序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇农村金融存在问题范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。
新农村建设需要建立健全新型农村金融体系。进一步改革和创新农村金融体系才能更好地为农业服务，为解决“三农”问题创造了一个良好的金融环境。本文尝试对我国农村金融市场目前存在的问题展开一点分析。
农村金融需求有其独特的特点，我国是农业大国，农户众多，需要的资金量也大；我国农村面积广阔，需要的金融服务分散；农业生产季节性强，需要的金融资金量也随季节变化。但是农村金融市场现行的信贷资金投入和供给严重不足，原因之一是中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行及中国银行等国有商业银行近年来调整经营战略，对县域网点实行战略性收缩，县域网点功能萎缩，这一情况直接减少了信贷量的投放数量，从而导致了农村金融严重的供给不足。另一原因是因为现有的农村金融机构业务办理功能不完善，农业贷款业务扩展不利，大部分办理点只吸储不放贷，将农村的资金发放向城市和非农产业。本来就资金匮乏的农村地区，反而资金外流严重，农村金融机构成为了资金抽水机，存款仅三分之一用于三农。数据表明，2010年末，全国县域贷款余额12.3万亿元，在全国金融机构贷款余额的占比为25%左右。
2农村金融市场环境不完善，运转效率低
3农村金融产品及服务创新不足
创新是经济发展的主要推动力，创新对于正在发展中的中国农村金融市场的发展尤为重要。创新有三层含义，第一是更新，第二是创造新的东西，第三是改变。首先，农村金融市场上的金融产品结构单一，创新不足，信贷市场占据了绝大多数，其他产品很少，这种不平衡的产品供给并不能满足日益多样化的需求，阻碍了农村金融市场的发展。农村金融机构主要提供的服务还是存款和贷款，但是缺乏别的产品，比如适应农户的理财产品，适合农户的个性化贷款融资方案等等。其次是农村金融机构的管理经营模式的创新不足，农村地区有其独特的需求特点，要求金融机构更新出适合在农村地区发展的经营模式，实现地区发展和机构发展的双赢态势，而不能照搬在城市地区的管理方式和经营模式，需要因地制宜创造新事物。再次，新型农村金融机构近年来发展快，但整体平均水平较低。几年来村镇银行、资金互助社、资产管理公司、小额贷款公司等新型农村金融机构开始出现并较快发展，但是大部分正规金融机构仍严重缺乏，也并未能满足庞大的农村金融需求市场，所以还是需要继续创新，继续探索，促进农村金融市场的发展。
4现有农村金融机构支农功能弱化
5农村金融业从业人员素质不高
参考文献：
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[2]刘扬.我国新型农村金融机构存在的问题及对策建议之文献综述[J].价值工程，2010（33）.
【关键词】农村金融；金融体系；优化体系
农村金融是一类为农业和农村经济发展服务的金融部门，也是农村经济发展的伴随产物，近年来农村经济的发展，是农村金融体系逐步壮大，成为农村的农业和农民生产、生活的一种有力保障。再者，一个完善的农村金融体系对于农村资金供给的提升与农村农业和经济的稳步发展有重要的意义。尤其是在改革开放以来，我国政府着重强调了农村金融在促进农村经济发展过程中的重大作用，并且对农村经济在国民经济中的地位给予高度重视，并且提出了建设社会主义新农村的战略构想。本文的写作思路是：首先分析了我国农村金融体系的发展现状，接着，剖析了我国农村金融体系目前存在的问题，随后，提出针对农村金融体系存在问题的完善措施（①改善农村地金融的生态环境；②重构农村金融体系；③创新农村金融服务体系），最后，分析了农村金融体系的发展前景。
