1、宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司BANKOFNINGBOCO.,LTD.（股票代码：（股票代码：002142）2022年年度报告年年度报告宁波银行股份有限公司2022年年度报告1第一节第一节重要提示重要提示、目录及释义、目录及释义公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司第八届董事会第二次会议审议通过了2022年年度报告正文及摘要。会议应出席董事10名，亲自出席董事10名。公司部分监事列席会议。公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负
4、行股份有限公司2022年年度报告3备查文件目录备查文件目录一、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。宁波银行股份有限公司2022年年度报告4释释义义在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：宁波银行、公司、本公司指宁波银行股份有限公司永赢基金指永赢基金管理有限公司永赢金租指永赢金融租赁有限公司宁银理财指宁银理财有限责任公司宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司人民银行、央行指中国人
5、民银行中国银保监会、银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会宁波银行股份有限公司2022年年度报告5第二节第二节公司简介公司简介一、公司信息一、公司信息普通股股票简称宁波银行普通股股票代码002142优先股股票简称宁行优01优先股股票代码140001宁行优02140007股票上市证券交易所深圳证券交易所公司的中文名称宁波银行股份有限公司公司的中文简称宁波银行公司的外文名称BankofNingboCo.,Ltd.公司的外文名称缩写BankofNingbo公司的法定代表人陆华裕
6、注册地址浙江省宁波市鄞州区宁东路345号公司注册地址历史变更情况公司成立于1997年4月10日，注册地址为浙江省宁波市百丈东路868号2002年，因总行办公迁址，注册地址变更为浙江省宁波市中山东路294号2010年，因总行办公迁址，注册地址变更为浙江省宁波市鄞州区宁南南路700号2017年，因总行办公迁址，注册地址变更为浙江省宁波市鄞州区宁东路345号注册地址的邮政编码315042办公地址浙江省宁波市鄞州区宁东路345号办公地址的邮政编码315042公司网址电子信箱二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式董事会秘书证券
8、（统一社会信用代码）公司上市以来主营业务的变化情况无历次控股股东的变更情况无五、其他有关资料五、其他有关资料（一）公司聘请的会计师事务所宁波银行股份有限公司2022年年度报告6会计师事务所名称普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴环路1318号星展银行大厦507单元01室签字会计师姓名胡亮、顾瑛（二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构保荐机构名称保荐机构办公地址保荐代表人姓名持续督导期间中信建投证券股份有限公司北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B、E座闫明庆、田文明20
9、21年12月15日起至2022年12月31日止甬兴证券有限公司浙江省宁波市鄞州区海晏北路565、577号8-11层樊友彪、邱丽六、发展愿景、企业文化及投资价值六、发展愿景、企业文化及投资价值（一）发展愿景（一）发展愿景令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行（二）企业使命（二）企业使命用专业为客户创造价值（三）企业文化（三）企业文化诚信敬业、合规高效、融合创新（四）投资价值及核心竞争力（四）投资价值及核心竞争力公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势，用专业为客户创造价值，努力
10、将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，银行层面持续深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业下阶段科技化、市场化、专业化的发展趋势。以“区域市场，协同发展”为发展策略，深耕经营区域，优化网点布局，根据经营区域的客户特点，持续发挥总分支行高效联动优势，发挥与子公司的高效协同优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保业务协调发展，不断
11、增强市场竞争力。以“支持实体，服务中小”为经营宗旨，从客户视角，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。以“控制风险就是减少成本”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适应发展需要，持续提升风险管理的智能化、数字化水平，努力将各项风险成本降到最低，确保公司稳健可持续发展。宁波银行股份有限公司2022年年度报告7以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，每年投入大量资源，从
12、“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，提升经营管理的效率。七七、20222022年度主要获奖和排名情况年度主要获奖和排名情况（一）在英国银行家杂志发布的“2022全球银行1000强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第87位。（二）在英国银行家杂志发布的“2022全球银行品牌500强”排行榜中，公司位列第76位。（三）在人民银行杭州中心支行、浙江省工商业联合会组织开展的“万家民企评银行”活动中，公司获评2021年度浙江省“民企最满意银行”。（四）在中国上市公司协会发布的“2022上市公司董事会秘书履职
14、”奖、“2022优秀零售银行”奖。（十）在中国基金报第四届中国公募基金英华奖、第四届中国银行理财英华奖评选中，公司分别获得“2022年优秀基金销售银行”奖、“2022年度优秀理财银行”奖。（十一）在财联社发布的“2022年度金融市场最具价值引领者排行榜”中，公司获得“年度最佳金融科技创新奖”。（十二）在证券之星主办的“资本力量”2022年度评选中，公司获得“卓越私人银行”奖。宁波银行股份有限公司2022年年度报告8第三节第三节会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据和财务指标一、主要会计数据和财务指标经营业绩（人民币经营业绩（人民币百万元）百万元）
15、20220222年年20212021年年本年比上年增减本年比上年增减20202020年年营业收入57,87952,7749.67%41,111营业利润25,39220,47824.00%16,500利润总额25,28020,44523.65%16,455净利润23,13219,60917.97%15,136归属于母公司股东的净利润23,07519,54618.05%15,050归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润23,14319,51118.62%14,992经营活动产生的现金流量净额94,768(44,549)不适用6
16、0,771每股计（人民币每股计（人民币元元/股）股）基本每股收益3.383.137.99%2.43稀释每股收益3.383.137.99%2.43扣除非经常性损益后的基本每股收益3.393.128.65%2.42每股经营活动产生的现金流量净额14.35(6.75)不适用10.12归属于母公司普通股股东的每股净资产23.1420.3713.60%17.26财务比率财务比率全面摊薄净资产收益率14.60%13.96%增加0.64个百分点13.79%加权平均净资产收益率15.56%16.64%减少1.08个百分点14.90%扣除非经常性损益后
17、的全面摊薄净资产收益率14.65%13.94%增加0.71个百分点13.73%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率15.61%16.60%减少0.99个百分点14.84%注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、其他收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。2.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露计算。公司2022年11月完成了优先股宁行优01、宁行优02的股息发放，股息金额合计7.57亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公
18、司考虑了优先股股息发放的影响。规模指标（人民币规模指标（人民币百万元）百万元）20220222年末年末20220211年末年末本年末本年末比上年末增减比上年末增减20202020年末年末总资产2,366,0972,015,54817.39%1,626,749客户贷款及垫款本金1,046,002862,70921.25%687,715个人贷款及垫款本金391,230333,12817.44%261,653公司贷款及垫款本金565,383464,46221.73%369,881票据贴现89,38965,11937.27%56,181贷款
19、损失准备39,61634,78313.89%27,583其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备8921,066(16.32%)647总负债2,197,5711,865,61317.79%1,507,756客户存款本金1,297,0851,052,88723.19%925,174个人存款本金282,833213,89432.23%201,379公司存款本金1,014,252838,99320.89%723,795同业拆入109,10481,91933.19%68,434股东权益168,526149,9351
20、2.40%118,993宁波银行股份有限公司2022年年度报告9其中：归属于母公司股东的权益167,626149,35912.23%118,480资本净额235,407203,52215.67%160,958其中：一级资本净额166,112148,78111.65%118,073风险加权资产净额1,551,1411,318,87317.61%1,084,870注：1.客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。2.根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发201514号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款
21、类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至2022年末，客户存款总额为15,452.97亿元，比上年末增加2,793.27亿元，增长22.06%；客户贷款及垫款总额为10,784.95亿元，比上年末增加1,926.84亿元，增长21.75%。3.根据财政部关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或
22、“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。二、分季度主要财务指标二、分季度主要财务指标单位：（人民币）百万元项目项目20220222年一季度年一季度20220222年二季度年二季度20220222年三季度年三季度20220222年四季度年四季度营业收入15,26314,14915,38013,087归属于母公司股东的净利润5,7205,5485,9235,884归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润5,7265,553
24、29)合计(66)3962其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益(68)3558归属于少数股东权益的非经常性损益244注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益（2008年修订）规定计算。四、补充财务指标四、补充财务指标监管指标监管指标监管标准监管标准20220222年年20212021年年20202020年年资本充足率(%)10.7515.1815.4314.84一级资本充足率(%)8.7510.7111.2810.88核心一级资本充足率(%)7.759.7510.169.52流动性比率(本外币)(%
26、33.03总资产收益率(%)1.051.071.02成本收入比(%)37.2936.9537.96资产负债率(%)92.8892.5692.69净利差(%)2.202.462.54净息差(%)2.022.212.30宁波银行股份有限公司2022年年度报告11第四节第四节董事长致辞董事长致辞2022年，面对复杂多变的宏观环境和内外部形势，银行业的经营承载了更多的不确定性，让我们更加切身地感受到了行业分化不断加速，市场竞争愈发激烈。遇事无难易，而勇于敢为。2022年，公司持续加强党的领导，围绕董事会制定的发展战略，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了
27、”的经营策略，保持战略定力，坚定发展信心，坚持以客户为中心，持续推动各项业务商业模式迭代升级，夯实风险管理基石，公司继续实现了稳健可持续发展。在推动银行稳健可持续发展的背后，是我们坚持对价值创造的不懈追寻。我们始终认为，“价值创造”是银行经营的第一性原理，金融只有深植实体经济发展的时代土壤，才能枝繁叶茂；银行只有躬身为客户创造价值的实践，才能向上生长。2022年，我们紧紧围绕“价值创造”这一第一性原理，坚持与实体经济和人民群众需求同频共振，创造更多价值。以金融为民为核心，坚守价值创造的底色底座以金融为民为核心，坚守价值创造的底色底座。党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中
28、国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，为做好新时代金融工作提供了根本遵循。面向新征程的航行海图，我们以初心为航标，深刻领悟以人民为中心的发展思想，将金融为民作为价值创造的根本底色，助力中国式现代化建设。金融为民是金融本色，更是金融工作的价值坐标系。作为全国系统重要性银行，我们牢牢把握金融工作的政治性、人民性、专业性，始终胸怀国之大者，矢志金融报国，更加主动地服务和融入新发展格局，满足人民群众和实体经济的金融需求，服务经济社会高质量发展。2022年，我们坚持与国家战略相融，与民众需求相伴，积极贯彻落实国家战略部署，支持实体经济转型发展，发挥自身专业优势，加大对民营小微企业、制造业企业、
29、进出口企业、居民财富管理等重点领域的支持投入力度；推动ESG建设，探索将ESG理念与银行发展战略、经营管理相融合，构建推动银行高质量发展的内生动力，为客户、员工、股东和社会创造更多价值。以专业科技为两翼，坚持价值创造的长期主义。以专业科技为两翼，坚持价值创造的长期主义。银行任何商业模式的起点就是客户，以客户为中心，与客户相伴成长，才能不断构筑银行与客户之间的强关系。我们认为，以长期主义的决心为客户创造价值，不仅是银行发展的内生需求，也是银行经营的主动选择。2022年，我们紧紧围绕“价值创造”，以客户为中心，借助“专业+科技”两翼，努力摆脱单一产品的供给，不断迈向全生命周期的综合服务，
30、为客户创造价值的能力得到进一步提升。专业为本，专注金融服务。依托行业领先的汇率管理服务体系，我们帮助实体企业有效应对汇率波动，规避汇率风险，在瞬息万变的市场中为客户创造价值；借助对利率趋势的专业判断和高效便捷的融资服务，我们用多产品组合、多平台联动、多维度服务，不断拓宽融资渠道，帮助宁波银行股份有限公司2022年年度报告12客户降低融资成本；打造专业的财富管理服务体系，我们保持战略定力，继续加大资源投入，塑造专业团队，提升专业能力，在财富管理的向善之路上，助力共同富裕。科技赋能，汇聚创新动能。我们秉承开放银行理念，不断加速金融和科技的相融相促，通过“五管二宝”综合金融服务方案，帮助客
