财务总监必懂的12种融资模式贷款信贷典当行商业银行融资方式

财务总监如何进行融资,你知道他们一般用什么方式进行融资吗?保证企业资金周转顺畅是财务总监的职则,资金周转是企业的血液,所以融资也就成了财务总监们必须的工作。接下来老师将为大家带来超实用的12种融资方式。

随着企业资金需求量的增加,民间资本的积累,融资(贷款)难困扰着企业的发展,为了解决这一难题,经过搜集总结,就目前企业融资(贷款)常用的十二种融资(贷款)模式,给大家一个参考,希望能对大家有所帮助!

01

综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。

企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

02

信用担保贷款

【担保公司担保贷(借)款】

随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难,通过担保公司担保贷款是创业者和中小企业融资的主要途径,目前在全国各个地市已建立了许多信用担保机构。

当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,如抵押、质押或第三方信用保证人等,担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言,担保公司对抵押品的要求更为灵活,而且效率较高(最短3天即可到款),更适合解决企业急用资金问题。

业务范围细分有:房产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房产回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、企业设备抵押贷款、库存质押贷款、车辆抵(质)押贷款、有价单证质押贷款、股权质押贷款等贷款担保业务,以及各种短贷业务(如银行倒贷、形象资金、承兑保证金、陪标保证金等急需资金)的贷款担保业务。

当然,担保公司为了保障自己的利益,往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。担保贷款一般解决的是企业的急用资金问题,一般贷款期限在6个月以内,虽然融资成本与银行相比稍高了一点,但灵活快捷的操作模式,对扶植中小企业的发展起到了巨大的作用,是除银行外最理想的融资选择。

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03

买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。

04

异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件,或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中,需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对集团公司统一提供贷款,再由集团公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。

05

项目开发贷款

商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促进企业加快科技成果转化的速度。

06

出口创汇贷款

07

自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有,而将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

08

个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种---个人委托贷款。即由个人委托提供资金,由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

09

无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国担保法》的有关规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

10

贴现融资

贴现融资,是指持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。

企业如果能充分利用贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。贴现只需带上相应的到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

11

金融租赁

在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。

设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。

通过金融租赁,企业可用少量资金取得所需的先进技术设备,可以边生产、边还租金,对于资金缺乏的企业来说,金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说,金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

