江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
一、基本情况简介
1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司
简称：永修农商银行
法定英文名称：JiangXiYongxiuRuralCommercialBankCo.，Ltd.
1.3法定代表人：曹晓琴
1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路
注册资本:贰亿伍仟伍佰伍拾万柒仟捌佰零肆元整
邮政编码：330304
1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、主要业务数据
截止2023年12月末，本行各项资产总计111.95亿元，负债总计105.04亿元，所有者权益6.91亿元，2023年12月末实现各项收入4.94亿元。
2.1报告期主要利润指标情况
单位：人民币万元
项目
2023年12月末
利润总额
11134
净利润
8350
投资收益
900
营业利润
10821
营业外收支净额
313
2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标
单位：人民币万元%
2022年
2023年12月
营业收入
47373
49109
年末总资产
1018963
1119469
年末存款余额
910184
962550
年末贷款余额
638071
728317
年末所有者权益
59755
69096
净资产收益率
11.22
12.96
2.3报告期内资本构成及其变化情况
余额
1.核心一级资本净额
65587.98
2.一级资本净额
3.资本净额
72353.93
4.信用风险加权资产
548041.69
其中：表内风险加权资产
544784.47
表外风险加权资产
3257.22
5．市场风险加权资产
0
6．操作风险加权资产
54000
7．风险加权资产合计
602041.69
8．核心一级资本充足率
10.89
9．一级资本充足率
10．资本充足率
12.02
2.4利润实现情况
2023年12月末本行实现利润总额11134万元，同比上升3573万元，涨幅47%；实现净利润8350万元，同比上升1790万元，涨幅27%。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
3.1董事
序号
姓名
性别
任职
1
曹晓琴
女
永修农商银行职工董事（董事长）
2
陈维良
男
永修农商银行独立董事
3
易善志
永修农商银行外部董事
4
叶新
5
李在勇
6
郑峰
永修农商银行职工董事（行长）
7
李燕江
3.2监事
徐颂阳
永修农商银行职工监事（监事长）
宋名仕
永修农商银行股东监事
李建军
永修农商银行外部监事
刘建华
张真
永修农商银行职工监事
3.3高级管理层
职务
从业年龄
分管工作范围
董事长
27
主持全面工作，组织履行董事会职责
行长
18
主持经营班子工作，分管计划信贷部、清收事业部、信息科技部、办公室（党委宣传部、基建办）、营业部工作
监事长
主持纪委工作，组织履行监事会职责，分管党风行风监督室、审计部、乡村振兴帮扶工作
彭堂俊
副行长
25
分管业务拓展部、金融市场部、普惠金融事业部、财务会计部、运营管理部工作
余建建
14
主持工会工作，分管人力资源部（党委组织部）、党群工作部、风险合规部、安全保卫部工作
叶庆
董事会秘书
毛勇剑
风险合规部总经理
负责风险合规部工作
8
朱红霞
审计部总经理
负责审计部工作
9
司文婧
财务会计部总经理
12
负责财务会计部工作
3.4员工情况
2023年12月末，本行在岗人员226人。其中：职员196人、代办员20人、劳务派遣工10人。
四、公司治理结构
4.1机构设置情况
4.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
4.1.2董事会
本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名职工董事，5名外部董事（含独立董事2名）。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬与提名委员会、普惠金融委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会、三农委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
4.1.3监事会
本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4.1.4高级管理层
本行高级管理层由董事长、副行长、董事会秘书、风险合规部、审计部及财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。
4.1.5部门及分支机构情况
本行设有12个部室和3个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。
分支机构
名称
营业地址
营业部
江西省九江市永修县涂埠镇新城建昌东路
0792-3223748
九合支行
江西省九江市永修县涂埠镇老城蓝天大道
0792-3219098
恒丰支行
江西省永修县恒丰镇牛头山路52号
0792-3080595
建昌支行
江西省永修县新城永昌大道垒旺公馆小区3栋1001、2001室
0792-3265505
燕山支行
江西省永修县燕山林业公司坂上街
0792-3290619
云山支行
江西省九江市永修县云山周田云山南路
0792-3020079
柘林支行
江西省九江市永修县柘林镇
0792-3060318
永丰支行
江西省九江市永修县新城建昌大道
0792-3230546
永兴支行
江西省九江市永修县涂埠镇老城人民路
0792-3210752
三角支行
江西省九江市永修县新城湖东区开发大道信南山水美地1栋1002-1003、1005-1011
0792-3221603
江上支行
江西省九江市永修县江上镇江兴路
0792-3120386
燕坊支行
江西省九江市永修县燕坊镇牌头岭街
0792-3100059
梅棠支行
江西省九江市永修县梅棠镇大坪街东路
0792-3160486
立新支行
江西省九江市永修县立新乡杜家山
0792-3190368
虬津支行
江西省九江市永修县虬津镇
0792-3110086
吴城支行
江西省九江市永修县吴城镇
0792-3280184
马口支行
江西省九江市永修县马口镇马口街
0792-3180056
白槎支行
江西省九江市永修县白槎镇农民街
0792-3130048
滩溪支行
江西省九江市永修县滩溪镇
0792-3030001
三溪桥支行
江西省九江市永修县三溪桥镇
0792-3070068
城郊支行
江西省九江市永修县新城大道白莲广场
0792-3229295
艾城支行
江西省九江市永修县艾城镇艾城街
0792-3171711
涂埠支行
江西省九江市永修县新城大道新城电影院对面
0792-3221605
4.2股东大会会议召开情况
4.3董事会会议召开情况
4.4监事会会议召开情况
4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况
五、股本变动及股东情况
5.1股东权益变动表
2022年末
本期增加
股本
24450
4101
28551
资本公积
3860
3540
7400
其他综合收益
514
260
774
盈余公积
7851
935
8786
一般风险准备
16851
未分配利润
6227
507
6734
股东权益合计
59753
9343
2021年开始执行新会计准则，增加了其他综合收益科目。
5.2股东权益变动表
股东类型
2023年12月末股本数
占总股本比例（%）
法人股
13082.16
