信用卡是银行定位于个人的一种消费信贷工具，它与银行其它信贷产品相比，有其显著的特点：
1.没有任何形式的担保和财产抵押，完全建立在个人信用基础上；
2.信贷金额相对较小，主要用于个人日常消费，因此需要规模化经营；
由于信用卡从业务性质上来看，在被持卡人使用后，如果没有遵守协议，到期或逾期未能归还贷款款项，从而形成不良贷款，它与公司机构信贷业务、一般个人消费信贷业务所形成的不良贷款一样，均属于商业银行风险资产管理的范畴。因此无论是针对因经济原因造成无法正常归还的贷款款项，还是针对企图恶意拖欠银行贷款款项而形成的不良贷款的催收工作就显得极为重要。
一、国内信用卡风险增长的原因
随着近年来国内信用卡市场爆发式的发展，很多发卡机构为了抢占信用卡市场份额，通过“跑马圈地”的方式，不断降低发卡门槛以吸引客户申请信用卡，从根源上造成了大量“风险卡”的出现。
其一、“重复授信”现象严重。银行为了争夺客户，参考持卡人持有的他行信用卡办理本行信用卡的“以卡办卡”方式向持卡人重复发卡，造成一人持有多家银行的信用卡而形成了“重复授信”、“累加授信”的现象极其普遍。一旦持卡人的经济状况出现不良波动的时候，就会因为使用的信用额度超过了收入能力很容易形成信用风险；
其二、盲目发卡蕴含潜在风险。为了卡量的增加，发卡银行降低信审标准，对于申请人的工作条件以及偿还能力的评估标准也随之降低，动辄就会给予数万元的授信额度，丝毫不顾忌申请人潜在的信用风险。
其三、信用卡成为融资工具。持卡人通过信用卡套取现金的手段，可用于个人股票投资，偿还房贷月供，甚至演变为中小企业融资等方面，将信用风险之外的市场风险和利率风险等周期因素引致信用卡产品中，这意味着信用卡业务形成了比一般商业贷款更高的信用风险。
其四、信用卡犯罪所引发的欺诈风险呈明显上升趋势。
从表面上看，信用风险的膨胀是由于持卡人不成熟的消费心理，甚至是不健康的消费文化所造成的。然而从本质上分析，则是由于发卡银行在信用卡业务的利益驱动下，只从自身经营的角度来考虑问题，就会更多地宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的所谓“好处”，并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用，却几乎没有提及用卡所需要注意的问题所在，更不会触及过度信贷消费的危害性。鼓励办卡、鼓励信贷消费的信息更是如潮水一般涌向持卡人，办卡积分/礼品奖励、消费积分、分期付款、优惠购物等等信息，可以说是每时每刻地对部分缺乏自制力的持卡人都会产生一定的诱惑，很容易造成冲动性消费，而逐渐滑向了“卡奴”，
其中一部分因为经济状况恶化等原因就会逐渐形成信用卡“坏账”。正是这一系列的原因，为信用卡不良贷款率的迅速增加埋下了伏笔。
二、国内信用卡催收外包业务发展的背景
这种催收外包模式虽然一定程度上减少了银行成本压力，加快了催收回款的速度，但是由于催收外包公司与银行是按催收回款金额进行佣金结算，催收外包公司就会采取各种手段向欠款人催收；同时由于银行无法直接管理催收外包公司，也就对催收外包公司的行为难以控制；第三，催收外包公司人员素质良莠不齐，违法违规的催收手段经常发生，发卡银行因自身利益关系，只要不引发客户投诉，对此也是睁一眼闭一眼有纵容之嫌。实际上，催收外包业务一旦开展不慎，将会给银行的声誉，乃至于社会带来了很大的负面影响，因此发卡银行在采取催收外包业务时一定要谨慎。
三、目前信用卡催收外包业务的现状
从目前信用卡催收外包业务开展的情况来看，存在着非常多的问题。
1.催收外包公司是否具有合法性
2.银行难以规避非法催收带来的影响
四、美国和中国台湾的催收外包业务发展状况
1.美国催收外包业务发展状况
美国作为现代信用卡的发源地，其产业化程度非常高，对信用卡产业监管的力度也是非常大。早在20世纪70年代开始，美国就制定了一系列针对信用卡产业发展的法律法规，构建了美国信用卡产业良性发展的法律环境。
