导语：如何才能写好一篇绿色金融在商业银行的应用，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
一、践行绿色信贷政策是现实需要，具有紧迫性
二、绿色信贷中存在的问题和不足
1.落实绿色信贷的积极性和行动力不强
2.缺乏统一的法律实施标准，银行执行难
3.商业银行绿色金融产品少，缺乏创新性
4.环保信息沟通不足
2006年人民银行和原国家环保总局联合下发《关于共享企业环保信息有关问题的通知》，决定将企业环保信息纳入企业征信系统，并从2007年4月1日起正式展示在企业信用报告中，同时要求各金融机构在办理、管理信贷业务时，把企业环保守法情况作为审办信贷业务的重要依据。2007年人民银行在《指导意见》中强调要加快完善企业征信系统等金融基础设施建设，加强与环保门的沟通和合作。虽然在国家层面和一些省市已经建立环保部门和银行监管和授信部门之间的信息沟通机制，但环保部门信息更新针对性不强、时效性不够，影响了银行绿色信贷的执行效果。企业的环境状况是动态的，而且企业的贷款行为很多不是一次性的，每次贷款应该根据当时企业的环境污染状况来进行审核，如果信息沟通不畅，一些“改邪归正”的企业就得不到贷款，绿色信贷政策的实施也是不充分的。
5.缺乏监督和制约机制
中国绿色信贷在政策设计上有一定强制性特点，但具体执行中更多呈现出自愿性特点，强制力不够，根源在于缺乏监督和制约机制。因此，银行在执行绿色信贷政策时还是更多从银行的商业利益考虑，对一些界限不清，短期难以暴露问题的企业仍给予信贷支持。缺乏监督和制约机制也造成各银行在绿色信贷政策的贯彻执行上存在很大的差异，挫伤了认真贯彻执行绿色信贷政策的银行的积极性。
三、商业银行践行绿色信贷的法律规制
目前我国已初步建立起以《中国人民银行法》《银行业监督管理法》和《商业银行法》为主体，以《金融违法行为处罚办法》、《外资金融机构管理条例》等行政法规和其他部门规章为重要组成部分、以金融司法解释为补充的中国银行业监管法律体系。从现实需求及发展看，三部法律对节能减排形势下出台的绿色信贷政策的支撑和保障不够充分。
1.明确将信贷补贴纳入绿色信贷法律体系中
由于节能环保项目公益性强、见效慢、回报低，各国普遍通过政府政策性银行的介入给予节能环保项目直接低息贷款，或通过商业银行的参与来发放低息贷款的方式支持绿色信贷的实施。我国政府通过贴息等政策激励商业银行积极开展绿色信贷业务，但这些政策性规定的强制力和约束力太弱，使政策变为无实际用处的装饰。
目前我们有必要借鉴世界先进国家的成功经验，如英国的《家庭节能法》、日本的“环境评级贴息贷款”、德国的“对环境项目的金融补贴政策”等，对商业银行实施绿色信贷政策进行信贷补贴，用具有国家强制力的法律保障这一政策的有效落实。
商业银行按照低于市场利率的优惠利率为企业提供绿色信贷，国家财政可对按照市场利率计算的利息额与实际贷款收到的利息之间的差额给予补贴，保证商业银行的正常盈利水平。法国政府每年都组织巴黎国民银行、农业信贷银行、里昂信贷银行等进行绿色贴息贷款的利率投标，由利率最低者获得发放贴息贷款的资格。居民如果通过绿色信贷购买绿色产品和服务，可享受折扣或较低的借款利率，其差额部分由政府对消费者进行补贴。
2.统一绿色信贷环境风险评价指标，避免商业银行执行难
商业银行实施绿色信贷政策时存在着随意性，没有统一审核标准。存在贷与不贷的模棱两可时，银行往往很难做出决断。统一绿色信贷环境风险评价指标能够使商业银行审核贷款时有章可循，可避免银行贷款的随意性，保障绿色信贷的高效实施。
在我国银行业监管法律体系中，绿色信贷环境风险评价指标可规定在《商业银行法》第四章贷款与其他业务的基本规则一章，作为商业银行贷款业务的基本准则。也可由人民银行或银监会制定单独的部门规章，具体规定商业银行贷款的环境风险评价指标。评价指标关乎商业银行贷款的发放质量和绿色信贷政策的实行质量，具有重要意义。因此规定在《商业银行法》中更为适宜，使之作为商业银行贷款的基本准则，切实推动商业银行践行绿色信贷政策。
3.鼓励商业银行绿色金融产品创新
当前各银行开发的绿色金融产品，如欧美国家各大商业银行和金融机构普遍参与炭交易的金融服务，纷纷开展排放额度和排放许可的交易与经济业务，达到了银行盈利和温室气体减排的双重目标。如加拿大城市银行推出了一项“清洁空气汽车贷款”套装产品，为客户提供3%～4%的优惠贷款利率。这些金融产品的创新，大大推动了绿色金融事业的发展。
4.完善政府、银行、企业的信息沟通机制
一是环境保护部应定期或不定期向人民银行、银监会、金融机构通报环境违法企业名单。通报时企业名称要规范，要将其组织机构代码证号一并通报，这样利于金融机构准确确定环境违法企业，并有效避免环境违法企业可能在违法曝光后更名注册逃避信贷制裁。
二是银行总行要与环保部建立定期沟通渠道，加强双方互利合作。各分行也应与当地环保部门增强沟通，争取环保部门的支持，加强日常信息交流，建立健全环保合规信息沟通协调机制。
三是建立网络信息交流系统。建立政府、银行、企业网站，将有关的文件、经验材料和数据资料等信息网络共享，同时从庞大的信息数据库筛选收集有关的信息资源，对其进行开发、优化和整合，使三者联系变为多向的直接交流和互动。此外，还要进一步完善信贷登记咨询系统，确保录入数据准确和查询的双向畅通，使信息交流系统更好地发挥作用。
5.建立绿色信贷实施的监督和制约机制，强化商业银行的法律责任
另外，应在《中华人民共和国银行业监督管理法》第21、23条规定中明确规定银监会对商业银行环境风险的监管，制约商业银行的贷款行为。
参考文献：
关键词：商业银行赤道原则企业社会责任
一、引言
二、我国商业银行应用赤道原则的优势
(一)低碳经济的大背景
对当前的中国经济社会发展而言，节能减排、绿色经济、实现经济与社会的可持续发展等理念已为社会各界普遍接受和认可。整个社会已经有了相对成熟的环境保护意识。这对我国的商业银行接受赤道原则而言，是一个良好的社会环境。
(二)商业银行的实力
我国的商业银行经过这些年的发展，整体实力得到了极大的提升，经营理念也曰益成熟和国际化。国内的商业银行如果想在激烈的国际金融业竞争中取得更大的进步、在国际金融界得到更广泛的认可和接受，加快“走出去”的进程，在融资过程中接受赤道原则是一个很现实的选择。同时，国内商业银行的客户群更加多样化，有很多涉外客户。因此，在融资过程中按照国际惯例运作将有助于进一步提升我国商业银行在竞争中的地位。而且，目前很多商业银行已引入大型跨国金融机构作为战略投资者，这其中有一些早已是接受赤道原则的赤道金融机构，如花旗银行、汇丰银行等，有相当成熟的经验和制度设计可供借鉴。对引入赤道金融机构的国内商业银行来说，有可能争取到他们对本行在赤道原则实施等各方面的支持。
(三)对国内各种形势政策的了解
