研发了36款扶贫类保险产品，包括内蒙古农产品价格指数保险、肉羊天气指数保险、河北红枣价格保险等，为45.51万户次建档立卡贫困户提供风险保障19.09亿元
利用AI算法，可以自动识别动物的特征，包括两眼间距、五官的位置、头骨的宽度、身体的比例等，从而实现猪脸猪体识别，大大提高了工作效率，提升了养殖业保险的专业化程度
文|《瞭望》新闻周刊记者王晓洁李亚飞
作为巨大变量，农业保险能让脱贫攻坚更“保险”。
“我们做的事情，就是将分散的农业生产者独自承受的风险，整合为保险公司集中管理的风险，让农民在生产、生活过程中减少后顾之忧。这是我们的初心。”
在我国农业保险领域，安华农险成立至今，一直堪称领头羊。采访中，安华农业保险股份有限公司党委副书记吴伟多次强调“初心”二字。
初心可追溯至2004年公司成立，从此开创了中国保险行业的多个“首个”纪录——国内保险领域首个切入农业保险领域的险企；2013年，推出了首个生猪价格指数保险；2016年，发布首个大宗农产品收入保险；2018年，全国商业性区块链肉鸭养殖保险第一单落地……
“在金融领域，我们可能是最接地气的公司之一了。你能想到的农作物，我们都因地制宜开发过保险产品，助力脱贫攻坚。”安华农业保险股份有限公司总监赵乐说。
数据显示，自2018年以来，安华农险在吉林、内蒙古、辽宁、山东、四川5省（自治区）、19个地市、27个县（市、区、旗）参与精准扶贫工作，三年累计投入扶贫资金近3000万元；开发保险扶贫产品共计36个，其中专属扶贫保险产品12个，为45.51万户次建档立卡贫困户提供风险保障19.09亿元，为30.1万户次建档立卡贫困户支付赔款1.05亿元。
多年的扶贫生涯，以安华农险为样本，赵乐对农业保险扶贫形成了自己的体会：安华在农险方面的创新与实践主要体现在以下几点：一是在国内推出了应对价格波动的生猪价格指数保险，这是第一款探索从自然风险向市场价格波动风险应对的险种；二是推出了保障范围从原来的保成本向保收入拓展的大豆收入保险；三是从单纯的保农业向应对农业产业融合转变，从保障生产环节向生态观光、文化传承等方面的保障进行探索。
2019延边中支开展爱国爱家保险扶贫专项活动
市场手段避风险
有资源、有优势，也有产业失败的风险，实践中，部分农村地区在脱贫攻坚中“输不起”。针对“输不起”，安华农险2004年推出了一系列特色保险产品，以合理的机制保障农民“撒得开手、迈得开步”。
几年前，吉林省延边州汪清县还是国家级贫困县。然而，这个县却有着顶呱呱的农业宝藏食用菌，是吉林省唯一的“国家级出口食用菌质量安全示范区”。早在2000年，汪清县便被评为全国“木耳第一大县”，食用菌种植是当地农业支柱产业。不过，高温、水灾等情况下，食用菌种植会大大受到影响。
如何能让农民全身心地投入食用菌生产、实现脱贫致富？2016年1月，安华农险在汪清县率先出具了全省食用菌保险，在极端气象条件下，会对食用菌种植进行补偿，有效转变了这一产业“靠天吃饭”的局面，为食用菌产业规模化发展奠定了基础。
2017年，延边州遭受重大洪涝灾害，食用菌种植户损失惨重，安华农险当年共为647户支付赔款910万元，参保贫困户得到了实实在在的实惠。
这一举措得到了当地政府的高度重视。2018年，延边州政府决定在全州范围内推广食用菌种植成本保险。目前，延边州食用菌保险已经扩大到全州8个县市，共为6383户农户提供了8.37亿元的风险保障。
食用菌保险的案例，是农业保险从根本上帮扶农民、激活产业的生动注脚。
这是安华农险的初心，“以市场化手段进行风险转移、损失分摊，让农民能放手去干。”安华农险种植业保险部总经理赵忠伟说。
不仅种植业，养殖业也面临极大的风险——来自自然和市场的风险。
近年来，安华农险的工作人员在内蒙古调研时发现，肉羊养殖投入成本低、繁殖增群快，是脱贫致富的支柱产业，却深受“黑白两灾”（旱灾和雪灾）影响，往往导致肉羊养殖损失巨大，扶贫产业发展受到严重制约。
近年来，安华农险研发了36款扶贫类保险产品，包括内蒙古农产品价格指数保险、肉羊天气指数保险、河北红枣价格保险等，为45.51万户次建档立卡贫困户提供风险保障19.09亿元，并给予参保贫困户减免保费、理赔绿色通道等多项优惠措施，深受广大农村贫困户欢迎，为助力精准扶贫、保护脱贫成果的稳定性发挥积极作用。
赵乐表示，农业发展需要支持保护体系，农业风险管理是支持保护体系的一个重要工具和组成部分。在农业风险管理中，通过金融的创新，丰富了农业风险管理的手段，也有效提升了农业风险管理效率。当前在农村金融的创新中，农业保险应该是走在前面的。