31、户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，发挥金融科技组合创新的乘数效应，为客户转型发展注入新动能。将数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。以稳健经营为基石，筑牢价值创造的安全屏障。以稳健经营为基石，筑牢价值创造的安全屏障。防止发生系统性风险，守住金融安全的底线。我们坚持从总体国家安全观的高度去认识金融风险，去提升风险管理工作。2022年，我们继续秉持敬畏市场、敬畏风险的理念，坚持底线思维，增强忧患意识，按照全面风险管理的要求，坚持审慎的风险管理文化，
32、实施矩阵式管理体系，加快推动风险管理智能化、数据化，扎实筑牢风险防控的屏障。我们坚信，管好风险就是创造价值，风险管理体系的自身确定性是应对不确定性的最有力武器，我们将继续推动银行稳健经营，守护金融资源，实现价值创造。金融如水，助推经济发展，承载万家忧乐，善用方能利万物而不争。我们将继续致力于成为整合社会资源的耦合剂，助力实体经济发展的推进剂，让银行经营发展中的每一个数字，都能还原为鲜活的服务案例，让经营管理的每一项资源，都能创造出更多价值。欲粟者务时，欲治者因势。当前，银行经营面临着更大的压力和挑战，没有永远躺赢的赛道，但每个赛道永远都有跑赢的胜者。不驰于空想，不骛于虚声，站在新的起点上，我们
34、0.02亿元，较上年末增长21.25%；实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%，实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。回顾公司2022年的经营管理工作，主要呈现四方面特点：服务实体经济，提质增效展现新作为。服务实体经济，提质增效展现新作为。2022年，公司牢记服务实体经济的使命，认真贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署，牢牢把握服务实体经济政策的“时度效”，坚持以客户需求为中心，积极践行普惠金融，主动为客户提供快捷、高效的综合金融服务。供给方面，公司持续加大信贷投放力度、积极调整信贷结构，聚焦服务国家战略和重点领域，特别是民营、制造业、进出口企业。质
35、效方面，公司紧紧围绕客户需求，不断优化国金票投、管家系列、智慧+系列产品矩阵，降低客户融资成本，提升服务精准度，提高实体经济服务水平。升级商业模式，综合经营构筑护城河。升级商业模式，综合经营构筑护城河。面对日益激烈的市场竞争和不断加速的行业分化，公司坚持经营主线，把握市场机会，积极探索综合化经营模式，提前实现“双二目标，百强银行”愿景。2022年，公司围绕客户经营全生命周期，借助金融科技，持续深化建设多元利润中心，满足客户日益增长的高质量金融服务需求。报告期内，公司着力推动各业态融合，增强前中后台协同、业务联动协同，打通项目、产品、销售三端，建立健全多层次产品市场对接体系，赋能企业全生命周期成
36、长。各利润中心紧抓数字化改革重大机遇，依托互联网经营平台，为客户提供全方位的金融服务，实现数据、场景和客群本体孵化，持续升级专业经营体系。夯实风险基石，稳健经营可持续发展。夯实风险基石，稳健经营可持续发展。2022年，公司继续秉持敬畏市场、敬畏风险的理念，坚守审慎经营的风险管理文化，不断提升全面风险管理能力，推动业务发展和风险管控的协调统一，继续保持良好的资产质量，为全行稳健经营保驾护航。授信审批上，借助数字化模型，强化授信政策传导和执行，准确牵引前台业务。风险预警上，借助风控模型体系，形成全流程风控支撑，及时预警和处置风险。公司依托金融科技支撑，持续强化风险管理数智化水平，构筑和完善全方位、
37、全流程、全覆盖的风险管理体系，确保守住银行经营的风险底线。建设数字生态，金融科技锻造竞争力。建设数字生态，金融科技锻造竞争力。随着金融科技的深化发展，客户的金融服务需求不断改变，银行的服务模式和思维模式将不断调整，深入客户生活的每个环节，基于数字化和生态化的模式不断发展。2022年，公司继续将金融科技作为重要生产力，推动金融科技实现数字化体系架构，赋能产品服务模式升级，促进客户覆盖面拓展。持续实施智慧银行战略，推动银行商业模宁波银行股份有限公司2022年年度报告14式、展业模式、管理模式优化升级，坚持强化金融科技治理、提升数据分析支撑、夯实金融数字化应用，为客户提供响应快、体验好、服
38、务强的数字化综合金融服务平台。新格局孕育新机遇，新阶段凝聚新力量。面对宝贵机遇，我们牢牢抓住，面对重重挑战，我们迎难而进。2023年，公司将以识变、应变、求变之姿，继续秉承以客户为中心的理念，坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，提升专业化、数字化、平台化经营能力，坚持做难而正确的事，全力服务好实体经济，为广大投资者、客户和社会创造更多价值。行长：庄灵君宁波银行股份有限公司2022年年度报告15第六节第六节管理层讨论与分析管理层讨论与分析一、报告期内公司所处行业情况一、报告期内公司所处行业情况报告期内，面对世界变局加快演变、国内经济下行等多重不确定性，面对科技化、市场化
39、、专业化的发展趋势，公司在董事会的领导下，始终秉持开放之心、敬畏之情，按照“专注主业、服务实体”的要求，聚焦细分市场和细分客群，坚持服务实体经济，用专业为客户创造价值，各项业务稳健发展，经营品质持续提升。公司为全国系统重要性银行，在英国银行家杂志发布的“2022全球银行1000强”榜单中，公司排名第87位，为全球百强银行。二二、报告期内从事的主营业务、报告期内从事的主营业务公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供
41、富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性
42、，较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为银行可持续发展打下坚实基础。宁波银行股份有限公司2022年年度报告16第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对科技化浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教
43、、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。下阶段，公司将围绕战略目标，从四个方面着手，持续提升整体的核心竞争力：一是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上，积极探索和培育更多盈利增长点。同时持续推动各利润中心商业模式转型升级，积极探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能力。二是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程的风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；实施授信业务名单制
44、引领，结合产业链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动公司稳健可持续发展。三是加快金融科技赋能经营管理。发挥金融科技的比较优势，继续推进IT基础设施和科技系统建设，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务紧密融合，提升支撑保障能力，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为银行商业模式升级提供支撑。四是持续完善人力资源管理。实施多层次和体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制，推进宁波银行学习发展中心、知识库、知识图谱、“标准化、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业发展的专业队伍，为可持续发展提供人力保障。四、总体情况概述四、总体情况概述面对内外部经营形势的变化
45、，公司在董事会的领导下，坚守主业，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，推动银行核心竞争力持续提升。（一）深化主线稳健前行，经营品质持续升级（一）深化主线稳健前行，经营品质持续升级2022年，公司围绕“专注主业，服务实体”的经营理念，积极践行普惠金融，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，发挥金融服务实体价值。公司致力于基础客群的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，金融服务覆盖面持续扩大。截至2022年末，公司资产总额23,660.97亿元，比年初增长17.39%；各项存款12,
46、970.85亿元，比年初增长23.19%；各项贷款10,460.02亿元，比年初增长21.25%。宁波银行股份有限公司2022年年度报告17（二）商业模式转型优化，发展韧性日益增强（二）商业模式转型优化，发展韧性日益增强2022年，公司各利润中心持续完善“专业+科技”赋能体系，围绕客户全生命周期的经营逻辑，积极探索开放、创新、共赢的客户经营模式，满足多元的金融需求，推动各业务板块商业模式升级，发展动能韧性加固，盈利结构持续优化。2022年，公司实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%；
47、实现非利息收入203.58亿元，在营业收入中占比为35.17%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.90%。（三）资产质量持续向好，风险管控筑牢基础（三）资产质量持续向好，风险管控筑牢基础2022年，面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势变化，公司秉承敬畏市场、敬畏风险的理念，坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好。截至2022年末，公司不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点，继续保持行业较低水平。逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.
48、51%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率504.90%，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司高质量服务实体经济提供了保障。（四）数字生态加速构筑，经营效率稳步提升（四）数字生态加速构筑，经营效率稳步提升2022年，公司坚持融合创新，纵深推进数字化经营，积极构建开放银行新生态，推动公司在营销、风控、运营和管理四个方面的效能升级，各业务板块转型步伐加快，整体经营提质增效，资本充足、资本回报等综合性指标继续保持在行业较好水平。截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，一级资本充足率为10.71%，核心一级资本充足率为9.75%；公司加权平均净资产收益率为15.
49、56%，总资产收益率为1.05%。五、财务报表分析五、财务报表分析（一）利润表项目分析（一）利润表项目分析2022年，公司实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。利润表主要项目变动利润表主要项目变动单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率营业收入57,87952,7745,1059.67%利息净收入37,52132,6974,82414.75%利息收入78,73167,76210,96916.19%利
50、息支出(41,210)(35,065)(6,145)17.52%非利息收入20,35820,0772811.40%手续费及佣金净收入7,4668,262(796)(9.63%)宁波银行股份有限公司2022年年度报告18其他非利息收益12,89211,8151,0779.12%营业支出(32,487)(32,296)(191)0.59%税金及附加(467)(413)(54)13.08%业务及管理费用(21,582)(19,500)(2,082)10.68%信用减值损失(10,431)(12,354)1,923(15.57%)其他资产减值损失-(23)23(100
51、.00%)其他业务成本(7)(6)(1)16.67%营业利润25,39220,4784,91424.00%营业外净收入(112)(33)(79)239.39%税前利润25,28020,4454,83523.65%所得税费用(2,148)(836)(1,312)156.94%净利润23,13219,6093,52317.97%其中：归属于母公司股东的净利润23,07519,5463,52918.05%少数股东损益5763(6)(9.52%)11、利息净收入、利息净收入2022年，公司实现利息净收入375.21亿元，同比增长14.75%。一是公司坚
52、持让利实体经济的政策导向，持续加大重点领域信贷支持力度，2022年发放贷款及垫款日均余额9,764.89亿元，同比增长23.92%，发放贷款及垫款平均收息率5.34%，同比下降41个基点；二是公司适时调整资产负债布局，强化存款分类管理，促进负债结构优化，2022年吸收存款平均付息率1.77%，同比下降6个基点。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率利息收入利息收入78,73167,76210,96916.19%发放贷款及垫款52,16445,3466,81815.04%存放同业16
53、4189(25)(13.23%)存放中央银行款项1,4411,352896.58%拆出资金757319438137.30%买入返售金融资产577659(82)(12.44%)债券投资17,56613,2064,36033.02%资管计划及信托计划6,0626,691(629)(9.40%)利息支出利息支出41,21035,0656,14517.52%同业存放2,6982,25943919.43%向中央银行借款2,3302,304261.13%拆入资金2,7062,08462229.85%吸收存款21,63219,060
54、2,57213.49%卖出回购金融资产款1,1321,349(217)(16.09%)应付债券10,6017,8952,70634.27%租赁负债111114(3)(2.63%)利息净收入利息净收入37,52132,6974,82414.75%下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：（人民币）百万元宁波银行股份有限公司2022年年度报告19项目项目20220222年年20220211年年平均余额平均余额利息收支利息收支平均收息率平均收息率/付息率付息率平均余额平均余额利息收支利息收支
55、平均收息率平均收息率/付息率付息率资产资产发放贷款及垫款976,48952,1645.34%788,03145,3465.75%证券投资683,06123,6283.46%519,96919,8973.83%存放中央银行款项106,9471,4411.35%99,1861,3521.36%存拆放同业和其他金融机构款项87,6801,4981.71%70,1651,1671.66%总生息资产总生息资产1,854,17778,7314.25%1,477,35167,7624.59%负债负债吸收存款1,222,51021,6321.77%
56、1,043,72019,0601.83%同业和其他金融机构存拆放款项318,0856,5362.05%264,4255,6922.15%应付债券384,21010,6012.76%254,4027,8953.10%向中央银行借款83,4052,3302.79%83,6642,3042.75%租赁负债3,0141113.67%2,9911143.82%总付息负债总付息负债2,011,22441,2102.05%1,649,20235,0652.13%利息净收入利息净收入37,52132,697净利差（净利差（NISNIS）2.20%2.