虽然与外资金融机构相比，国内商业银行在赤道原则的研究方面显得相对滞后，但相对于在国内经营的外资金融机构，国内商业银行对所处地区的经济形势、政府政策、法律法规的了解和认知更为深刻准确，享有“地利”之便。在对项目融资进行环境和社会风险评估时更易与当地实际需要相结合，并且在国家倡导节能减排的大环境下，更容易获得当地政府的积极配合与政策支持。
三、我国商业银行应用赤道原则存在的问题
(一)商业银行外部环境存在的问题
1作为一个发展中的大国，保持国民经济持续健康发展仍是各项工作的重点。如何协调经济发展与环境保护的关系仍是一个难题。国内商业银行如果接受了赤道原则，就有可能会导致一些涉及国计民生的项目由于环境和社会因素的评估不符合赤道原则的严格审批条件而难以获得必要的资金支持，或者可能会加大项目的成本以消除或减轻对环境的不良影响。这对国内金融机构的发展、对国民经济的运行而言，都将是一个两难选择。
2地方政府的配合。我国尚属于发展中国家，这一时期对各地方政府而言，工作重点无疑是千方百计地促进本地区经济的发展，中央政府对地方政府政绩的考核指标大多也与经济发展有关。如前所述，如果一些地方政府准备引进的项目由于在环境和社会因素的评估方面不达标、商业银行拒绝提供资金支持、从而可能影响到当地经济的发展，那么在我国现行体制下就不排除地方政府在地方保护主义的作用下，向商业银行施加压力，试图通过行政方式来改变商业银行的决策，这势必会影响赤道原则规范作用的发挥。因此，各商业银行在落实赤道原则时不得不考虑的一个问题就是目前仍较为盛行的地方保护主义。
3来自外部的监督与压力。对于接受赤道原则的赤道银行来说，宣布接受赤道原则就意味着要自觉接受来自银行外部的社会力量的监督。这种社会力量包括各种媒体和民间组织。目前全球的非政府组织发展迅速，在国内也有同样的趋势。这些组织对各国的经济和社会运行正在发挥越来越大的影响力。其中就包括各种关心劳工权益问题、环境保护问题的团体，还有专门对银行业进行监督的民间组织。这些组织和机构虽然在理念、机制、政治倾向上存在各种差异，但国外的实践和国内的现实都表明，民间组织的监督和舆论对项目融资的影响巨大。当国内商业银行宣布接受赤道原则之后，这些组织和机构的目光必将更多地放在国内商业银行项目融资的过程上。如何更好地应对外部力量的监督、处理好与媒体之间的关系是国内商业银行在准备接受赤道原则时必须给予充分重视的问题。
(二)商业银行自身存在的问题
4专职与兼职人员的储备缺乏。赤道银行在对项目进行社会与环境风险
参考文献
[1]唐斌，赵洁，薛成容．国内金融机构接受赤道原则的问题与实施建议卟新金融，2009(2)．33-36
[2]陶玲，刘卫江-赤道原则：金融机构践行企业社会责任的国际标准[j]银行家，2008(1)．105-109
[3]高山．赤道原则与商业银行发展研究[j]华北金融，2009(6)．32-35
[4]张长龙接受赤道原则，促进金融和谐[j]特区经济，2006(6)40-41
[5]张斌．赤道原则对我国绿色信贷的启示[j]中国金融，2009(16)．42-43
关键词：碳金融；商业银行；SWOT分析
1碳金融概述
1.1碳金融概念目前，国内外对于“碳金融”尚未形成一个统一的概念。国外主要从环境金融中应对气候变化方面延伸出碳金融概念。索罗亚拉巴特和罗德尼怀特在2007年出版的《碳金融：气候变化的金融启示》一书中认为，碳金融是指探讨在碳排放受限制约束的情况下，在一个排放二氧化碳等温室气体必须付出代价的世界中所产生的金融问题。因此，碳金融的定义包括三层含义：一是代表环境金融的一个分支；二是探讨与碳约束社会有关的金融财务风险与机会；三是预期会产生相应的基于市场的工具，用来转移环境风险和完成环境目标[1]。国内的谢怀筑、于李娜（2010）从狭义和广义两个角度对碳金融做出界定：狭义上，碳金融是指企业就政府分配的温室气体排放权进行市场交易所导致的金融活动；广义上，碳金融则泛指服务于限制碳排放的所有金融活动[2]。
本文所研究的碳金融则指在《京都议定书》框架下特定从事金融行业的主体所进行的限制温室气体排放的金融活动,包括银行贷款、碳交易中介服务、直接投融资、碳指标交易、碳金融衍生品交易等。
1.2国外银行业碳金融业务现状分析国外银行业碳金融业务发展比较成熟。其碳金融业务由最初的为碳交易提供贷款和中介服务逐渐发展为直接投融资、参与碳指标交易及碳金融衍生品交易等方面。本文在对国外银行业碳金融业务分析基础上，总结归纳得出国外银行业现有碳金融业务类型如表1所示。
从表1可以看出，国外银行业碳金融业务呈现多样化特征，其业务既有对传统银行业务的创新，同时也开发出碳金融中介服务、碳指标交易和碳金融衍生品交易等新型业务。国外银行业已经成为碳交易市场的重要参与者。
2商业银行发展碳金融业务的SWOT分析
长期以来，我国商业银行的存贷款业务比重高达90%，几乎没有业务创新，这种单一的经营方式直接导致商业银行的利润空间越来越窄。因此我国商业银行迫切需要一个契机改变这一现状。自碳金融出现以来，各国金融机构积极参与其中，我国商业银行也迈出了可喜的一步。截至2009年年末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款223笔，金额165.83亿元。2008年，浦发银行率先推出针对绿色产业的《绿色融资综合服务方案》[3]。但是，随着碳金融的愈演愈烈，我国商业银行对碳金融的参与不应仅仅是这一步。为了商业银行更好的开展碳金融业务，本文根据SWOT法，从优势、劣势、机会和威胁四方面来进行分析。
2.1优势①有利的政治经济环境。我国很早就提出了科学发展观这一重大战略思想，提倡建设“环境友好型”和“资源节约型”社会。因此，当碳金融在全球兴起时，我国能较快的对其做出积极的应对。这为商业银行发展碳金融业务创造了一个积极的政治经济环境。②巨大的发展空间。我国拥有十分丰富的碳减排资源。截至目前，我国提供的碳减排量约占全球市场的1/3，并有增长态势。此外，根据《京都议定书》，中国在2012年以前不需要承担减排义务，在中国境内减少的温室气体排放量，都可以以有价商品的形式出售给发达国家[4]。这为商业银行带来了巨大的业务发展空间。③明显的成本优势。在发达国家，温室气体的减排成本为100美元/吨碳以上。而在中国，其成本仅为发达国家的1/5左右。这种巨大的成本差异会促使发达国家企业在我国寻求合作项目，这为我国商业银行开展碳金融业务提供了机会。
2.3机会①有利于推进商业银行的国际化。自我国加入WTO后，商业银行面临的严峻问题之一就是凭借什么应对国际上的激烈竞争。碳金融作为全球金融界的“新宠”，其发展前景十分广阔。我国商业银行要紧紧抓住这一机遇，利用自身优势提高自身在国际碳金融领域的地位。②有利于减轻国际政治压力。据国际环境署2004年12月10日的统计，中国的二氧化碳排放量占全球排放总量的13%，位居世界第二，并有增长的态势[6]。美国与欧盟等发达国家对于《京都议定书》规定的我国在2012年之前不需要承担减排义务本身就存在很大不满。若我国商业银行积极参与到碳金融的发展中，一定程度上有利于减轻我国在国际舞台上面临的政治压力。
