习近平总书记指出“金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。”
省委书记尹力强调，要实现金融和实体经济良性循环，更好服务全方位推动高质量发展超越。省长王宁指出，要在金融服务“三农”、支持乡村振兴等领域进行创新实践，努力探索一批有特色、可操作、易推广的普惠金融“福建模式”。
“十四五”期间，“三农”工作重心历史性地转移到乡村振兴。李卫民作为一名农村金融经营管理者，紧扣“三新”形势和挑战，围绕乡村振兴、绿色发展、数字经济等方面介绍农村金融产品和服务创新的想法和案例，供大家参考。
聚焦乡村振兴变“资源洼地”为“富民高地”
乡村兴则国家兴。最艰巨最繁重的任务在农村，最广泛最深厚的基础在农村，最大的潜力和后劲也在农村。而农村存在聚集人才难、集约资源难、创业融资难等现实问题，更需要银行特别是农信机构的精准服务。
支持特色产业是关键。“乡村要振兴，因地制宜选择富民产业是关键”。沙县小吃外出从业人员6万多人，年产值超过100亿元，沙县农商银行与沙县小吃集团开展战略合作，先后推出小吃创业融资担保基金贷、小吃加盟贷、装修加盟贷、小吃创业卡2.0线上贷款等“小吃金融”四大信贷产品，向小吃业主累计授信近3万户、31亿元，助推沙县小吃走南闯北。沙县案例不是个案，福建农信在支持涉农产业上始终一马当先，已逐项逐条对照福建省现代农业968工程、特色农业“3212”工程、乡村十大特色产业、优势特色产业集群等，制定“支农支小白名单”，不仅大幅提高对涉农主体的授信额度，而且贯彻减费让利政策，助力“福”字号特色农产品走向全国。
例如茶产业：是我省重要的优势特色产业，在农业农村经济发展和乡村振兴中占有举足轻重的地位，省委和省政府历来高度重视，茶产业率先实现全产业链产值超千亿元。福建农信推行“一地一品”、“一行一特色”，特别是安溪、武夷山、福鼎、寿宁、漳平等地创新推出“茶好贷”“茶金农”“红袍卡”等产品，支持绿色生态茶园、绿色生态茶园专业合作社和广大茶农，累计授信9.25万户、110亿元，形成“茶兴人兴百业兴”的良好发展态势。
挖掘乡村沉睡资产是核心。在过去相当长时期里，资金、土地、人口等要素由农村单向流入城市，造成农村严重“贫血”。农村有效担保物相对匮乏，农村要素分散、沉睡且无法评估和流转。要通过金融杠杆撬动乡村沉睡资产，让农村要素“活”起来，推动农村要素价值化、实现“资源变资产、资金变股金、农民变股东”的转变，这是提高农业生产能力和竞争力、让亿万农民有更多获得感的重要途径。
因此，福建农信紧跟农村要素市场化配置改革的要求，推动政策落地、产品创新。例如，永春联社围绕深化土地“三权分置”改革，依托国家级农村承包土地经营权抵押贷款试点县契机，激活农村土地要素，创新推出首笔农村承包土地经营权抵押贷款，确立了“确权—领证—贷款申请—评估—流转中心平台登记—贷款发放”的全流程服务机制，并推广全省农信。截至目前已累计发放贷款5213笔、7.64亿元，协助土地流转3.71万亩，价值约2.98亿元，自开办以来未出现一笔不良贷款。
聚焦绿色发展变“绿水青山”为“金山银山”
福建是习近平生态文明思想的重要孕育地。山多、林地多，农业资源多样性特点明显，植被生态质量全国第一,生态文明指数全国第一。加快发展绿色金融，是金融业服务好国家生态文明建设，完成碳达峰、碳中和目标的重要职责。福建农信熟悉农村、扎根农村、深耕农村，在推进绿色金融、助力生态文明建设上有着得天独厚的基础、资源和优势，也更有责任和义务在推进生态省建设和助力实现碳达峰、碳中和中展现更大作为。
让“山海经”成为“致富经”。历经19年改革，福建集体林权制度改革成就了绿水青山，富裕了万千林农。林业金融创新是深化林改的重要推手，福建农信长期扎根山林，结合林农实际需求，创新发行了全国第一张“普惠金融·惠林卡”,实现林权证直接抵押贷款，并配套林业贷款专项贴息，被银保监会、国家林业局、国土资源部列入“可复制、可推广的良好做法”，目前全省已累计发放2.93万户、授信26.08亿元；随着三明林票制改革出台，沙县、清流、永安、将乐等行社积极跟进，推出“金林贷”“福益贷”等产品，可根据林票价值实行免担保、线上化、批量化授信，实现资源资产化、股权林票化、林农股东化。除了林业金融，福建农信还将绿色金融理念融入经营战略、“十四五”规划，深入挖掘福建各地“山水林田湖草沙”各项绿色资源，利用“政策+产品”的模式，推出“福林”“福海”等系列产品，累计已授信43万户、金额超800亿元。