《公平债务催收作业法（fairdebtcollectionpracticesact）》于1977年制订，在1978年开始生效。法律用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方，它们通常都是专业商账追收类公司。法律对债务催收人做出了定义，催账的范围仅包括专事对消费者个人进行催账的专业商账追收机构，不适用于债权人对企业进行商账追收的情况。也就是说，这是一项专门针对专业商账追收机构对自然人性质的消费者个人进行催账活动而制订的法律。
2.中国台湾催收外包业务发展状况
中国台湾的信用卡产业化在20世纪90年代得到的迅猛的发展，信用卡产业化非常成熟。20xx年颁布实行了《金融机构办理应收债权催收作业委外处理要点》，20xx年根据市场发展情况进行了修订。
该法规对于受委托方的资格、作业要求、禁止事项，以及从业管理、处罚措施等都做了非常严格的规定。为促进从业者加强催收手段自律及保护消费者合法权益，中国台湾“金管会”还成立了非法催收检举专线，一旦持卡用户发现银行或受委托催收公司，有以暴力、恐吓、胁迫或其他不法方式催收，可向“金管会”检举，如经查证属实，“金管会”将依规严格惩处将该应收债权委外的金融机构，其情节严重涉有刑事责任的.催收外包公司，将移交司法机构处理。
浏览一下中国台湾部分银行的网站，包括台新银行、庆丰银行等都将所委托的催收外包公司名单标示出来，而且还可以搜索到中国台湾“金管会”对某信用卡因未依规定，私自新增4家债权催收外包公司而违反有关法律规定，被处罚200万元新台币的新闻。由此可见，这些管理措施，对于中国台湾催收行业的健康有序发展，都起到了至关重要的作用。
五、国内信用卡催收外包业务发展前景
信用卡催收外包业务的健康发展，有赖于社会各方面的配合和协调，仅有一个《通知》是远远不够的。更应该赋予相应的法律地位，用法律来对行业进行约束，同时建立严格的市场准入及管理制度，明确行业监管主体和建立行业自律体系，这是规范债务催收行业和债务催收市场的重要保障。只有这样，那些打法律擦边球的行为导致的行业发展无法可依的混乱局面才会得到有效遏制，使得信用卡催收外包业务不再游离于法律边缘之外。
然而，对于信用卡业务而言，各发卡银行在加大信用卡催收力度的同时，加强信用卡申请风险的控制，从源头控制信用风险，从片面追求市场扩张向提高发卡质量转变，才是信用卡行业健康发展的根本之路。
为贯彻落实关于开展20xx-20xx学年生源地信用助学贷款工作有关事项的通知【20xx】5号文件精神和省、市生源地信用助学贷款工作会议要求，我局站在构建和谐社会的政治高度予以重视，快速启动，安排部署，工作有序开展。现将20xx年生源地助学贷款工作情况总结如下：
一、高度重视，及时部署
20xx年6月全省生源地信用助学贷款工作会之后，工作人员认真学习领会文件精神，向分管领导汇报了今年的贷款工作要求和目标，及时制定操作办法，提前规划。以最快速度展开了这项工作的一些前期工作。
二、广泛宣传，明确政策
三、主要做法和审表要求
从去年国开行对贷款学生数下发计划通知，并且指标计划数大大低于我县上报的测算贷款学生数（国开行给我县指标000人）。向领导汇报变化情况后，我局及时根据实际情况做出20xx年对生源地工作的重要布署。工作流程由以往的
一来申请，条件符合就办理，变为先收申请，后审核确定贫困学生，再签合同的方式。具体做法：7月10日至8月20日收贷款申请表和家庭情况调查表，8月21、22日确定学生名单（国开行指标数）。23－26日通知能贷款学生来签合同。截止20xx年9月17日，收到学生申请420份，确定能贷款学生xx名。已签合同学生xx名。共计贷款金额：158.425万元。
审表要求：因为指标有限，报名学生大大超过指标数。我局除了国开行的贷款审核要求外，另增加了一些条件限制，让家庭非常贫困，最需要贷款的学生贷到款。增加条件如下：
1、只贷父母都为农村户口学生，双、单职工家庭不贷（主要指公务员、事业人员）。
3、子女有两人以上大学，三人以上读书（含初中、高中、小学）家庭优先考虑。
4、父母双方年龄超过50岁者优先考虑。
四、积极做好毕业学生的利息回收工作
