而相同款式相同配置的车在4S店的销售价格要低很多。别克4S店的工作人员说：“GL8现在原价，豪华款是249900元。我们这里都是首付一半，然后分期12期或者18期。正规4S店没有‘零首付’、‘一折购’这样的说法。”
这其实是给客户出了一道数学题，业内人士给记者算了一笔账：在这些号称“零首付、低价购”的汽车平台，目前大多是根据厂商指导价付一成首付和固定的手续费，然后开始为期12个月的月供。12个月到期后，消费者可以有三种选择：第一种是一次性结清尾款，第二种是尾款分三年36期还，第三种是如果车况满足条件，可申请退车。
但事实上，选择零首付购车的消费者，大多不具备一次性还清的能力，而选择申请退车又可能被商家设定的种种还车门槛所阻挠。所以大多数消费者只能选择第二种——将尾款分36期还，年化费率在10%左右。而实际上直接在4S店首付20%分期购车，年化费率大概在5%左右，再加上这些平台用于计算利率的购车原价高于4S店，综合来看，虽然第一年的付出看似划算，但最后的结果是相当于用高利贷买了辆车。
与此同时，采用这样的购车方式，车在第一年并不登记在消费者名下。网购汽车平台销售人员介绍，这是业界所谓的“以租代购”，第二年才可以过户到消费者名下。
一家办理“零首付购车”的车行告诉中国之声记者，“购车之后还可以办理信用卡，完成套现。提车后，分期还款3期以上，办理信用卡都很正常，只不过办理的额度大小不同，然后把这些钱套出来。”
根据2017年颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于20%。长期在4s店工作的朱先生告诉记者，这样的套路将风险转嫁给了消费者，第一年将车记在公司名下的做法，又等于钻了法律的空子。通过这样的方式，平台只是赚了“小钱”。但有一些商家则更为大胆：商家垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，收回投资。
朱先生说，“他给你掏首付的钱，汽车登记证书就抵押给他了，上面的名字是小额担保公司或者个人的，等你把钱还完了再过户给你。利用给你办信用卡分期去买车收点费，他收的费用特别高，比如十万块钱的信用卡，收十五个点，就是一万五的费用。我测算过，比如你零首付购车，分三年期还完，一个15万的车要多掏3万到4万的手续费和利息。他还要给你装一个GPS，可能三千多，就怕你跑了。”
除了上述的“抬高汽车售价”和“抽取信用卡点费”的套路以外，零首付购车的消费者还可能陷入“套路贷”，导致车财两空。
今年四月，广东深圳龙岗警方打掉了一个零首付购车“套路贷”的犯罪团伙，涉案金额近亿元。受害人陈先生表示，自己没有经得住车行业务员的说辞，最终选择了零首付购车。
陈先生给这名销售人员转了5000元订金，并办理了购车手续，并在对方安排下与一家小额贷款公司办理贷款。其后，这家小额贷款公司又以征信问题和居住证不合格等问题，不给陈先生贷全车款，并将陈先生推荐去更多贷款公司贷款，陈先生察觉到受骗之后，选择向当地警方报警。深圳市公安局辅城派出所民警说：“这家小额金融公司其实就是车行内部的金融公司，贷款的利息非常高。我们有一个事主借了45800，当天就收取了15800的高额利息。”
办案民警还表示，即便有的购车人筹齐了购车尾款，车行也曾以车辆GPS异常等理由强行把车拖走，甚至上门威胁事主。以零首付为诱饵，安排你进行两笔或两笔以上的贷款，让你一直想办法去凑钱，同时还要还月供。
汽车行业资深分析师李洋称，所谓的零首付购车风险极大，不可贪所谓的便宜，反而吃了大亏。其实就是以汽车为载体做的金融衍生品，或者说是变相的P2P和高利贷，只有一些打着互联网幌子的P2P平台会专门把钱借给高风险客户。大家一定要擦亮眼睛，不要上这些所谓的互联网金融平台的当。