57、46%净息差（净息差（NIMNIM）2.02%2.21%注：1.生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。2.存拆放同业和其他金融机构款项包含买入返售款项；同业和其他金融机构存拆放款项包含卖出回购款项。3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息资产平均余额。下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年对比年对比20220211年年增（减）因素增（减）因素增（减）增（减）规模规模利率利率净值净值资产资产发放贷款及垫款10,843(4,025)6,818证券投资6,2
58、41(2,510)3,731存放中央银行款项107(18)89存拆放同业和其他金融机构款项29239331利息收入变动17,483(6,514)10,969负债负债吸收存款3,264(692)2,572同业和其他金融机构存拆放款项1,156(312)844应付债券4,028(1,322)2,706向中央银行借款(7)3326租赁负债2(5)(3)利息支出变动8,443(2,298)6,145净利息收入变动9,040(4,216)4,824净息差净息差宁波银行股份有限公司2022年年度报告202022年，公司净息差为2
59、.02%，同比下降19个基点；净利差为2.20%，同比下降26个基点。报告期内，公司在负债端主动优化结构，压降负债成本；资产端持续降低实体经济融资成本，支持客户发展，同时受市场利率下行影响，资产端收息率有所下降，净息差、净利差同比有所收窄。（11）利息收入）利息收入2022年，公司实现利息收入787.31亿元，同比增长16.19%，主要是生息资产规模稳步增长、资产结构持续优化所致。贷款利息收入贷款利息收入2022年，公司发放贷款及垫款利息收入521.64亿元，占全部利息收入的66.26%，同比增长15.04%，主要是贷款规模增加所致。报告期内，公司加大信贷投放力度，持续
60、优化融资产品组合、升级融资服务，满足企业的多元化融资需求，推动对公贷款日均规模同比增长28.26%。公司坚持“为客户创造价值”的服务理念，致力于客户全周期、多维度的陪伴式经营，推动个人贷款日均规模同比增长17.00%。同时，公司积极践行社会责任，充分运用免息贷款、普惠贷款补贴等开展让利活动，发挥金融支持实体经济价值。2022年，公司对公贷款平均收息率4.44%，同比下降40个基点；个人贷款平均收息率6.92%，同比下降29个基点。下表列示了公司发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收息率情况。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年202202
61、11年年平均余额平均余额利息收入利息收入平均收息率平均收息率平均余额平均余额利息收入利息收入平均收息率平均收息率对公贷款620,64427,5354.44%483,88423,4294.84%个人贷款355,84524,6296.92%304,14721,9177.21%贷款总额贷款总额976,48952,1645.34%788,03145,3465.75%证券投资利息收入证券投资利息收入2022年，公司证券投资利息收入236.28亿元，同比增长18.75%，主要是公司适当增加国债、地方政府债和信用债等投资所致。存拆放同业和其他金融机构
62、款项利息收入存拆放同业和其他金融机构款项利息收入2022年，公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入14.98亿元，同比增加3.31亿元，主要是此类资产日均规模和利率双升所致。（22）利息支出）利息支出2022年，公司利息支出412.10亿元，同比增长17.52%，主要是付息负债规模增加所致。客户存款利息支出客户存款利息支出2022年，公司客户存款利息支出216.32亿元，占全部利息支出的52.49%，同比增长13.49%，主要是客户存款规模增长影响。宁波银行股份有限公司2022年年度报告21报告期内，公司聚焦市场机会，依托数字化经营构建优势产品生态
63、，紧抓客户账户流和资金流，推动存款多元增长，2022年，对公客户存款日均规模9,844.31亿元，同比增长19.22%；对私客户存款日均规模2,380.79亿元，同比增长9.21%。面对利率市场化改革不断推进，公司坚持量价均衡原则，通过实行存款分类管理，管控存款成本。2022年，客户存款平均付息率1.77%，同比下降6个基点。下表列示了对公客户存款及个人客户存款的日均余额、利息支出和平均付息率。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20220211年年平均余额平均余额利息支出利息支出平均付息率平均付息率平均余额平均余额利息支出利息支出
64、平均付息率平均付息率对公客户存款对公客户存款活期391,0073,3980.87%384,4894,0261.05%定期593,42412,9442.18%441,2249,3312.11%小计小计984,43116,3421.66%825,71313,3571.62%对私客户存款对私客户存款活期77,0662250.29%77,4153540.46%定期161,0135,0653.15%140,5925,3493.80%小计小计238,0795,2902.22%218,0075,7032.62%合计合计1,222,5102
66、司实现非利息收入203.58亿元，同比增长1.40%。非利息收入主要构成非利息收入主要构成单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率手续费及佣金收入8,6809,425(745)(7.90%)减：手续费及佣金支出1,2141,163514.39%手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入7,4668,262(796)(9.63%)其他非利息收益12,89211,8151,0779.12%合计合计20,35820,0772811.40%手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入单位：（人民币）
67、百万元宁波银行股份有限公司2022年年度报告22项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率结算类业务27326493.41%银行卡业务1631184538.14%代理类业务7,0367,839(803)(10.24%)担保类业务674624508.01%托管类业务473482(9)(1.87%)咨询类业务4887(39)(44.83%)其他1311218.18%手续费及佣金收入手续费及佣金收入8,6809,425(745)(7.90%)减：手续费及佣金支出1,2141,1635
68、14.39%手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入7,4668,262(796)(9.63%)报告期内，公司实现手续费及佣金净收入74.66亿元，同比下降9.63%。主要是受债市波动和资本市场影响，财富业务收入同比下降。33、业务及管理费用、业务及管理费用2022年，公司业务及管理费用215.82亿元，同比增长10.68%，主要是人员配置和科技投入增长。为深化大零售战略，普惠小微、财富管理业务团队人员配置增加，带动员工费用有所增长，同时持续加大金融科技投入，提升数字化经营能力。下阶段，随着公司降本增效约束机制逐步强化、科技创新替代传统成本持续推进，预计科技投入将实现持续
69、转化，赋能经营管理和精准营销，稳步提升费用配置效率。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率员工费用13,64812,6021,0468.30%业务费用5,7514,85090118.58%固定资产折旧7977187911.00%使用权资产折旧7706917911.43%长期待摊费用摊销273251228.76%无形资产摊销24924631.22%短期租赁费和低价值资产租赁费94142(48)(33.80%)合计合计21,58219,5002,08210.68%
70、44、信用及资产减值损失、信用及资产减值损失2022年，公司计提信用及资产减值损失104.31亿元，同比下降15.72%。其中由于金融投资结构调整，资产管理计划及信托计划投资规模有所下降，金融投资损失准备同比减少25.72亿元。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20212021年年增减额增减额增长率增长率贷款减值损失10,6609,68197910.11%金融投资(1,125)1,447(2,572)(177.75%)应收同业和其他金融机构款项(77)79(156)(197.47%)其他资产减值损失319(54)373不适用表外
71、业务减值损失6541,201(547)(45.55%)抵债资产减值损失-23(23)(100.00%)合计合计10,43112,377(1,946)(15.72%)宁波银行股份有限公司2022年年度报告23贷款减值损失是公司信用及资产减值损失的最大组成部分。2022年，公司计提贷款减值损失106.60亿元，同比增长10.11%，主要是公司贷款规模增长所致。55、所得税、所得税2022年，公司所得税费用21.48亿元，同比增加13.12亿元，主要是公司利润总额增加所致。（二）资产负债表分析（二）资产负债表分析11、资产、资产截至2022年末，公
72、司资产总额23,660.97亿元，较上年末增长17.39%。公司积极服务于实体经济的高质量发展，不断加大信贷投放力度，发放贷款及垫款占资产总额的比重为42.72%，较上年末提高1.42个百分点。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日期间变动期间变动金额金额占比占比金额金额占比占比金额金额占比占比（百分点）（百分点）现金及存放中央银行款项117,0444.95%97,5964.84%19,4480.11存放同业款项21,3960.90%17,67
73、90.88%3,7170.02贵金属3,8030.16%24,7391.23%(20,936)(1.07)拆出资金30,3371.28%22,0091.09%8,3280.19衍生金融资产26,4731.12%19,1100.95%7,3630.17买入返售金融资产11,8300.50%9,5670.47%2,2630.03发放贷款及垫款1,010,81742.72%832,44341.30%178,3741.42交易性金融资产361,75015.29%355,39117.63%6,359(2.34)债权投资338,33714.3
74、0%259,72212.89%78,6151.41其他债权投资418,75617.70%352,15117.47%66,6050.23其他权益工具投资1690.01%1990.01%(30)-投资性房地产24-32-(8)-固定资产7,6850.32%7,6180.38%67(0.06)在建工程1,0240.04%6760.03%3480.01使用权资产3,0830.13%3,2410.16%(158)(0.03)无形资产2,4210.10%1,3020.06%1,1190.04商誉2930.01%-2930.01递延所得税
75、资产6,9410.29%7,3180.36%(377)(0.07)其他资产3,9140.18%4,7550.25%(841)(0.07)资产总计资产总计2,366,097100.00%2,015,548100.00%350,549-（11）贷款及垫款）贷款及垫款2022年，面对宏观经济下行的压力，公司始终紧跟政策导向与监管要求，持续加大对实体经济的金融支持力度，深化普惠金融为企业纾困；在有效防范风险的前提下，公司主动应对市场变化，重点培育优质客群，推动各项贷款规模稳步增长。截至2022年末，公司贷款和垫款总额10,460.02亿元，较上年末增长21.25%。宁
76、波银行股份有限公司2022年年度报告24企业贷款企业贷款2022年，公司积极响应扶持中小微企业的政策号召，强化对先进制造业、科创企业等重点领域的支持力度，有效落实减费让利，助力实体经济转型升级。截至2022年末，公司企业贷款总额5,653.83亿元，较上年末增长21.73%。票据贴现票据贴现2022年，公司票据业务依旧秉承“服务实体经济和中小企业”的宗旨，不断升级票据好管家等拳头产品功能，优化业务服务流程，降低企业融资成本。截至2022年末，公司票据贴现余额893.89亿元，占贷款和垫款总额的8.55%。个人贷款个人贷款2022年，公司持续践行普惠金融，通过
77、科技赋能和网络经营不断延展客户经营时空边界，将优质的全方位金融服务全面触达个人客户，推动个人贷款较快增长。截至2022年末，个人贷款总额3,912.30亿元，较上年末增长17.44%。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日金额金额比例比例金额金额比例比例公司贷款和垫款公司贷款和垫款565,38354.05%464,46253.84%贷款552,28352.80%450,81852.26%贸易融资13,1001.25%13,6441.58%票据贴现票
78、据贴现89,3898.55%65,1197.55%个人贷款和垫款个人贷款和垫款391,23037.40%333,12838.61%个人消费贷款243,34823.26%219,84725.47%个体经营贷款83,5997.99%75,9688.81%个人住房贷款64,2836.15%37,3134.33%合计合计1,046,002100.00%862,709100.00%（22）证券投资）证券投资公司证券投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资。按持有目的划分的投资结构按持有目的划分的投资结构单位：（人民币）百万元项目项目2
79、0220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日金额金额占比占比金额金额占比占比交易性金融资产361,75032.33%355,39136.73%债权投资338,33730.24%259,72226.85%其他债权投资418,75637.41%352,15136.40%其他权益工具投资1690.02%1990.02%合计合计1,119,012100.00%967,463100.00%2022年，公司在监管政策的指引下，密切跟踪市场变化，不断优化证券投资结构，积极支持实体经济发展，进一步提高
80、资金使用效益。交易性金融资产交易性金融资产宁波银行股份有限公司2022年年度报告252022年，人民币债券收益率呈现先下后上的走势，公司通过加强宏观研究、市场分析，有效把握波段节奏，提高交易账户债券收益。截至2022年末，公司交易性金融资产余额为3,617.50亿元，主要是债券投资和基金投资。债权投资债权投资债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资，公司此投资主要为资产负债战略性目标而长期持有，主要配置中国政府债券及资产管理计划。截至2022年末，公司债权投资余额为3,383.37亿元。其他债权投资其他债权投资其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务
81、工具投资。公司此投资主要是紧跟国家宏观调控政策导向，支持实体经济发展，兼顾经营绩效的需要，适当配置政府债券、资产支持证券以及企业债。2022年，公司密切跟踪市场变化，加强投资研究，在信用策略框架下择优配置投资品种，实行投前和投后的闭环管理，在实现收益增长的同时有效规避信用风险事件。截至2022年末，公司其他债权投资余额为4,187.56亿元。其他权益工具投资其他权益工具投资其他权益工具投资是指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资。公司此投资主要为持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影响的非交易性股权投资。截至2022年末，公司其他权益工具投资余额为1.
