2015年1月14日，沈阳市民郭先生将2万元存入某银行借记卡中，15日通过ATM机取过两笔钱，分别为2500元及2000元，均收到短信提醒，可16日刷卡消费时被告知卡内余额不足，但未收到任何其它短信提醒，银行卡也一直放在钱包没丢。郭先生立即去银行查询，结果让他大吃一惊：卡里仅剩300元，1.5万多元钱不翼而飞！在打印出来的交易明细上显示，有15笔盗刷记录，其中9笔是异地POS机盗刷的，6笔是网上消费，消费大多在北京、深圳，但郭先生未离开过沈阳。
【骗术揭秘】
银行卡被盗刷主要有以下三种骗术：
1.犯罪分子在ATM机或POS机上安装读卡器或摄录机，窃取持卡人账号、密码等信息，然后伪造或复制银行卡，并利用伪卡窃取资金。
3.以“已扣年费、服务费”等名义发送短信，吸引用户回拨400开头的号码查询，犯罪分子以银行工作人员的名义骗取储户的个人信息，进一步诱骗储户在ATM机或网上银行进行转账交易。
【应对之道】
1.相对于传统的磁条卡而言，芯片卡更具安全性，不易被复制，储户最好将手中的磁条卡换成芯片卡。
2.储户应妥善保管银行卡及正确使用密码，不将银行卡借他人使用，不向他人透露自己的银行卡密码。
4.发现银行卡被异地盗刷要立即报警，并通知发卡行冻结银行卡。
5.银行卡被盗刷后要立即到银行、ATM机取款或查询余额并保留凭条，或到商店刷卡消费，获取当时银行卡并未离开自己的证据。
二、ATM取钱被骗
案例:ATM机取钱遭遇“贴条”储户被骗4500元
1.犯罪分子先用胶水将出钞口封住，让客户取钱时ATM机不能正常出钞。
2.输密码的时候请注意用手遮挡键盘。
5.取款结束，请不要随手丢弃交易单据，应妥善保管或及时销毁。
三、存款被诈骗
2013年6月、7月和2014年1月，南京储户王炎分三次在中国银行(行情601988,问诊)的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，中行私下给予储户6%的利率，存单上利率仍为3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，显示余额不足银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。
王炎随即到银行大厅查询，发现存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。王炎对款项的转账对象闻所未闻。
2013年，一位理财经理向王炎介绍苏州这两家支行在开展“贴息存款”业务，即除了公开市场的利息之外，银行还给予储户额外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在办理存款的时候，柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都未开通。值得一提的细节是，在转账业务单据上竟然有王炎的签名，王炎表示是在存款时柜员将此单据混在众多存款单据中，骗其签字。
本案中资金掮客以高息存款诱使王炎等三位储户去中行在苏州的两个支行存款，银行内部员工只开通银行卡，不开通网上银行、手机银行、短信提醒等服务，让客户无法及时查询资金变动，在办理存款业务的时候将转账单据混在其中让客户签字，待客户离开之后将钱非法转移。这是一起有预谋的银行员工内外勾结诈骗储户存款的案件。
1.所有的“贴息存款”都属于非法行为，已经被银监会明令禁止，且高于普通存款利率的存款都是存在风险的，储户应避免触碰。
2.遇到不合理或可疑行为，如规定不许开通网上银行、手机银行、短信提醒等，要提高警惕并提出质疑。
四、银行职员兜售虚假理财产品
后光大银行不承认“中汇盈信九号”是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户出示录音或录像以自证。据警方调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。
1.银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品；
2.以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。
1.确认是银行自主发行的产品。
凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行官网查到，并具有唯一的产品代码。
2.确保资金汇入银行账户。
杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的，投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。
3.高收益要警惕。
银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%-8%之间，若对方承诺收益率明显高于该水平，则应提高警惕。
4.正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。
如中国银行发行的“中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14人民币理财产品”，但本案例提到的“中汇盈信九号”明显不是银行理财产品命名的风格。
五、P2P跑路
案例:天力贷董事长跑路被捕借P2P平台融2400万
2.为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。
1.查看网站标的收益率，目前行业的平均收益率在8%-15%之间，一般来讲，收益率落在这个区间的相对合理；平台项目收益率超过20%不建议购买。
2.如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍(目前为24%)，属于高利贷，不受法律保护。
3.
