非法中介套路深,谨防诈骗新“陷阱”

“特殊渠道低息贷款”、“低成本高回报”投资理财、100%全额退保……披着“实惠”外衣的金融服务,背后是巨大的陷阱。

近期,多地监管部门、公安机关联合开展“不法贷款中介”“代理退保黑产”等金融领域黑灰产业专项治理行动。与此同时,各银保机构也积极开展清朗打黑消保工作。在业内专家看来,筑牢消保防线不能松懈,必须多方合力共同打击金融黑灰产业,进一步遏制黑灰产业获客,通过科技手段预防、识别、攻克骗局,防止黑灰产业火苗死灰复燃,维护金融消费者合法权益。

典型案例:

案例一:天上掉馅饼的“好事”

这背后存在很大的风险:一是中介违规操作会给消费者带来违约违法隐患;二是中介垫付“过桥资金”,息费隐藏诸多“猫腻”;三是“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险;四是“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。

除了贷款,打着“保本高收益”“低风险高收益”等旗号的理财也应远离,以免资金血本无归。从本质上来说,理财与存款有着严格区别,理财的收益会随着市场波动变化,并不能“保本”,理财产品出现净值回撤甚至“浮亏”,符合市场波动的规律。

“以房养老”本是一种商业养老保险业务,但部分不法公司和人员却打着“以房养老”的旗号对老年人实施欺诈,引诱老年人抵押房产贷款,将资金用于购买“高收益”的“理财项目”。前期老年人还能获得收益,而后骗子卷钱跑路,房子也被强制过户,老年人钱房两空。

案例二:“服务”布下层层陷阱:

伴随金融黑灰产业的扩张,不法分子往往以各类“金融服务”为名义行骗,诈骗套路、作案手段、代理方式日趋多样。

比如,不法贷款中介利用人们希望低息、急需资金的心态,设置骗局,具体表现形式包括:提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款形成资金池等。

北京市法学会不动产法研究会理事王玉臣表示,“消费者如果陷入不法贷款中介的套路,综合成本反而更高。而且,对于违规违约使用的贷款,银行有权提前收回,若未能及时筹措资金导致贷款逾期,将承担相应的违约责任,并将影响个人征信记录。”

还有不法分子打着“保本高息”旗号骗取资金。以投资“养老项目”骗局为例,不法分子以投资养老为名义,承诺高利率回报的“理财”且提供预留养老床位、预定养老房间等服务,向老年消费者非法筹集资金。

“你盯着别人的高利息,别人想吃掉你的本金。”一位监管人士提醒投资者,风险评估切忌“图形式、走过场”,阅读理财产品说明书切忌“走马观花”,购买理财产品切忌“盲目跟风”。

此外,一些不法分子向消费者宣传可实现“全额退保”。保险业人士表示,一旦陷入“代理退保”陷阱,消费者会面临个人信息被盗取冒用的风险;退保后,消费者既要承担退保损失,也会失去原有保单的保障功能,未来再次投保可能面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的风险。更有甚者,会陷入转购非法“高收益”理财产品的陷阱,被不法分子恶意套取资金。

风险提示

多方合力筑牢消保防线,各地监管部门在打击金融上初见成效。面对不断翻新升级的作案手段,业内呼吁多方联动打击金融黑灰产业,共同筑牢消保防线。

近年来,金融消费者权益保护制度框架不断完善,消保工作日益成为金融监管的重点业务,消保监管手段持续丰富,对侵害消费者权益行为的打击力度增强,金融机构的消保理念显著提升。

中国人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉表示,明确金融消费者的基本概念,围绕这一主体建立健全金融消费者权益保护规则体系;明确规定金融市场经营主体义务,要求金融机构构筑全方位的金融消费者权益保护工作体系;构建全面覆盖、权威统一的金融消费者权益保护监管体系,加强行为监管,为金融市场主体开展经营行为设置“红绿灯”等。

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3.中介卖房套路层出不穷,这些手段你知道吗?房产资讯而社交平台上的虚假宣传更是让人防不胜防,极大地损害了买家的利益。虽然这些手段可能在短期内带来流量和成交,但从长远来看,中介更应该注重诚信和专业。只有通过提供真实、有价值的信息,才能赢得客户的信任和市场的认可。希望所有的购房者在面对这些套路时,都能保持清醒,多多了解市场行情,避免掉入陷阱。https://news.fang.com/open/50668662.html
4.房产中介的欺诈手段包括哪些3、拒退押金--因为已中介成功。 4、同时租给多方客户。 5、“高明”的转租。 通过实践中常发生的纠纷经验告诉我们在与中介打交道时,一定要提高谨慎,不要落入骗局。如果您在买房时担心会掉入房产中介的“陷阱”之中,那么建议您可以去咨询一下有关房屋买卖方面的专家律师,让专业的律师帮您有效的避免纠纷。看https://mip.64365.com/zs/775423.aspx