在经济形势下滑的冲击下，银行零售业务发展压力越来越大，特别是贷款业务更是成了业务发展的重要瓶颈，怎么做好存量客群的挖潜，又怎么做到增量客群的拓展，是摆在每一家银行面前的难题。
【发现】：通过对营销潜力的整体分析，将客户的潜力值进行划分，根据通过率的高低将其分为三个不同段的营销对象，发现各机构还有较大的客户潜力可以挖掘，其中银川的客户潜力最大，固原的客户潜力最小，银川的营销量也较为出色。
【结论】：结合三张图分析，发现吴忠的客户潜力和石嘴山差距不大，但其今年的出单客户数较石嘴山有一定差距，固原现有客户潜力不足。
【建议】：通过上述分析，发现吴忠的营销力度还有待提升，目前出单金额较石嘴山差距不大，但出单户数较少，优先营销对象也较为充足，可进一步加大该部分客户的营销。固原市现有客户营销潜力较小，可考虑发展新的客户，做新客的拓展及营销。
（2）各维度分析
【发现】：
【结论】：
【建议】：
从风控角度来看，可以通过贷款通过率、逾期率来进行展开分析。
（1）风控分析-通过率
【发现】：在左1图中发现放款通过率最低在五月份，波差也在4%，继续通过左2观察，影响贷款是否通过的主要规则是年龄，继续根据线索刨析左3图发现拒绝发款的年龄集中在18-25之间。
【结论】：通过发现可以得出5月份通过率较低，进件客群出现了18-25区间的客户拒绝率偏高的现象，说明此贷款产品不适合该年龄段客群。
【建议】：在6月份应及时调整贷款产品投放客群，应精准投放25岁以上的客户，客户体验也会有很好的提升。
（2）风控分析-逾期率
【发现】：在左1图中发现贷款逾期率最高在三月份，在8%，在左2中利用IV值算法找出影响最大的变量，职业高达0.43，左3中发现其他职业的客户逾期占比最高。
【结论】：在逾期客户中其他其他职业占比较高，是导致逾期率高的主要因素。
【建议】：通过上述数据分析，发现贷前风控规则里的“职业”规则”其他“是导致逾期升高的主要原因。此时容易出现的一个错误决策是拒绝“其他”的进件；原因很简单：这种决策会导致大量的申请被拒绝，对通过率的影响比较大；最优的策略调整方案思路是：从“坏客户”中挑选出“最坏”的一批客户，且这批客户的占比较少，然后加以拒绝。
对于金融机构而言，“客户七分在选，三分在管”，信贷的风险大小、利润高低在于从选择客户开始。
从第一部分现状分析来看，平衡不好营销与风控会造成资产质量下降，客户流失严重。
从地区、利率、职业、年龄等纬度来分析客群，资产的质量都不太一样，如在第二部分营销分析得出，年龄在30到50之间的客户中男性的贷款余额普遍比女性高，在第三部分风控分析中得出18-25的贷款拒绝率较高。
本方案为管理者在营销决策、风控制定上提供了更有力的依据，可以集中精力精准营销30-50的男性客户，使风险与利润得到有效平衡。