3我国商业银行发展碳金融业务的对策
我国商业银行应遵循“积极发挥优势，努力克服劣势，紧紧抓住机遇，勇敢迎接挑战”这一主线开展碳金融业务：
3.1借助宏观环境、低成本优势，挖掘碳金融潜力我国的政治经济环境良好，国家倡导环境、经济和社会的科学发展，支持且鼓励低碳类绿色产业的发展。商业银行可以借助这一稳健的宏观环境，充分利用我国开发碳减排项目的低成本优势，开发出多元化的碳金融业务。
3.2加大政策扶持，健全碳交易市场首先，政府应建立完善的激励和约束机制，一方面对切实开展碳金融业务且成绩显著的商业银行给予奖励，另一方面要严格处罚违背我国发展碳金融这一要求的银行。同时，政府还应出台减免税收、财政贴息等扶持政策，调动商业银行开展碳金融业务的积极性。其次，我国还应建立成熟的碳交易制度，制定统一的碳交易规则，从而形成一个全国性的碳交易市场与平台，保证商业银行碳金融业务的顺利开展。
3.3拓宽碳金融业务领域目前，我国商业银行除了继续完善绿色贷款和融资服务，还可以从以下三个方面发掘碳金融业务新领域：第一，依托于碳金融的投资业务。商业银行应积极的将投资业务拓展到碳金融领域，改变以往以“高能耗、高污染”行业为主导的投资方向，优化商业银行的业务结构。第二，基于CDM的中介服务。商业银行可以利用其在信息和渠道等方面的优势，为中国的CDM项目出售方和国外购买方提供财务顾问服务，并从中收取一定的费用。此外，商业银行还可以通过开设专门的资金账户，担当CDM项目的资金管理人，保证CDM项目下的资金的流动性。第三，碳交易服务。目前，我国还没有足够的能力完全参与到碳交易市场中，我国商业银行应该虚心学习国外银行业在这方面的经验，待时机成熟时介入碳交易市场，参与到碳指标交易中。在此基础上，还可以考虑开发碳金融衍生品，构建起我国完善的碳金融服务体系。
3.5注重人才培养一方面，商业银行应该转变过去在招聘人才时的侧重点，更加注重对熟悉金融、环境和能源等专业的综合型人才的引入；另一方面，加大对现有人才的综合培训，增强碳金融专业人才建设。
[1]索罗亚拉巴特，罗德尼怀特.碳金融：气候变化的金融启示[M].北京:经济管理出版社,2008.
[2]谢怀筑、于李娜.我国金融机构参与碳金融的思考[J].国际金融研究，2010，（8）.
[3]刘佳.我国商业银行开展“碳金融”业务探研[J].金融经济（学术版），2010，（40）.
[4]董玉华.碳金融对商业银行的启示[J].环境经济,2009，(3).
[5]段伟力.商业银行参与“低碳金融”的SWOT分析及其发展策略[J].企业导报，2010，（4）.
绿色金融主要由三部分组成，分别是绿色信贷、绿色保险和绿色证券。其中将环保意识纳入绿色金融最强有力的体现就是绿色信贷。它表示信贷只流向具有环保责任的项目或者是企业。绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。它的主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。当越来越多的金融机构开始重视绿色投资理念时，一些准则也应运而生，其中，最有影响力的是“赤道原则”，它是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。它的意义在于辨别、分析和管理金融机构在项目融资中的环境风险和社会风险。
二、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析
1．我国商业银行实施绿色信贷的优势（Strengths）。
1．1资金实力较强、管理水平较高。改革开放以来，我国整个银行业发生了历史性变化，在经济建设中为发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。截止2010年6月，全部商业银行加权平均资本充足率从2003年的－2．98％上升到2010年二季度末的11．1％，拨备覆盖率也大幅增长至186％。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。在管理方面，我国商业银行的价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业公司治理基本框架已建立并不断完善，风险管理组织体系的独立性和专业性持续增强，业务操作流程不断优化。部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。银行业金融机构积极响应银监会的倡导，主动改变业务流程和组织架构，努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求，创新金融产品和金融服务，业务功能也大大扩展。
1．2是银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系，探索实施宏观审慎监管，提出了逆周期资本监管和动态拨备的监管框架，强化银行信贷市场和资本市场的防火墙，加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管，提出了房贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策。出台了“三个办法、一个指引”，对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。银监会成为巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会正式成员，综合并表监管能力也逐步得到国际认可。
2．我国商业银行实施绿色信贷的劣势（Weaknesses）。
2．1我国商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机制以及制度，信贷人员对环保政策法规了解较少，现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需要，这严重制约了绿色信贷的深入开展。此外，缺少推进绿色信贷的激励机制，缺乏对环保也已的经济扶持，对于环境保护做得好或者是从事有利于环境行为的企业，如：新能源、节能、资源综合利用等行业的企业，银行缺乏有激励性的经济政策。
3．我国商业银行绿色信贷实施的机遇（Opportunity）。
3．1我国绿色信贷市场前景广阔，绿色需求也会越来越旺盛。我国人口众多，对绿色信贷的需求量大。而如今资源与环境问题日益严峻的今天。节约能源、保护环境已经成为我国社会发展的主旋律，随着国家一系列的节能降耗项目的实施，节能融资的需求也会逐渐增加。