82、69亿元。持有的面值最大的十只金融债券情况持有的面值最大的十只金融债券情况单位：（人民币）百万元债券种类债券种类面值余额面值余额利率利率到期日到期日减值准备减值准备2022年金融债券4,7802.372024/6/23-2022年金融债券4,5102.272024/2/21-2021年金融债券1,3930.802023/12/3-2020年金融债券4303.702030/10/20-2021年金融债券2602.782024/7/21-2022年金融债券2102.092023/11/17-2022年金融债券2001.0020
83、24/5/30-2018年金融债券1454.722023/5/29-2021年金融债券1003.412031/6/7-2022年金融债券1003.702025/9/8-报告期内，公司兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至2022年末，公司持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额121.28亿元，主要为政策性银行债。（33）报告期末所持的衍生金融工具）报告期末所持的衍生金融工具单位：（人民币）百万元宁波银行股份有限公司2022年年度报告26衍生金融工具衍生金融工具20220222年年1122月月3311日日合约合
88、额其中：其中：本期利本期利息资本息资本化化本期利本期利息资本息资本化率化率宁波银行数据中心（二期）53013777-214自筹40%70%-湖州分行大楼1677954-133自筹80%85%-合计合计697216131-347（55）抵债资产及减值准备计提情况）抵债资产及减值准备计提情况截至2022年末，公司抵债资产总额0.32亿元，减值准备为0.24亿元，抵债资产净值为0.08亿元。单位：（人民币）百万元项目项目金额金额土地、房屋及建筑物32股权-小计小计32抵债资产减值准备(24)抵债资产净值抵债资产净值822、负债
89、、负债截至2022年末，公司负债总额21,975.71亿元，较上年末增长17.79%，主要是客户存款、应付债券等负债有所增加。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日期间变动期间变动金额金额占比占比金额金额占比占比金额金额占比占比（百分点）（百分点）向中央银行借款65,4352.98%81,7424.38%(16,307)(1.40)同业及其他金融机构存放款项88,3074.02%94,7145.08%(6,407)(1.06)拆入资金109,1
90、044.96%81,9194.39%27,1850.57交易性金融负债22,4541.02%20,8821.12%1,572(0.10)衍生金融负债19,5830.89%19,3391.04%244(0.15)卖出回购金融资产款108,0404.92%92,5954.96%15,445(0.04)吸收存款1,310,30559.63%1,062,32856.94%247,9772.69应付职工薪酬4,1120.19%3,8410.21%271(0.02)应交税费1,4200.06%2,6370.14%(1,217)(0.08)应付债券4
91、36,84519.88%382,36420.50%54,481(0.62)租赁负债2,8880.13%3,0020.16%(114)(0.03)预计负债3,0470.14%2,3100.12%7370.02递延所得税负债-30-(30)-其他负债26,0311.18%17,9100.96%8,1210.22负债总计负债总计2,197,571100.00%1,865,613100.00%331,958-宁波银行股份有限公司2022年年度报告28客户存款客户存款公司始终把存款作为转型发展的基础资源来拓展。2022年，面对市场环境变化，公司坚持“
93、日日金额金额占比占比金额金额占比占比对公客户存款对公客户存款活期396,85930.60%360,28034.22%定期617,39347.60%478,71345.46%小计小计1,014,25278.20%838,99379.68%对私客户存款对私客户存款活期85,2656.57%73,3576.97%定期197,56815.23%140,53713.35%小计小计282,83321.80%213,89420.32%合计合计1,297,085100.00%1,052,887100.00%33、股东权益、股东权益截至2022年
94、末，公司股东权益合计1,685.26亿元，较上年末增长12.40%。归属于母公司股东的权益1,676.26亿元，较上年末增长12.23%。其中：未分配利润714.93亿元，较上年末增加128.65亿元，主要是盈利增长所致；其他综合收益36.51亿元，较上年末减少7.20亿元，主要是其他债权投资公允价值减少所致。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日期间变动期间变动金额金额占比占比金额金额占比占比金额金额占比占比（百分点）（百分点）股本6,60
95、43.92%6,6044.40%-(0.48)其他权益工具14,8108.79%14,8109.88%-(1.09)资本公积37,66622.35%37,69525.14%(29)(2.79)其他综合收益3,6512.17%4,3712.92%(720)(0.75)盈余公积12,4587.39%10,4186.95%2,0400.44一般风险准备20,94412.43%16,83311.23%4,1111.20未分配利润71,49342.42%58,62839.10%12,8653.32归属于母公司股东的权益归属于母公司股东的权益167,6
96、2699.47%149,35999.62%18,267(0.15)少数股东权益9000.53%5760.38%3240.15股东权益合计股东权益合计168,526100.00%149,935100.00%18,591-（三）资产质量分析（三）资产质量分析报告期内，公司信贷资产规模平稳增长，不良贷款保持低位。截至报告期末，公司贷款总额宁波银行股份有限公司2022年年度报告2910,460.02亿元，较上年末增长21.25%；公司不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点。报告期末贷款资产质量情况报告期末贷款资产
98、5%6,6190.77%1,227(0.02)次级2,5460.24%2,4140.29%132(0.05)可疑3,5530.34%2,6280.30%9250.04损失1,7470.17%1,5770.18%170(0.01)客户贷款合计客户贷款合计1,046,002100.00%862,709100.00%183,293-报告期末贷款按行业划分占比情况报告期末贷款按行业划分占比情况单位：（人民币）百万元行业行业20220222年年1212月月3131日日贷款金额贷款金额占总额百分比占总额百分比不良贷款金额不良贷款金额不良贷款率
99、不良贷款率农、林、牧、渔业5,0100.48%-采矿业2,5120.24%-制造业165,18815.79%6360.39%电力、燃气及水的生产和供应业15,9241.52%70.04%建筑业37,8403.62%1520.40%交通运输、仓储及邮政业18,0591.73%220.12%信息传输、计算机服务和软件业12,3051.18%1841.50%批发和零售业103,1389.86%6650.64%住宿和餐饮业1,9230.18%-金融业4,6360.44%-房地产业84,2318.05%3470.41%租赁和商务服务业143,
100、41813.71%1840.13%科学研究、技术服务和地质勘察业10,6641.02%570.53%水利、环境和公共设施管理和投资业43,1014.12%1390.32%居民服务和其他服务业1,6840.16%70.42%教育1,0260.10%70.68%卫生、社会保障和社会福利业1,2070.12%50.41%文化、体育和娱乐业2,9060.28%30.10%个人贷款391,23037.40%5,4311.39%合计合计1,046,002100.00%7,8460.75%报告期内，公司贷款主要集中在制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业，
101、贷款金额分别占贷款总额的15.79%、13.71%和9.86%。截至报告期末，各行业不良率未产生明显波动，不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业，不良贷款金额分别为6.65亿元、6.36亿元，分别占全行不良贷款总额的8.48%、8.11%，不良率分别为0.64%、0.39%。宁波银行股份有限公司2022年年度报告30报告期末公司贷款按地区划分占比情况报告期末公司贷款按地区划分占比情况单位：（人民币）百万元地区地区20220222年年1212月月3131日日贷款金额贷款金额占总额百分比占总额百分比不良贷款金额不良贷款金额不良贷款率不良贷款率浙江省672,89
102、664.33%4,8800.73%其中：宁波市369,97735.37%3,8681.05%江苏省236,41122.60%1,6390.69%上海市46,8274.48%4650.99%北京市37,9783.63%3720.98%广东省37,5863.59%2870.76%其他省市14,3041.37%2031.42%合计合计1,046,002100.00%7,8460.75%公司授信政策内容包括资产配置策略、质量控制目标、集中度目标以及授信投向政策、客户准入政策等，并结合当地情况制订区域授信实施细则，体现不同区域授信政策的差异性，使政策更贴近市
103、场。截至报告期末，公司贷款主要投放于浙江和江苏地区，贷款金额分别占全行贷款总额的64.33%、22.60%。各区域不良率保持平稳，浙江、江苏和上海地区不良贷款金额分别为48.80亿元、16.39亿元、4.65亿元，分别占全行不良贷款总额的62.20%、20.89%、5.93%。报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况单位：（人民币）百万元担保方式担保方式20220222年年1212月月3131日日贷款金额贷款金额占总额百分比占总额百分比不良贷款金额不良贷款金额不良贷款率不良贷款率信用贷款380,98936.43%3,8491
104、.01%保证贷款280,55026.82%7430.26%抵押贷款287,98727.53%3,1721.10%质押贷款96,4769.22%820.08%合计合计1,046,002100.00%7,8460.75%公司重视抵质押担保的信用风险缓释作用，通过抵质押品夯实信用风险防御基础。截至报告期末，公司抵质押贷款占贷款总额比例为36.75%。按逾期期限划分的贷款分布情况按逾期期限划分的贷款分布情况单位：（人民币）百万元逾期期限逾期期限20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日金额金额占总
105、额百分比占总额百分比金额金额占总额百分比占总额百分比逾期3个月以内3,1160.30%1,8360.22%逾期3个月至1年3,3180.32%2,5200.29%逾期1年以上至3年以内1,5740.15%1,6690.19%逾期3年以上4290.04%4950.06%合计合计8,4370.81%6,5200.76%截至报告期末，公司逾期贷款84.37亿元，逾期贷款占全部贷款比例为0.81%。从逾期期限来看，主要为逾期3个月以内和逾期3个月至1年的贷款，余额分别为31.16亿元、33.18亿元，占全部贷款的比例分别为0.30%、0.32
106、%。宁波银行股份有限公司2022年年度报告31重组贷款情况重组贷款情况单位：（人民币）百万元20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日金额金额占总额百分比占总额百分比金额金额占总额百分比占总额百分比重组贷款1,3550.13%5960.07%报告期末，公司重组贷款金额13.55亿元，重组贷款占比0.13%，较上年末上升0.06个百分点。贷款损失准备金计提和核销情况贷款损失准备金计提和核销情况单位：（人民币）百万元项目项目20220222年度年度20220211年度年度20202
107、020年度年度期初余额34,78327,58321,702其他转入251不适用不适用本期计提10,6609,6817,671本期核销(7,415)(3,727)(2,855)本期收回1,3831,2681,114其中：收回原转销贷款及垫款导致的转回1,3831,2681,114已减值贷款利息回拨(46)(22)(49)期末余额39,61634,78327,5832019年1月1日起，公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期内，公司共计提贷款损
108、失准备金106.60亿元，不良贷款收回13.83亿元，不良贷款核销74.15亿元，报告期末贷款损失准备金余额为396.16亿元。（四）现金流量表分析（四）现金流量表分析经营活动产生的现金净流入947.68亿元。其中，现金流入3,795.50亿元，同比增加1,260.28亿元，主要是客户存款和同业存放款项增加；现金流出2,847.82亿元，同比减少132.89亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产投资净增量减少。投资活动产生的现金净流出1,269.45亿元。其中，现金流入10,912.60亿元，同比减少212.69亿元，主要是贵金属投资及债券投资流入减少；现金流出12,18
109、2.05亿元，同比减少359.31亿元，主要是债券投资流出减少。筹资活动产生的现金净流入387.76亿元。其中，现金流入6,127.47亿元，同比减少171.22亿元，主要是同业存单发行增量略有减少；现金流出5,739.71亿元，同比增加1,382.93亿元，主要是偿还同业存单资金增加。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20220211年年变动变动经营活动现金流入小计379,550253,522126,028经营活动现金流出小计284,782298,071(13,289)经营活动(产生)/使用的现金流量净额94,768
110、(44,549)139,317投资活动现金流入小计1,091,2601,112,529(21,269)宁波银行股份有限公司2022年年度报告32投资活动现金流出小计1,218,2051,254,136(35,931)投资活动使用的现金流量净额(126,945)(141,607)14,662筹资活动现金流入小计612,747629,869(17,122)筹资活动现金流出小计573,971435,678138,293筹资活动产生的现金流量净额38,776194,191(155,415)现金及现金等价物净增加额8,0587,709349（五）负债质