1、积极联系学生家长，通知还息金额。帮助学生充值还款。
2、20xx年须还息39人，已全部充值还款，无一人逾期。
五、存在的问题及建议
1、还款学生毕业后，学生家长手机号码多半已变化，导致催收贷款时联系不上学生家长。造成工作效率低下，虽然最后通过联系村委会，学校老师等方式都通知到学生。但这样的效率将导致工作滞后。建议学生毕业前再次做好学生家长基本情况的更新。
3、指标人数略低于需贷款学生数。如能增加指标数，请于适当增加。
4、20xx年贷款的学生今年多半已毕业，资助中心将面临大量学生还本还息的工作。催收贷款的工作压力逐步增大，资助中心人员要经常下乡，进村入户进行贷款催收。工作经费已会相应增多，建议今年能提高工作经费标准。用于设备添，日常办公开支。
由于生源地信用助学贷款工作是一项长期性的惠民工程，因此，我局将在今后工作中规范管理制度，救助程序，宣传办法，使生源地助学贷款工作规范化，确保这一惠民政策全面落实到位，真正帮助困难学生接收大学教育，为构建和谐社会，促进社会经济发展发挥应有的作用。
12月15日，我加入了信息咨询(北京)有限公司。
回顾在这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的感受。
一、工作
1、业务操作流程
通过培训，我了解了公司的各种产品，如、以及等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体户、上班族等。分公司作为公司在开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询(或是客户经理电销)、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。
2、风险控制
在操作风险的控制方面，公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲属)以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。
通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。
3、发展业务
在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。
二、在工作中我所存在的诸多不足之处
1、专业水平有待提高
我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。
2、展业方向有所偏差，力度不够
展业方向决定了展业效果。
俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。
要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。
3、自我约束力不够强
由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力!
4、对问题把握程度不够全面
小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的.各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。
对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：
(1)做好每天、每月、每年的，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。
(2)以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。
三、总结体会
在工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。
