“哈喽酷狗”投稿了10篇理财经理成功案例，下面小编给大家带来理财经理成功案例，希望能帮助到大家!
理财经理成功案例1：
刘艳，中国海洋大学硕士研究生，青岛银行理财经理。CFP持证人，专业证书编号CFPCN11011000。参赛宣言：“用我的真诚与专业，让您温馨理财，放心理财。”
一、案例基本情况
杜先生，30岁，外企工作，税后月收入10000元，年终奖1万元。太太刘女士，30岁，某金融机构主管，税后月收入6500元，年终奖3万元，有一女2岁，一方父母有基本医保，养老保险，另一方父母只有基本医保，无养老保险。
财产情况：在青岛市中心已购一套小户型两室住房，市值约160万元，商业贷款，剩余贷款15万元的房贷，贷款期限，每月需还1500元;有一辆10万元的私家车，购买。有银行存款27万元，公积金账户存款杜先生9万元，刘女士8万元，股票现值5万元，基金现值7万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均6000元;二是赡养父母，每月赡养父母生活费1500元;三是其它支出包括车险、旅游支出等共0元每年。
二、理财目标：
短期目标，近期再购买一套小户型房产，给一方父母居住，长期目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备。
三、家庭财务情况分析
经过分析：一、该家庭收入中上，支出较高，储蓄率50.25%，比率适中，但考虑到家庭收入结构单一，且家庭因育儿、赡养父母等支出较大，建议适当控制支出，开源节流，进一步提高家庭储蓄率，加大理财规划弹性;二、资产负债率为7%，负债比率偏低，建议进一步提高负债比率，优化家庭财务结构;三、家庭保险不足，尤其作为家庭收入支柱的杜先生和刘女士只有基本的社保、医保，无任何商业保险，家庭保障严重不足，建议夫妻双方购买足额商业保险;四、家庭拥有一定的股票和基金，但是不足之处在于投资资产低，结构单一，而且没有一定的规划性，随意性比较强。
总的来说，该家庭属于成长期，今后几年面临还贷、子女教育、赡养父母、养老等多方面问题，开支会逐步加大。目前要注意开源节流，提高资产收益，提前准备，为今后的生活做好各方面的理财规划。
四、理财建议：
1.现金规划
现金规划是最基本的规划，为家庭保留适当的现金流，当时我建议杜先生按月支出的3到6倍保留家庭应急储备金，也就是保留4万元银行存款作为应急储备金，按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为4个月的定期储蓄，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益，必要时可随时提支以备不时之需。另外我建议杜先生和刘女士利用好信用卡的透支功能，充分利用信用卡最长56天的免息期，优化资产的流动性和收益性;
2.购房规划
因家庭首套房为商业贷款，建议此二套房申请公积金贷款，目前青岛地区二套房首付比例为60%，考虑到家庭的资产负债情况，建议购房总价款控制在60-70万元，首付约40万元，其中用公积金支付17万元，现金支付23万元，贷款约30万元，期限选择15年，月还款额约3000元，加上之前一套房每月还款额1500元共4500元，用杜先生和刘女士两人每月的公积金还款能够基本覆盖;
3.保险规划
其次，扩大保险规划范围。该家庭年收入不低于23.8万元，按照“十一法则”，每年可安排保费支出约2万元，目前作为家庭收入支柱的杜先生夫妇均只有基本社保，难以覆盖家庭全部风险，建议杜先生夫妇投保健康险、住院医疗险及意外险;另外为孩子投保意外险和大病险，投保比率约为杜先生：刘女士：女儿为5：4：1，完善家庭保障规划;
4.子女教育规划
女儿今年2岁，打算明年上亲子园，后年上幼儿园，每年费用现值约10000元，6岁至14岁上小学，初中共9年，费用现值约每年5000元，高中三年每年约10000元，大学四年，每年费用约2万元，硕士期间留学2年，每年费用现值大约22万元，合计费用现值约62.5万元。
按照该家庭实际情况，家庭刚刚成立，理财重点是开源节流，尽量减少不必要的铺张浪费，加快升息资产的累积，目前是每月生活费支出6000元偏高，建议控制在5000元以内，这样每年可开源节流1.2万元，这样每年有9万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄24000元做子女教育金定投，投资于优质的股票型基金或指数型基金，预期年投资收益率9%，另外投保一份教育金保险，强制储蓄，为子女教育金作准备;
5.赡养父母规划
父母一方需赡养，目前每月支出1500元，预计需支出25年，年限较长，建议为父母购买年金保险，如泰康人寿的幸福人生年金保险，年缴保费15000元左右;
6.养老规划
杜先生夫妻大约25年后退休，退休后余寿25年，社保养老金替代率30%左右。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一;通过沟通得知刘女士的公司即将推出职工的年金计划，因此建议刘女士参加企业年金计划，为家庭退休准备作有力补充。
如何成为成功的理财经理：
聪明的你，应该有了初步的结论：不仅客户要用心维护，对主管与同事也要留意经营，更重要的是自身的修炼要达到。
心法一：老板心态!
