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2019.12.30
去年在网上看到一个新闻，讲的是一个总裁千金拍真人秀《有钱人的世界》，各种奢侈和豪华场景是我们普通人想象不到的。只能说，贫穷限制了我们的想象。对他们来说，1000万也就是动动手指头的事。但是，像我们大多数的普通人，家里没有雄厚的资产，每个月工资也就几千块钱，有时还得靠借贷生活。1000万似乎是永远遥不可及的梦。
可是，梦想还是要有的，万一实现了呢？
1、从0~10万
学生时代的三公子，因为父母的宠爱，对“钱”没有太多的概念。而且“败家女”、“月光族”之类的字眼用在她身上也毫无违和感。转变发生在她研究生毕业之后得到的一份美差，留校。这份看起来很美的工作，却让她苦不堪言。那颗年轻的无处安放的心开始躁动，萌生了离职的念头。但同时也遭到了父母的强烈反对，还以切断财源相威胁。
“是可忍孰不可忍”，三公子立马辞职，前往南京重新找工作。当然，妈妈也是言出必行的。财源说断就断。在南京的半年生活里，三公子深刻地体会到在“经济不独立”这个事实面前，没有说“不”的权利，也无法做出“追求自由”的选择。
我们都说财富自由，在自由前面，你得先有财富。你在自由生活的时候，有个必需的前提是有钱能养活自己。放在一个家庭里，你的经济能力同样决定着你的地位，你的话语权。
我之前听老公讲了他一个朋友A的真实故事。A和他的妻子有次因为生活中的事情发生争执，闹矛盾。他妻子的爸爸知道后，对A说了这么一句话，“老婆孩子你还要不要了，你不要我就全部收回”。这话很霸气对不对，这就是因为他妻子家里不错的经济条件给的底气。
三公子在经历了父母给的教训之后，就认识到“钱”的重要性。也决定了自己不要过那种被金钱捆绑、威胁甚至逼迫的生活，而是要过一种自由支配金钱的生活。自此开启了她的理财之路。
巧妇难为无米之炊，要理财，你得先有一笔财，也就是我们说的第一桶金。和大多数职场新人一样，三公子没有一个富豪爸爸，可以先拿5个亿出来给她练练手。那怎么办呢？很简单，就是我们经常说的存钱。
在2010年，三公子开始了她的人生第一个10万元计划。当时她每月到手的工资是5000元。到了2011年的5月份，她达成目标，拥有了人生第一个10万元。当时她的总资产是104250元。下图是她最终的资产总结。
虽然仍有很多人对存钱表示质疑，但它确实是理财初级阶段适合大多数人最简单、最可行且有效的方法。如果你像我和三公子一样，工资不高，家里也没有雄厚的资金支持，对理财知之甚少，那存钱就是最好的开始。工资低的时候，存10%~20%；工资高的时候调高到40%~50%。更重要的是它能锻炼你的意志力和守财的能力。就像三公子所说，没有守财的能力，挣再多的钱也会挥霍一空。
2、10万~50万
已经拥有了人生的第一桶金，三公子开始认真思考如何让这一笔资金为自己打工了。如果你是一个老板，你是不是希望你的员工都能工作“996”。那现在一批员工可以工作“724”，一周7天，一天24小时全天为你工作，只要方法正确一定可以为你带来收益。你会裁掉这些员工吗？
我们手中的钱就是这样的员工。所以，在每次花钱的时候，请以老板对待员工的态度对待你的钱吧。
三公子为她的第一批员工总结了两种理财方式，被动理财和主动理财。
被动理财主要就是存银行，吃一年3%作用的利息或者买理财产品，吃一年5%~6%的利息。但是无论哪一种都跑不赢通货膨胀（有研究表明过去近20年我国的年均通货膨胀率是10%左右，也就是说我们手里的钱每年缩水近10%），再加上该阶段的风险承受能力较强，更重要的是力求收益最大化，三公子最终选择了主动理财的方式，即基金和股票。
虽然当时股市行情并不被看好，大盘还处于2500点以下。但是常识告诉三公子，经济越糟糕，就意味着未来变好的可能性越大，而且是大概率的事情。所以，她首选股票型基金。考虑到刚接触最终她决定每月先定投股票型基金，大资金暂时放置在债券型基金中，并同时观察基金的走势。
并且从一开始就跟自己立下一个原则，凡是投入基金（甚至包括未来的股票）的资金不到牛市，坚决不会将资金撤出。每月定投工资的50%。
到了2012年底，她的总资产已达到了30多万，如下图所示：
事实是当实现了第一个10万元，第二个和第三个10万元确实容易许多。
2013年，三公子开始进军股市，她将获益超过20％的2只股票型基金赎回，转入股票账户中；指数基金的定投不变，并且将每月的定投数额加到每只800元，每月投入1600元买入指数基金。
从10万到50万，历时三年。50万不多，三年也不长。但这也许是适合大多数人的理财方式。理财从来不是一夜暴富，而需要细水长流，慢慢变富。
3、50万~1000万
有的朋友可能会说才50万，就想着1000万，想的也太容易了吧。其实真的不难，就拿三公子对自己50万资金的规划来说，保守点找到一个年化收益率4%的理财产品或者年化收益率10％的稳健型基金进行投资。30年后这50万的增长如下表所示。
如果三公子能继续保持现有的工作状态，并且每年可以固定存下3.6万元，本金和每年的存款都按照年收益率4％或者10％计算，那么未来她所拥有的财富值，如下表所示：
有些朋友可能会说，现在还没有一笔存款。那么你在30岁时月入过万，即使是在你没有存款的情况下，如果你能每个月拿出一笔资金定投，实现年化收益率10%或者15%，那么30年后你依然可以拥有1000万资产如下表所示：
1000万不难，难的是我们的耐心，是否真正愿意坚持等到那一刻。
也许你会说今时不同往日，生活中也有很多不可预测的风险。但是，降低风险，提高收益这是永远正确的法则。我们需要做的就是遵守法则，借助工具降低风险，不断学习提高收益。如借助保险降低个人人身风险，学习正确的投资方法降低本金的风险。通过进修，提高自己的工资收入，学习理财增加自己的“睡后收入”。我们的目标也许会迟到，但绝对不会缺席。