112、余额12,970.85亿元，较上年末增长23.19%；净稳定资金比例113.21%，流动性覆盖率179.11%，均符合中国银保监会要求；公司净息差2.02%，同比下降19个基点；计息负债平均付息率2.05%，同比下降8个基点；客户存款平均付息率1.77%，同比下降6个基点。（六）分部分析（六）分部分析公司的业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部进行管理和报告。公司通过按产品、按期限的内部转移定价工具确定分部间的利息转移收支，优化公司资产负债结构、产品定价，有效控制利率风险，综合评价绩效结果。报告期内，公司通过合理配置行内资源，各分部协同发力，助力盈
113、利水平不断提升。截至2022年末，公司业务营业收入197.87亿元，同比增长8.10%；个人业务营业收入215.86亿元，同比增长11.35%；资金业务营业收入161.60亿元，同比增长9.51%。单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20220211年年营业收入营业收入利润总额利润总额营业收入营业收入利润总额利润总额公司业务19,7879,09818,3047,293个人业务21,5869,24819,3857,051资金业务16,1606,72914,7575,812其他业务3462053282
114、89合计合计57,87925,28052,77420,445（七）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额（七）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额表外项目余额请参阅“第十二节财务报告”中的“财务报表附注十一、或有事项、承诺及主要表外事项”。宁波银行股份有限公司2022年年度报告33（八）以公允价值计量的资产和负债（八）以公允价值计量的资产和负债单位：（人民币）百万元项目项目期初期初本期公允价本期公允价值变动损益值变动损益计入权益的计入权益的累计公允价累计公允价值变动值变动本期计提的本期计提的减值减值期末期末衍生金融资产19,1106,382-2
115、6,473以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款65,119-(124)17489,389交易性金融资产355,3911,380-361,750其他债权投资352,151-(1,192)(595)418,756其他权益工具投资199-(29)-169贵金属23,69737-3,803投资性房地产32(8)-24资产小计资产小计815,6997,791(1,345)(421)900,364交易性金融负债(20,882)(73)-(22,454)衍生金融负债(19,339)146-(19,583)负债小计负债小计(40,221
116、)73-(42,037)（九）变动幅度在（九）变动幅度在30%30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年20220211年年比上年同期增减比上年同期增减主要原因主要原因公允价值变动损益1,542(105)不适用衍生金融工具公允价值变动增加汇兑损益(304)(939)不适用汇兑损益增加资产处置损益13785.71%使用权资产处置损益增加营业外收入815742.11%政府补助增加营业外支出19390114.44%公益性捐赠支出增加所得税费用2
117、,148836156.94%税前利润增加项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日比年初增减比年初增减主要原因主要原因贵金属3,80324,739(84.63%)贵金属减少拆出资金30,33722,00937.84%拆出资金增加衍生金融资产26,47319,11038.53%外汇掉期公允价值变动增加债权投资338,337259,72230.27%债券投资增加在建工程1,02467651.48%营业用房在建工程增加无形资产2,4211,30285.94%软件
118、增加拆入资金109,10481,91933.19%拆入资金增加应交税费1,4202,637(46.15%)当期计提企业所得税减少预计负债3,0472,31031.90%表外预期信用损失准备增加其他负债26,03117,91045.34%代理业务清算款项增加少数股东权益90057656.25%吸收合并宁银消金六、投资状况六、投资状况（一）总体情况（一）总体情况单位：（人民币）百万元宁波银行股份有限公司2022年年度报告34项目项目期末数期末数期初数期初数公司占被公司占被投资公司投资公司权益比例权益比例主要业务主要业务中国银联股份有
121、期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务。合计8,408.187,213.24注：公司第八届董事会第一次会议审议通过了关于对永赢金融租赁有限公司增资的议案。2023年2月，永赢金融租赁有限公司完成注册资本工商变更登记手续，公司对永赢金融租赁有限公司的投资金额由50亿元增至60亿元。（二）报告期内获取的重大的股权投资情况（二）报告期内获取的重大的股权投资情况单位：（人民币）百万元被投资公被投资公司名称司名称主要主要业务业务投资投资方式方式投资投资
124、品市场价格或公允价值随市场交易参数变化而波动，衍生品估值参数按具体产品设定，与行业惯例相一致，公允价值计量采用中后台估值系统提供的模型方法进行估值。报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明无独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专项意见公司独立董事理解，衍生品交易业务是公司经中国人民银行、中国银保监会批准的常规银行业务。报告期内，公司重视该项业务的风险管理，对衍生品交易业务的风险控制是有效的。22、报告期末衍生品投资的持仓情况报告期末衍生品投资的持仓情况单位：（人民币）百万元合约种类合约种类期初合约金额期初合约金额期末合约金额期末合约
125、金额报告期损益情况报告期损益情况期末合约金额占期末合约金额占公司报告期末归公司报告期末归属于母公司股东属于母公司股东的净资产比例的净资产比例外汇远期128,254132,45177679.02%外汇掉期860,719700,393(327)417.83%利率互换1,727,4261,462,4617872.45%货币互换20,71825,92536115.47%期权合同223,106298,187372177.89%信用风险缓释工具830400(4)0.24%贵金属远期/掉期32,02740,416(1,076)24.11%合计合计2,
126、993,0802,660,2331091587.00%2022年，海外主要经济体受高通胀的影响，货币政策转向收紧，我国总体宏观经济基本面向好，外汇市场运行平稳，人民币汇率在合理均衡水平上保持双向波动。掉期方面，中美利差有所扩大，掉期价格跟随中美利差波动，公司有效控制市场风险，并积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和策略性交易，交易策略更趋优化，交易风格保持稳健。（五）募集资金使用情况（五）募集资金使用情况报告期内，公司无募集资金使用情况。（六六）重大资产和股权出售）重大资产和股权出售报告期内，公司不存在重大资产和股权出售事项。（七）主要控股参股公司分析（七）主要控股参股公司分析
127、11、主要子公司及对公司净利润影响达、主要子公司及对公司净利润影响达10%10%以上的参股公司情况以上的参股公司情况单位：（人民币）百万元公司名称公司名称公司类型公司类型主要业务主要业务注册资本注册资本总资产总资产净资产净资产营业收入营业收入营业利润营业利润净利润净利润永赢基金管理有限公司子公司基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理。9002,8172,203873235182永赢金融租赁有限公司子公司融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；6,00095,9839,4133,6882
130、9.83亿元，净资产94.13亿元，不良率0.08%，报告期内实现净利润16.12亿元。宁银理财有限责任公司，2019年12月24日成立，注册资本15亿元人民币，公司持有其100%股份。截至2022年末，宁银理财总资产34.78亿元，净资产31.48亿元，管理的理财产品规模为3,967亿元，报告期内实现净利润9.14亿元。浙江宁银消费金融股份有限公司，2023年1月19日在宁波新址开业，注册资本9亿元人民币，公司持有其76.67%股份。截至2022年末，宁银消金总资产81.45亿元，净资产11.67亿元，并表后实现净利
131、润0.26亿元。（八）公司控制的结构化主体情况（八）公司控制的结构化主体情况公司结构化主体情况请参阅“第十二节财务报告”中的“财务报表附注七、在其他主体中的权益”。七、风险管理七、风险管理公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，持续发挥风险管理价值，助力银行高质量发展。报告期内，公司保持战略定力，强化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，持续提升风险管理专业性和针对性，保障银行稳健发展。宁波银行股份有限公司2022年年度报告37（一）信用风险（一）信用风险信用风险是指因
132、借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务。公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。报告期内，围绕市场形势变化、全行经营管理重点，公司风险管理加强趋势判断、主动作为，不断优化管理体系、风控技术，提高风险管理的针对性、灵活性和前瞻性，发挥风险管理价值。一是聚焦优质资产,夯实客群基础。公司实施审慎稳健、务实高效的授信政策，紧密围绕全行发展战略，明确授信政策推动业务发展，细化名单落地助推客群建设。同时，持续深化产业
133、链研究,统筹协调授信资源，优先支持普惠小微、民营、制造业、绿色金融、科技创新等重点领域，持续拓宽服务实体经济的广度和深度。二是深化管理机制，牢铸风险底座。我行全面升级预警体系，公司预警从单规则向多维度模型化监测升级，严防大额信用风险；零售预警建立产业集群监测机制，防范小额批量性风险；个人预警引入关联图谱技术进行客户画像分析，提升风险挖掘能力。同时，全面打造融合BI、AI、图谱一站式大数据智能分析平台，提升预警能力。三是升级风控系统，强化科技赋能。公司成功推进新一代信用风险管理系统群一期项目上线应用，支持秒级万笔的交易处理，同时，提供额度、贷后等标准化服务，提升集团层级的风控能力。公司积极探索特
134、大型项目建设新模式，主导需求设计，落地信贷研发平台，尝试自动化测试，夯实了系统技术底座，沉淀了项目管理经验，为二期项目建设奠定坚实基础。（二）流动性风险（二）流动性风险流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。影响公司流动性风险的事件或因素包括：市场流动性发生重大不利变化、资产负债期限过度错配、批发或零售存款大量流失、信用风险或操作性风险等其他风险向流动性风险的转化、公司融资能力下降等。公司根据监管要求和宏观经济形势变化，持续加强流动性风险制度体系建设，不断改进流动性风险管理技术，使得流动性风险管理体系和公司的
136、效率；三是持续促进基础存款规模和负债稳定性提升；四是完善流动性风险应急管理体系，增强应急处置能力。报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下：11、流动性比例、流动性比例截至2022年末，公司流动性资产余额6,778.59亿元，流动性负债余额9,259.59亿元，流动性比例73.21%，符合银保监会不低于25%的要求。22、流动性覆盖率、流动性覆盖率截至2022年末，公司合格优质流动性资产余额3,213.66亿元，30天内的净现金流出1,794.27亿元，流动性覆盖率179.11%，符合银保监会不低于100%的要求。33、净稳定资金比例、净稳定资金比例截至2022年末，公司可用的稳定
137、资金余额12,984.68亿元，所需的稳定资金余额11,469.97亿元，净稳定资金比例113.21%，符合银保监会不低于100%的规定。单位：（人民币）百万元项目项目20222022年年1212月月3131日日20222022年年99月月3030日日可用的稳定资金1,298,4681,276,985所需的稳定资金1,146,9971,148,426净稳定资金比例113.21%111.19%（三）市场风险（三）市场风险市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业
139、质风险敞口为目的的敏感性限额、敞口限额、期权GREEKS限额、止损限额等。公司定期开展市场风险压力测试，评估并汇报市场风险敞口在市场重大波动、政策变化等各类压力情景下的预期损失。报告期内，公司紧跟监管要求和金融市场走势，持续完善交易账簿市场风险管理体系，不断强化市场风险识别、计量和监控效能。一是全面升级市场风险计量管理体系，完成无风险利率定宁波银行股份有限公司2022年年度报告39价体系的调整优化，适应国际基准利率体系的变革趋势；完成市场风险新一代计量引擎和数据集市重建，提升市场风险数据质量和计量分析效能。二是持续强化市场风险验证管理，完成市场风险估值模型、资本计量、压力测试及代客衍
144、、系统或外部事件导致损失的风险。报告期内，公司持续优化操作风险管理工具应用，强化操作风险评估与监测分析，完善重点领域操作风险防控，深化信息科技风险管控，深入推进反诈工作，确保操作风险控制在适度范围。一是优化操作风险管理工具应用。开展重点业务和管理流程操作风险评估，梳理操作风险损失数据，定期召开操作风险联席会议，强化操作风险事件分析和应用。二是完善重点领域操作风险防控。规范线上业务签章管理，完善线上业务用印风险管控措施；从源头上加强档案管理，建立档案系统与投行、托管和国际业务系统的对接，定期监测档案登记和移交情况，督促各类档案及时规范归档。三是深化信息科技风险管控。开展信息科技全面自查和风险评估
145、，有效识别薄弱环节，并落实整改；优化信息科技关键风险指标，强化信息科技风险监测；建立健全邮件外发管控机制，强化办公电脑数据防泄漏管理。四是提升外包风险管理水平。修订外包制度规范，完善信息科技外包战略及风险管理策略；开展外包管理情况排查和风险评估，完善外包风险管控措施。五是持续做好业务连续性管理。修订业务连续性管理办法，明确新产品业务影响分析要求；开展全行业务影响分析，梳理重要业务关联信息系统外部供应商连续性计划，持续开展业务连续性演练，完善应急恢复流程与策略。六是深入推进防范电信网络诈骗。源头管控与持续尽调并重，加强个人和单位客户的开户管控；优化预警和拦截模型，提高风险识别精准度；警银联动落实