知己知彼：以简单的方式，自己DIY制作一份清楚并符合自己网点的SWOT分析表。
Strengths:优势Weaknesses:劣势
◎人员方面具有何优势◎自己工作流程与效率的缺失为何
◎产品有什么优势◎销售话术是否不足
◎客户资产规模、属性、年龄层◎业绩成效不彰的原因为何
◎有何成功的策略运用◎哪些是网点做不到的
◎为何能吸引客户上门◎无法满足哪一类型客户
Opportunities:机会Threats:威胁
◎有什么适合的新商机◎大环境近来有何改变
◎如何强化本身之差异化◎竞争者近来的动向为何
◎可提供哪些新商品与话术◎是否无法跟上消费者需求的改变
◎理财观念兴起有哪些有利机会◎同业竞争有哪些不利的变化
◎未来5年之发展为何◎哪些因素的改变将威胁自身生存
心法二：事业认同心
当遇到挫折心情低落时，你的动力与业绩必然逐渐受到影响，这表示你遇到瓶颈了，不过不用太自责，这是所有人都必然会经历的，差别是：Top理财经理找答案，而一般理财经理找问题。
心法三：寻找源动力
不管是想赚钱或寻求成就感，保持动力才能持续，培养兴趣才能走得长久。
A理财经理为银行理财业务发展初期，某二级支行唯一的一位理财经理。该网点客户资源很一般，A理财经理三年来业绩平平，一直没什么起色。当他每年看到那些TOP理财经理又是行长颁奖、与领导拍照留念又奖励出国，不禁怀疑自己的能力。加上与主管和同事相处彼此欠缺沟通与了解，人缘并不圆融，导致其他行员片面的以为理财经理只需和客户聊天下单买产品就能拿提成。其实提成也没拿多少，付出的努力与承担客户盈亏的精神压力倒是大过实质的所得，A理财经理心情低落的状况持续了半年，觉得自己对于理财经理这份工作已经失去了动力。
多亏之前的种种挫折让A理财经理相对也吸收了很多书籍、杂志中名人兴衰起落的养分，尤其爱看失败的经历，例如，有人到了五十岁都还能重新站起来而且更茁壮。A理财经理相信自己也一样可以，期间，透过一次又一次的“转念”，寻找动力，以积极正面的态度调整，A理专决定要“先蹲后跳”，“让自己在理财经理的岗位上发光发亮”。当然，机会是留给准备好的人，主管也会观察并物色适合的人选，于是A理财经理在几年后被财富管理部主管直接请托升任为理财业务督导，在事业上上了一个新台阶。
A理财经理的案例告诉我们：积极转念，找到动力，并持续努力，成功才有可能属于你。
心法四：拟订策略
凡事要有方法，先拟定年度目标，再换算月目标，如：年目标为赚120万，则每月赚10万元，依此推估每月需做多少业绩，进而每周需达到多少业绩，自己订定超出网点要求的目标，每周审视并随时调整做业绩的方向。别忘了经营客户之余也要经营主管与同事，有好人缘可事半功倍。
心法五：站在巨人的肩膀上
所谓“台上一分钟，台下十年功”，充实基本功，广泛阅读。要求自己一个月读一本需研读的书籍，了解政治、经济、历史、宗教等，从一些旅游书也可略知一些当地的特色与食衣住行，日积月累，厚实根本，培养自己独立判断的能力。
积极向资深的前辈和成功人士学习，吸收他们的成功经验，养成学习他人长处的习惯，尽量让自己少走弯路，才能更快接近成功。
聪明的理财人员，都会想要在自己的岗位上有所作为，那么，从现在开始行动吧，让自己早日发光发亮!