一、我国农村金融体系的发展现状
改革开放以来，在当时资金由极度匮乏到有资金富足的背景和政府主导的基本体制背景下，中国的农村金融体系逐步形成。在此之前，整个国家都是处于一种资金短缺的状态，这就使得政府对社会的金融控制，主要放在动员资本上面。而在当时农村的金融机构，主要是起一个储蓄资金的作用，利用储存的资金来促进城市和工业发展。国家的工业化发展和地方政府间的经济竞争，使得金融体系划分为正式和非正式的两种类型。但是在20年代后期，资金的供求形势发生了翻天覆地的变化，由原来的资金极度短缺变成了资金有大量的剩余，这种情况使得国家对农村地区的扶持政策相继而出，于是这种新型的垂直合作的农村金融体系就逐渐形成。但是，由于市场经济在农村地区的扩展，使得城镇与l村之间、工人与农民之间有巨大的经济差异，另外农村地区经济的固有特征，也不便于农村地区留住和利用其所拥有的资金。我们只有清晰的认识到市场逻辑的存在，才能更好的认识农村金融体系存在的问题；不仅要认识市场逻辑还要跳出这个逻辑，我们才能从本质上真正的缓解农村的金融约束改善农村的金融体系。
二、我国农村金融体系目前存在的问题
农村金融是农村的经济发展中很重要的一种资本配置方式，并且它在农村地区的社会发展和经济建设中占有十分重要的地位，同时它也是农村经济发展的一个重要支柱。本文认为，我国农村金融体系目前存在的问题主要有：①我国的农村金融的生态环境严峻；②我国农村的金融机构缺乏；③农村金融的服务内容多样化不足；④国家政府对于农村金融的支持政策还不够。
（一）我国的农村金融的生态环境严峻
（二）我国农村的金融机构缺乏
【关键词】新型农村金融机构村镇银行新农村建设
一、我国新型农村金融机构发展现状
二、新型农村金融机构发展所面临问题
我国新型农村金融机构所面临问题主要有四。问题一：盲目扩张冲动。出于追求资本收益和银行成长而盲目进行扩张，是很多中小银行的通病，特别是现今发展形势大好的新型农村金融机构。问题二：农民作为融资主体，主体地位缺失。主要体现为农民对于新型农村金融机构的发展建议经常被忽视，农民对于融资的旧意识观念仍然占主导，农民之间存在差别对待问题。问题三：新型农村金融机构作为贷款主体，有服务空白、信贷规模有限、缺乏金融创新。问题四：农村金融市场上存在的固有风险。
三、解决新型农村机构所存在问题方法
方法四：金融机构要积极的去应对金融市场上本身存在的风险，可以通过与高校、科研院所建立合作关系，共同研发适合本地区需求的理财产品。对于从监管者的角度来说，监管者也应当切实履行职责，帮助新型农村金融机构管控风险并加强扶持力度。例如，通过加快农村征信体系建设，积极地指导村镇银行加入中国人民银行大小支付结算体系，适当的放开对村镇银行的利率管制。对于那些自身比较贫困的农民可以引入帮扶机制，申请相应的申贷基金予以帮助，达到切实让每一个农民都享受到政策扶持的目的。与此同时要积极的引入外部机制，完善农村保险管理体系的构建，为农民和新型农村金融机构都增加一份安全保障。通过农民、新型农村金融机构、大型金融公司、保险公司和政府多方力量所形成的互相制约以及补充的体系，形成农村金融体系的动态平衡，从而促进新型农村金融机构能够响应中央“三农”政策的号召，真正取之于农民用之于农民。
关键词：农村金融；经济增长；实证分析
一、研究背景
二、研究方法
