在这种背景下，理财保险产品“趁虚而入”，以低风险和高收益的宣传口号吸引大家的目光。
主要内容如下：
先说结论，保险公司的理财保险是很靠谱的！
其实，理财保险的优势恰恰就在于安全可靠，例如年金险，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是我们在购买前，就知道最终能领多少钱了。
买了理财保险，就是和保险公司签订了合同，无论从监管还是法律上，都是层层保障，属于安全性非常高的资产。
并且和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被金监局监管的。
无论是在保险公司成立、运营、产品上架和销售等，都受到严格的审核监督。当保险公司出现经营问题和财务问题时，金监局会直接出手，通过限制分红、降低高管薪资等方式，来稳定保险公司的财务状况。
退一万步来说，即便保险公司破产，金监局也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
可以这么说，我国的保险行业监管政策和兜底政策是非常完善的，保险合同是被法律保护的，无论从哪个角度来看，保险公司的理财保险的可靠性都不需要操心。
既然理财保险这么靠谱，那为什么社会上的理财保险纠纷仍层出不穷？
之前深蓝君也提过“保险不骗人，是人在骗人”。理财保险的产品五花八门，很多朋友容易迷失双眼，然后盲目依赖业务人员，他说什么就是什么，一不小心就掉坑里头。
接下来，深蓝君就来和大家聊聊理财保险的坑都有哪些，最后2个90%的人都踩过！不信？往下瞧瞧就知道了~
深蓝君总结了以下这4个关于理财保险比较容易踩到的坑，快拿好小本本做笔记：
坑1：分红险收益更高
一些业务员在推销时，会把分红保险的收益吹得特别好，让你以为过不了多久就能发家致富了，可它的收益是没法保证的，也就是说在极端情况下，分红一分钱不给也是有可能的。
所以在投保前，最好要先查阅一下保司过去几年的实际分红业绩如何。如果你对保司有绝对的信心，那也是可以考虑的，所以分红的实际作用嘛，就见仁见智了~
坑2：万能险真万能
相比缴费、领取期限和领取额度都很固定的年金险来说，万能险的确更灵活，收益也透明，但它真的万能吗？
我们要清楚这三点：
①结算利率≠保底利率：无论刚开始宣传的实时利率有多高，在最后难免会向保底利率靠拢，保底利率大概在1.75%~3%左右。
②领取有限额：通常每年取出的比例不超过保费的20%。
③要收手续费：一般在前5年，资金进出都要收取一定的手续费。
坑3：增额终身寿收益超过3.5%
深蓝君经常在后台收到一些朋友私信，说看到某款增额终身寿险产品宣传收益3.7%、3.8%等，想我测评一下。
首先，我们要清楚，目前增额终身寿险最高收益率不超过3.5%，这已是铁律。
至于说某款产品宣传有3.7%，3.8%收益的，明显就是混淆视听，假的！它们是保额复利，只跟身故赔偿金有关，并不是真实的收益率，大家要注意分辨。
坑4：年金险越早领钱越好
市面上的年金险主要分为快返型和养老型，快返型年金险资金回笼速度较快，一般在保单的第6个年度就能领取，而养老型要到指定年龄才可以领取。
那是不是越早领钱就越好呢？并不是！
回到我们本文的主题：保险公司的理财保险可靠吗？
总的来说，无论从保司属性还是产品特点来看，保险公司的理财保险都是很靠谱的。
对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说，还是很建议买一份这样安全稳健的理财保险，为未来打好经济基础。
毕竟年轻时赚钱能力强，趁着这个阶段做好储蓄规划，未来才能在“花钱”这件事上更加从容嘛~