3．2良好的宏观政策环境。目前我国正处于战略转型期，绿色信贷业务的开展不仅有利于促进国内商业银行经营战略的转变，还有利于促进我国经济发展方式的转变。在政府宏观公关政策的大力支持下，我国环境管理能力有所增强、环保执法力度有所加大、全社会环境保护和参与意识有所提升、环境领域也开始引入市场机制，这些都为我国实施绿色信贷提供了有利的条件。
4．我国银行业发展绿色信贷的威胁（Threats）。
4．1政府环境考核制度不健全和地方政府的保护主义较为严重。当前一些地方政府仍然以GDP的增长为政府政绩的主要考核指标，而一些高污染，高能耗仍然是促进地方经济增长，增加地方财政收入，促进就业的重要源泉。因此，我国地方政府对高能耗行业的保护主义较为严重，加之环保部门和银行均受到地方政府的管辖，就难免会受到地方政府的影响，这就阻碍了我国银行业绿色信贷的推行。
4．2我国银行业缺乏绿色信贷的法律制度保障。虽然从2005年开始，我国中央到地方就陆续制定了一些绿色信贷发展政策，但是政策相对宏观、操作性还不强，有的甚至还没有强有力的法律支撑。而原来我国银行业信贷投放时所依据的《贷款通则》已经越来越不符合可持续发展战略，不能适应当前银行业绿色信贷的发展。
三、我国商业银行绿色信贷实施的战略举措
商业银行银行实施绿色信贷战略是一项系统工作，需要在信贷理念、信贷理念、信贷流程和信贷产品的设计等各个方面体现社会环境意识，将社会环保标准贯穿在信贷审批的各个环节之中。
关键词：建设银行；信贷；票据；风险
建设银行作为国内金融业的大型商业银行，一直以来坚持把企业的发展战略与社会的职责承当相互协调，也非常重视环境与气候方面的学习，另外，建设银行也从国际上引进了不少关于金融业的环境管理理念，使得中国建设银行成为我国绿色金融的领先者。将绿色环保理念与票据风险防范意识始终贯穿于企业的各项经营管理活动中，促进了国家经济建设和社会的和谐发展，推动社会的文明进步做出了应有的努力。
一、中国建设银行的信贷风险与票据风险
(一)信贷风险
信贷风险是中国建设银行面临的主要风险之一。中国建设银行作为国内大型商业银行，其运行规模非常庞大，如果一旦发生了一些危机，将会造成金融动荡，必将会影响社会的稳定［1］。纵观中国建设银行目前存量信贷资产，发现其中的不良信贷资产所占的比例非常高，如果一个银行的信贷资产占用率偏高，这必将会影响银行的信贷资产的流动性，使得流动流动资金贷款被一些企业作为铺底资金而长期占用，这给中国建设银行在盘活不良资产时带来了一定的困难。例如，一直以来，建筑业是作为建设银行的传统业务之一，所以有大半信贷资产投放在建筑业，导致建设银行的风险比较集中，在一定的程度上促进了新的不良贷款。所以，对于建设银行来讲，发展绿色信贷势在必行。
(二)票据风险
票据风险也是中国建设银行面临的风险之一，虽然它在银行中属于低风险业务，但是对于在票据贴现中心的工作人员来讲，也是不可忽视的。根据业务的风险产生于票据业务经营中的不确定性或不完全信息。因为在银行的各项凭证中，很容易伪造或者变造票据，加上票据的防伪技术不高，贸易背景的真实性等因素，这在一定的程度上使票据诈骗分子有机可乘。
二、建设银行开展绿色信贷的实践
(一)建设银行积极开展环保活动
倡导节能环保，从建设银行自身开始为节约资源建设银行在全行积极倡导节约文化向全体员工发出《节能环保倡议书》鼓励员工在日常生活中从细节做起节约每一滴水、每一度电每一张纸，降低资源的消耗。并鼓励员工和客户积极参与环境保护。此外，中国建设银行应向国际上同行金融业学习，在环境保护方面按照国际标准把控信贷资产的投放。努力将建设银行打造成最具社会责任感的绿色银行。
(二)将绿色信贷要求嵌入到信贷业务管理的各个环节，全流程贯彻绿色理念
目前为止，建设银行已经将绿色信贷要求嵌入到信贷业务管理的各个环节。另外，建设银行对各行业均已采取名单制管理，只要不符合节能减排的企业，建行一律不对其项目进行信贷投放。从2008年起，建行对所有信贷业务的审批时，要求其资料必须符合环保审核的“五项基本原则”。分别是项目要符合我国环保政策的要求；污染排放应获有权环保部门检验通过；支持电力、建筑、石化等能耗高、污染重的行业试点低碳项目，作为探索低碳经济发展的重点领域；对不符合环保要求的企业、项目贷款严格实行“环保一票否决”制；着重探索建立节能环保金融服务的长效机制［2］。
(三)以绿色信贷为导向，从项目、客户和行业等维度全面推动信贷“绿色化”
随着绿色信贷的提出，建设银行也始终坚持以绿色信贷作为导向，对有关新能源、新环保的绿色项目非常重视，并对于他们的信贷资金也给予了优先考虑。具有关资料显示，2012年，仅山东建设银行对“绿色信贷”的贷款就高达28.81亿元，在一定程度上促进信贷“绿色化”同比增幅高达128.50％。去年山东建行与省环保部门率先并首次签订战略合作协议，发放环保产业项目信贷达70亿元。另外，山东建行实施了一些政策，支持一些企业对淘汰落后的产能进行技术改造与升级，“一手抓”敏感性行业及“双高一剩”产业实行严格的名单制管理和退出政策。仅2011年，该行就退出“两高一剩”等国家调控行业贷款3.15亿元，较2010年多退出2.45亿元；2012年又退出贷款41.67亿元
三、建设银行票据业务风险管理的实施
随着建设银行的绿色信贷业务的推出，风险管理机制也逐渐加强，但是在票据业务还存在一定的问题，本人结合了建行的实际情况，在票据业务风险管理策略上做了一番探讨，提出以下几点关于票据业务风险管理的措施：
(一)提高防范票据风险性的认识
票据作为经济生活中不可或缺的一部分，关系到现实生活中的每一个人。建设银行应当充分认识到票据业务的风险性，从心底上构筑严密防线，防范票据风险。另外，也要吸取过去与其他商业银行发生的失败经验教训，分析出票据风险发生的原因，以此来确保建设银行的与客户的资金安全。
(二)实行安全管理奖惩制度和责任追究制度
建设银行应将防范银行票据风险作为业务考核的一项重要内容，合规经营就是我们的底限。严格操作票据业务的各项流程，一级抓一级，层层落实；在票据业务上，建立各种安全奖惩措施，对于在票据风险防范意识上成绩显著的工作人员给予一定的奖励。对银行资产造成损失的工作人员应当追究其责任，并给予一定的惩罚。
四、结论
建设银行从上市以来，一直为客户提供最佳的服务，把绿色信贷理念与票据风险防范意识始终贯穿于银行的各项经营管理活动中。实践证明，建设银行的绿色信贷与票据风险防范意识对强化企业内部管理，提高竞争力，化解金融风险具有很好的指导意见和可操作性。参考文献：
［1］王云端.银行信贷风险识别的五级分类法应用研究［D］.东北大学，2008：1-2.
［2］张卫平，张欣.当前我国票据业务中存在的主要问题及解决途径［J］.中国信用卡，2005(10)：6164.