在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己，专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。
一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行，爱一行”的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。
1、加强与经营行交流联动，推荐业务实现较大突破。
20xx年，在中心支行零售部的协助下，与辖内经营行进行了密切对接，多次进行业务及政策宣讲，并为每家支行配备了对接的小微客户经理，通过不定期的走访支行，加强交流联动。在年初总行推出网贷业务尤其是稅融e贷业务以来，分中心借助辖内支行资源，实现了网贷业务成功发放125笔，金额5360.8万元。中心支行推荐稅融e贷业务笔数更是位列全辖第一，实现了槐荫分中心业务增长的较大突破。
2、加大外拓营销力度，深入市场进行地毯式推广。
20xx年槐荫分中心为寻求新的客户资源制订了详细的外拓营销计划，加大外拓推广的频率和广度，提高客户经理外拓营销能力和获客的成功率。同时，中心支行在前期制定了小微企业贷款推动方案，充分发挥各个部门的职能优势，促进小微企业的稳健发展。
3、积极推进批量项目进度，开展多渠道对接。
分中心成立以来，就把平台批量业务作为一项重要工作来抓。今年分中心对已有项目的济南陕汽、联兴汽车工贸继续加强沟通联系；实现了与济宁金乡大蒜经销商合作的1000万元授信业务落地；继续与济南市财金农担积极合作营销惠农贷业务，截止到11月29日，放款72笔，金额1409万元；加强与槐荫区人社局联系，积极开展创业担保贷业务，截止到11月29日，放款324笔，金额3213万元。20xx年分中心积极开展各种新的渠道对接，分别与济南市中小企业公共服务中心、山东省宝玉石协会、济南市茶叶协会、济南食品协会、山东汽配协会等机构进行业务对接。
——担保业务完成情况
今年，房山分公司批准担保项目136个，批准金额59675万元；其中到位项目135个，到位金额39675万元；到位担保个数和担保金额分别比去年增长32%和27%。累计批准担保项目287个，批准担保金额112214万元；其中已到位项目283个，到位担保金额82214万元；在保项目121个，在保金额38445万元，解除担保责任项目162个，解除担保金额43769万元。超额完成了年初制定的各项任务。
在“工业强区”战略指导下，所做项目中，其中工业项目189项，占总数66.7%；农业、商业、其他项目分别占总数2.4%、13.1%、16.9%、，显示出担保资金的扶持重点。担保资金由设立之初的1000万元增加到5000万元，担保实力得到增强。
——主要做了以下几方面工作
一、深入基层调查研究，努力开发项目源
目前房山分公司的项目源主要来自三个渠道：一是银行推荐，二是乡镇、区直部门推荐，三是企业间自荐、互荐。由于渠道有限，仍然有些企业对房山分公司不了解，为加大宣传力度，上半年在工业局的组织下，业务人员分四组深入乡镇、开发区进行调研，调研活动起到了宣传作用。
为支持园区建设，组织业务人员主动出击，在4月份走访入区企业26家，对企业资金需求进行摸底调查，发放担保业务宣传材料，目前已为9家入区企业提供了担保贷款，在保金额7200万元。
二、加强银担合作，降低企业融资成本
为减少企业融资成本，房山分公司发挥良好的信用优势和担保客户资源众多的优势，经与银行多次协商，使银行贷款利率控制在上浮10%以内。此外，分公司主动降低担保费、评审费收费标准，总体费率由原来的1.5%下降到1.15%；与公证处协调降低了公证费，充分体现了房山分公司全力服务企业，推动经济发展的宗旨。
三、强化风险管理，完善制度建设
担保是高风险行业，为降低担保风险，采取以下三项措施。
（一）以修章建制为切入点，建全评审制度
项目考察采取a、b角轮换制度，使考察结果更准确、全面。项目评审执行《评委会制度》，今年共召开评审会19次，上会项目125个，122个项目通过评审，多个项目调整担保额度。《评委会制度》使项目评审公开、透明，提高了项目决策的客观性和科学性。