让生态“高颜值”助推经济“高素质”。在扩大传统绿色信贷的基础上，福建农信着眼服务碳达峰、碳中和战略，把碳金融创新作为提升专业能力的重要途径，围绕固碳、减碳、零碳，推动绿色金融流程、产品、担保方式、还款方式和服务等方面的创新实践，唤醒沉睡的“绿色资产”。例如，顺昌县农信联社对“共享农庄生态银行”试点村农户的林地、农田、集体土地等“资产包”进行评估确定价值和“整村授信”，已授信173户、1000余万元；又如，永安农商银行推出碳汇致富贷、碳排放权质押贷款等产品，盘活碳资源，促进碳汇市场流动性，解决林业碳汇签发周期长、价值实现难等问题，提升绿色金融服务能力。
聚焦数字经济变“小平台”为“大服务”
面对“三新”趋势，福建加大力度推进“数字福建”建设，农信机构主动拥抱新技术，加快金融科技与普惠金融的深度融合，创新普惠金融手段和渠道，探索走出一条具有农信特色的数字普惠金融之路，用“普惠良方”强健社会经济“血脉”，让经济更具“烟火”气息，让经济更能“星火”燎原，直达乡村最后一米。
畅通新型农金渠道。单纯依靠传统的人工渠道已经无法更高效地撬动和整合农村要素，必须用好“金融科技”工具，打通大量农村“非标”资源资产的信息壁垒，建立起全新的估值中枢，实现农村要素“非标转标”。为此，我们积极探索与福建省纪委、省财政厅独家合作建设“福农e政”银政直联平台，实现了财政性扶贫惠民资金“一键到户、一屏尽览、一卡通取”，目前服务全省315个代发单位，已代发农村低保、城市低保、特困补助等财政性资金73.35万笔，服务发放对象覆盖面超过50%，成为我省首家财政惠民惠农资金服务示范金融机构。今年继续全力推动“福农e政”平台在全省范围内的广泛应用，实现补贴资金“一卡通取”，进一步深化财政部门一卡通、农业部门三资平台的共建合作，推动搭建“福农综合金融服务平台”，实现支农惠企利民政策、资源资产信息、综合金融服务、配套服务机制、农民行为记录、要素登记流转、参与主体协同联建等“七上平台”，有效整合政府政策、农村要素资源、农民金融数据，探索“政府搭台、农信出力、农民唱戏”的普惠金融“福建模式”。
丰富农村场景服务。作为省内扎根基层最深的金融机构，福建农信已经实现了全省营业网点“乡乡通”、普惠金融便民点“村村通”、电子银行服务“户户通”，后续关键在于丰富金融服务场景，进一步提升普惠金融的服务质量和满意度。在巩固传统渠道阵地优势上，福建农信大胆探索“多社融合”模式，以基层信用社、普惠金融便民点为载体，整合益农信息社、供销社站、专业合作社等基层组织，引入农业科技特派员，带金融服务、农业技术下乡，搭建集金融、电商、物流、民生、服务五位一体的新型农村综合服务平台，让原先单一的普惠金融服务更饱满、更丰富。
在金融场景搭建方面，不断拓展“生态+场景”建设，已围绕客户需要，搭建起农村医疗、智慧停车、智慧校园、乡镇集市等20大场景。例如，依托各地特色农产品资源，打造“福农e购”电商平台，通过直播、夜市等形式开展线上赶圩节，累计订单数近50万单、销售额8241万元。
在线上服务升级上，自主研发移动综合服务平台“掌上银行”，推行客户“一趟不用跑”、客户经理“最多跑一趟”，全面提升农村金融服务体验感。例如，泉州农商银行借助“非接触式金融服务”渠道，升级纯信用、纯线上、当天受理当天放款的小额标准贷线上化办贷模式，已授信11万户、金额150亿元；又如，依托掌上银行，推行“整村授信”，全省唯一行政岛、最后一个实现“三通”的惠屿村村民不用出岛就能办理贷款，且无一例不良，金融助力传统渔业全面升级，实现从单一的牡蛎养殖发展到多元化海产品养殖的泉港养殖第一村，帮助村民人均收入翻20倍，被评为“金牌信用岛”。
“金融业不能忘了本，服务实体经济永远是最根本的任务。”福建农信将紧跟“三新”指示，贯彻落实省委、省政府的部署，坚守支农支小主责主业，当好农村金融、普惠金融、绿色金融主力军，助力乡村振兴战略，为奋力谱写全面建设社会主义现代化国家的福建篇章贡献农信力量。