关键词：商业银行；低碳经济；战略思考
低碳经济为金融业
带来的历史机遇
低碳经济为国内银行业
带来的机遇
就在全球低碳经济快速发展的过程中，越来越多的目光投向中国。而中国政府做出的“到2020年单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%至45%”的承诺，更让国际金融业对中国碳金融未来的前景充满期待。中国人民银行行长周小川表示，碳配额交易和减排融资与货币政策有一定关系，碳配额和减排融资是将来很重要的话题，也将是资本市场和金融市场重要的组成部分。银监会主席刘明康在第五届中国金融论坛上也指出，银行业要在低碳经济发展中发挥积极作用，银行业金融机构主要是要扮演好两个角色，即成为低碳理念推广的“践行者”和成为低碳金融服务的“创新者”。低碳经济发展孕育着无限的空间，也给商业银行带来了许多商机和业务。目前，世界各国的金融机构包括商业银行、投资银行、保险机构、风险投资基金等纷纷涉足碳金融领域，国际领先的商业银行已经成为碳交易市场的重要参与者，其业务范围已经渗透到该市场的各个交易环节。如在原始碳排放权的生产中，商业银行向项目开发企业提供贷款；在二级市场上充当做市商，为碳交易提供必要的流动性；开发各种创新金融产品，为碳排放权的最终使用者提供风险管理工具等。在国内银行业中，兴业银行在碳金融业务开展上走在了前列。
2008年10月在北京正式公开承诺采用“赤道原则”，并于2009年1月成立可持续金融的专门业务经营机构――可持续金融中心，负责全行能效金融、碳金融、环境金融等领域的业务经营和产品营销。碳金融产品创新方面，部分金融机构推出了CDM项目融资和挂钩碳交易的结构性产品，比如中国银行和深圳发展银行则先后推出了收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品等。
商业银行发展
低碳经济业务的战略研究
（一）制定并完善绿色信贷制度
1.严格实行“绿色信贷准入”标准。近年来，农行苏州分行将发展“绿色信贷”的理念融入到信贷政策、信贷文化和信贷流程中，将环评达标作为绿色信贷准入的基本条件和信贷结构调整的底限，严格实行“环评一票否决制”，大力支持企业节能减排、转型升级、科技创新以及环境友好型、资源节约型社会建设。对新的涉污企业和项目，农行苏州分行要求项目开工建设必须符合产业政策和市场准入标准、环境影响评价审批、节能评估审查等必要条件，在未取得环评合格证书、排污许可证前，一律不予授信，贷审委凭此一项即可否决贷款申请，从而为涉污企业授信划定了“红线”。可以看出，苏州农行这套“环评一票否决制”制度已经把绿色金融的理念和实践融入到银行的信贷经营活动中，在实质上与世界银行所属国际金融公司的绿色融资的国际行业标准――赤道原则在价值内涵和规范要求上是互相契合的。
（二）加大对低碳经济、绿色经济项目的信贷支持力度
基于低碳经济概念企业在我国资本市场上的良好表现，国有商业银行应将这一类企业客户作为贷款支持的重点对象，积极创新信贷业务管理机制，以适应低碳经济的发展需求。目前，农行苏州分行积极配合国家节能减排战略，着力实施企业的绿色发展战略，围绕国家发展规划，进一步加大对循环经济、环境保护和节能减排技术改造项目的信贷支持力度，优先为符合条件的项目提供融资服务，变消极被动的禁止信贷为积极有效的环保革新信贷。同时，鉴于一些环保企业涉足高新技术领域，农行苏州分行在金融产品、信贷方式上不断摸索，积极创新，以更好的满足和服务企业。
（三）着力推进低碳金融业务与产品创新
1.大力拓展CDM（清洁发展机制）业务。中国是目前世界上最具潜力的碳减排市场，约占全球市场份额的50%，是世界最大的CDM（清洁发展机制）项目供应方，每年可提供1.5亿-2.25亿吨二氧化碳核定减排额度，每年碳减排交易额可高达22.5亿美元。然而，CDM交易不确定性和风险较大，其发展面临一定的障碍。在这种情况下，商业银行可凭借自身在国际业务和投资银行业务领域的经验为企业冲当顾问，这样既可以帮助企业获得收益，也可以开拓中间业务市场。因此，对于商业银行各分支机构而言，应积极发掘当地企业CDM业务商机，加强与上级行的沟通协作，主动为企业充当财务顾问，提供碳金融咨询服务。
低碳经济业务面临的风险
总的来看，目前商业银行在发展低碳经济业务方面所面临的风险主要有以下几个方面：
政策性风险。哥本哈根会议之后，低碳经济的发展还是前景难料，政策还有很大的不确定性，碳交易市场前景还不是很明朗。此外，我国还没有出整的发展低碳经济的规划和系统性的引导支持政策，已经出台的一些具体政策还需要进一步的完善和改进。
项目审批风险。近年来国际上碳减排项目的审核尺度严格，难度加大，特别是涉及到我们国家的项目。这对申报减排的企业以及提供贷款的银行也带来了很大的不确定性风险。
安全性、盈利性风险。有关低碳经济的项目都具有很大的不确定性，能否产生预期的效益，将直接影响到银行贷款的安全性和盈利性。
【关键词】绿色发展绿色信贷金融支持创新
一、绿色信贷与金融支持
2007年，环保总局、人民银行、银监会联合出台《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（以下简称《意见》）标志着绿色信贷这一经济手段全面进入我国污染减排的主战场。《意见》是我国现阶段“绿色信贷”的基础性文件，它引入了赤道原则的一些理念，建立了我国“绿色信贷”的雏形。
“十二五”以来，依托市场化方式推进节能减排已成为国内社会各界的共识，在此背景下，解决节能减排问题的新模式、新产品、新技术也陆续推出，不仅为节能减排注入新活力，也进一步促进了绿色产业的培育与发展。而在银行业来看，新兴绿色产业发展快速，有着巨大金融服务需求；但产业中的实体如节能服务商等一般是轻资产型企业，缺乏通常意义上的担保品，贷款风险难以把控。当前，常规意义上信贷模式与新兴绿色产业的融资需求已无法对接。
因此，转变发展模式、调整经济结构、创新绿色信贷需要金融的大力支持；同时，绿色信贷导致的经济结构、产业结构调整，以及经济发展模式、消费模式乃至生活模式的变革，也必然会导致银行金融业务的变革。
二、金融支持绿色信贷的现状分析
（一）产品及服务创新不断涌现
2006年，兴业银行与国际金融公司合作，创造性地推出了能效融资产品，开创了金融支持绿色发展之先河。2008年，浦发银行在全国商业银行中率先推出首个针对低碳经济的整合服务方案，2012年推出《绿色信贷综合服务方案》2.0，包含五大板块十大创新绿色信贷产品，形成业内最全面和领先的绿色金融产品及服务体系。在理财方面，中国银行和深圳发展银行率先推出了“挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格”理财产品。2010年3月，光大银行推出低碳主题信用卡，4月与北京环交所签订《中国光大银行碳中和服务》。国家开发银行等也探索出针对清洁技术开发和应用项目的各种创新融资方案，如节能服务行业模式、金融租赁模式等。农行创新合同能源管理收益权保理业务，2012年末，成功办理国有商业银行首个“合同能源管理（EMC）融资业务”。
