联动优势：基于区块链的跨境电商供应链金融服务平台
2022-12-01关键词：支付创新,分布式分类账技术(DLT),区块链应用1199
一、项目方案
该平台基于联动优势自主研发的区块链底层系统——优链（UChains），通过对接境外的Wish和Amazon等大型电商平台和第三方支付公司收结汇系统，利用区块链数据可信特征，为境内供应商和保理公司提供融资全生命周期管理、融资额度管理等服务，并根据供应商交易和资信等信息，对供应商进行全面信用评级，为供应商定制合理的优惠利率，提供灵活的金融服务。
平台技术提供方为联动优势科技有限公司，服务提供方为联动优势电子商务有限公司，场景合作方包括联动优势商业保理有限公司，以及Wish和Amazon等境外电商平台。
本平台主要基于区块链技术，可靠地记录可信订单和融资状态，从而实现精准的授信额度控制，并作为企业信用数据的重要依据。
图1平台架构
平台架构如图1所示，主要提供如下功能：一是供应商融资状态管理，包括拆分融资申请、放款、还款等；二是供应商订单状态管理，包括未结汇订单的信息采集、跨境结算等，已结汇订单的还款和支付等。三是供应商授信额度管理，根据现有订单状态和融资情况，实时为供应商提供授信服务；四是供应商信用数据管理，根据历史订单状态和融资情况，评估供应商的企业信用状态。
图2总体业务流程示意
图2展示了平台总体业务流程。其中，供应商基于在境外电商平台的订单，向保理公司申请融资；保理公司向跨境支付机构申请订单验证和额度锁定；支付机构从电商平台采集订单信息，并将订单状态和额度锁定写入授信平台的区块链账本中；保理公司从授信平台查询授信额度，根据查询结果确定放款额度，同时将放款情况写入授信平台的区块链账本，完成授信额度的更新；电商平台在到期后发起订单结算，由支付机构完成跨境收结汇；支付机构根据授信平台所记录的融资情况，优先支付给保理公司，完成还款；支付机构将剩余的款项支付给供应商，同时更新授信平台中的订单状态。
二、创新点
本平台采用区块链技术以及UTXO记账模型，实现对订单和融资情况进行精准记录，并以此为依据实现了对业务和资金的流程再造，重构了资金方信贷业务模式和供应商还款模式，支持订单拆分融资、订单组合融资、按日记息和随借随还等多种灵活的融资模式，同时有效控制资金风险。
对资金方而言，通过跨境支付公司，可以确保订单回款将优先还款给资金方，有效降低贷后风险，从而可以为更多的供应商提供融资服务，扩大其放贷业务范围。
对供应商而言，通过跨境支付公司，简化订单回款和融资还款等操作，提高业务效率，可从资金方及时、灵活地获得融资服务，提高资金效率，降低融资成本。
三、技术实现特点
本案例主要基于区块链技术、UTXO记账方式和开放API服务能力。
1.引入区块链技术将常规保理业务和跨境支付业务有机结合，确保数据真实、准确、可信、可靠
2.采用UTXO模型，对授信额度进行精确而灵活的控制和调整
一方面，授信平台严格控制供应商每次融资额度不超过其总体授信额度；另一方面，授信平台及时根据其订单状态、融资情况、还款情况对授信额度进行精确调整。
3.提供开放API服务，可对接多家保理公司、多家支付机构、多家供应商和多家电商平台的IT系统
四、项目过程管理
项目过程管理见表1。
五、运营情况
本平台建设完成后，主要用于联动优势国际业务所服务的跨境电商出口企业的在线融资服务。
六、项目成效
自平台上线以来，联动优势共服务了上万家中小企业的跨境收款服务及上百个海外电商平台入驻店铺的数据融资服务；为众多供应商解决了近3000多万人民币的资金周转问题；同时带来了超过22亿元人民币的出口收汇调回；促进了中小企业出口业务的健康发展。基于区块链的跨境电商供应链金融服务平台上线至今，贷款不良率为零，逾期还款率为零。
由此可见，基于区块链的跨境电商供应链金融在可控的的供应链范围内可快速复制应用，为更多的跨境电商中小企业和关联企业服务，同时也促进国际贸易流通的增长。平台在2020年6月上线后，当年新增收益281万元，预计三年内，可实现跨境收结汇总金额33亿元，融资总金额6000万元，项目总收益2000万元，新增利润1700万元，新增税收170万元。
平台的社会效益主要体现在：
一是促进跨境电子商务不断发展。通过跨境供应链金融体系及所围绕的跨境进出口电商业务场景使得中小企业的跨境交易数据有更可靠更可信的数据源。
二是实现技术创新。通过大数据、人工智能技术的创新应用，对科技金融技术的发展起到引领示范作用。
三是通过保理业务，为中小跨境电商企业提供融资服务，促进中小型优质外贸企业健康发展。
四是通过对电商企业信用累积及等级评估，促进国内国外电商企业的信用体系完善，从而为金融服务企业提供更有价值的数据贷评估基础。
六是通过提供跨境电商服务及技术创新，培养大批专业人才，如软件开发、跨境营销、跨境贸易法律法规、外汇管理、风险管理、大数据、人工智能、金融服务等各方面的人才。
七是为国家提供有效的跨境电商监控管理手段和功能。
七、经验总结
该平台有效应用区块链技术提升供应链金融效率，赋能跨境电商贸易。当前跨境电商业务量呈迅猛增长态势，随着跨境商品的需求的不断加大，在互联网、物联网等信息技术手段的助力下，未来跨境供应链的金融市场必将出现诸多机遇。供应链金融是多方共赢的生态系统，是有效解决中小企业融资难问题的重要举措。
在此背景下，基于区块链的跨境电商供应链金融服务平台让商业系统信贷具有传导性和可追踪性，有利于帮助众多征信数据不完整的企业，尤其是涉及跨境贸易的中小供应商企业，在区块链技术和金融平台的加持下，在供应链中与核心企业建立更紧密的联系，解决融资难、融资贵、融资慢的问题，有利于进一步加强其资金流动性，提升整个跨境电商产业链的国际竞争力，助力产业链供应链安全稳定运行，服务一带一路国家战略。
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