质押事项以外的情形划入划出资金，避免在账户内进行结算业务，不得在账户内存放其他资金;
3.若同一保证金账户内存在不同笔保证业务，须从技术上作以区分，设立子账户等，保障保证金与主债务一一对应;
4.银行需保障对账户内资金的控制力，从根本上区分该金钱质物与其他金钱财产。
在《担保法》司法解释第八十五条之外，司法解释、部门规章等对保证金担保效力问题，曾有过若干规定，即对于该种相应形式的货币“特定化”，人民法院确认金钱质押效力。以下为部分总结：
1.最高人民法院《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》(法释[1997]4号)，规定了信用证开证保证金具有担保支付性质。
2.最高人民法院和中国人民银行联合下发的《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》(法发[2000]21号)第九条规定：“人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。”
3.中国人民银行《关于银行承兑汇票保证金冻结、扣划问题的复函》(银条法[2000]9号)中，对人民法院可否对银行承兑汇票保证金采取冻结和扣划问题答复，参照最高人民法院对信用证开证保证金的有关规定，银行承兑汇票保证金，人民法院可以依法冻结，但不应扣划。
4.最高人民法院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》(法释[2003]10号)、《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定(二)》(法释[2011]1号)，规定了期货交易所、期货公司及其会员、客户的保证金账户中的资金不得冻结、划拨。
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