（二）绿色信贷初见成效
2008年，兴业银行率先公开承诺实行赤道原则，随后开发了节能减排企业直接融资、EMC贷款、节能减排卖方信贷、排污权抵押贷款、节能减排设置制造商信贷、融资租赁和功用事业服务商等绿色信贷业务模式。截止2012年末，兴业银行绿色金融融资余额1126亿元，占贷款总额9.16%，其中绿色金融贷款余额705亿元，占贷款总额的5.74%。中国建设银行积极支持国家循环经济试点单位，完善信贷标准，实施差别化授信审批方式，截止2012年末，绿色信贷项目贷款余额2396亿元，占贷款总额的3.37%。2013年，兴业银行针对绿色产业推出“绿金融全攻略（2013）”专案，涵盖诸多特色产品，例如针对合同能源管理项目融资的项目未来收益权质押贷款、适用于新能源汽车推广的买方信贷和适用于LED绿色照明推广的订单融资等等。
（三）交易平台逐步形成
2008年，上海环境能源交易所、北京环境交易所、天津排放权交易所成立。此外，深圳联合产权交易所、深圳国际能源与环境技术促进中心及香港RESET公司于2009年联合在深圳发起设立亚洲排放权交易所（CAE）。我国先后批准设立了包括北京、天津、湖南等地在内的碳排放权交易试点、排污权试点、环境责任险试点等，兴业银行、太平洋财产保险有限公司等金融机构积极参与各种平台建设，为试点提供业务创新、服务创新等金融支持。
（四）国际合作提供绿色金融支持
国际金融公司针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发再生能源而设计了一种新型融资模式——中国节能减排融资项目（CHUEE），法国开发署与中国财政部签署了专门用于支持提高能效及可再生能源项目的贷款协议——绿色信贷项目，中国政府与世界银行和全球环境基金合作开发了促进节能减排的国际合作项目——中国节能融资项目等，得到了兴业银行、浦发银行、中国进出口银行、华夏银行、北京银行、招商银行等银行的合作支持与推荐，在实践中均取得了积极的成果。
三、金融支持绿色信贷面临的问题
第一，金融支持绿色信贷要有良好的社会信用环境作为条件，我国征信体系不健全，信息沟通机制不健全，影响绿色信贷执行效果。第二，我国缺乏有效的风险补偿机制、信用担保机制及奖惩机制，影响银行、企业推行绿色信贷的积极性。第三，金融支持绿色信贷指标多为综合性、原则性，缺乏统一实施标准及具体指导名录，使得金融支持流于形式。第四，金融机构内部机制难以满足绿色发展需要，缺乏绿色发展专门部门。
（二）绿色投资不足且融资渠道单一
“十一五”期间，我国全社会环保投资累计达到1.37亿元，占同期国内生产总值的1.6%，未达到3%的国际标准。尽管我国绿色能源投资规模2012年已达全球第一，但是绿色投资项目资金主要来自政府财政拨款和银行信贷，融资渠道狭窄，未能充分发挥资本市场融资功能，也无法实现社会资源对绿色经济发展领域的资源配置作用。对于绿色信贷项目，融资仍然是比较突出的难题。例如合同能源管理、绿色照明、新能源汽车推广等项目寻求融资时，仍然因缺乏抵押物而难以获得融资；如果请担保公司提供担保，不仅增加成本，而且担保公司一般也要求企业提供反担保，缺乏操作可行性；即使成功申请到贷款，一般也只是流动资金贷款，难以满足企业的中长期资金需求。
（三）金融机构尚未充分发挥支持功能
四、创新金融支持绿色发展的建议
（二）大力推广绿色信贷
建立健全绿色信贷体系，确立切实可行的环境评价标准、信贷披露机制和信息共享机制；确立商业银行绿色信贷管理制度，规范绿色信贷审批程序及实施细则，引入环保指标评估企业借贷能力；加强贷后管理，严格监督企业资金使用情况，对企业无视环境保护的随意投资行为采取措施督促改进，使商业银行真正发挥资金引导作用，使绿色信贷在促进社会追求生态价值、实现绿色发展的过程中发挥应有的作用。
（三）积极推进银行绿色金融业务创新
[1]陈柳欣.金融支持低碳经济发展问题探讨[J].当代经济研究2013.02.
[2]任辉.环境保护、可持续发展与绿色金融体系构建[J].现代经济探讨2009.10.
[3]林章毅.绿色金融的创新与实践[J].中国金融2012.10.
[4]安伟.绿色金融的内涵、机理和实践初探[J].经济经纬2008.05.
我国商业银行发展电子商务的意义
在外部环境推动下，更出于自身发展的需要，商业银行纷纷大力发展电子商务。
第一，发展电子商务是商业银行服务客户的需要。网络经济的飞速发展、电子支付环境的不断改变，为商业银行业务发展带来大量的、不断更新的需求和价值增长机会。银行必须顺应潮流，从客户需求出发，为客户量身定制个性化支付服务和全新的增值产品，帮助客户提高价值，才能更好地服务客户、维系客户。
第四，发展电子商务是商业银行应对同业竞争的需要。众多Web2.0企业努力寻求电子商务的切入点，门户网站需要通过电子商务实现盈利模式创新，企业和商家希望通过电子商务拓宽销售渠道。对电子商务有需求的客户群体日益庞大，电子商务已经成为银行争夺客户资源的有力武器。如放弃这块市场，损失将难以估量。
由此可见，电子商务是提高银行竞争力、加快国际化进程不可或缺的业务。现代商业银行应该大力发展电子商务业务，充分利用自身传统金融服务优势，快速适应新兴电子商务服务发展的新环境，更好地满足客户日益增长的以网络经济为导向的多样化需求。
我国商业银行发展电子商务面临的问题
提到电子商务，人们常会提到三流，即资金流、信息流和物流。资金流作为电子商务三流中最特殊的一种，扮演着重要的角色，提供支付结算服务的商业银行自然也成为电子商务的重要参与者。目前我国商业银行的电子商务业务主要是为参与电子商务活动的企业和个人提供支付结算、信用中介以及各类增值服务。国内多家商业银行已与知名电子商务企业开展了合作，提供一揽子电子商务解决方案。然而总体来说，我国商业银行在电子商务业务发展中仍然存在不少问题，突出体现在以下几个方面：
第一，电子商务业务深度和广度十分有限。我国商业银行电子商务业务依托于商业银行的电子银行平台，主要还是集中于传统银行业务的电子化改造，如提供电子支付、账户查询、转账、代收代扣、信息服务等简单业务上，这些业务只是传统业务在电子银行渠道的实现，在功能上没有摆脱传统业务功能的限制，这样的电子银行相比网点柜台基本没有特色可言，更谈不上价值增值和服务增值，难以满足客户的个性化需求。
第三，电子商务业务盈利能力较低。为应对竞争，商业银行目前开展的电子商务业务多属于免费或低收费项目，旨在吸引潜在客户，较少获得直接收益。由于缺乏创新电子商务产品的手段，不仅缺乏竞争力，而且也令各家银行产品同质化加剧，导致恶性竞争的循环，既是社会资源的浪费，也无益于银行自身盈利。
