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2023.12.01辽宁
一般而言，贷前调查具有固定的步骤：
1.收集借款人资料：借款人首先需要填写贷款申请表，客户经理首先对其金额、信贷产品、期限、利率等要素进行初步确认，同时客户经理还应全面收集公司、个人的基础资料。包括法人授信与个人授信涉及的各项基础资料、财务资料、经营资料、关联公司资料、实控人资料、担保资料等等。银行客户经理需要仔细审查所有提供的文件，确保其真实性和完整性，对于法人授信业务还应该加盖公章，确保其提供资料真实有效；
2.获取外部资料和证明：在获取借款人申请、借款人资料后，客户经理需要进一步收集征信报告、工商查询、司法信息查询等外部记录，对于公众公司还应当进一步获取公开的上市公司报告、债券评级等有关资料；
3.现场检查：在针对借款人的贷前调查中，尤其是公司授信，客户经理必须实地上门查看借款人的生产和经营情况，包括生产线运行、门店销售、仓库库存等等，同时，现场检查一般要求双人上门，并拍照留影以确认上门检查的动作落实；
其中，交叉验证的重点在于确保企业对外负债数据真实、收入真实、所拥有资产真实，自然人借款人还要确认其工作单位与工资收入真实。
6.形成授信方案：根据调查的结果，评估借款人的信用风险，客户经理及其团队应当对其借款申请进行评估，确定贷款品种、金额、期限、利率、担保方式，明确综合收益与其承受的信用风险相平衡，并制定提款计划、还款计划等。
另外，涉及保证、抵押和质押的授信业务，还需要对增信措施进行调查。
THE END