从产业经济来看，产品、用户、渠道是未来经济发展的三个关键因素。目前，银发经济正处于萌芽和上升阶段，还有很大的发展空间。这意味着银发经济将成为拉动经济发展的重要引擎。中国第一次人口高峰出现在1963年至1971年，这十年间每年出生人口超过2000万。1963年是中国三年自然灾害后的第一年，社会环境和经济状况都有所改善，导致人口大量增长。当时还没有计划生育政策，所以那个年代出生的人口很多。了解人口还需要了解城市的GDP和城市阶层状况，这有助于描绘银发经济背后的消费群体。根据第七次人口普查数据，65岁以上人口占比后30城前30城，这些城市在银发经济领域具有潜在价值。此外，中国人口数量，包括富人阶层、中产阶级和其他人群占比，以及人均GDP消费比例的提升空间，都反映了银发经济在市场中的占比。
三康养产业的市场前景与潜力
目前，中国处于轻度老龄化阶段，银发经济不仅要为65岁以上的人服务，还要为即将进入65岁以上的人服务。这两个人群的数量都在大幅增长。2023年第二季度，32个地方星级酒店的消费状况表明，在文化旅游方面有很大的价值，同时也可以看出哪些地方还有提升的空间。工信部预测，到2025年，我国养老产业规模将突破12万亿，乐观估计可能会增加3万亿到5万亿的规模，达到13万亿到15万亿。
四银发经济的政策及环境
2024年1月15日，国务院办公厅发布了一号文件，从1949年开始，每年都会发布这个文件，代表着国家政策导向和政策方向。从2004年到2023年，连续将近20年，一号文件都是关于农业和三农乡村振兴的。但是2024年的一号文件，是国务院办公厅发布的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这个文件成为2024年的一号文件，意味着一个新的时代的开始。
银发经济就是为老年人提供产品和服务，以及为老龄化做准备的一系列经济活动，包括很多方面，产业链很长，潜力很大。为了应对人口老龄化，我们需要促进事业产业协同，加快银发经济的规模化、标准化、集群化、品牌化发展，提供高精尖产品和高品质服务，让老年人共享发展成果，安享幸福晚年。这个定义里面有很多关键词，说明在供给侧方面还有很多短板。在2021年，工信部消费品司和装备司进行了一次交流，之后在6月份发布了向全社会征集老年用品的通知文件。这说明发展银发经济体现了供给侧改革的短板。
五发展银发经济的重要路径
我之前跟清华一个团队交流，他们说发明了一个喂饭机器人，稍后讲到智能化这一部分我也会提及。喂饭机器人能精准找到你的嘴，用一个挖掘机一样的耙子把餐食抓过来投送到你嘴里，但是这个研发团队忘了这个产品没有应用场景，当一个人手脚已经虚弱到抬不起来，那有可能他的吞咽功能更弱，你这种投食方面给老人会带来更多的伤害，因为吸入式肺炎是老人死亡第三位的病症，第一位是跌倒。助餐服务里面蕴含了如此多的商机。
社区便民服务领域，中信国安、诚和敬等先行者亏损严重，成为先烈。如何在社区服务中找到老人和居民消费核心诉求，成为当前合理布局和建设体系的开始。国家发改委从2023年开始重点提及嵌入式服务设施，背后有资金支持，发展社区嵌入式服务成为重点倡导的方面和内容，有很多商机，是急难愁盼的服务。
日本有专门出版老人读物的出版社，类似《读者》文摘。老人需要适合他们的游戏和运动，文旅也在研究旅居养老的标准。旅居要科学，不能三个小时就从北方到三亚，要像候鸟一样一站站飞，但要考虑老人的具体身体状况。文旅产品是养生、养心、养老和课程、疗程、行程的结合，需要培养专业人才。中国有超过1.1亿人跳广场舞，影响力不容忽视。
我们中国康养安徽团队接管18家福利院，进行适老化改造，植入央企元素。去年10月项目开业，老人生活改善，幸福指数提升。央企服务流程严苛，合作伙伴引入农户合作社经营模式。袁家村模式让老人参与旅游，既养老又有收入。发挥当地龙头企业责任，国有机构参与。
银发经济经营主体的培育，国企央企发挥引领示范作用，中国康养作为唯一一家普惠养老企业，注重社会责任，建立可持续盈利模式。质量有保障，价格可负担，企业可持续。国企央企建立养老产业底层服务体系，带动其他机构参与，政府给予政策资金支持。
最近文件允许使用“中国全国”字样了，之前是禁止的。盘古智库有优势，有能力组建跨区域、跨组织、跨行业的合作平台或联合体。2023年8月14日，中国康养牵头成立了“全国康养行业产教融合共同体”，是一个跨行业、跨地域、跨组织的人才培养平台。成立时有115家组织，包括7所本科院校、100多所职业院校、近100个从业组织，包括4家央企。现在每周都会接到一些申请表，目前已经超过200家。行业组织对行业的带动，通过这个行动就体现出来了。