“扶贫工作需要初心，也需要金融创新。”中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才认为，中国是农业大国，自然灾害频发，农业保险产品为农业农村发展建立了完善的风险保障机制，为贫困地区农业现代化奠定了基础，是值得推广的有益尝试。
精准创新显特色
赵乐介绍，多年来，安华农险打造了多款特色扶贫农险，包括黄瓜险、苦参险、艾草险、板栗险、西瓜险等，为打赢脱贫攻坚战持续贡献着金融力量。
除了一般的农业保险产品，安华农险还积极探索“保险+期货”产品，进一步完善农产品的价格保障机制，让农民拥有对冲风险的底气。
2019年4月29日，安华农险在石家庄市赞皇县西阳泽乡吕庄村为200户枣农签出国内首张红枣“保险+期货”统保保单。4月30日，国内期货市场的最新品种——红枣期货正式登陆郑州商品交易所。
项目试点方案以郑州商品交易所红枣期货合约1912为保险标的，首批205吨大枣以红枣期货1912合约开盘价的95%作为保险价格，在保险期间内，如红枣期货价格低于保险价格，公司将按照合同约定进行赔偿。该项目保费全部由渤海期货有限公司捐赠，彻底解决了参保农户的经济负担。
这一项目填补了国内红枣“保险+期货”的空白，更重要的是实现了市场价格提前锁定，确保了农户收入稳定，为赞皇枣农送上了定心丸。
循着这一思路，今年1月8日，安华农险推出了我国首个生猪的“保险+期货”价格保险，筑起了防范猪价波动风险的新屏障。
我国是猪肉生产大国，但长期以来，由于缺乏价格指导和风险对冲工具，生猪养殖产业被“猪周期”所困扰。如今安华农险推出的生猪“保险+期货”价格保险，则形成了行之有效的风险对冲机制，解决了传统生猪价格保险风险集中度高且无法有效分散的问题。
农险扶贫，贵在创新
当下，安华农险也切入“直播+保险”，利用农产品质量安全责任险打通农户、企业与消费者之间的信任障碍。
“很多消费者想买直播产品，又怕质量有问题。怎么办？保险可以解决这个问题。我们对农产品的质量安全承保，并对物流配送过程中出现的安全事故进行理赔。这样一来，商家可以尽情卖货，没有后顾之忧，消费者也可以放心选购。”安华研究院执行院长谢俊告诉记者。
仅在2020年下半年，安华农险便承保了抖音、快手、淘宝等七大互联网直播平台上百场明星红人直播带货活动，惠及数百家农产品农户及企业，“服务1069818名消费者。”谢俊清晰地记得这个具体数字。
2020年10月16日，在第7个国家扶贫日到来之际，安华保险员工在帮扶村采摘辣椒
向大数据要质效
猪脸猪体识别后，投保信息一键上传——如今，通过安华农险开发的“一安农”APP，农户便可以完成大型养殖场猪群的全部承保。
这背后，是人工智能技术的力量。
“我们开发了一套AI算法，可以自动识别动物的特征，包括两眼间距、五官位置、头骨宽度、身体比例等，从而实现猪脸猪体识别，大大提高了工作效率，提升了养殖业保险的专业化程度。”安华农险养殖险部总经理李志新表示。
猪脸识别的应用是安华农险深耕科技、做强管理的缩影。
“农业保险要助力脱贫攻坚、乡村振兴，其基础就是要做到业务的精专。在这方面，技术能发挥很大的作用。”吴伟说。
早在2011年，由安华农业保险自主研发的AH-3N型民用无人机便获颁国内首张特许飞行证，标志着我国农业保险查勘定损环节正式迈入无人机时代。无人机拥有机动性强、分辨率高的特点，可对受灾严重的乡镇、村庄、地块进行精确查勘，并为人力无法到达的区域精准调查提供支持。
如今，安华农险已经建立了天、地、空一体化的信息采集系统——天上无人机、地上物联网、空中卫星遥感，再结合大数据、人工智能等新技术，安华农险全面实现对农业数据的感知和诊断，对种植业、林业保险进行空间种植分布及面积提取，为快速直勘定损、灾害、产量评估等提供快速及时的监测预警，从而实现精准化种植和智能化管理。
数据为基、管控风险。在风险数据管理方面，安华农险积累了气象和灾害数据近4亿条，农业生产价格数据400多万条，通过自建的信息化系统，在承保、理财、核保、核批、核赔、综合查询等领域均实现专业化管理。
强大的技术能力与丰富的保险行业经验形成了相互促进的良性循环。2018年9月6日，安华农险在山东济宁签下了全国商业性区块链肉鸭养殖保险第一单。
李志新告诉记者，由于肉鸭生长周期短、查勘次数多，肉鸭养殖保险一直以来存在承保难、查勘难、理赔难等痛点，而区块链技术的引入则可以很好地解决这些问题。这是由于区块链具有分布式、不可篡改的特点，参与各方一旦记录数据便无法更改，保险公司便于准确掌握养殖场（户）真实数据，并据此及时协助投保人防控险情，降低风险几率，减少事故损失。
“农业保险目前已经成为应对农业风险最为有效的手段，但农业保险还存在诸多问题，需要增品、扩面、提标，完善大灾风险转移机制，营造规范有序、边界清晰的市场竞争环境，安华农险会进一步将技术与专业相结合。”赵乐最后说。□