（二）积极探索科学有效的反担保方案，控制担保风险。反担保措施的制定以控制企业核心资产，核心人物资产为目的，担保措施从开展业务初期的个人无限连带责任和财产抵押相继增加了承租权质押，动产质押、经营权质押、合格证监管等反担保措施，反担保品种的增加，加大其违约成本，使反担保控制能力加强。
（三）加强在保监控，落实现场检查
对在保项目的贷后监控，是降低风险的有效途径之一。贷后监控主要采取以下几种办法：
1）与银行沟通，了解企业资金流的异常变化。
2）通过社会上多种渠道了解企业现状。
3）定期收取企业财务报表。
4）落实在保项目现场检查，检查财务账目、生产情况，销售情况，反担保物有无变化。
四、创新服务理念，深化服务内涵
为解决企业在贷款到期前沉淀资金问题，组织在保企业成立非营利、会员制的互助基金，为即将到期而还款出现临时性困难的企业提供小额、短期的资金扶助。经过去年的积极筹备，今年正式运作此项工作，截至12月底组织企业56户，筹集资金560万元，有14家企业使用此基金，解决企业的燃眉之急。
年初组建了财务服务部，该部主要有以下三职能：一是对申请企业的财务状况进行分析，提出评审意见。二是为经营前景较好，财务管理较薄弱的企业提供财务指导。财务部成立以来，对12家企业提供了财务指导，通过扎实工作，为企业提高了财务管理水平，培养了人才。三是代理保险业务，在业务办理中，有些企业抱侥幸心理不愿花钱上保险，通过耐心、细致地做工作，并协调保险公司降低费率，目前已为20家企业代理保险。
五、未雨绸缪，应对风险
在奥运期间部分企业停产和车辆限行导致在保企业资金短缺，贷款到期出现还款困难，担保风险加大。针对这一情况房山分公司采取
1、动用互助金为企业解决临时困难
2、动员企业提前还款，并为基础面较好的企业简化办理下笔担保手续。由于采取措施得当，奥运期间解除担保责任16项，解除担保金额6430万元，并为其中14家企业办理的担保贷款，保障在保企业正常运转，维护了奥运期间社会稳定。奥运过后，由美国次贷危机引发的世界经济危机对我区中小企业产生影响开始显现，其中部分在保企业出现订单减少、利润下滑，担保风险加大。针对当前形式，房山分公司于11月对在保企业进行临时性抽查，分析当前风险、研究对策，并适时与窦店镇及合作银行组织召开银、企、担合作研讨会。在会上“我们分析当前严峻的经济形势，提醒企业谨慎投资，保存实力，加强应收款的催收，维持合理流动资金”。研讨会起到积极作用。
六、扶持优势企业做大做强
七、小额担保工作
支持下岗失业人员自主创业，积极为个体工商户提供小额担保贷款，xx年办理担保贷款9笔，金额45万元；累计办理担保贷款14笔，金额70万元。
八、锻炼队伍，培养团队精神
一年来，房山分公司按照“内强素质，外树形象”的要求，通过“学习、实践、总结、提升“四个环节，加大对人员业务培训力度，通过集中培训和自学相结合，进一步提高了人员的业务水平，分公司内部已形成积极学习业务知识的良好风尚，为拓展业务提供保障。
20xx年，在总行领导的大力支持和帮助下，辽宁分行成功开展了生源地信用助学贷款业务，在资助辽宁籍学子圆其大学梦想的同时，也为开行在省内树立起了服务民生的形象。
一、工作成果
1.严格验收县级资助中心，确保贷后管理高质高效。分行秉承着对学生负责、对总行负责的理念，对县级资助中心（以下简称县中心）进行了审慎的资格审查，先后两次奔赴全省（除大连及农信社覆盖地区）73家县中心进行验收工作，其中66家合格县中心于当年开展了助学贷款工作。
2.实现首笔贷款发放，助力学子大学梦想。分行11月15日实现了助学贷款业务的首笔发放，总计681.25万元，惠及学生1195人，辽宁省内各大媒体及辽宁省教育厅网站首页均对分行助学贷款业务进行了报道。
3.成功落实贴息及补偿金，确保助学贷款资产质量。分行于11月22日在系统中导出贴息及补偿金汇总表，在经省资助中心确认后，当日盖章送交至辽宁省教育厅、财政厅，12月21日，各级部门贴息及补偿金全额到账。
二、成功经验