方案：突出三要素:范围广、费用低、保障高
根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分子，年收入达到了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要未雨绸缪、认真考虑。
保障型产品优先
高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。
范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入退休阶段，作为子女应承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。
费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为7822.5元，仅占高小姐年收入的4.77%。
保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。
兼顾长远规划
理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。
重视专属保险
“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外，女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。
这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。
未来成家后考虑需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。
当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。
◎方案提供：中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平
张小姐，28岁，无房无车无男友，目前在一家外企担任翻译的工作，月收入在6000元左右，年终奖2万元，并且缴纳五险一金。现在张小姐的主要花费有，房租水电元，交通费1000元，生活花费2000元，目前有8万元银行存款。张小姐是家里的独生女，父母现在均已退休，两位老人共有退休工资5000元，暂不需要张小姐负担。
理财目标：计划买套40㎡的单身公寓或买辆10万左右的代步车。
理财分析：
张小姐目前的收入属于一般水平，但平时的开销用度比较大，应适当的控制消费。在购房还是购车的选择上，理财师建议首先考虑购房，因为目前房市政策宽松，张小姐利用公积金贷款购置首套房仅需两成首付，且房产价值相对小车而言更加稳定。
理财建议：
首先，张小姐可以申请公积金贷款购置公寓，假设总价在80万左右，根据目前最新政策，首套房公积金贷款只需要两成首付，即张小姐要准备16万元的首付款。所以，张小姐要在消费方面要做出适当调整，减少生活方面的支出。其次，考虑到未来两年要准备结婚，婚后家庭财务有很大不确定性，应选择流动性比较高的理财产品。目前在理财市场上，流动性比较强的理财产品有“余额宝”等宝类理财产品以及网贷等理财产品，余额宝收益率在4.5%左右，可以随存随取，张小姐可以根据自己的实际情况选择理财方式，也可以进行两种理财方式的组合投资。
市场上的理财服务及其品种很多，但是，这些服务品种往往仅限于为客户提供理财建议，或是推销一些理财产品，并没有真正做到理财。一个好的理财规划，是需要借鉴好的理财规划方案案例，以及一些精妙的案例分析才可以制定出来的。
一、个人理财成功案例分析得出，个人要成功理财要一下两点
1、个人理财要了解不同的理财产品的特点和自己各方面的情况。
2、个人理财选定适当的理财产品
3、需要明确投资理财的目，制定合理的理财方案
一、个人理财成功案例。
刚30岁的小白是某公司高级白领，因为忙于事业，至今仍未找到合适的另一半。
小白税后现在月入8000元，每月日常开支3000元，小白的理财目标：虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕，但小白还是想通过理财为未来生活打下基础。
白小姐的理财方案：
1、用1万元购买了平安的综合意外险，用这个作为保障性资金;
2、用5万元购买了金融旗舰店的强债A-241期，这款理财产品是非保本浮动收益类，收益高达5.40%;之后她又用10万元购买了金融旗舰店的强债A-244期，这也是一款非保本浮动收益类，收益高达5.7%;
3、还剩了4万元，她准备在银行存入3万元，以备不时之需4、还有1万元，她用来作自己的教育投资。
那么这样的理财方案合理吗下面请恒瑞财富网理财专家来给大家分析一下。
