中国金融认证中心（CFCA）11月底发布的《2021中国数字金融调查报告》显示，当前，手机银行的金融属性逐渐弱化，取而代之将是“场景+社交”属性，即以基础金融服务为支撑，以手机App为载体，高频生活场景为驱动，重塑手机银行新业态。
一、多家银行做加法：大举布局本地生活服务App
在众多非金融场景中，本地生活服务潜力可期。艾瑞咨询数据显示，到2025年，中国本地生活服务市场规模将从2020年的19.5万亿元增长到2025年的35.3万亿元，本地生活服务线上渗透率也将由2020年的24.3%，增至2025年的30.8%。目前，国有大行、全国性股份行、城商行、农商行都在布局本地生活服务App。
1、国有六大行：“建行生活”App多地开城
在国有六大行中，建设银行发力本地生活服务最为迅猛。2020年，由建设银行总行历时四年研发的“建行生活”App正式在杭州上线，主打本地生活服务，历时一年已在杭州、上海、深圳、成都等国内几十个大中城市先后开城。
在C端，除了提供传统的吃喝玩乐服务，“建行生活”App还提供家装、汽车消费金融等整体金融服务方案。在B端，“建行生活”App对所有入驻平台商户不收取费用，解决商户高佣金困局，延伸金融服务触角，打通服务断点，让商户在场景中就能享受全面的金融服务。
表1：国有大行本地生活服务App
在12家全国性股份行中，浦发银行在非金融场景生态建设方面独树一帜。2018年，浦发银行在业内第一个提出建设“开放银行”，并开始对接高频的合作场景。事实上，早在2017年浦发银就将金融和非金融服务嵌入到衣、食、住、行等生活场景，顺势推出“浦惠到家”App。截至2021年6月末，“浦惠到家”App已有1632.5万注册用户。
3、城商行：“上银美好生活”App2021年上半年注册客户14余万户
表2：部分城商行本地生活服务App
4、农商行：山西农信“晋享生活”App下载量超4000万
表3：部分农商行本地生活服务App
二、多家银行做减法：做强手机银行一站式服务，关停本地生活服务App
表4：部分银行已停止运营的本地生活服务App
以农业银行为例，农业银行持续加强以掌银为核心的线上金融服务平台建设和产品创新，提升掌银智能化、个性化、专属化服务能力，打造全场景线上经营体系。依托手机掌银，农业银行智慧场景创新全面铺开。在行业应用方面，农业银行掌银推出智慧食堂、智慧党建等掌银小程序，缩短用户使用路径；推出K12智慧校园，为校园场景提供“金融+非金融”综合化解决方案。在智慧政务方面，实现32个省级政务平台合作全覆盖，与237个地市级政务平台合作，合作覆盖率71.2%；掌银政务专区接入14个省、市政务平台，上线高频政务服务百余项。加快开放银行平台建设，深化场景应用外部合作，面向政务、出行、校园、食堂等场景，提炼产品组合应用模板，为不同行业提供综合金融服务方案。
三、B端、G端本地生活服务场景继续做加法
此前，银行在本地生活服务场景做加法，主要是基于C端需求。在B端、G端的本地生活服务仍然主要是在手机银行上展开。在B端、G端，银行打造智慧园区、智慧政务、智慧校园这些本地生活服务正趋于成熟。目前，部分银行已经开始将B端、G端的生活服务也拿出来单独做。
1、国有大行发力B端、G端，建设银行、农业银行领衔
在B端，建设银行针对智慧社区、智慧校园，分别推出了建融慧家App、建融慧学App。建融慧家App将建设银行特有的金融服务深度嵌入到物业管理，可以为物业管理公司提供物业基础管理、支付结算等金融科技服务。建融慧学App是中国建设银行为教育行业提供的一站式智慧服务平台，能够满足学校、师生在校园生活、科学研究、综合融资、资金结算、创新创业、项目合作等多领域的金融与非金融需求。
在G端，农业银行与31个省级、172个地市级政府开展政务合作，依托开放银行实现银行服务嵌入政务平台。农业银行与湖北省襄阳市政府联合打造“i襄阳”App，是业界首家实现便民、利企、惠农、优政四合一的智能政务移动应用。在B端行业应用方面，农业银行持续打造智能校园、智能党建、智慧食堂、智慧医疗、智慧出行等行业解决方案。受益于B端、G端的场景客户增量，2020年农业银行缴费中心全年交易金额达1737亿元，较上年增长74%；交易笔数达2.9亿笔，较上年增长81%。
北京银行基于25年的行业深耕，敏锐感知场景需求，结合产业生态特点，一方面“走出去”，为产业生态提供“场景在前、金融在后”的“生态+金融”解决方案，将该行的产品、服务、技术能力输送给科教文卫、衣食住行各领域合作伙伴的场景中，突破银行自营App的场景与流量限制，完成从API到“API+App”的开放升级，推动产融共振，实现生态与金融的同“呼吸”。目前，北京银行开放银行着力在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创五个领域构建场景生态，与产业生态深度战略合作，提供全景服务。
四、总结
纵观国内银行系App，手机银行与信用卡移动端应用软件是注册用户、月活用户最大的两类App。然而，在这两类App中，其非金融场景生态价值尚有进一步发掘的潜力。随着本地生活服务场景的快速发展，银行在这一场景C端、B端、G端的应用价值逐步显现。作为银行非金融场景生态布局的重要部分，本地生活服务App正处在快速发展阶段、其注册用户、月活用户相比亿级平台尚有一定距离。然而，从长远来看，本地生活服务场景潜力巨大，未来可期。