12

典当融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

首先,与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

其次,到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

第三,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。

THE END
1.筹资政策的四种类型但是,负债筹资也会增加企业的财务风险,如果企业的经营状况不佳,可能会导致债务违约,给企业带来严重的后果。因此,企业在选择负债筹资时需要权衡利弊,合理控制债务规模和债务结构。二、权益筹资权益筹资是指企业通过发行股票、吸收直接投资等方式获取资金的方式。这种筹资方式的优点在于企业不需要偿还本金和支付利息,没有固定https://aiqicha.baidu.com/qifuknowledge/detail?id=10271311910
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9.下列筹资方式中,属于债务筹资的有()。答案解析下列筹资方式中,属于债务筹资的有( )。A 融资租赁B 发行债券C 向金融机构借款D 利用留存收益 优质答案 查看答案上一篇:按照规定,下列不能作为股东或者发起人出资方式的有( )。 下一篇:没有了 分享到 相关题库: 某公司从本年度起每年年末存入银行一笔固定金额的款项,若按复利,使用最简便算法计算第n年末可以从https://guangzhou.huatu.com/tiku/3048648.html
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13.下列各项中,不属于债务筹资优点的是()中级会计职称考试题库下列各项中,不属于债务筹资优点的是( )。 A 、可形成企业稳定的资本基础 B 、筹资弹性较大 C 、筹资速度较快 D 、资本成本负担较轻 扫码下载亿题库 精准题库快速提分 参考答案 【正确答案:A】 债务筹资不能形成企业稳定的资本基础。https://www.bkw.cn/tiku/Z5w04.html
14.财务管理1abc公司有一笔资金,计划投资证券谋求获利77.下列各项中,属于吸收直接投资与债务融资相比的优点的是()。 A.有利于发挥财务杠杆作用 B.财务风险低 C.资本成本低 D.公司控制权集中 78.企业大量增加速动资产可能导致的结果是()。 A.增加财务风险 B.提高流动资产的收益率 C.减少财务风险 D.增加资金的机会成本 https://blog.csdn.net/robin9409/article/details/123040694
15.财务管理超星尔雅学习通网课答案7、【单选题】财务关系是企业在组织财务活动过程中与有关 各方所发生的 ( ) 。 A、经济往来关系 B、经济协作关系 C、经济责任关系 D、经济利益关系 8、【单选题】下列项 目中,不属于财务部门基本职能的是 ( ) 。 A、筹资管理 B、投资管理 C、会计核算 http://xuzhou.ehqc.cn/html/07_7.html
16.新时达:发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金报告书(草案会通科技 100%股权的最终交易价格确定为 86,000 万元。本次交易价格中的 43,000 万元以本公司向交易对方发行股份的方式支付,其余 43,000 万元由本公 司以现金支付。各交易对方选择对价方式的具体情况如下: 单位:万元;股 持有标的公 股份对价 序号 交易对方 交易对价 现金对价 http://wap.stockstar.com/detail/JC2015101900003619
17.2020年10月山东自考财务管理学真题及答案23.下列指标中,用于衡量企业投资风险的指标有( AC )2-76 A.标准离差 B.预期收益率 C.标准离差率 D.投资平均报酬率 E.获利指数 24.下列各项中,属于"吸收投入资本”与"发行普通股”两种筹资方式共同特点的有 ( AD )3-112、125 A.不需偿还 B.财务风险大 https://www.sd-zk.com.cn/lnzt/14638.html
18.财务管理论文在企业进行债务筹资中,融资租赁筹资是企业一种最特殊也最常见的筹资方式,融资租赁筹资主要是指当一个企业缺乏足够的资金周转,去购买设备维持正常的生产经营时,由租赁公司按照承租企业的要求去融资购买设备。然后双方约定在合同期规定的一定时间内提供给承租企业的信用服务。融资的对象通常是资本,具有借贷性质。企业通过融资https://www.wenshubang.com/huijibiyelunwen/4557981.html
19.社会组织会计制度与分录(二)提取和支出存款时,借记“现金”、“应付账款”、“业务活动成本”、“管理费用”等有关科目,贷记本科目。 (三)收到的存款利息,借记本科目,贷记“其他应收款”、“筹资费用”等科目。但是, 收到的属于在借款费用应予资本化的期间内发生的与购建固定资产专门借款有关的存款利息,借记本科目,贷记“其他应收款http://m.qlljlyqh.com/h-nd-517.html
20.2009一级建造师《工程经济》备考知识点大总结筹资活动是指导致企业资本及债务规模和构成发生变化的活动。这里所说的资本,既包括实收资本(股本),也包括资本溢价(或股本溢价);这里所说的债务,指对外举债,包括向银行借款、发行债券。应付账款、应付票据等商业应付款属于经营活动,不属于筹资活动。 一般来说,筹资活动产生的现金流入项目主要有:吸收投资所收到的现金http://3g.exam8.com/a/199106
21.国家开放大学23秋学期资本经营形考作业一百分答案C.筹资动机 D.筹资来源 38.下列筹资方式属于内部筹资的是( ) A.公积金 B.股票 C.借款 D.债券 39.效率理论中可以表述为“管理协同理论”的是 A.经营协同效应 B.无效的管理者理论 C.价值低估理论 D.差别效率理论 40.从目前看,解决企业过度负债问题,较为可行的办法是债务重组,其主要内容有 http://www.aopen255.com/show/58572.html
22.下列属于企业债务资本筹资方式的是()。A.发行股票B.企业内部() A. 正确 B. 错误 查看完整题目与答案 【单选题】20110263下列选项中,(63)不属于Access中窗体的数据来源 A. 表 B. 查询 C. 信息 D. SQL 查看完整题目与答案 参考解析: 皮皮学为你提供下列属于企业债务资本筹资方式的是( ) 。的答案解析 知识点: 欢迎编辑补充 题目纠错 0 发布https://www.pipixue.com/ti/f71677e572b64254963ab5850f5bb909.html
23.下列各项中,属于留存收益的有()下列各项中,属于外部权益筹资的有() A、吸收直接投资 B、利用商业信用 C、利用留存收益 D、发行债券 点击查看答案 第4题 下列各项中,属于债务筹资方式的有() A、吸收直接投资 B、融资租赁 C、利用留存收益 D、商业信用 E、发行股票 点击查看答案 第5题 与发行普通股筹资相比,下列各项中,属于留存收益筹资特https://www.youtibao.com/bj24y65g.html