二、理财专家就个人理财计划案例进行分析指出
1、收支机构合理，意外险有保障白小姐的收入属于中等偏上水平，每年有6万元的结余，结余比率为60%，收支结构尚属合理。从保障状况来看，白小姐虽然有基本的社保，但是她购买了平安的综合意外险，这给她的生活带来了一份保障。
2、资金变现能力需增强，理财产品助增值白小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，虽然资金的变现应急能力很强，但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还要遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算，不过她购买了平安的两种理财产品，都是高收益的这使她的资产增值了不少。
今年“六一”刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。张先生夫妇的理财需求该如何来实现三位理财师从不同角度提出了解决方案。
支招以储蓄为基础尝试多种投资
我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：
解决方案：
首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病，夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力，哪怕是短期内，都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱，一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的，目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000到10000元不等，保险所提供的10万的重大疾病外加5万的意外保障足以应对大多数风险。对于张太太而言，一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来，张先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元
其次要以储蓄为基础，尝试多种投资以积累经验，保证本金的安全，获得良好收益。张先生家可以选择的产品无非包括储蓄，国债，基金，保险，证券。储蓄，基金定投，既可以解决未来抚养孩子所需，也可满足养老需求，针对孩子还可以选择专用的少儿保险，而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。
深圳的陈女士独揽着家里的财政大权，每个月发工资后，丈夫会把工资全交给她，她再返还10%给丈夫作为应酬的开销，剩下的钱怎么花主要听她的。不过，陈女士也觉得家里的财政部长不好当，有时，权力也代表了很多麻烦。家里的钱本来就不是很多，小孩要上学，老人要养老，家里还要有钱防着不测风云。一分钱不掰作两半花能行吗男人通常又有很强的面观念，有时花起钱来大手大脚的，一点也不觉得心痛。
不久前，陈女士家里刚买了车，这是用省吃俭用省下的钱买的。因此，有人说女人天生是理财投资的行家，比男人更适合理财。其理由如下：
1.不论是感情因素，还是东方的传统，对大多数家庭来说，女人担任财政部长的角色已是不争的事实。既然女人管钱，理财自然也应是份内之事。
2.女人比男人更善于倾听，更能虚心接受理财专家的意见，而不会一意孤行。有专业人士的帮助，女人更适合理财。
3.女人对数字和钱财天生就比男人更敏感，她们更注重细节，所以更适合理财。
4.俗话说:“男主外，女主内。”这种传统意义上的性别分工，决定了女性更应该担负起家庭理财的重任。
5.女人比男人做事更谨慎，更稳健。我们知道，理财与投资最大的区别在于，前者与不同人生阶段的财务目标相联系，实现流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收交加率目标。如此说来，女人更适合理财。
6.女人比男人更会精打细算，鼓劲货比三家，计价还价，懂得“集腋戌裘”的道理，自然更适合理财。
7.作为财务管家，女人要考虑到方方面面的支出和需要，因此，她们看得更远，为了日后的财务目标，压缩并调整当下的家庭预算。女人比男人更能认识到控制眼前消费开支的重要性，而这也是许多家庭理财计划得以实施的有力保证。所以，女人比男人更适合理财。
8.听取专家意见，愿意委托理财。也许是性格原因，银行接触到了理财咨询客户大多是女性(她们更愿意听取专宾意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。
