您是否想浏览中国自主品牌出口车型，可以为您切换到易车国际站。
个人消费贷款除了可以用房产抵押，也可以用车辆抵押，但以往直接入局的银行较少，融资租赁公司的市场份额占到80%。近几年来，新车金融市场趋近饱和，一些银行瞄准二手车金融市场，开始涌入车抵贷市场。业内人士指出，虽然二手车金融市场尚有着较大空间，但银行想入局仍面临多方面挑战，风险不容忽视。同时，消费者办理车抵贷的时候也要主要防止掉坑。
现状：
额度区间为3万-100万，平安银行是车抵贷市场龙头
据了解，融360数字科技研究院定期监测零售贷款市场的产品数据，主要统计监测并分析国内重点42个城市493家银行分支行的消费信贷、车抵贷、小微经营贷产品等。监测数据显示，目前平安银行仍是银行系车抵贷市场龙头。
融360数字科技研究院报告显示，背靠集团特有的车类客群及用户数据资源，平安银行汽车金融贷款产品“车主贷”推出多年，产品已经打磨地非常成熟，市面上其他的车抵类产品也大多参考了平安银行。
根据融360数字科技研究院的监测数据，平安银行的车主贷产品，额度区间为3万-100万，年化利率为3.85%-18.5%之间，最长可贷60期；不押车，车辆照开，且不装GPS，基本产品要素和新网银行等差别不大。
但相比市场上其他银行的产品，平安银行在具体风控、审批流程，和推广渠道上有自己的核心优势。平安的审批流程可以全部线上完成，采用视频验车，直接远程面签无需家访，且自动审批额度，资料齐全的话，当天即可放款。此外，平安银行产品推广有两个渠道，2019年在原有团队上新成立的汽车消费金融中心，有签约合作的代理方，也有覆盖全国范围的自有业务员，这也是其他网点较少的小银行无法比拟的优势。
银行系车抵贷产品中，平安银行目前的实际批贷利率集中在10%-12%之间，同类车可贷额度也比较高，且操作便捷，仍是借款用户的首选产品。
平安银行披露的最新一季报数据显示，2023年3月末，平安银行汽车金融贷款余额3,197.69亿元，一季度汽车金融贷款新发放503.28亿元，其中新能源汽车贷款新发放70.45亿元，同比增长48.2%。2022年末，汽车金融客群月活跃用户数（MAU）达356.16万户，较上年末增长15.1%。
变化：
要求10年以内车龄，民营互联网银行入局
值得注意的是，近期，新网银行开始在北京、广州、西安、合肥、马鞍山、昆明等多个城市发力“车主贷”。新网银行是一家民营互联网银行，仅有一家实体网点，开展车抵贷业务主要是通过一级代理和销售代理（合伙人）的模式。
根据融360数字科技研究院获取的产品信息，新网银行车主贷贷款额度为汽车评估价值的10-12成，部分区域甚至可达15成，最高可贷100万，最低可贷3万；可做多种车型，要求10年以内车龄；产品期限分为24期（月）、36期、48期和60期4种，依据不同的期限，对客利率在14%-20%之间。
除此之外，新网银行的产品不押车，不装GPS，不电核，不押钥匙；根据行驶证即可秒出额度，当天即可放款。但是用户如果想提前还款，18个月以内会收取一定的违约金。该产品被宣称是“银行系车抵贷通过率最高的产品”。
据了解，早在去年11月，新网银行车主贷就曾全面推广过一波，与彼时相比，目前该行的车抵贷产品额度从80万元提高到100万元，产品期限也增加了60个月的选项。从各个维度来看，新网这款产品都有着平安“车主贷”的影子，属于同业竞品。
业内：
汽车金融贷款不良率存攀升势头，银行入局车抵贷面临挑战
融360数字科技研究院分析师李万赋指出，车抵贷是银行触达次级客群的首选贷款产品。对于这类客群而言，相较普通消费信贷产品，车抵贷的借款额度更高，且当天即可放款，有着足够的吸引力。对银行而言，之所以目前青睐“车抵贷”产品，主要是因为疫情放开后消费虽有回暖但比较缓慢，且2022年四季度以来，大批房贷客户提前还款，银行存在着扩大放款规模、调整贷款结构的压力，在目前的低息环境下，要维持体面的息差，亟需开拓新的场景。
“实际开展起来并没有那么简单。”李万赋指出，银行入局车抵贷市场，也面临不少挑战。一是受制于汽车客群用户挖掘；二是需要用车抵做消费贷款的用户属于次级客群，虽然是汽车抵押贷款，但车抵存在的风险较大，不良率把控起来难度较高。
新网银行、百信银行这样的民营互联网银行金融科技能力较强，用户的互联网数据积累也比较丰富，对不良率的容忍度也更高，更倾向于像平安一样推出自己的车抵贷类产品。而传统股份行和地方性银行，大多选择助贷的方式参与车抵市场，即和融资租赁公司或者三方中介合作，做资金方，比如民生银行。根据融360数字科技研究院的监测数据，除平安外，仅九江银行以及哈尔滨农商行等少数几家银行有自有车抵贷产品，且在宣传上和平安车主贷形成一定的差异点，以吸引客户。比如，哈尔滨农商银行的车抵贷，黑A车牌可直抵，车龄可以做到12年内，借款用户年龄也放宽到年满18周岁即可贷款。其贷款额度最高可以到150万，不过，在实际业务中，真正有豪车的用户需要车抵贷的很少。
提醒：
消费者办理车抵贷要如何避免掉坑？
车抵贷产品审批快捷、额度较高，受到不少有车族的欢迎。但是，多名银行业内人士表示，消费者办理“车抵贷”产品时，一定要提高风险防范意识。