150、估体系，深入反洗钱科技赋能，提升洗钱和恐怖融资风险管理水平。一是加速客户信息治理线上化。以新系统为依托，全面整合各业务条线的所有客户信息，加速客户信息质量的线上化智能管理。二是完成首次机构风险自评估。根据人民银行法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引，梳理重建“风险为本”的立体式指标体系，修订完善自评估管理办法，并完成首次自评估。三是完善智能化可疑监测体系，在持续新增和优化交易监测传统规则模型，全面覆盖监管要求的常见洗钱类型和高风险业务的基础上，全面推进AI智能模型与图分析工具的应用，进一步填补监测盲区，提升分析效率。（九）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明（九）对内部控制制度的
153、，确保制度及时更新。一是落实监管外规要求。对照重要监管政策、工作要求及时进行分析解读，制定贯彻落实方案，并按计划有序推进。由专人监督审核落地执行情况，确保制度内化等监管要求落实到位，提高制度的及时性和有效性。二是开展制度后评价工作。定期开展制度全面后评价，重点评价现存有效制度的内外规是否变化、制度是否与其依据相符、制度是否需要修订或废止等，查找是否存在制度缺失、制度冲突、制度滞后等制度管理不全面、不完善问题，对制度问题及时予以改进，从制度层面保障合规风险管控有效性。三是建立内外部制度关联机制。通过系统实现制度联动，某项制度更新后，系统自动触发关联制度的修改提醒至主管部门，由主管部门落实制度更新
155、以经济利润为核心的绩效管理体系，准确计量并覆盖各类风险，优化公司资源配置和经营管理机制，为股东创造最佳回报；（3）合理运用各类资本工具，优化资本总量与结构，提高资本质量。公司资本管理主要包括资本充足率管理、资本融资管理和经济资本管理等内容。宁波银行股份有限公司2022年年度报告43资本充足率管理是公司资本管理的核心。2022年9月，中国人民银行、中国银保监会联合发布2022年全国系统重要性银行名单，公司位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。公司定期监控资本充足率，每季度向中国银保监会提交所需信息；同时采用压力测试等手段，每月开展资本充足率预测，
156、确保指标符合监管要求；推进全面风险管理体系建设，进一步提高公司的风险识别和评估能力，使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产。报告期内公司资本充足率指标均满足监管要求。资本融资管理致力于进一步提高资本实力，改善资本结构，提高资本质量。公司注重资本的内生性增长，努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时，公司积极研究新型资本工具，合理利用外源性融资，进一步加强资本实力。2022年，公司赎回2017年发行的100亿元二级资本债，并发行220亿元二级资本债，提高抗风险能力和支持实体经济的能力。经济资本管理致力于在公司中
157、牢固树立资本约束理念，优化资源配置，实现资本的集约化管理。2022年，公司稳步推进经济资本限额管理，制订经济资本分配计划，实现资本在各业务条线、地区、产品、风险领域间的优化配置，统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模，促进资本合理配置；进一步发挥公司综合化经营优势，完善并表管理等制度，逐步加强子公司资本管理，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。（一）资本充足率情况（一）资本充足率情况按照商业银行资本管理办法(试行)有关规定，公司合并范围包括母公司和附属基金公司、金融租赁公司、理财子公司、消费金融公司。截至2022年末，公司并表、非并表的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足
158、率情况如下：单位：（人民币）百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表1、核心一级资本净额151,288136,697133,971122,3022、一级资本净额166,112151,507148,781137,1123、总资本净额235,407219,570203,522191,0024.风险加权资产合计1,551,1411,443,0821,318,8731,243,392其中：信用风险加权资产1,439,09
161、）（中国银监会令2015年第1号）计算。九、业务回顾九、业务回顾（一）公司银行业务（一）公司银行业务公司银行坚持“为客户创造价值”的服务理念，致力于核心客户的培育与经营，通过金融科技赋能，持续推动产品创新、功能优化、体验提升、服务升级，打造业务比较优势，为客户提供全方位、综合化的金融服务。公司实施分层分类、专业专注的对公客户经营体系，在推进名单制、网格化营销的基础上，从客户价值最大化出发洞察企业全生命周期的金融需求，纵深推进战略客户、重点客户的高效引入和深度经营。报告期内，公司坚持扎根区域市场，不断提升服务质效，充分利用直播、短视频等网络经营服务方式，全方位提升公司业务黏性，客群基
162、础不断扩大，各项业务稳步增长。报告期末，公司银行客户总数13.53万户，较上年末新增1.81万户。存款方面，公司聚焦市场业务资金机会，利用金融科技赋能，不断升级各项系统功能，优化服务流程，完善基于行业类型、细分领域等不同维度下客户全周期经营视角的服务体系和营销方案，为客户提供专业化、线上化、移动化的服务，量质并举，有效推动结算存款提升。报告期末，公司银行存款余额8,144亿元（含机构存款），较上年末增加1,203亿元，增长17.33%。贷款方面，公司秉承金融服务实体经济的宗旨，致力于服务经营区域内的实体企业，加大对制造业、科技型企业、战略新兴产业等重点领域的信贷支持，为客户提
163、供包括本外币贷款、商票、银票、国内信用证在内的多种融资产品和灵活组合的综合融资方案，帮助企业降低融资成本。公司积极践行“线下业务线上化、线上业务移动化”的服务理念，持续提升贷款、票据、保函、供应链等资产业务的流程线上化、操作移动化、风控智能化，不断提升客户体验。报告期末，公司银行人民币贷款余额3,357亿元，较上年末增加510亿元，增长17.91%。（二）机构业务（二）机构业务公司围绕机构客户数字化转型的管理需求和服务场景，发挥金融科技优势，不断升级智慧系列金融生态服务方案，继续强化机构业务总分支行联动体系，深入推进机构业务数字化、专业化、综合化经营。同时通过网络经营，拓展个人业务
164、合作场景，为各级政府机关、企业、个人提供更加优质、便捷、高效的金融服务。报告期内，公司实施各类数字化项目435个，实现了省、市、区多项业务资格准入以及重点客户合作，有效带动机构客户资金流提升，助力全行负债业务稳健增长。报告期末，公司机构业务存款1,911亿元。宁波银行股份有限公司2022年年度报告45（三）零售公司业务（三）零售公司业务公司始终秉承“深耕区域，支持实体，践行普惠，助力小微”的经营理念，致力于中小企业基础客户的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，为客户提供“更专业、更便捷、更灵活”的金融产品和综合服务方案。报告期内，公司借助渠道对接，积极推进经营区域
165、内中小企业客户的全覆盖走访、高质效触达和批量化服务，围绕企业经营周期和上下游产业链，提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案，同时发挥金融科技优势，进一步满足客户全方位的金融需求和泛金融需求。报告期末，零售公司客户41.71万户，较上年末新增4.71万户。存款方面，公司坚持综合经营理念，聚焦细分行业客群，持续优化现金管理产品和系统，围绕行业特点和经营周期，发挥产品组合的优势，全面升级公司结算服务水平和现金管理能力。报告期末，零售公司存款余额1,999亿元，较上年末增加550亿元，增长37.96%。贷款方面，公司积极落实普惠金融政策要求，坚持信贷资源倾斜，设立普惠贷款投放专营团
166、队，持续落实专属优惠政策，配套专项活动助力推动普惠贷款投放，积极服务普惠客户，拓展首贷户，对接小微园区伙伴银行建设，不断提高普惠信用贷款占比。报告期末，公司普惠型小微企业客户数18.62万户，较上年末增长125.11%；普惠型小微企业贷款余额1,538亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10%，同比下降7个基点。（四）投资银行业务（四）投资银行业务公司投资银行业务积极发挥金融中介职能，通过多元化的产品组合触达客户，通过线上化的专业经营服务客户，利用金融科技赋能经营，持续升级综合金融服务方案，不断完善投行业务生态圈。报告期内，公司实现客户融
167、资总量（FPA）5,973亿元，服务客户超过2,500户；债券主承方面，公司发行非金融企业债务融资工具3,132亿元，排名全国主承销商第11位；非银融资方面，公司不断升级展业模式，从融资筹划逐步转型至项目筹划，通过公司债、租赁、保险债权计划、专项债等产品组合与服务配套，带动FPA超过2,000亿元。（五）票据业务（五）票据业务公司积极应对票据市场变化，依托金融科技赋能和直转联动优势，持续推进票据产品创新和服务升级，为广大实体企业客户，尤其是中小微企业客户提供便捷高效的贴现服务。报告期内，公司上线宁行票据之家小程序，持续通过线上化经营提升客户体验，为企业客户提供及时、准确
168、的市场讯息和业务建议。公司首批直连接入新一代票据业务系统，支持企业多样化票据融资需求。报告期内，公司贴现客户数超2万户，其中96%为中小微企业客户。（六）资产托管业务（六）资产托管业务报告期内，资管市场总体不振，全行业增量空间较少。公司托管业务围绕转型方向，提前布局、联动营销，加大金融科技投入，提升对创新业务的支持力度和响应水平，FOF、MOM、资产服宁波银行股份有限公司2022年年度报告46务信托、保险资管组合类产品、各类资产证券化业务进入常态化落地阶段，成功落地首单QFII业务托管、首单保险资产支持计划托管；协同证券公司、公募基金管理人推动券结公募基金发展，共同为投资
169、者提供更专业的资产管理服务。报告期末，公司托管客户总数646家，托管资产CUM规模超4万亿，其中托管规模3.75万亿元，外包业务3,815亿元。（七）金融市场业务（七）金融市场业务报告期内，公司秉承“专业创造价值”理念，推动金融市场业务规模、效益、质量全面发展，金融市场业务再上新台阶。公司加强市场研判，精确择时，灵活调仓，提升资产投资效益；提高交易、代客、福费廷等中间业务占比；积极拓宽同业合作空间，致力成为中小同业金融市场业务最佳合作伙伴之一。报告期内，公司各类金融市场业务交易量继续保持平稳发展，国开债承销量排名全市场第1，国债承销量排名全市场第14，外汇做市综合排名第
170、11。报告期内，公司获得中国外汇交易中心2022年度银行间本币市场“市场创新奖”以及在“核心交易商”等四方面的“年度市场影响力”奖项；获得中央国债登记结算有限责任公司2022年度“优秀金融债发行机构”“优秀债券承销机构”等称号；获得国家开发银行2022年度“金融债银行间市场卓越承销商”“金融债市场拓展奖”；获得中国进出口银行2022年度“金融债券核心承销商”“金融债券社会责任担当奖”；获得中国农业发展银行2022年度“金融债券优秀承销机构”“金融债券最佳城商行”“金融债券三农实践者”。各项荣誉的取得，体现了业界对公司金融市场业务的肯定。（八）财富管理业务（八）财富管理业务
171、报告期内，公司始终坚持“以客户为中心”的经营宗旨，秉承“用专业创造价值”的经营理念，持续强化专业服务能力，纵深推进数字化赋能经营能力，不断优化展业模式，夯实财富管理业务可持续发展基础，通过“数字化服务平台、标准化经营模式、体系化赋能工具”，进一步升级公司产品体系和客户经营能力。产品体系方面，公司搭建了现金、固收、权益、保障、另类等全品类产品线，通过市场化筛选与回溯制评定，持续引入头部机构优质产品，满足综合化需求；客户经营方面，整合多维权益体系，深化分层分类经营，通过丰富的内容生态陪伴，持续优化客户服务体验。报告期末，公司个人客户金融总资产（AUM）8,056亿元，较上年末增加1,494
172、亿元，增长22.77%。凭借在财富管理领域的优秀表现，公司荣获第四届中国公募基金英华奖“2022年优秀基金销售银行”、第四届中国银行理财英华奖“2022年度优秀理财银行”等奖项。（九）私人银行业务（九）私人银行业务公司坚持“专业、专属、专享”的服务宗旨，秉持“行稳致远”的核心理念，围绕私银客户在个人、家业、企业、社会责任等多方面的需求，打造专业的产品体系、稳健的经营模式以及综合的尊享服务，为私银客户提供全方位的高质量陪伴。公司依托自身资源禀赋，持续深化私人银行业务的转型升级，进一步强化部门间业务联动，加强与子公司和合作机构的业务协作，强化产宁波银行股份有限公司2022年年度报告
173、47品全生命周期管理，优化大数据经营赋能，深化线上服务能力，用专业创造价值，助力客户财富稳健增长。报告期末，公司私人银行客户17,902户，较上年末增加4,928户，增长37.98%；私人银行客户金融总资产（AUM）2,174亿元，较上年末增加710亿元，增长48.50%。（十）个人信贷业务（十）个人信贷业务报告期内，公司利用科技赋能和网络经营进一步优化个人信贷业务，不断丰富产品体系，提升服务效率，打造更加数字化、垂直化、集约化的经营体系，为客户提供更专业、更精准、更全面的金融服务，实现多维度、全周期的陪伴式经营。公司积极响应普惠金融的发展要求，继续加大对小微企业主和个体
174、工商户经营性贷款的投放力度，满足市场多样化需求。公司不断优化贷款结构，完善风控敏捷管理机制，结合多维度的不良催收举措，扎紧扎牢风控底线，资产结构和质量稳定向好。报告期末，个人信贷贷款余额1,961亿，较上年末增长21.12%。（十一）信用卡业务（十一）信用卡业务报告期内，公司坚守消费本源，从客户视角出发进一步丰富产品服务、升级展业模式，深入推进信用卡业务转型。公司洞察细分客群的多元需求，聚焦餐饮、商圈、出行等高频消费场景和家装、汽车、3C等大额分期场景，推进信用卡轻型、高效、规模化获客，同时强化大数据和经营中台建设，围绕客户生命周期关键节点，以技术为驱动，创新市场活动，匹配客户需求，
176、1亿元，较上年末增加224亿元。公募类产品114只，其中固收类公募基金产品共77只，报告期内新成立11只；权益类公募基金产品共37只，报告期内新成立11只；专户类产品48只，多层次满足不同客户投资需求的能力进一步增强。报告期内，永赢基金实现净利润1.82亿元。（十三）永赢金租（十三）永赢金租报告期内，永赢金租继续保持向上发展态势，在深化专业经营中坚持产融结合，持续深耕“小微租赁、智能制造、公用事业”三大业务板块，主动拥抱金融科技，积极探索数据经营和平台经营，扎实向“线上化、轻型化、智能化”转型。报告期末，永赢金租租赁资产余额901.68亿元，不良率0.