9.女人重家庭，男人重事业。所以，女人在家庭理财方面的实践验往往多于男人，而有些男人在失云家庭财务主导权反，对理财是心有余而力不足。毫无疑问，女人更适合理财。
10.女人跟子女的关系更亲近，为了孩子的健康成长，她们比男人更有动力云理财。
综上所述，女性应主动接管家里的财权。这不是为了争权夺利，而是为了家庭美满幸福。如果丈夫对此感到不理解，妻子要把道理讲清楚。当然，女性掌管家庭财权，并不意味着家里的大小事都由她一个人说了算，夫妻之间还是要多沟通、多商量，尤其是牵涉到重大的投资项目或大型的消费支出时，更要双方认真研究，达成一致意见。不然，理财投资还是交由女性比较妥。
夫妻二人税后净收入2.5万元，月消费7000元。名下有房有车。房屋贷款合计8000元左右。双方父母均不需要资金支持，打算两年后要小孩。对于月收入2.5万元的家庭，月消费7000元并不算多。但家庭目前金融资产余额过低，无法应付未来抚养孩子、家庭医疗或其他未知的支出需求，所以建议盛先生家庭暂时调整生活规律，降低家庭支出。同时做好保险规划。对于夫妻二人来讲，考虑到两年后准备要孩子，建议先以10万元闲置资金为短期的储蓄目标，将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。如果此时妻子尚未怀孕，建议立刻对夫妻双方投保寿险和健康险，以获得保障。
据淘金易了解，最近股票蹭蹭蹭地涨，但不懂股市也不敢把养老钱投到股市里;放在银行买理财产品保险又嫌收益低，最近吴女士(化名)一口气买了50家网贷平台公司的产品，称此举为分散风险，一家倒了还有其他家赚钱。
网贷现象：收益降了，成交量反而升了
《中国P2P网贷行业3月月报》显示：202月，网贷行业综合收益率为15.46%，与去年同期相比，下降6.17%。然而，收益率降了，但P2P投资的成交却更加活跃了。该份月报的数据显示，年3月P2P网贷行业整体成交量达492.6亿元，环比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，创下了历史新高。
一位不愿具名的业内人士方先生表示：“P2P很火，还会火下去。因为这是盘活民间资本的一种方式。随着监管的完善，网贷平均收益率的下调也是合理、规范发展的一个趋势，未来还会有小幅下调。”
80后是网贷主力军
资料统计，湖北当前一共有52家网贷平台。
业内人士表示，就目前平台的数据来看，投资人群较集中在20-40岁期间，其中，20-30岁的占到44%，30-40岁的占到27%，两者之和已逾70%。平均投资金额为14.44万元。武汉某网贷平台员工也表示，“多数投资人在30岁左右，他们经常活跃在互联网，能接受新鲜事物，有闲置资金寻求理财渠道，以男性居多。”
三月标受欢迎最短30秒内抢光
“平台发布的项目主要分为信用标、担保标和抵押标三种，其中抵押标极为抢手。”一大型网贷平台负责人介绍。
近来，随着网贷平台的竞争加剧，有平台开始选择与其他行业“跨界合体”，推出的抵押品不乏名画、古玩、珠宝甚至影视作品、海鲜等。记者获悉，武汉网贷平台的标的绝大多数还是以房屋和车辆抵押为主。
开业不足一年平台易跑路
伴随着网贷行业的快速发展，跑路问题也是层出不穷。
据网贷之家发布的月报显示，今年3月共爆出56家问题平台，仍然远超去年同期水平。
小贴士
如何挑选好平台
策略一：找名人
老王还认为，选择在一个平台投资就一定要找到充分的理由，但这个理由不光是某某(名人)推荐的，或某某(名人)也在投。“我经常是在某平台投资了，进了他们的群，发现某知名人士也在里面，然后就会有英雄所见略同的感觉，说明我跟他们在对平台的认知等方面有相同之处，这跟被他们推荐了再进那个平台是完全不一样的，前者是主动获取，后者是被动接受。”
如何快速抢标
不少投资人都有好标难求的体验和感受，下面，武汉本地网贷从业人员给出了一些抢标小窍门。
陈小姐，23岁，外地人，营业员，税后月收入4000元。工资收入4000元，日常花销1200元，房租800元，饮食500元，总收入4000元，总支出2500元。根据陈小姐目前的情况，可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期，在这个时期，家庭形态以择偶结婚为主，需要考虑结婚花费及购房首付款问题。考虑这部分支出数额相当巨大，除了父母资助外，建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄，以备未来之需。另外，考虑到陈小姐是外地人，离家较远，会经常使用交通运输工具，那么就建议陈小姐在投资寿险的同时务必投保意外险，以抵御意外事故给家庭带来的伤害。
银行理财产品理财收益为“一生一世”
理财收益为“一生一世”