1.成功培训县中心经办，确保一线人员业务素质过硬。分行先后两次对县中心经办人员进行培训，并自行印发培训教材下发至各经办人员手中以便学习巩固。在两批次资助中心验收期间，分行均对各经办人员的业务能力进行考核，确保业务受理、贷后管理等业务的顺利进行。经过以上努力，虽然辽宁省20xx年为首年开展助学贷款业务，但在业务流程的各个环节均未出现差错。
三、存在问题
1.县中心人员编制少，结构不稳定。分行了解到，部分县中心人员无编制，多为当地县（区）教育局人员代为担任，一旦申请学生数量增加，现有人手无法应对，而且由于人员不稳定，分行的培训工作无法延续下去，易造成反复培训以及权责不清等问题。
2.支付宝使用方法宣传不到位，部分学生不清楚如何正确使用。贷款发放过后，部分学生向县中心及分行反映，支付宝账户中无余额，质疑开行是否全额进行贷款发放。经一线经办人员及分行人员耐心讲解后，方才了解查询路径，解决问题。
四、下一步工作建议
2.进一步充实助学贷款借款学生手册内容。希望总行能够将每年各分行提出的新问题纳入进学生手册内，这样既减轻了资助中心的工作量，也方便学生使用我行助学贷款。
“少年智则国智，少年富则国富，少年强则国强……”梁启超先生百余年前的谆谆教导时时刻刻萦绕在耳旁，助学贷款是一项功在当代，利在千秋的民生工程，分行将尽百分的努力，确保助学贷款业务长期顺利的开展下去。
20xx年第一季度临近结束，作为新人成为公司一员的四个月里，有收获也有反思，为了能够更好地在下个季度开展工作，提高工作效率和准确率，现对第一季度的工作情况进行总结，望领导给予批示和指正，具体总结如下：
一、工作回顾，第一季度业务情况：
在部门业务方面，新增放款xx万元，目前存量客户xx户，贷款余额xx万元。存量的贷款产品构成以抵押为主。
在渠道方面，由于年后为贷款淡季，渠道的推单力度和积极性有所下降，导致渠道推单量减少，部分渠道推单客户资质较差，抵押率较高，是我司新增贷款业务的不利因素之一。
在存量客户催收问题方面，目前有两位借款人贷款逾期，目前正在处理借款人的转单事宜。其余客户付息较为正常，但对于个别具有潜在风险的客户也尽早要求自行转单或出售抵押物归还我司贷款，保障我司贷款资金安全性。
二、业务进行中主要的问题和解决情况：
1、在进行业务流程当中，有时会因为个人疏忽，在业务上报审批填报的内容上出现小错误，导致自身工作量加大，有时会影响工作的完成效率。
3、对于特殊情况事情的处理，考虑不够周全。对于一些从未遇见的客户情况，可能会没有考虑到将会出现不利情形的发生。
对于以上问题的解决方式：
1、在业务填报的过程中，细心检查，反复核对内容，避免错误发生。
2、在遇到紧急事项时，首先需要学会沉着冷静，将事情的优先级顺序思考清楚，其次再按部就班，在保证准确率的情况下高效完成任务。
3、如遇到特殊情况，需要勤加思考，剖析事情的利害关系，和遇到情况的最坏打算，建立属于自己独立的思维模式。再将自己的想法告诉领导，确认特殊情况的处理方式是否得当，以免错误的发生。
三、未来工作的展望和业务规划：
1、做好基础业务，加强客户付息催收工作，保持与渠道的沟通，保障我司新增贷款稳健增长。
2、保持与有贷款逾期的存量客户沟通，跟进客户经营和收入情况，遇到有经营和付息困难的客户，及时联系客户转单，控制我司风险。
3、避免工作中时常遇到的错误，学会每一次出错后的反思，避免以后再犯。
一、基本情况
二、工作回顾
国家生源地信用贷款工作从去年试点开始，今年进一步扩大了覆盖范围，这是完善国家助学贷款运行机制、推动国家助学贷款工作的重要步骤，也是解决家庭经济困难学生就学等民生问题的重要探索。麻城市教育局学生资助管理中心为了落实好这项优惠政策，保证生源地贷款工作的顺利进行，着重做了以下几个方面的工作：