45.82
非职工自然人股
11396.51
39.92
职工自然人股
4072.11
14.26
5.3最大十户股东及持股情况
单位：人民币万股
股东名称
持股数额
持股比例（%）
九江市丰和茶业有限公司
2542.35
8.90
九江农村商业银行股份有限公司
2288.11
8.01
江西云山集团有限责任公司
1420.00
4.97
江西恒丰企业集团公司
江西庐山农村商业银行股份有限公司
1412.72
4.95
永修县城镇基础建设投资有限公司
1290.17
4.52
江西星火工业园开发有限公司
1271.17
4.45
江西福山众品鑫包装有限公司
吴友民
355.98
1.25
蔡秉桂
292.37
1.02
合计
13564.05
47.51
5.4关联交易情况
2023年12月末，我行董事、监事、高级管理人、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员、持有或控制本行5%以上股份或表决权的股东均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共298人，其中自然人及其关联方284人，法人及其关联方14户。
5.5股权质押情况
2023年12月末，本行股本总额28550.78万元，质押股权数908.29万股，股权质押率3.18%。
5.6股权司法冻结情况
2023年12月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权358.77万股。
5.7主要股东及其关联方持股情况
单位：万股
关联方名称
互为关联方
11.44
0.04
63.56
0.22
12.71
5.8主要股东变化情况
截止2023年12月末，江西庐山农村商业银行持股比例降至4.95%低于5%，不再成为我行主要股东。
六、风险管理情况
6.1主要监管指标情况
单位：%
监管要求
资本充足率
≥10.5%
流动性比例
53.05
≥25%
不良贷款率
1.5
≤5%
成本收入比率
29.91
≤35%
贷款损失准备覆盖率
507.96
≥100%
贷款拨备率
7.62
≥2.5%
6.2贷款发放及担保方式分布情况
2023年12月末余额
同比（%）
信用贷款
235832.98
28.16
保证贷款
170233.32
27.86
抵押贷款
213821.49
-2.8
质押贷款
6513.91
-27.42
贴现
99067.94
11.68
信用卡
2847.75
-12.71
728317.39
14.14
6.3贷款风险分类和不良贷款情况
占比（%）
正常
698310.01
95.88
19081.51
2.62
次级
2364.91
0.32
可疑
7368.49
1.01
损失
1192.47
0.17
6.4贷款损失准备情况
期初数
本期
增加
减少
期末数
贷款损失准备
57768
85097
87366
55499
6.5对外投资情况
持有至到期投资
政策性银行债券
166628.87
地方政府债券
39719.38
地方公用企业债券
7000
其他企业债券
220348.25
6.6不良贷款控制效果
在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，截止2023年12月末，不良贷款余额为10926万元，比年初下降30万元，不良率1.50%，较年初下降0.22个百分点，不良率保持在2%以下。
七、本行面临的各类风险及风险管理情况
2023年度，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
7.2风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线。
7.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
7.4内部控制和全面审计情况
2023年，完成年度计划性审计项目10个，分别为：常规序时审计、关联交易专项审计、征信管理专项审计、后续跟踪审计、全面风险管理审计、小额信贷风险专项审计、柜面业务操作风险审计、反洗钱业务专项审计、金融消保专项审计、新增不良贷款等专项审计。
7.5信用风险状况
（1）信用风险管理
（2）资产风险分类的程序和方法
（3）信贷资产分布情况
本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。2023年12月末，本行净增涉农贷款12954.09万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；净增普惠型小微企业贷款26077.48万元，增幅为16.59%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅2.05个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加380户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。
报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款20.8亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。
7.6流动性风险状况
（1）流动性比例符合监管要求。2023年12月末，流动性比例为53.05%，较年初上升6.52个百分点。
（2）核心负债依存度为68.68%，较年初下降0.54个百分点，流动性缺口率为0.18%，较年初下降2.31个百分点；人民币超额备付率4.14%，较年初上升2.01个百分点，均符合监管要求。
（3）本行2023年12月末存贷比例（调整后）为69.06%，较年初上升1.59个百分点。
7.7操作风险管控
我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。
7.8同业竞争风险
本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
7.9消费者权益
2023年，永修农商银行共受理金融消费者投诉48件（含重复件11件），其中96268热线渠道收到投诉39件，占比81.24%；12345政务热线渠道收到投诉5件，占比10.42%；监管消保系统渠道收到投诉2件，占比4.17%；人民银行消保平台渠道收到投诉2件，占比4.17%。
八、资本管理计划
为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。
九、薪酬情况
员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分组成。在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的原则，不断创新考核方式和激励模式。
基本薪酬按照省联社审批核定的档案薪酬核算，绩效薪酬在考核方法上主要采取计价为主、评分相结合的方式，岗位不同设定不同的考核指标，对支行业务人员主要根据个人业绩完成情况以直接计价法计发绩效薪酬，内设部门员工绩效与个人岗位履职考核打分及包片支行平均业绩绩效挂钩。
对单位经营风险有直接或重大影响的人员，实行延期支付，包括总行高级管理人员，网点负责人、客户经理（包括总行贷审会成员及信贷、评审业务人员、金融市场部负责人及其资金业务人员）等重要岗位人员。
根据延期支付管理办法，2023年1季度共返还2020年-2022年延期支付共计2951241.45元，扣减46174.46元。
十、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截止2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。