本文主要运用定性和定量两种方法对吉林省农村金融与经济的之间的关系进行研究。以《吉林统计年鉴》及《吉林省农村金融统计年鉴》为基础，采用定量的分析方法，从实证的角度分析吉林省农村经济与农村金融发展之间的关系，采用格兰杰因果检验法将定性和定量综合分析的相结合的方法认为，吉林省在新的历史时期，必须高度重视农村金融市场的建设，高度重视农村金融对农村经济的促进作用，政府需要对现有的农村资金进行有效的管理，同时深化农村金融改革，并充分调动农村金融市场上存在的积极因素，进一步促进农村金融业的发展。
三、吉林省农村金融与经济增长关系的实证分析
1.模型设计
1.吉林省农村经济增长指标Y=Ln（RDP）。
2.金融发展规模指标（X1）=农村金融机构贷款余额/吉林省农村人均GDP。
3.金融发展效率指标（X2）=农村金融机构贷款余额/农村金融机构存款余额。
4.金融发展结构指标（X3）=吉林省乡镇企业贷款余额/吉林省农村贷款余额。
建立如下模型：
Y=β0+β1X1+β2X2+β3X1+μ
β0、β1、β2、β3表示农村金融影响因素对农村经济增长的影响因子。
2.单位根检验
根据表3得出：从吉林省农村金融发展规模与吉林省农村经济发展两个变量之间的格兰杰因果检验的结果看，P值分别为0.0018，0.0017都小于0.05，即吉林省农村金融发展规模与吉林省农村经济增长存在双向因果关系。其余各个变量检测的P值均大于0.05，即各个变量互相之间不构成格兰杰原因
对吉林省农村经济增长与农村金融发展之间的因果关系进行检验，最后得出：从吉林省农村金融发展规模与吉林省农村经济发展两个变量之间的格兰杰因果检验的结果看，吉林省农村金融发展规模与吉林省农村经济增长存在双向因果关系。
四、促进吉林省农村经济增长的政策建议
1.提高金融市场化率，扩大农村金融发展规模
吉林省农村金融市场规模对经济具有明显的促进作用，提高农村贷款有利于活跃农村经济，促进吉林省农村经济的发展。所以吉林省农村金融系统要以前瞻的眼光、变化管理和经营模式，扩大金融发展规模，增加农村贷款余额与吉林省农村人均GDP的比重。
2.畅通担保绿色通道，建立健全的激励机制
加强对农村的农业保险，只有完善了农业保险机构，农村才能不必担心农业风险，且能很快的从灾情恢复生产。各银行部门及单位要贯彻落实国务院关于投资体制改革的决议，引领社会资金进行农村、农业基础设施投资，积极筹措资金；全面建立适合三农经济担保需求的贷款担保机构，从根本上解决农民抵押担保难的实际问题，增强农村经济贷款能力。
3.有效管理农村资金，深化农村金融体制改革
4.改善农村金融体系，调整农村金融结构
我省农村金融机构还不够完善，需要进一步调整。所以要想使现代金融更为持久、有效的支持三农经济发展，最根本的措施是加强和改善农村多元化金融体系建设，调整金融结构，使其合理化，并提供良好的金融环境。第一，信用机制的改革，建立一套信贷支持机制和服务机制，使其有利于农业产业结构调整并有效促进农民增收。加强农业基础设施建设、延伸产业链条、增加农业和农副产品加工行业的的信贷投入，促进农村经济的健康、快速发展。第二，加强资本结构管理和对流动变化的情况分析，对存在问题加大纠改力度，确保存款市场的合理有序发展。同时有必要对商业银行的新增存款进行一定的存贷比例管理或是放宽贫困地区中小金融机构的市场准入条件。（作者单位：长春大学旅游学院）
[1]King，r.g.Levine.FinaceEntrepreneurshipsandGrowth：TheoryandEvidence[J].JournalofMonetaryEconomic，1993：32―34.