第四，网上交易安全问题亟待解决。安全的网络消费环境，不仅是提高现有用户使用频率、吸引新用户的重要因素，也是行业良性发展，企业有序经营的重要保障。然而在电子商务应用迅速发展的同时，网上交易中诈骗、犯罪等问题也逐渐滋生。根据中国互联网信息中心的第28次《中国互联网络发展状况统计报告》，2011年上半年，有8%的网民在网上遇到过消费欺诈，该群体规模达到3880万人。网上消费欺诈造成了用户对互联网商务类应用的担忧、抵制和排斥情绪，影响了商务类应用的可持续发展。网上交易的安全性主要涉及以下三个方面：一是客户端的安全性，普通的浏览器用户，面临访问钓鱼网站，导致个人信息泄露的威胁；二是信息传输过程中的安全性，网上支付的信息是在互联网上公开传递的，因此存在着支付信息被篡改和窃取的可能；三是银行网站和电子商务网站的安全性，尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级黑客来说，仍然是防不胜防。
我国商业银行加快电子商务业务发展的对策
由此可见，商业银行在电子商务领域应该具有很大的发展潜力和空间，同时电子商务与商业银行的共生关系越来越重要，电子商务不仅能使商业银行降低成本，增加收益，增强竞争力，也使商业银行服务超越时空限制，进一步巩固支付结算地位，也促进商业银行向全能服务型发展，进一步改变商业银行的传统管理模式，使商业银行逐步向网络化金融转变，因此，笔者认为我国商业银行应充分借助电子商务平台拓宽业务渠道，让电子商务成为自身业务创新的动力之一。
第一，商业银行对电子商务业务发展要有清晰的定位。要将电子商务业务提升至战略性业务的高度来发展，以电子银行为骨干，通过多渠道协同，实现无障碍的银行金融服务；以电子银行为平台，以开放应用整合资源为吸引，突破经营边界，开展跨界的银行金融服务；以电子银行为纽带，建立新型的社会化关系管理模型，提供智慧的银行金融服务。以客户为中心，将各类贸易类产品与电子商务有机结合，根据不同行业、不同类型客户的特点，量身定制个性化的解决方案，大胆进行业务创新，完善和丰富服务种类，拓展电子商务领域，将电子商务打造成核心竞争力，成为营销客户、服务客户、锁定客户的重要手段，以及支持其他各项业务市场竞争的有力武器。同时，要引进和充实电子商务方面的专业人才，为激烈的市场竞争储备人力资源，并在资源配置上对电子商务的发展进行一定的倾斜，加大财务资源的投入。
第二，尝试搭建以金融服务为核心，集合信息服务、物流服务于一体的新型电子商务服务平台。电子商务随着应用领域不断拓宽，改变着市场客户的消费习惯和交易模式，对银行金融服务渠道创新提出了更高要求。现代商业银行应重点满足客户需求和提升客户体验，借助自身在客户融资、支付结算以及产业链上下游客户信息等方面的优势，整合资金流，信息流、物流电子商务体系，为客户提供综合性金融服务的平台。平台要有直白、响亮的名称，以及通俗、上口的宣传口号，在宣传方面，尤其是平台搭建初期，在品牌宣传方面要有大的投入。平台以具有融资需求的优质专业市场中小企业客户和个人客户为重点目标客户群体，推出涵盖信息展示、在线交易、支付结算、融资服务、信用卡分期、交易资金托管等在内的一揽子金融服务。
第三，重视布局大宗商品电子商务交易市场。目前大宗商品交易在国内的运作已日臻完善，日益成为广大投资者的热土，但交易双方对缴存在交易市场的资金安全存在相当大的疑虑，而商业银行具有强大的公信力，资金监管也是行业翘楚，因此银行的金融服务能够有效地提升市场的质量，为市场提供更好的服务，同时还能提供在线支付结算功能，满足大宗商品的融资需求。商业银行通过创新电子商务的应用，可以为大宗商品市场提供全产业链服务，即以电子支付为基本结算模式，以银行信用为担保，为企业客户和个人客户提供资金结算、清算、监管、托管等中间业务以及信贷融资等全方面一体化的金融解决方案。
1、赤道原则的概念
赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行提出的一项企业贷款准则。赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。
2、赤道原则的主要内容
3、赤道原则对商业银行的意义
（1）能帮助银行管理风险和评价风险。
加入赤道原则能大大减少商业银行在提供资金时面临的自然环境及社会因素原因所带来的管理风险，对于商业银行来说，加入赤道原则不仅仅是对环境保护和人文关怀的表现，更是商业银行规避环境与社会风险的最佳方法。
（2）能帮助银行提升信誉
不管是从政府角度还是从普通老百姓来说，一旦商业银行能按赤道原则评估项目发放贷款做到这点，民众都会给予很高的评价和赞许。日本的瑞穗实业银行采纳赤道原则之后，使瑞穗实业银行的声誉和经营绩效得到显著提升，据统计，该行在国际项目融资排名由2003年的第18位上升至2006年第3位，已突破7.72亿美元。
（3）能帮助银行界走可持续发展之路
二、赤道原则的运用现状
1、赤道原则在国际上的运用
截至到2010年，全球已经有68家金融机构宣布参与实行赤道原则的，它们分别来自16个国家和地区，这些参与者大都是国际领先的大型金融机，例如花旗、渣打、汇丰在内的60余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。
赤道原则的成员目前大多数是来自于发达国家。欧洲地区就有27个金融机构加入赤道原则，占总数量的40%然而，仅有五个金融机构是来自发展中国家。日本的瑞穗实业银行是亚洲最先实行赤道原则的金融机构，2004年10月，编制完成《瑞穗实业银行赤道原则实施手册》，并将其应用于全球的项目融资和财务顾问活动。
2、赤道原则在我国的运用
中国银行业也开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性，部分银行已经开始将“绿色信贷”引入到信贷管理工作中。但是中国银行业对赤道原则等国际惯例和规则了解不深，仍然停留在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段，总体赤道原则在国内的推广程度并不算好，而且成功额案例不多。我国目前真正意义上体现赤道原则的运用案例是现已加入赤道原则的兴业银行，2005年，兴业银行开始探索以金融创新支持节能减排，在中国首次推出能效项目融资，兴业银行加入赤道原则以后有了显著的成绩。
三、赤道原则对我国商业银行的启示
1、应当以长期的战略眼光积极对待挑战与机遇并存的赤道原则
2、商业银行加开负责赤道原则的专门处理部门
【关键词】低碳金融；经济发展；建议
1.保定市低碳金融支持城市低碳经济发展的现状
在国家试点政策和保定市委市政府的大力支持下，保定市低碳经济发展进行的如火如荼，先后打造了“中国电谷”、“太阳能之城”等重点项目，提出了“探索一条城市经济以低碳产业为主导、市民以低碳生活为理念和行为特征、政府以低碳社会为建设蓝图的符合保定发展实际，节能环保、绿色低碳的生态文明发展之路”的发展理念。
1.1保定市低碳经济发展概况
1.1.1大力推广新能源和能源设备制造业发展