2021年国家还在征集老年用品，说明在这个行业里它的标准化、质量评测、验证认证工作现在都比较缺失，我们也在参与，包括服务的标准化，文化和旅游产品的标准化，用品标准化，适老化改造标准化，智能技术应用的标准化，都要在这个阶段开始工作。其实咱们自己想，举个例子，从文化旅游这个角度，让你去一个陌生的城市你会不会心里有负担，年轻人都会有，更不用说老人了。我们的负担或者我们的忧虑通过什么解决呢，通过携程类似的公信力平台，携程把差旅标准化，价格标准化了，我们在上面下个订单，不会有欺诈，不会有强制购物，不会有附带的其他条件，老人旅居如何把它标准化。标准化了，数据打通了，在北京养老，在武汉养老，在海南养老都是一样的服务，一样的价格，一样的产品，那他的顾虑就没有了，这方面的标准化才能促进老年旅居这个行业的快速发展。举这个例子来说，高标准才能助力银发经济的高质量发展。
回归中国传统文化，引导电商平台、商超举办针对老人的购物节、频道、专区，鼓励子女线上线下为老人消费，打造放心便利的购物平台，同时植入孝心文化。
强化老年用品创新，国家征集老年用品，意味着产品缺失严重。从2022年开始，工信部每年发布一次老年用品推广目录，有100多家企业入围。我接触过这些企业，他们为老人研发了很多产品，比如谷物牙膏，针对认知症或身体能力丧失的人群，可以吃的牙膏就有很大市场。还有，清华大学团队开发的广场舞系列，救了一个濒临倒闭的鞋厂。老人需求想象空间无限，推动老年用品创新。
斯坦福发布机器人视频，未来10年基础护理可能被机器人替代。周围有四个团队研究开源模型和数据，人工智能介入将促进康养领域发展。
我曾见过一款日本轮椅，它加上了上坡助力、下坡刹车的功能，这使得推轮椅的人可以轻松上下坡，减轻了他们的工作压力。相比之下，国内有些研发方向可能不太实际，比如排泄机器人或外骨骼机器人。在与日本日立团队交流时得知，日本80%的机器人和人工智能研发都是为了服务老人的人，而不是直接为老人所用。
养老金融产品的丰富和发展至关重要。一些发生的诈骗案件警示我们，老年人容易遭受经济损失。为了应对长寿带来的财务压力，我们需要更好的理财和营收方法。目前，养老财务规划和资金管理的内容还有所缺失，尤其是养老金融产品的研发。这需要国家金融政策的指导，以及参与机构如保险公司的深度研发。
适老化改造在标准、产品和从业人员方面仍有很大的提升空间。国家正在推进适老化改造，预计在“十四五”期间完成200万个家庭的改造。适老化改造不仅仅是一个简单的动作，而是一种以需求为导向的思维。一些企业已经开始参与居家适老化改造，如海尔等。适老化改造是一个具有潜力的产业，不仅可以创造就业机会，还可以提高老年人的生活质量。
财政金融支持是推动银发经济发展的重要力量。政府通过发行地方专项债和提供普惠养老专项再贷款，为符合银发经济的产业园提供了资金支持。同时，中央和地方财政还为普惠养老项目提供了床位补贴和长期低息贷款，为更多机构进入这个行业提供了资金支持。这些政策已经在实际中得到了实施。
人才队伍建设是银发经济发展的关键。自2013年中国养老元年开始，这十年间，人才队伍的学习内容发生了变化。2023年6月14日，中康养宣布计划成立10所中康养产业学院，并在短短10天内吸引了40所头部中高职学校报名。经过3个月的遴选，8月14日正式开始第一批合作院校的现场遴选答辩，2024年1月完成了第一批合作院校的师资培训。这一过程中，我们发现过去10年培养的学生如果沿用旧课程，将面临毕业即失业的问题。因此，我们调整了课程内容和方向，以满足未来老人的需求。同时，学校产教融合示范基地也是我们和学校共建的。这些举措都是按照国家政策支持，尤其是2023年国家发改委发布的职业教育十年规划和教育部提出的产教融合共同体的建设等政策，为银发经济发展壮大提供人才梯队建设的支持。
数字化时代需要健全数据要素支撑，针对老人的衣食住行等方面进行有效服务和管理。但数字化存在安全、监督、风险等问题，需要国家政策的支撑，制定相应的政策来引领银发经济的发展。
打击涉老诈骗行为对于保护老年人权益至关重要。这需要严格管控以投资养老、销售养老产品、代办养老保险、养老帮扶等名义进行的诈骗犯罪活动。国家需要设定严格的准入门槛，建立防范机制，包括政策出台、组织建立、体系建立以及后续评价和监督体系等方面的措施。这个文件是一个开始，后续可能还会有更多细节出台，为行业的布局和落地提供指导。