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（一）四大国有商业银行退出农村金融市场
从2000年开始，在我国农村，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继撤出县级及县级以下地区。从而导致农村金融供应机构以及资金供应出现严重缺口，与当时农村经济机制改革产生重大矛盾，随着矛盾的日益尖锐，我国农村经济发展面临着积重难返的威胁。
（二）缺乏良好的农村金融环境
现阶段农村经济的发展缺乏良好的农村金融运行环境：一是我国目前的农村金融机构还都缺乏明确的法律规范；二是缺乏有效的宏观政策支持；三是缺乏对农村进行教育、医疗、法律等公共产品充分供应；四是应加强农村社会保险等方面的配套改革。
（三）农村非正规金融行业冲击金融市场
在农村，私人借贷极为普遍，构成了农村借贷的主要方面。农户的支出比例从大到小依次为教育、生活、医疗和生产，当入不敷出时，农户往往更倾向于通过私人借贷的方式获得资金。有数据显示，农户从正规金融获得的借款占全部借款的比重不到1/3。这主要是因为通过正规农村金融机构获得借款非常困难。调查显示，农民借贷的问题并不在于利率的高低，而是根本借不到钱。非正规金融的存在显然有其必要性，但问题是非正规金融游离于法律之外，可能蕴含着极大的风险。
（四）存款保险体系不健全
二、政策建议
（一）改革缺乏有效的协调机制和外部支持环境
现有农村金融监管力量，分别来自于人民银行、中国银行业监督管理委员会、各省政府金融监管部门，往往出现职责上的分工问题，或者造成监管漏洞，监管不到位，或者监管过度。因此应该加强监管部门的监管力度。
（二）推进农村金融改革与城市金融协调发展
金融改革始于城市，这就造成了农村金融改革与城市金融改革脱节。农村金融改革落后于城市金融，农村金融供给不能适应需求的变化。农村经济和农业结构的战略性调整带来了农村金融需求的变化。经济发展的过程在逐渐地削弱二元结构特征，城乡统筹、缩小城乡差距也成为政府现阶段经济工作的重心。池小萍在“农村金融和农村经济的互动式发展”一文中提到，与城市金融相比，农村金融服务对象的特殊性、服务地域的广阔性而导致经营管理难度较大，而使以利润为导向的金融机构望而却步。因此，应注意农村金融系统改革与城市金融系统改革推进的协调性。
（三）完善我国农村存款保险制度
鉴于我国目前存在的良莠不齐的农村信用环境，设置强制投保可以避免“劣币驱逐良币”效应。并且强化准入机制，提高市场准入门槛，将经营效益差的信用单位排出农村金融市场，确保农民的财产安全。
（四）注重农村金融的多元化发展，实现小额信贷组织创新。
虽然非正规农村金融市场充斥了正规农村金融市场，但我们不能否认非正规农村金融市场对农村经济发展的重要意义。不同性质市场的存在可以形成一个良性的竞争环境。为了获得更多的收益，双方会不约而同地改善经营模式，加强管理，而最终获益者为广大农民，为“三农”问题的解决提供保障。
例如，进行以利润为导向、成本收益平衡、运行效率高的小额信贷组织创新，通过降低运营成本、提高利率的方法从多个渠道减少对捐赠的依赖。
（五）区别化对待，满足不同地区的农村建设要求
我国不同地区农村的经济状况、耕作环境、教育水平等方面差异显著，因此出台政策应区别化对待，切勿“一刀切”。比如，将农村信用合作社按照行政区的等级划分，逐层削减规模，使农村信用合作社真正的深入农村，切实为农民解决问题。这样，既可以节省农民办理事务的成本，又能提高合作社的工作效率，从而加快新农村建设的步伐。
（六）完善金融所有制结构，加快资金回流
有数据显示，农村建设常出现资金运用不合理的情况。因此可规定对资金运用达不到规定比例的，要求其增加信贷资金投入，或者减少存款，或者自动退出农村存款市场。加快资金的回流，为农村的建设提供充分的资金流支持。
[1]周霆，邓焕民.中国农村金融制度创新论[m].中国财经出版社，2005.
[3]彭艺，彭紫云.农村金融促进农村经济发展的实证分析：以中部地区为例[j].理论探讨.2010（04）.
