平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则（最核心、最基本），不得违背公序良俗。
强化法律意识，掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
（2）理财师的工作主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分
①涉及法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等。
②涉及行政法规：《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。
（1）民事法律行为的基本原则
（2）民事法律关系主体
民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。
①自然人
民事权利能力
出生时起死亡时止。
民事行为能力
完全民事行为能力人
年龄≥18周岁；
限制民事行为能力人
八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。
无民事行为能力人
不满8周岁的未成年人；
不能辨认自己行为的成年人；
不能辨认自己行为的八岁以上的未成年人。
②法人
概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
成立要件：依法成立；有自己的名称、组织机构、住所财产或者经费；经有关机构批准。
分类：营利性法人（有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等）；非营利法人（事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等）；特别法人。在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。
（3）民事代理制度
代理的基本含义
民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。
代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。
代理的分类
根据代理权产生的根据不同
①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。
②法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。
委托代理
代理的法律责任
①代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。
②代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。
③代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
④行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
⑤相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。