177、08%；报告期内，永赢金租实现净利润16.12亿元，净资产收益率18.73%，主要经营指标均位居金租行业前列，品牌知名度和市场影响力进一步提升。宁波银行股份有限公司2022年年度报告48（十四）宁银理财（十四）宁银理财报告期内，宁银理财全面适应各类理财业务新规要求，坚守稳健当先的管理思路，不断拓展产品体系深度及广度，形成覆盖现金管理、固收、固收增强、混合、权益的全货架产品体系和产品期限全面覆盖，满足客户多元的财富管理需求。报告期内，宁银理财积极践行社会责任，实现长三角主题理财产品落地，助力实体经济高质量发展；创设“理财焦点说”“小鲸说市场”等特色投教栏目，提供有温度的长期客户陪伴
178、；荣获中国证券报“中国银行业理财金牛奖”等十余项重要奖项，获得市场认可。报告期末，宁银理财管理的理财产品规模为3,967亿元，较上年末增加645亿元；报告期内，宁银理财实现净利润9.14亿元。（十五）宁银消金（十五）宁银消金报告期内，宁银消金积极响应国家促消费的号召，聚焦客户差异化特点，充分满足不同客群的消费金融需求；同时，不断强化科技应用和赋能，推进产品创新和流程优化，自主获客能力和自主风控水平得到持续提升。报告期末，宁银消金贷款余额71.83亿元；报告期内，宁银消金并表后实现净利润0.26亿元。（十六）电子渠道（十六）电子渠道2022年，为深入推进数字化转型，提高
182、迭代、提高研发效率，助力公司重点产品快速迭代和双基工程启动；鼓励全行开展金融科技创新，通过创新基金在重点领域实施创新孵化，赋能经营管理。公司强化科技前倾，推动科技人才引入，构建融合协同的敏捷组织，持续提升数字化运营能力，为业务可持续发展和金融科技银行愿景提供有力支撑。（十八）消费者权益保护（十八）消费者权益保护公司始终坚持“以客户为中心”的发展理念，不忘初心，一如既往地重视消费者权益保护工作，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，统筹兼顾公司发展与社会责任，持续完善消费者权益保护管理体系和工作体制机制建设，将消费者权益保护要求贯穿业务流程各环节，强化消费者权益保护工作的重
183、要举措，持续提升管理和服务，依法保障金融消费者合法权益，持续提升金融消费者的认可度和满意度。报告期内，公司进一步完善金融消费者权益保护工作制度和运行机制，构筑全方位的消费者权益保护工作体系，进一步充实了消费者权益保护队伍力量，增订和修订了11项消费者权益保护规章制度，进一步完善消费者权益保护审查、消费者适当性管理、合作机构管控、消费者信息安全保护、内部考核评价等工作机制；进一步健全投诉管理的机制体系，加强溯源治理，积极响应客户的诉求，积极解决客户反映的问题，提升客户对银行产品和服务的满意度，积极承担主体责任，加强投诉的预防化解。报告期内，公司收到监管转办投诉数量1,244件，投诉响应率
184、100%，反馈率100%；从业务类别来看，贷款业务占比49.4%，信用卡业务占比17.8%，财富管理业务占比17%，其他业务占比15.8%；从地区分布来看，江苏省占比16.7%，上海市占比9.6%，广东省占比5.2%，北京市占比4.7%，浙江省占比63.8%，其中宁波市占比47.4%。与此同时，公司积极履行金融消费者权益保护宣教的社会义务，以提升消费者金融素养和人民对美好生活的向往为目标，通过线上线下相结合的宣教模式，聚焦消费者关切的问题和需求，多层次、多维度持续推进金融宣教工作，做到形式有温度、内容有深度、活动有力度。报告期内，公司共开展各类宣教活动2,680次，
185、媒体宣传416次，发送风险提示短信1,330万条，受众消费者达2,980余万人次；原创视频共享数字金融，共促消费公平通过宁波所有地铁和公交移动电视连续投放3个月；原创视频反诈风暴和长图破解造富神话分别获得2022年度宁波市金融消费权益保护协会金融宣教数字化作品评选二等奖和优秀奖。2022年，公司被宁波市银行业协会评选为银行消费者权益保护年度优秀服务分站；被人民银行宁波市中心支行评选为2021年“金融消费权益保护A级行”。宁波银行股份有限公司2022年年度报告50十、公司未来发展的展望十、公司未来发展的展望（一）（一）20220233年业务发展规划年业
186、务发展规划中央经济工作会议指出，当前我国经济面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境动荡不安，世界变局加速演变，2023年经济工作要坚持稳字当头、稳中求进。2023年，公司将开启2023-2025年新一轮三年规划的实施周期，公司将在董事会的领导下，主动适应经营环境变化，持续积累差异化的比较优势，推动银行高质量发展。一是深化经营主线，推动持续发展。公司将继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，不忘发展初心，坚持金融为民，坚持以客户为中心，以民营企业、小微企业、制造业和进出口企业为重点，持续聚焦关键领域、细分行业、资金端口，服务好实体经济的需求，深耕难而正确的
187、事，做大客群，做深经营，推动银行高质量、可持续发展。二是强化专业经营，夯实核心优势。面对传统银行经营模式下增长空间的进一步收窄，公司将更加坚定以客户为中心的经营理念，持续提升用专业为客户创造价值的能力，从客户视角将市场波动中的不确定转化为价值创造的确定性，用专业把握市场机遇，进一步提升银行业务拓展与经营管理的水准，积累细分市场的比较优势，构筑银行发展护城河。三是加快科技转型，赋能经营管理。公司坚持智慧银行发展战略，深化开放银行核心优势，充分利用金融科技在银行经营管理上的赋能作用，用数字化手段提升服务效率，用智能化方案解决金融痛点，聚焦数据、算法、算力，夯实数字化运用的底层科技基础，加强技术中台
189、行通道，公司一方面将坚持贯彻让利实体经济的政策导向，加大对重点领域的支持力度，降低企业融资成本，另一方面将持续优化信贷资产结构，进一步提升风险定价水平；同时，加强市场利率前瞻性研判，增加优质资产配置，提高资金使用效率。负债端方面，随着存款的财富管理属性日益突出，存款竞争激烈，公司一方面将继续致力于核心客户的培育和经营，通过升级结算服务、现金管理能力促进优质存款稳定沉淀，另一方面积极优化同业负债结构，把握市场机会补充同业资金，推动负债成本保持稳定。22、关于非利息净收入、关于非利息净收入宁波银行股份有限公司2022年年度报告51展望2023年，公司非利息净收入预计将保持稳健增长。
190、一是公司财富管理业务经过近几年发展，在产品体系和客户经营能力上已实现跨越式升级，在客户数和AUM总量实现较快增长的同时，客群分布和资产结构也得到进一步优化，盈利能力将持续提升；二是公司国际结算、金融市场业务将在细分市场上持续积聚比较优势，提升差异化竞争力，业务优势进一步扩大；三是各利润中心抢抓市场发展机遇，强化科技赋能和专业领先，债券承销、非银融资、资产托管等轻资本业务稳步发展；四是永赢基金、宁银理财等子公司加快业务布局，客户经营能力和展业体系渐趋成熟，为公司非利息收入增长注入新动能。33、关于资产质量、关于资产质量面对经济周期起伏和内外部经济形势变化，银行资产质量管控仍面临一定挑战。
191、2023年，公司坚持审慎的风险管理文化，推动风险管理体系更加精细、智能、高效。一是严把增量风险，公司在坚持统一的授信政策和独立的授信审批基础上，持续完善行业和产业链研究体系，形成更准确的客户定位；二是管牢存量风险，公司通过金融科技赋能，不断丰富客户风险管理的模型，通过大数据预警、重点领域排查、持续发挥回访效能等措施提前预判风险趋势，提升风险管理的针对性、有效性。公司资产质量预计将继续保持行业较好水平。44、关于资本管理、关于资本管理展望2023年，公司将按照监管要求以及资本规划有序推进资本管理工作，预计2023年末核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到9%、10
195、第第七节七节公司治理公司治理一、公司治理的基本状况一、公司治理的基本状况公司严格按照公司法上市公司治理准则等法律法规和监管要求，持续完善公司治理体系。报告期内，公司召开年度股东大会1次、临时股东大会1次；召开董事会定期会议4次、临时会议2次；召开董事会专门委员会会议21次。董事会认真审议各项议案，听取高级管理层工作汇报，了解公司经营情况，并围绕公司战略发展、风险管理、内部控制、关联交易管理等事项科学决策，切实维护公司整体利益和股东的合法权益。监事会积极履行监督职能，对公司经营决策、风险管理、内部控制等进行独立监督。高级管理层自觉接受董事会和监事会的监督，定期向董事会报告全行经营状况，落实
196、董事会和监事会的意见建议，推动公司稳健发展。二、公司相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的二、公司相对于控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况独立情况报告期内，公司不存在控股股东、实际控制人。三、同业竞争情况三、同业竞争情况公司无控股股东，不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业同业竞争情况。四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况会议届次与会议类型会议届次与会议类型投资者参与比例投资者参与比例召开日期召开日期披露日期披露日期披露索引披露
198、股）本期增持本期增持股份数量股份数量（股）（股）本期减持本期减持股份数量股份数量（股）（股）期末持股期末持股数（股）数（股）陆华裕董事长现任男582005年1月15日2026年2月9日1,374,350001,374,350庄灵君副董事长、行长现任男432020年4月3日2026年2月9日0000周建华董事拟任男50-2026年2月9日0000魏雪梅董事现任女472015年5月18日2026年2月9日0000陈德隆董事拟任男53-20
199、26年2月9日0000邱清和董事拟任男60-2026年2月9日0000刘新宇董事现任女482020年4月3日2026年2月9日0000贝多广独立董事现任男652020年4月3日2026年2月9日0000李浩独立董事现任男642020年4月9日2026年2月9日165,00000165,000洪佩丽独立董事现任女592020年4月9日2026年2月9日0000王维安独立董事现任
200、男572020年4月3日2026年2月9日0000李仁杰独立董事拟任男68-2026年2月9日0000洪立峰监事长、职工监事现任男582015年10月9日2026年2月9日1,808,524001,808,524周士捷监事现任男332023年2月10日2026年2月9日0000丁元耀外部监事现任男572020年2月10日2026年2月9日0000鲍明伟外部监事现任男502023年2月10
201、日2026年2月9日0000俞德昌外部监事现任男472023年2月10日2026年2月9日0000庄晔职工监事现任女452017年2月10日2026年2月9日0000郁清职工监事现任女462023年2月10日2026年2月9日0000罗维开董事、副行长、财务负责人、首席信息官现任男572022年5月10日2026年2月9日0000付文生副行长现任男502012年8月27日2026年
202、2月9日0000王勇杰副行长现任男502012年8月27日2026年2月9日265,98000265,980冯培炯董事、副行长现任男482016年2月3日2026年2月9日0000章宁宁副行长现任女392021年3月24日2026年2月9日0000俞罡董事会秘书现任男462018年1月25日2026年2月9日0000罗孟波原副董事长、行长离任男522014年2月10日2022年1月7
203、日2,111,6460427,9121,683,734史庭军原董事离任男522020年4月3日2023年2月9日0000陈首平原董事离任男522020年6月5日2023年2月9日0000朱年辉原董事离任男602021年9月23日2023年2月9日0000胡平西原独立董事离任男692018年3月8日2023年2月9日0000刘建光原监事离任男512019年9月16日2023年2月9日0