（三）认真履行职责，落实惠民政策。按照国发〔20xx〕13号文件的要求，成立县级学生资助中心的目的就是加强高校、学生和银行之间的联系，起到协调和管理的作用。在具体的工作中，我们为了把好事办好，实事办实，首先严把资格审查关，对资料不全和条件不符合的进行筛除，保证贷款能发放到真正需要的学生手中；其次，建立完整的家庭、学生、学校之间的联系制度，及时进行信息沟通。有部分07年申请贷款的学生不知道今年需要继续提供续贷手续，我们及时通过各种途径联系到这些学生，避免了他们因手续不全而导致合同作废的问题。08年申请贷款的学生除了主动放弃贷款以外，其他签订合同的学生全部按时返回回执单，保证了贷款工作顺利进行。
几点建议
生源地信用贷款工作今年在甘肃、重庆、湖北、江苏、陕西五省市试点，待取得经验后，将逐步在全国范围内推行。为了使这项工作更深入更长久地开展下去，我从资助管理中心实际工作的角度提出几点建议：
2、要实现信息资源共享和信息快捷传递。资助管理中心要在学校，学生和银行之间搭架起通畅的联系渠道，对各方面提供的信息资源及时进行整合，该更新的迅速更新，应归档的及时归档。
3、要增强开发银行系统的可操作性。避免重复的信息录入和繁琐的审报手续，增加经办人修改和删除信息的权限，提供完整的合同信息导出资料。
大学生助学贷款是一项民生工程，是国家为了“教育机会均等”，使贫困大学生顺利完成学业而实施的一项重大举措。特别对于农村大学生可谓是雪中送炭，让怀揣大学梦想的贫困学生能得到均等的就学机会，以适应现代化的社会环境，从而拉近城乡距离，提高人民的素质。对于催缴大学生助学贷款也是一项很重要的组成部分，本着要把好事做好做实，对贷款学生负责，对国家负责，对政府的支持，我校对xx年生源地助学贷款催收工作特作如下安排：
一、成立领导小组，明确分工。
xx年11月14日，在县教育局召开生源地助学贷款推进工作会议后，我校立即成立以校长李永书为组长，副校长朱家勇为具体负责此项工作的领导小组。并实行划分区域，分组承包，做到责任到人。
二、加大宣传力度，确保人人知晓。
我校通过召开全体教师会议、每周一晨会、板报、络、逢集宣传等形式加大生源地助学贷款国家惠民政策宣传，告知大学生、家长、社会对这一政策的了解。个人信用即诚信是人生路上最宝贵的基石，是职业生涯里最耀眼的名片。在同学们最困难的时候，政府和银行伸出了援助之手，帮助同学们完成学业。同学们应该恪守诚信，在毕业后履行还款义务，以实际行动支持国家助学贷款政策，同时也为个人积累信用财富。
三、制定催收工作原则。
1、坚决不允许与学生家长有所争辩和不礼貌行为。
2、首先与学生家长进行沟通，必须做到晓之以理，动之以情。
四、落实工作任务，确保按时按量完成上级领导交予的助学贷款催收工作。
尔后才顺利完成此笔贷款。对于信用度偏低的学生，我们则实行“多谈，多做”的方式。有极少部分学生的信用度的不高，那么对于这样的学生我们则实行，首先建立联系，多次劝导和谈话，不仅从学生本人开始，学生家长开始。还通过社交关系，找熟人，找村领导，找教过该生的老师等。由于措施得力、方法得当，程桥中心学校在全县范围内，率先圆满完成xx年生源地助学贷款本息回收工作。xx年我片共有11笔贷款，本息合计约16万，现已还清本金3笔，利息11笔，合计约5万。
近一个月的助学贷款催收工作中，有苦有乐，也有感谢之词，也有反感之音，甚至有指责与怀疑之意。但为了还款，为了国家的惠民政策的落实，我校想尽一切办法把此项工作做好、做善、做美。
大学生助学贷款得到了各级地方政府的大力提倡和推广，但在金融机构却勉为其难，实践中进展缓慢。造成的原因复杂多样，涉及到行政体制、金融体制、教育体制深层次矛盾和利益分配格局以及社会信用环境建设等各个领域。主要表现在：
1、政府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成政府协调督促难以落实。
3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。
助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据xx县助学贷款工作实际，为此建议：
3、尽快制定xx县财政贴息助学贷款实施办法，弥补制度设计缺陷。制度设计力求做到内容具体明确，程序规范、结构严密，可操作性强，具有前瞻性、科学性和后续可升级性。