保定市在以清洁能源建设促进低碳经济城市发展方面，成绩突出。2006年提出了打造“中国电谷”，加快新能源及能源设备制造业发展。“保定中国电谷”已拥有太阳能、风能及输变电、蓄能设备制造骨干企业170多家，初步形成了太阳能光伏发电设备、风力发电设备、输变电设备、新型储能设备、高效节能设备及电力自动化设备等六大产业体系。2005年―2008年，销售收入由60亿元，增长到254亿元，出口创汇9.77亿美元，同比增长82.7%。骨干企业众多，其中，英利绿色能源公司已是国内最大的具有完整产业链的太阳能光伏发电设备制造企业，中航惠腾公司也已成为亚洲最大的风电叶片生产企业。
1.1.2尽心打造低碳城市生活
2007年，保定市政府出台《关于建设“太阳能之城”的实施意见》，旨在发展光伏LED及LED其它产品，将其推广到太阳能照明、热水供应、取暖等城市生活的多个方面，目前，“太阳能之城”建设取得阶段性成果――完成37条路段的太阳能路灯应用改造，共安装太阳能路灯700基；完成159个小区照明太阳能改造工程，在交通信息、道路照明、建筑工程光热利用、小区改造、公共园林等众多方面实现了低碳生活改革。
随后，又推出了“蓝天行动”、“碧水计划”和“绿荫行动”，以促进城市生态环境建设行动，目前已卓有成效。2009年底，全市已取缔改造燃煤锅炉472台，大气质量明显改善；新建污水处理厂32座，全市污水处理能力达日均104.7万吨；园林绿地面积扩大，目前全市绿化覆盖总面积4377.77公顷，人均绿地面积、绿地率和绿化覆盖率等“三绿”指标分别为9.28平方米、33.9%和38.7%。
1.1.3发展生态农业、旅游业，助推绿色产业
支持产业结构调整，促进经济低碳发展，发展生态旅游、促进农业等绿色产业发展，也是保定建设“低碳城市”的一条重要途径。涞水县金融体系投放资金6000余万元，将“野三坡”景区发展成为5A级旅游重点景区，年收入超过6500万元；易县则着力打造狼牙山、清西陵景区，推出“农家乐”特色服务，年收入超过560万元；又在“太阳城计划”中，完成23处景区（其中，自然景区10处、文物景区13处）的太阳能应用改造，完善了旅游景区的生态保护工作。
1.2金融支持低碳城市经济发展现状
1.2.1支持新能源产业壮大和发展
1.2.2支持低碳技术开发和应用
为贯彻国家产业政策，拓展节能减排市场，加大对节能减排金融支持力度，保定市各金融机构加大节能减排技术应用方面的资金投放力度。其中，建设银行及其办事处选择优质企业进行重点支持，在节能减排技术研发和应用方面分别投放0.45亿元和0.12亿元。
1.2.3支持低碳城市建设项目
1.2.4支持生态农业发展，创新“绿色信贷”模式
保定市农村人口占比80%，是一个农业大市，积极推进生态农业的快速发展对低碳城市经济建设至关重要。为此，金融机构不断推出新产品，创新“绿色信贷”模式，对生态农业的发展提供资金支持。其中，保定市商业银行推出了生态农业发展贷款产品，发放贷款160万元支持保定市固德生态农业发展有限公司扩建；中行保定分行对生态农业建设，提供“绿色信贷”5820万元资金支持；建行保定分行支持农业优质企业发展，2011年对生态农业发放贷款600万元；此外，农村信用联社发放贷款0.11亿元，促进生态旅游业发展。各金融机构为打造“山水保定”，促进生态农业发展做出了积极贡献。
2.金融支持城市低碳经济发展过程中存在的问题
2.1缺乏综合扶植政策
首先，缺乏与低碳经济发展相适应的财税政策支持力度，对新能源开发、清洁能源开发及低碳技术的研发缺少政策扶持，尤其是地方上财力有限，很难给予低碳经济有力的财税政策扶植。其次，缺乏金融支持低碳经济发展的政策激励机制，对绿色金融的利率补贴、风险补偿等缺乏相应的激励政策，对节能减排、新能源开发企业的融资信贷、上市发行股票等也缺乏政策扶植。最后，缺乏支持低碳经济发展的法律法规，《中国应对气候变化国家方案》和《节能减排全民科技行动方案》这两部文件偏重宏观指导，政策约束与激励作用不强。
2.2低碳经济社会效益与经济效益不同，与金融机构利润目标矛盾
2.3新能源生产本身高耗能、高污染
低碳经济发展的新能源主要包括风能、太阳能、核能、地热能和生物质能等，它们可以替代煤和石油这些传统能源，通过先进成熟的低碳技术，比如清洁煤技术（IGCC）和二氧化碳捕捉及储存技术（CCS）等，减少二氧化碳的排放。但有些新能源比传统能源更加昂贵，太阳能发电的主要材料是多晶硅，这种材料的生产本身就是高耗能、高污染的，并且光伏发电的成本也是较高的。风能发电中玻纤风机叶片和风机轴承易损坏，会相应增加成本。核能发电厂热效率较低，热污染较严重，大量的放射性物质一旦在事故中泄露，将会对环境造成巨大破坏，对人身造成极大危害。
3.金融支持城市低碳经济发展对策和建议
3.1加强对低碳经济综合扶植
政府的大力扶植在加速城市低碳经济建设的进程中至关重要，若缺乏综合性的扶植政策，金融部门支持城市低碳经济建设的作用效果必然会受到阻碍和制约。于是，保定市出台了“关于建设低碳城市的指导意见”等一系列配套政策；建立了“一个理念、两个阶段性目标、三个主要任务、六项重点工程”的建设框架；在项目审批，财政、税收优惠政策，物价工商管理，配套金融监管制度建立等众多方面对金融促进城市低碳经济发展模式进行了综合扶植，有效地推动了低碳城市的建设。同时，政府对金融部门的风险补偿、担保提供等扶持政策，对金融部门进行产业结构转型和资金配置调整起到了显著的激励作用。可见，建立综合的低碳经济扶持机制，形成政府、金融机构、企业和公众等多方的共赢，是实现低碳金融支持城市低碳经济发展的坚实基础。
3.2政府银行审慎选择支持低碳项目，防止高耗能高污染
政策性银行、商业银行、农村金融服务系统构成的金融体系，是完成低碳金融支持的核心，该体系通过增加低碳项目融资力度，同时限制“高污染、高耗能”项目信贷支持的方法，“双管齐下”，能有效地优化城市经济发展结构、支持城市低碳经济建设。首先，政府、银行部门应明确发展目标，加强经营管理，特别注意完善风险防控机制，从贷款审查、项目评估、借款人分析等“贷前”环节入手，审慎选择优质低碳项目，重点扶持。其次，必须建立严格的金融监管和信息披露机制，下大力度控制商业银行对“三高一低”项目的资金贷放。最后，要加强低碳金融观念的宣传，在银行部门树立低碳新理念，从根本上建立低碳金融支持体系。
3.3银行加强低碳金融创新，综合考核经营效益
促进低碳经济的发展，不仅要求商业银行拓宽贷款范围和金融服务内容，还应进行必要的金融创新。总的来说，促进低碳经济发展的金融创新应包括以下两个方面：
二是贷款管理机制的创新，制定一套适合低碳项目的贷款管理办法。如采用合同能源管理（EMC）方式，即企业贷款建设节能减排项目，并用由此节省下来的开支分期偿还设备价款。节能项目的提供者多为中小企业，它们一般不具备充分的抵押贷款条件，也较难获得银行满意的信用评级。按照传统的贷款管理方法，这些银行难以获得银行的贷款支持。而采用应收账款质押这种新的贷款方式，则可以使企业获得贷款。