关键词:农村金融;新农村建设
1农村金融对新农村经济建设的作用
1.1农村金融促进乡镇和私营企业的发展
通过农村金融信贷的支持,中小型乡镇企业和私营企业,利用获取到的资金发展起了自己的业务。随着规模和业务扩大,以及为了满足适应市场化和国家化的需要,都离不开农村金融的支持。同时,农村经济的发展也带动了小城镇建设,从而带动了企业产业的发展,这些都归功于农村金融的支持。
1.2农村金融带动了农村信息化和产业化的发展
在“三农”的开展过程中,引进农业所需要技术、购置优良品种和进行农用设施的改造以及聘用技术人员等等,都需要大量的资金支持。随着农村金融产品和服务的进一步完善,将给激发农村经济发展的积极性,进而促进农村经济产业化的步伐。
1.3社会主义市场经济下的农民需要农村金融来服务于自己的生活和生产
2农村金融发展和改革的建议
2.1大力发展新农村经济,实现农村金融需求与金融供给的均衡发展
金融和经济发展是离不开,是一个整体,经济决定金融,没有一个个的经济体,金融就很难发挥其作用,因此,农村金融服务滞后的现象,只有不断地通过在供给中创造出更多的需求、在需求中提供更多的供给,才能真正的解决这一问题。
2.2建立和健全农村金融体系,更好地为农村经济发展服务
根据农户和企业发展多层次性和多样化的要求,构建功能完善、分工合理、产权明晰、多种所有制并存的、竞争性的多层次农村金融市场体系。允许农发行逐步开展信贷以外的咨询、项目融资、企业并购等金融业务,以增强其盈利水平,催进其可持续发展;开发适合新农村建设所需金融品种和服务,使农村金融资源总量平衡;建立和完善贷款的风险管控机制,遵循信贷资产安全管理的基本原则,通过政策性、商业性和合作性农村金融机构协同运作,能够有效满足农村经济发展的资金需要,促进农村经济和社会健康、快速发展。
2.3优化农村金融信用环境,为农村金融健康运行提供良好的环境
政府部门应该加强农村金融环境建设,切实为金融机构提供更好的服务;强化农村信用制度建设,建立守信激励机制和失信惩罚机制,为农村信贷风险控制提供依据,营造良好的农村信用环境;建立更加灵活的担保机制,为贷款发展农村经济扫除障碍。
2.4引导和规范农村民间金融的发展
长期以来,由于农村金融不能很好的满足农村经济的发展,农村民间金融对农村经济发展的支持在一定程度上起到了积极的作用,所以在农村金融市场多元化、竞争性的发展过程中,不能忽视其作用,同时要重视民间金融的规范和引导,加强有关部门的指导和监督,放宽市场准入提交,杜绝非法操作,使其得到健康有序的发展。
3结语
总之,只有不断的深化农村金融体制改革,规范和发展适合新农村特点的金融体系,才能更好的为新农村经济的发展服务,满足建设具有中国特色的社会主义和谐社会的需要。
参考文献
[1]魏雅丽.中国农村金融成长中的政府行为研究[D].暨南大学硕士学位论文,2004.
关键词：农村；经济发展；金融改革
我国是农业大国，多年来国家从基础设施和优惠政策方面加大对农村的投入力度，加快农村的产业化进程。多年来，我国农村经济取得了很大的突破，农村建制镇数量扩大到20年前的8倍之多，发展到了19060规范的乡镇。但是农村经济在告诉发展的同时也伴随这一些列的问题。
一、农村经济发展中存在的突出问题
（一）农产品质量不高
我国人多地广，农村分布地区广，农产品地区性、结构性、季节性分配不合理，导致农产品堆积，严重影响农产品质量。随着科学技术的发展，我国农业生产也带来了很多便利，但是在一些落后农村地区，仍然使用落后的生产方式，近年来由于全球温室效应影响到农作物的生长。
（二）农业生产投入量低
科技时代的到来，物价上涨，而农业生产的市场价格普遍较低，很多农民所依靠农业生产获得的利润无法满足他们生活消费的需要，导致农村人口大量流失。在我国科教兴国战略下，大量农村学生进入城市高校就读，毕业之后留在城市工作。由于对农业生产缺乏积极性，这些人量流失导致农业生产投入低。
（三）农村产业结构不合理
我国农村产业结构单一，区域性农产品供过于求，导致农产品的价格底下。农产品的生产缺乏特色，难以吸引顾客，导致农民经济收入不高。