情人节将至，各家银行都拿出了自己的看家本事，将理财产品进行了精心包装，让这些平时看似枯燥的数字变成了客户传达爱意的“精灵”。据悉，哈尔滨银行重庆分行推出的两款情人节专属产品就非常有意思，两款产品的期限和收益率都是经过精心计算的，和情人节的数字暗喻刚好吻合，其中一款为99天投资期限(“久久”寓意爱情天长地久)、4.845%的年化收益率(10万投资本金在99天后将得到1314元的收益，寓意“一生一世”);另外一款是52天投资期限，5.7%的预期收益率(“5257”意为我爱我妻)。
LED屏幕可供客户表白
银行门口的LED显示屏平时都用来滚动播放金融业务以及防诈骗等信息，不过，在采访中了解到，重庆某股份制银行的显示屏却愿意拿出来给客户表白和示爱用，但前提是该客户的存款必须在5万元以上或者持有该行贵宾卡。
可以想象一下，带着女朋友来到银行门口，银行LED显示器上立刻就滚动出“XXX你知道我在等你吗XXX我爱你!”等充满爱意的语句，这感觉是不是倍儿有面子
黄金寓意“金”生有你
在采访中发现，不少银行的贵金属业务也进行了“情人节”的全方位包装。如重庆某国有行就推出了购买该行黄金赢千足金币的活动，在活动期间购买该行5万到10万元(含)以上黄金的客户，都有机会获赠2克到5克的金币一枚。重庆某股份制银行则推出了情人节的“幸福四叶草”系列的吊坠、金指环、金钥匙等营销活动。
“爱情账户”打造二人小金库
笔者注意到，不少年轻人会一起到银行开设一个“爱情账户”，每月两个人都会固定向账户中存入一笔钱，这笔爱情基金是作为平时吃喝玩乐的专门花销。
重庆银行理财经理刘小姐说：“情人节前会有不少情侣前来网点开设‘爱情账户’，有意思的是，这些爱情账户的资金也会以‘惩罚’的方式增加。比如约会迟到、做错了事等，都要罚钱，然后把这一罚款存到账户里。甚至还有谁先变心，账户里的钱就归另一方的说法。”
银行理财败退理财险受追捧
据了解，目前，年内第二次降息已经来临了，降息后保险投资收益率的提高，理财险受到消费者的追捧，而面对降息，银行理财却开始“跳水”，出现败退。
“按照预定利率2.5%来看的话，保单分红收益已经高过一年期银行储蓄了。”5月11日，某合资保险公司业务员小王在朋友圈感叹。就在当天，年内第二次降息如期而至，调整后一年期存款的基准利率被降低至2.25%，已不敌理财险“2.5%”的最低保障收益。
市场人士认为，降息后保险投资收益率的提高，将在一定程度上提高保险产品的吸引力，并缓解退保压力。
降息来袭
国有大行收益已跌破5%
在央行的连续降息之下，银行理财是节节败退。其中，国有大行已跌破5%，仅在4.8%左右。
每当降息通道开启，银行理财产品收益往往集体“跳水”。
事实上，自初以来，银行理财产品收益率便开始一路下滑，由5.7%—5.8%高位下降至5.1%—5.2%附近。普益财富数据显示，5月1日-8日，银行理财产品的平均预期收益率为5.14%，预期收益率在6%及以上的理财产品仅43款，市场占比5.3%。而从笔者对成都多家银行网点的走访情况来看，目前年化收益超过6%、且低风险的非结构性理财产品已十分罕见。其中，收益较高的股份制银行与城商行的理财产品预期年化收益率也仅为5.3%左右，而国有大行则已跌破5%，仅在4.8%左右。
而在业内人士看来，伴随着降息的第三度来临，虽然短期内银行理财或不会受到牵连波动，但长期的下滑趋势却难以避免。在市场资金流动性不断加强的背景下，银行理财产品收益在二季度破5的概率很大。
保险专家指出，目前保险公司在售的万能险产品收益基本都比较稳定，且由于前期配置资产收益已经锁定。因此基本受到降息影响较小，可以保持现有万能险结算利率的水平。
险企受益
最低保证利率提升吸引投资者
在完全市场化后，市场上保险的最低保证利率有望提升到3%至3.5%，这已超过了目前的一年期存款的基准利率。
去年以来，“分红年金+万能账户”的投资方式就备受青睐。而今年2月，万能险费率市场化的开启，也进一步提升了此类产品的吸引力。保监会要求，从2月16日起，万能型人身险2.5%的最低保证利率被正式放开，具体可由保险公司自行决定。业内人士预计，完全市场化后，市场上的最低保证利率有望提升到3%至3.5%。
不仅如此，此次万能险改革还将趸交万能险的基本保险费初始费用和退保费用上限比例分别下降了近一半。其中，5万元及以下部分和5万元以上部分分别由之前的10%、5%下降至5%、3%;第一至第五年退保费用比例上限，也由10%、8%、6%、4%、2%改为5%、4%、3%、2%、1%，这为万能险产品市场带来新的利好。“在保险产品销售与购买模式中，购买决策发生时，对定价利率，即最低保障利率更为敏感。提升定价利率一个百分点，保底利率上升至3.5%，提升结算收益中确定性部分，且兼具保障功能，更加符合避险资金的偏好。”方正证券分析师表示。
