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规案例篇一:柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例
柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例一、案例经过近日，业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“同一代理人单日
代理个人结算账户开多户”的风险事件，监测人员在监督中发现，某
网点柜员办理的一笔金额为100元的“个人综合账户开户”业务未见
收取开卡工本费和年费，监测人员就此笔业务是否符合开卡要求及
销该客户，因此选用此卡种，同时免收了客户的工本费和年费。网
点已告诫员工，今后不再用此办法营销客户。此笔业务已被确认为
风险事件。二、案例分析(一)网点主管风险意识淡薄，在熟知流程及制度规定的前提下，
只考虑如何营销客户以完成营销任务而未将坚持制度放在首位，造
成柜员开立卡种的随意性以致中间业务收入流失，势必会给银行带
制度规定，是引发此风险事件的重要原因。(三)网点柜员应坚持制度、认真履职，同时应不断加强自身的风
一线员工的营销行为，严格按照制度操作。(二)强化员工风险意识培训，自觉抵制违规操作，使员工真正从
思想意识上认识到风险无处不在，增强自我保护意识，树立良好风
险理念。(三)各级管理人员应正确处理营销与执行制度的关系，发展业务
必须要在风险可控的前提下进行。在努力完成营销任务的同时，还
应以严格遵守各项规章制度为底线，这样才能有效防范风险。篇
二:从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006)建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49
天内从
容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原
支行)进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾
2000万元一案，也许根本无人知晓。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环
节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查，2006年8月
23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪
用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金
500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全
部排列组合(1000万种)需要2000万元，必然包含可以中得500
万元的特等奖号码。这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。督导组的调查表明，刁娜的手法有二:一为空存现金，二为直接盗
取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过
更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实
上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出
来，成为自己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、
周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投
注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账
户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要
轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜
在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外
的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员
存入李顺刚账户;如此这般，盗取现金总计54万元。2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以
“空取现金”(与空存现金相反)的方式归还了部分库款，但最终留
给建行1680万元的现金空库;扣除公安部门追缴冻结的资金74万
元之后，建行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是
否直接涉案，公安机关还在侦察之中。预警失效刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马
脚。
2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发
现平原支行现金库存达2152万元(大部分为空存现金，即有账无
款)，超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁
娜的案件才浮出水面。此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁
娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元(最高时达2988万元)，相当于正常
现金备付率近8倍(最高时近15倍)。但如此严重的超标，并没有
在当时引发银行的注意。如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问
检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二
个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不
实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相
符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组
对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检