二、农村金融体制改革存在的问题
（一）金融支持与金融资源结构优化的矛盾
农村人口在我国是一个庞大的数量，基于这个原因，我国在农村设置大量不同类型的银行。但是也存在一些问题，各类银行的存贷比高，而金融服务却相对较差，因此需要在农村建立新的金融资源配置机制，来解决这一问题。
（二）服务品种与多层服务之间的矛盾
基于农村实际情况的特殊性，农村金融服务品种单一，而要实现农村金融体系的可持续发展需要有多层次的金融服务。根据农村的特征，因地制宜可在农村建立起一站式金融服务体制、农村人口密集居住地区设置社区性金融服务体制和在农村集市街头人流量集中的地方设置综合化金融服务体制。
（三）可持续性与高风险低收入经营之间的矛盾
农村金融机构需要实现财务上的可持续发展，而农村经营主体风险高，获利少，无法满足银行的需求，导致双方的发展都艰难的局面。
（五）管理机制与运行机制之间的矛盾
我国农村金融机制体现出高度垄断集中的现状而标准金融运行机制需要多样化。两者之间的问题需要从市场竞争中的到解决。例如在农村开始更多类型的银行分解农村金融垄断情况。
三、提高农村经济发展的办法
（一）高科技武装农业生产
袁隆平依靠技术种植出来了杂交水稻，大大提高了我国农村粮食产量，可见，科学和技术才能帮助农村经济的发展。因此引进先进的农具和种植技术可以大大帮助农村经济发展，使得单位农产品的产量提高。
（二）革新农民思想
思想决定行为。在农村里农民的知识水平普遍不高，他们依旧采用落后的生产方式进行农业生产，很大一个原因是因为他们的思想跟不上。农民是农业生产的主题，要发展农业就需要给农民意识上、思想上引导，传授农民先进的科技知识，
（三）将农村产业结构单一化转变多元化
随着经济的飞速发展，人们对各方面的需求也不断增加，市场动态千变万化，因此，需要转变农村产业结构。针对人民的需求，发展多元化产业，形成合理的产业链结构，例如：开辟采摘园和农家乐等。
（四）政府优惠政策的大力扶持
发展农业生产还需要国家在政策上的支持。农村人流量的大量流失，需要国家的优惠政策来留住人员，发展生产。需要留住人就要减轻他们的经济压力，让他们被留住农村所带来的利益而吸引，留在农村积极发展生产。
农村经济中还存在的明显问题是金融问题，多年来，农村金融问题一直是我国金融体制改制的重点与难点。尽管农村信用社为改革为核心的农村金融体制建设取得了相当大的成功，但农村金融改革仍然存在一些深层次的问题。
四、以创新促进农业金融改革
（一）升级诚信体系
在这个信息时代，人们了解别人的渠道更多，因此可以借助网络平善诚信体系。诚信体系采取星级评定，对诚信度不同的人给与不同的级别，对诚信度高的人给与更多的优惠政策，带动群众进行诚信借贷，发展经济。
（二）合理运用农村土地资源开放土地金融市场
随着大量人口流入城市，导致田地的荒芜化，而有些企业家想要发展生产苦于寸土难求。基于这种情况，可以用标准化、单一化方式进行对土地的投资，来吸引企业家生产，同时带给农民更多的经济利益。
（三）加强农业产业化和融资体系关系
基于商业银行融资和农村地区正规金融交易主体的实际问题，开展一条龙式间接融资体系。银行想农业龙头企业进行借贷，再由这些企业对农户进行批发和零售，待到获利时，龙头企业再还贷加息。
（四）完善农村金融基础设施
建立支付结算体系，根据农村具体情况提供给农民便捷的商务交易通道。由于农民普遍知识水平不够高，因此在担保体系中要完善明确，让农民正确认识到借贷存取的弊与利，让农民更信任银行参与银行的存贷。
五、结束语
我国农村经济的发展是一个漫长的过程，在其中出现很多的问题，我国一次次的攻克这些难题，例如早在上世纪采取的圈地运动、联产承包责任制等，艰难的走到了现在，取得了很大的成功，但是想要更好更快的发展还是需要加大努力。而在我国农村金融改革路上更是步步艰难，一直以来取得的成绩大家有目共睹，但是仍然还需要完善金融体制，带领农民走向富足。
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