另一方面，随着牛市行情的启动，投连险产品也迎来了“春暖花开”。华宝证券测算，今年一季度，激进型投连险指数跑赢大盘，59个激进型账户中有50个跑赢沪深300指数，累计回报率最高达到46.98%，同时债券型等投连险账户也取得了比去年上半年更高的稳健收益。“降息会极大利好保单销售。”长江证券分析师刘俊指出，“1季度行业个险新单增速较高，核心动力在于费改提升产品吸引力，持续降息背景下‘存款转保费’趋势将继续。”
此外，刘俊认为，降息还将最大化保险行业费改效果，利好保费稳增长和调结构。偏低利率环境，利好金融产品拓展非收益率功能，保险产品具有的保障功能和具有的消费属性将得到极大释放，同时保险公司追求价值背景下亦会积极通过代理人和新产品引导保障类产品销售。“分红类产品转保障类产品”趋势逐步开启，利好保费结构持续优化。
银行代理保险营销有哪些注意事项
随着近年来保险行业的迅速发展，不少金融机构也开办了代理保险业务。除此之外，各大银行也开始代理销售保险。但是，您知道银行代理保险营销需要注意哪些事项吗下文将会详细为您进行介绍。
银行代理保险营销注意事项一
营销人员要依照《保险法》规定，严格遵循诚信原则，不得以任何形式引诱、欺骗，误导客户。
银行代理保险营销注意事项二
对投保、退保、索赔等重大注意事项要切实履行“告知义务”，对分红型保险产品的投资回报，要正确引导客户的心理预期，主动提示客户客观认识保险投资的风险性。
银行代理保险营销注意事项三
要理顺银保关系，强化市场定位。一般要求一家支行只代理一家保险公司产品，以避免多头代理引发恶性竞争。银行代理人员要向客户清楚地讲明代理职责和义务，既不能人为扩大职责范围，更不能“一包到底”，防止保险产品风险转嫁给银行，对少数保险公司提出的不规范促销行为，应给予拒绝和抵制。
银行代理保险营销注意事项四
加强业务培训，强化专业营销。要与保险公司合作，加强对柜台人员保险法规合同和产品业务等方面的培训和考试，取得保险代理资格证书后方能开展此项业务;改变目前所有网点、所有人员都办理的方式，只在符合条件的营业网点设置代理保险专柜。并逐步由兼业代理走向专业代理，成立专门代理机构，组织专业营销队伍，培养专业理财能手，以尽量避免因业务不熟而误导客户。
1外来打工者家庭如何成就财富梦
基本情况：
今年23岁的李先生来自湖南农村，他和妻子都在南宁市高新区的企业打工，两人每月工资加起来5600多元。他平时也喜欢看南国早报的理财栏目，但都不怎么懂，又觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年9月底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以，经营状况比较稳定。
理财目标：
1。打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房。
2。两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工。
3。有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。
范晓红理财建议：
总体财务分析：
规划建议：
(一)应急准备金
李先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置，建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回，T+1到2个工作日到账，近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。
(二)调整资产配置
从目前情况来看，虽然李先生一家收入不高，但因为他还年轻，理财期限较长，因此，可以承受一定风险，综合来看，他的风险承受能力为中等，属于稳健型投资类型，但他没有专业的投资知识，因此建议：
1。目前银行理财产品、定期存款收益率持续走低，建议待现有5万元定期存款到期后，将该笔资金用于购买5年期国债(目前年化收益率5.32%)，一方面，通过长期投资提前锁定较高收益，另一方面，国债在存续期间还可提前赎回，以应对重大突发事件;
2。李先生夫妇每月可有4200元左右结余，可拿出其中1500~2000元(40%~50%左右)用于基金定投，简单来说，李先生一家可每月在固定日期(例如固定每月16日)拿出一定金额的钱来强制购买基金(以主动投资的股票型或配置型基金为宜)，目前证券市场已处于历史低位，长期来看(6~8年)，可取得年化收益率8%左右较为稳定的收益;
3。李先生可在银行开立半年或一年期零存整取账户，将其他每月结余存入该账户，待资金达到一定金额后，进行一次性投资(具体可根据当时市场环境及利率水平购买银行理财产品、国债及部分投资证券基金).