如果平台没有这些认证，或者很少，则需要提高警惕。4.在涉及到充值或者绑定银行卡的时候，用随意编造的身份证或者从网上随便搜一个身份证来验证，如果能够通过，则必然是骗子平台，很多骗子平台都不会用真正的身份证识别系统；
六、委托炒股被骗
案例:2009年7月，佛山一女子通过著名门户网站“××财经证券网”委托的“××证券股份有限公司投资理财公司”，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，先后4次转入213万元人民币，期间该公司也分4次共返还14.8万元给她。
女子见来钱容易，一转手就赚了近15万元。到了7月20日，却发现该公司网址打不开了，自己受骗共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有15股民被骗金额达464.6万元。
1.不法分子使用虚假身份仿冒国内知名证券公司开设钓鱼网站。
2.先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。
1.股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作；
2.不要轻信带有“内幕消息”、“代理炒股”、“包赚不赔”等特征的炒股信息。
七、养老险代办被骗
吴丽因不符办理养老保险条件而无法正常办理养老保险。后经人认识徐红彬，徐表示能帮忙，得需要先给吴丽找一个单位挂靠，然后再通过这家单位申办。随后，徐红彬向吴丽索要了数万元费用称打点关系。不久，徐红彬交给吴丽一张银行卡，说这张银行卡是企业发放养老保险金的专用银行卡，以后每个月按期往这张银行卡里发放。
1.不法分子以能为不符合办理社会养老保险条件的人办理保险为名进行诈骗。
2.在骗取赃款后，用一部分返还给被害人博取信任，以骗取更多的人。
1.下岗职工和无业人员允许以灵活就业人员身份申请参保基本养老保险，养老保险要缴费至法定退休年龄(女55周岁、男60周岁)，且缴费达到十五年以上，才可以办理退休手续，领取养老金。
2.办理养老保险，应亲自去户口所在地社保中心营业窗口办理。
八、保单诈骗
1.不法分子伪造航空意外险保单，将其销售给一级代理商。
2.一级代理商又批发给机票销售机构，致使消费者在购买航意险时买到假的保单。
1.购买前，辨别销售机构合法性。你可以直接通过各保险公司的销售网点或合法的保险中介机构购买(具备合法资格的保险中介机构营业场所内，都应悬挂保险监管部门核发的经营保险中介业务许可证)；如果需要网上投保，最好选择保险公司的官方网站。
2.购买时，查验保单信息。检查的内容包括保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示等，并注意查看是否加盖保险公司印章。
4.不要购买外地公司的航空意外险保单和手工填写的航空意外险保单。
5.不要从个人手中购买航空意外险保单。
九、基金诈骗
2.承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者；
3.发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。
1.投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。
2.在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司官网上查询购买。
十、买贵金属纪念币被骗
纪念币与纪念章最大的区别是：金银纪念币上必须铸有面额、“中华人民共和国”国名和年号，而纪念章没有面额，且有的标有年号，有的没有，随意性较大。
如何识破理财骗术
第一，收益率超出合理范围。比如一年期银行定存的合理收益区间在3%-3.3%之间，银行理财产品在4%-6%之间，P2P在8%-15%之间，超过此区间的理财产品风险太高，受骗几率较大。
第二，提前收取各种费用或缴纳会费。犯罪分子往往以高收益诱惑投资者，并要求投资者缴纳会费或其他费用，然后卷款而逃。
第三，要求将款项汇入个人账户。任何通过正规途径购买的理财产品都不会要求将个人汇入个人账号，这种情况多数属于理财机构内部员工的违法行为。
防范理财诈骗常识
第一，谨记高收益对应着高风险，任何超出常规收益水平的理财产品背后都暗藏玄机，不要单纯被高收益所迷惑。
第二，购买任何理财产品都要通过正规的途径，比如银行柜台、网上银行、保险公司、基金公司、证券公司等，学会辨认“钓鱼网站”，不要在不明网站上输入银行卡号和密码。