警惕陷阱！房贷违规转经营贷，有人被银行告了……
今年以来，“提前还贷潮”激活经营贷违规进楼市的现象屡见不鲜，许多购房者深知此举不合规，监管也多次提示个中风险，但在巨大的利息差之下仍有人铤而走险。3月1日，广州市中级人民法院（下称“广州中院”）的一则
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3月1日，广州市中级人民法院（下称“广州中院”）的一则判决，使得经营贷挪用还房贷的风险暴露无遗。
更可怕的是，现实中像肖某这样“转房贷”的人不在少数......
理论上，目前降低房贷利率有三个方法。
1.重新过户
2.商贷转公积金贷款
3.转抵押经营贷
但事实上，前两个流程透明，中介挣不到什么钱，真正油水多的是房贷转经营贷。
并且相比之下，前两个操作麻烦，有些城市还没有相应政策，所以不少买房人就接触到了“转抵押经营贷”的路子。
借用朋友圈中介的图，房贷转经营贷看似是“稳赢”的买卖。
看了这个，仿佛谁不转贷，谁就是傻子......
但是天底下，真有这么好的事？
在笔者看来，以经营贷置换房贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但是长期看，经营贷对比按揭其实没你想象中的“利差”。
第一，以经营贷置换房贷对个人来说只是节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。
举个例子，我们经常听到“三年4.25%”的产品，但这个“4.25%”并不是按揭中的年化计算方式。
同样是300万贷款20年，按照按揭利率6%计算，等额本息贷款20年总还款515万；经营贷为先息后本，即每年先还利息最后一年还本金，按4.25%算总还款555万。
所以，经营贷表面上利率低，其实还款更多。
第二，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是相当高的，也算是你的成本了。
第三，中介所谓10年或20年的经营贷，其实都需要“3年或5年要转一次”，风险非常大。
2、三年后贷款利率会重新定价，目前的低成本只是因为扶持小微企业，一旦经济复苏，经营贷利率只会走高；
3、在此期间，一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。
所以，你想着赚按揭的利差，而中介只想赚你的佣金。
真正容易被人忽略的，是你铤而走险的那个“险”字。
事实上，官方已经多渠道出手，严查并且禁止经营贷。
1、比如贷款人受罚的。
3、比如针对银行的。
去年11月，银保监会官网连发8张罚单，其中5张罚单处罚原因涉及个人经营贷款、个人消费贷款违规流入房地产市场、个人经营贷款制度不审慎等。
参考价格：参考均价9000元/㎡
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