(三)投保意外险及重疾险
考虑到目前李先生夫妇还比较年轻，社保等基本能涵盖其日常医疗费用;另一方面现阶段其经济实力不强，因此建议其主要配置保费较低的纯意外险及重疾险(健康险及寿险可以后考虑)，可按年投保意外伤害保险。目前有不少人寿保险公司推出可按月缴费的重大疾病保险，可每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。
2岳父母保障不足为老人存应急金
罗先生，今年29岁，在南宁市某单位上班，年薪8万元，妻子28岁，某事业单位工作人员，年薪5万元，有一个一岁的小男孩。夫妻俩均有社保，儿子有每年缴费5000元、共缴20年的分红型保险。家里有两套房子，一共价值160万元左右，其中一套有28万元贷款，按揭20年，每月还款2000元左右。有小车一辆，活期及现金1万元左右，固定存款4万元;股票亏得厉害，只剩下3万元了。
家庭每月基本开支约4500元，外出旅游等其他消费1万元左右。小孩的生活费开支由罗先生的父母支付。
1。三年之内想换车，价位在20万元左右;
3。岳父母家在农村，分别是53岁和52岁，除了新农合之外，没其他保障，想为他们存一笔医疗急用金，以备不时之需。
宋学洲理财建议：
根据客户的基本情况，我们了解到罗先生家庭年收入13万元，年支出是9.3万元，年结余3.7万元，加上罗先生家庭存款及股票市值的8万元，三年后罗先生累计存款为19.1万元，基本可实现三年之内换车的目标。
由于罗先生岳父母年龄偏大，目前可购买的保险品种比较少，因此我们建议罗先生为其岳父母购买意外伤害险，以此作为部分应急医疗备用金。此外，考虑罗先生岳父母年龄渐长，对医疗备用金有刚性需求，我们建议罗先生减少或降低股票的投资比例，将资金配置到债券基金或保本基金等低风险的产品上，一方面可实现资金的稳步增值，另一方面还兼顾一定的流动性需求，随着投资期限的增加，加上罗先生每年结余的专项存款，该笔资金可作为其岳父母未来应急的医疗备用金使用。
3上有老下有小工薪阶层忙理财
张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到了股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元;有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。
1。目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。
2。给小孩存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。
3。双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。
徐梅兰理财建议：
张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以南宁现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。
张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。
张先生必须先卖掉现有的住房，才有可能实现换房的目标，而且能否实现还得看现在的住房首付款加上已经付的按揭款本金是否够30万元。
从上述条件来看，张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子，势必会造成较大的生活压力，我们建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下，比如五年后买房。同样的房子，如果现在是100万元，假设房价每年上涨5%的话，五年后房价是128万元，张先生如果把现在的银行存款换成银行理财产品，年收益也是5%，每年的节余资金也用于投资，5年后张先生可以拿到的资金大约是62万元，如果那个时候还是需要付款6成的房，张先生需支付76.8万元，也就是说张先生需再筹集15万元，这个时候张先生再处理他的现有住房，将部分资金用于购房之外还有剩余，这样家庭的经济压力不会过于沉重。