“原来的机器要淘汰，给您免费换新”“为避免降额封卡，需要更换新的刷卡机”“费率低至0.23%，机器免费包邮”……手机时常接到所谓支付公司的来电，要求换新POS机，这样的经历你是否有过？
免费赠送的POS机，费率极低的套现模式，看似诱人的宣传下，不少人或抱有“不试白不试”的心理尝试，殊不知背后暗藏低费率陷阱：所谓的免费并不简单，除了机具保证金，还要求套现流水达到1000元才可激活，此外0.23%的费率也暗藏玄机，要求用户不断刷信用卡才能获取，甚至还要购买数百元的超级VIP权益。
免费换新背后的猫腻
借道“259号文”电销网销，踩红线
“给您免费邮寄0.23%费率的刷卡机，您看需要吗？”近日，消费者林翔（化名）就接到了不少类似的POS机来电推销。
根据259号文，1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号，即“一机一码”，1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户，即“一机一户”。
“一看免费领取，而且费率很低，我就给地址了。”自称此前从未使用过POS机的林翔并未多想，便给了对方地址。很快，该业务员就向林翔确认了收货信息，并在数日后发来了开店宝的POS机。从机具的快捷菜单来看，包括商户下载、密钥下载、通讯设置、App下载等多项功能，扫描POS机页面二维码，进入的是开店宝官方服务号。
林翔不知道的是，他接触到的这一POS机推销，已走在违规的红线上。北京商报记者注意到，早在多年前，人民银行就发布通知明确，POS机属于金融服务专用设备，网上随意买卖可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场，继而引发信息泄露、资金被盗等风险。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。
低费率背后的高代价
数百元会员费、通讯费，为增收？
与林翔一样被POS机电销、网销的，还有来自湖北的消费者李明（化名）。对方同样以低费率为诱惑，引导李明更换新的POS机，殊不知，所谓的低费率背后，实际要付出更高的代价。
“说好的0.23%的费率，实际操作下来，才发现套路一个接着一个。”李明愤然道，根据其向北京商报记者提供的聊天记录，对方在引导李明注册绑定后，便指导其进行了小金额的刷卡套现操作。
例如，李明刷卡1980元，仅可返现2.38元，此外还被扣除了超百元的通讯费，实际到账仅1869.71元。此外，从李明多次刷卡记录来看，其刷到的多次费率也并非宣称的0.23%。
“用户刷卡实际扣除手续费与宣称的0.23%有所出入，涉嫌在金融营销宣传环节对金融消费者实施诱导及欺诈。”苏筱芮评价道。
北京商报记者注意到，典土VIP自称会员权益系统，该公众号由“德化县典买土技术服务部（个体工商户）”运营，从权益系统中的会员特权来看，其宣称每日刷卡均可领取现金红包奖励，但据用户反馈来看，其会收取数百元高额会员费用，且所谓的奖励也是通过激励用户不断刷信用卡才可获取，其中刷卡过程中，还会收取上百元的通讯费。
在前述律师看来，POS机在使用过程中确实需要支付一定的通讯费用，这是为了保障交易的正常进行和数据传输的稳定性。然而，如果通讯费用过高且没有明确告知用户，则可能被认为是不合理的行为并涉嫌欺诈消费者。此外，激励用户不断刷信用卡获取现金奖励的做法还可能会涉嫌诱导消费，若持卡人过度消费未能按时还款，将直接影响其信用记录，导致今后贷款、申请信用卡等金融活动受限。
屡禁不止的违规套现
匹配商户、模拟消费，藏风险
据多位用户所述，推销开店宝POS机的业务员还介绍，新型POS机可实现“一机一码”对应一个商户，在用户收到机器后，仅需信用卡和身份证即可，其可辅助为用户提供商户信息，例如用户流水一个月在3万至5万元，可帮其匹配超市、饭店类商户信息，如果是更为大额的流水需要，则可帮助匹配建材类商户等。
前述支付行业资深律师同样认为，这些操作，已涉及到商户身份识别和风险控制不足。在他看来，很多线下收单机构在商户身份识别和移动POS机布放方面存在问题，导致无法有效监控和防范风险。这不仅增加了银行和支付机构的风险，也容易被不法分子利用进行套现。
值得注意的是，目前，信用卡套现已涉嫌违法行为，使用POS机套现犯罪亦量刑明确。
正如北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，在法律层面，用POS机套现实际上是一种欺骗银行、损害国家利益的行为。这种行为会涉嫌虚构事实的贷款诈骗或者信用卡诈骗罪、非法经营等罪名。
套现行为对持卡者个人同样有危害。李亚进一步补充，银行如果发现消费者有套现行为，在不损害银行利益的情况下，会对持卡人采取降低信用卡额度或止付封卡等措施，如果给银行造成重大财务损失，持卡人也会有相应法律手段的制裁。
事实上，早在多年前，人民银行有关部门负责人就曾强调，部分市场主体变造交易的手段不断翻新，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。甚至还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。
另一接近监管人士也同样向北京商报记者明确，“POS机入网审核必须保证为商户，这样没有经营特征、由个人乱刷的套现行为，已经属于严重违规，监管方将进一步加强措施打击”。
违规展业乱象不止
支付机构和旗下代理商，谁之过
而对监管层面，苏筱芮则建议，可进一步加大对此类侵害金融消费者（商户）行为的打击力度，贯彻“支付为民”的服务初心，引导支付机构回归主业。