204、000舒国平原外部监事离任男582017年2月10日2023年2月9日0000胡松松原外部监事离任男422017年2月10日2023年2月9日0000陆孝素原职工监事离任女532020年2月10日2023年2月9日0000宁波银行股份有限公司2022年年度报告54（二）公司董事、监事、高级管理人员变动情况（二）公司董事、监事、高级管理人员变动情况姓名姓名担任的职务担任的职务类型类型日期日期原因原因庄灵君行长聘任2022年4月8日
205、工作需要副董事长被选举2022年5月24日工作需要罗维开副行长聘任2022年5月10日工作需要董事被选举2022年7月12日工作需要周士捷监事被选举2023年2月10日工作需要鲍明伟外部监事被选举2023年2月10日工作需要俞德昌外部监事被选举2023年2月10日工作需要郁清职工监事被选举2023年2月10日工作需要罗孟波原副董事长、行长离任2022年1月7日个人原因史庭军原董事离任2023年2月9日任期届满陈首平
206、原董事离任2023年2月9日任期届满朱年辉原董事离任2023年2月9日任期届满胡平西原独立董事离任2023年2月9日任期届满刘建光原监事离任2023年2月9日任期届满舒国平原外部监事离任2023年2月9日任期届满胡松松原外部监事离任2023年2月9日任期届满陆孝素原职工监事离任2023年2月9日任期届满注：1.公司通过职工大会选举洪立峰、庄晔、郁清为公司第八届监事会职工监事，任期三年。因任期届满，陆孝素不再担任公司职工监事。2.2023年2月10日
207、，公司召开了2023年第一次临时股东大会，选举陆华裕、庄灵君、罗维开、冯培炯、周建华、魏雪梅、陈德隆、邱清和、刘新宇为公司第八届董事会非独立董事；选举贝多广、李浩、洪佩丽、王维安、李仁杰为公司第八届董事会独立董事；选举周士捷为公司第八届监事会股东监事；选举丁元耀、俞德昌、鲍明伟为公司第八届监事会外部监事。因任期届满，史庭军、陈首平、朱年辉、胡平西不再担任公司董事，刘建光、舒国平、胡松松不再担任公司监事。（三）任职情况（三）任职情况11、公司现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历以及目前在公司的主要职、公司现任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历以及目前在公司的主要
208、职责责董事董事陆华裕先生：1964年9月出生，硕士研究生学历，高级会计师。现任公司董事长。陆华裕先生历任宁波市财政税务局局长助理兼国有资产管理局副局长、宁波市财政税务局副局长等职；2000年11月至2005年1月任公司行长；2005年1月至今任公司董事长。庄灵君先生：1979年7月出生，硕士研究生学历。现任公司副董事长、行长。庄灵君先生历任公司北仑支行行长助理，总行个人银行部总经理助理，深圳分行副行长，明州支行行长，总行风险管理部总经理，北京分行行长；2019年10月至2022年4月任公司副行长；2020年4月至今任公司董事；2022年4月至今任公司行长；2022年5月至今任公司副董事长。
209、周建华先生：1972年9月出生，大学学历，税务师、经济师、会计师。周建华先生曾任象山县政府办公室党组成员、县人民政府金融办主任，象山县招商局党组书记、局长，象山县招商发展宁波银行股份有限公司2022年年度报告55中心党组书记、主任，宁波市金融控股有限公司副总经理。魏雪梅女士：1975年8月出生，硕士研究生学历，高级会计师、经济师。现任宁波开发投资集团有限公司党委副书记、副总经理，兼任宁波海洋产业基金管理有限公司董事、宁波大红鹰教育集团董事长。魏雪梅女士历任宁波凯建投资管理有限公司副总经理，宁波开发投资集团有限公司投资管理部副经理、经理、副总经济师，宁波文化广场投资发展有限公司董事长、
210、董事；2015年5月至今任公司董事。陈德隆先生：1969年11月出生，新加坡籍，英国曼彻斯特大学工商管理硕士，特许金融分析师，新加坡注册会计师。现任华侨银行集团执行副总裁兼环球企业及投资银行部主管。陈德隆先生曾任新加坡星展银行有限公司首席风险官、企业与机构银行主管，星展银行（中国）有限公司监事。邱清和先生：1963年3月出生，新加坡籍，墨尔本大学哲学博士，澳大利亚注册会计师公会成员。现任华侨银行集团董事，董事局提名委员会主席、执行委员会成员、薪酬委员会成员，兼任华侨永亨银行有限公司董事局主席。邱清和先生曾任新加坡金融管理局副董事总经理、新加坡竞争和消费者委员会委员；2020年4月至今任新加坡国
211、家环境局董事；2021年8月至今任华侨永亨银行有限公司董事（2023年1月至今任董事局主席）。刘新宇女士：1974年11月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任雅戈尔集团股份有限公司副总经理兼董事会秘书、工会主席，宁波雅戈尔健康养老管理有限公司董事长。刘新宇女士历任宁波雅戈尔服饰有限公司企划部、雅戈尔报编辑部干部，雅戈尔集团股份有限公司办公室副主任；2020年4月至今任公司董事。罗维开先生：1965年4月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任公司董事、副行长、财务负责人、首席信息官。罗维开先生历任工商银行宁波市分行科长、处长助理，公司天源支行副行长，公司财务会计部总经理，兼任营业部主任及电子银
212、行部总经理；2005年5月至2007年12月任公司行长助理；2007年12月至2020年2月任公司副行长；2006年8月至2011年10月、2017年4月至2020年2月任公司董事；2020年2月至2022年4月任公司专职党委副书记；2022年5月至今任公司副行长；2022年7月至今任公司董事。冯培炯先生：1974年11月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任公司董事、副行长。冯培炯先生历任公司东门支行办公室副主任，公司人力资源部主管、总助级高级副主管、人力资源部总经理助理、副总经理、总经理，公司个人银行部、信用卡中心总经理，公司苏州分行行长；2015年4月至今任公司副行长；2016年2月至今
213、任公司董事。贝多广先生：1957年5月出生，博士学历。现任中国人民大学中国普惠金融研究院院长、财政金融学院兼职教授、博士生导师，中国证券业协会战略与创新委员会顾问，仁达普惠（北京）咨询有限公司董事长。贝多广先生历任财政部国债司副处长，中国证监会国际部副主任，JP摩根北宁波银行股份有限公司2022年年度报告56京代表处首席代表，中国国际金融有限公司董事总经理，一创摩根证券有限公司首席执行官、副董事长；2020年4月至今任公司董事。李浩先生：1959年3月出生，硕士研究生学历，高级会计师。李浩先生历任招商银行股份有限公司总行行长助理，上海分行行长，总行副行长，执行董事、常务副行长兼财务负
214、责人；曾兼任招商基金管理有限公司董事长、深圳市招银前海金融资产交易中心有限公司副董事长、招商永隆银行有限公司副董事长、招联消费金融有限公司董事、中国支付清算协会副会长、中国证券投资基金业协会会员理事及兼职副会长、中国互联网金融协会理事等职；2020年4月至今任公司董事。洪佩丽女士：1964年3月出生，硕士研究生学历，高级经济师。洪佩丽女士历任中国人民银行上海分行外资银行监管处处长，原中国银监会上海监管局副局长，原中国银监会重庆监管局党委书记、局长，富邦华一银行有限公司董事长，财兴投资有限公司联席董事长，财信投资集团董事局副主席、执行董事；2020年4月至今任公司董事。王维安先生：1965年7月
215、出生，博士学历。现任浙江大学金融研究所所长、教授、博士生导师；浙江省151人才工程第二层次学科带头人；中国金融学会理事、浙江省金融学会理事、浙江省国际金融学会常务理事、中国人民银行杭州中心支行货币政策咨询专家；2020年4月至今任公司董事。李仁杰先生：1955年3月出生，大学学历。李仁杰先生历任中国人民银行福建省分行计划处处长，香港江南财务公司执行董事，长城证券有限责任公司董事长，兴业银行股份有限公司深圳分行行长、总行副行长、董事、行长，陆金所控股有限公司董事长。监事监事洪立峰先生：1964年12月出生，硕士研究生学历，正高级经济师。现任公司职工监事、监事长。洪立峰先生于1986年7月参加工
216、作，历任中国银行宁波市分行北仑支行副行长，中国银行宁波市分行信用卡处、信贷业务处副处长，香港华侨商业银行中国业务部、工商业务部经理、高级经理、主管，中国银行（香港）有限公司内地分行业务部高级经理，中国银行宁波市分行结算业务处处长；2003年1月至2015年9月任公司副行长；2005年1月至2015年9月任公司董事、副行长；2015年10月至今任公司职工监事、监事长。周士捷先生：1989年10月出生，硕士研究生学历。现任宁波海曙产业投资有限公司副总经理。周士捷先生2014年至2020年任财通证券投行三部私募投资部业务副总监；2020年至今任宁波海曙产业投资有限公司副总经理；2023年2月至今任公
217、司股东监事。丁元耀先生：1965年11月出生，经济学博士，教授。现任宁波大学商学院金融学系教授、硕士生导师。丁元耀先生1990年参加工作，历任安徽大学讲师、宁波大学讲师、副教授；2003年至今任宁波大学商学院金融学系教授、数量经济学和金融学硕士生导师，主要从事经济和金融的教学和研究工作，期间于1999-2000年在加拿大SimonFraser大学做访问学者，2006年获得中国人民大学经济学博士，2013年在澳大利亚Adelaide大学做访问学者，2019-2020年初在英国宁波银行股份有限公司2022年年度报告57Southampton大学做访问学者；2020年2月至今担任公司外部
218、监事。鲍明伟先生：1972年10月出生，本科学历，资深执业律师。现任浙江六和（宁波）律师事务所高级合伙人、监事长。鲍明伟先生1997年参加工作，1997年7月至1999年12月任上海埃力生集团公司法务经理；2000年1月至2012年8月任浙江众信律师事务所高级合伙人律师；2012年9月至2021年12月任北京大成（宁波）律师事务所创始合伙人、高级合伙人律师、监事长；2022年1月至今任浙江六和（宁波）律师事务所创始合伙人、高级合伙人律师、监事长；2023年2月至今任公司外部监事。俞德昌先生：1975年7月出生，本科学历，注册会计师、注册税务师、注册评估师、高级会计师。现任立信中联会计师事务所合
219、伙人、杭州分所所长。俞德昌先生1996年8月至1999年9月任宁波交工集团会计；1999年9月2013年12月任宁波国信联合会计师事务所项目经理、合伙人；2014年1月至2018年1月任立信中联会计师事务所浙江分所分所负责人；2018年1月至今任立信中联会计师事务所杭州分所分所负责人；2023年2月至今任公司外部监事。庄晔女士：1977年6月出生，本科学历，持有律师资格证书。现任公司法律合规部副总经理。庄晔女士历任公司原合规部高级副经理，公司苏州分行法律合规部总经理兼审计部总经理；2011年2月至今任公司法律合规部副总经理；2017年2月至今任公司职工监事。郁清女士：1976年8月出生，本科学
220、历。现任公司审计部副总经理。郁清女士2011年起历任总行审计部个人银行审计部高级副经理、公司银行审计部高级副经理、业务审计部高级副经理，上海分行审计部副总经理（主持工作），总行审计部上海审计分部总经理，总行审计部总经理助理；2018年11月至今任总行审计部副总经理（2021年12月至2022年12月期间主持工作）；2023年2月至今任公司职工监事。高级管理人员高级管理人员庄灵君先生：详见董事部分。罗维开先生：详见董事部分。付文生先生：1972年8月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任公司副行长。付文生先生历任上海银行办公室秘书、福民支行行长助理、副行长（主持工作）、静安支行行长，公司上海分
221、行副行长、北京分行行长；2011年10月至2012年8月任公司行长助理；2012年8月至今任公司副行长。王勇杰先生：1972年10月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任公司副行长。王勇杰先生历任农业银行宁波分行中山支行信贷员、海曙支行中山广场办事处主任，公司灵桥支行副行长、风险管理部副总经理（主持工作）、个人银行部总经理，期间兼任信用卡中心总经理；2011年10月至2012年8月任公司行长助理；2012年8月至今任公司副行长。宁波银行股份有限公司2022年年度报告58冯培炯先生：详见董事部分。章宁宁女士：1984年3月出生，硕士研究生学历，中级经济师。现任公司副行长。章宁宁女士历任公
222、司金融市场部综合管理部副经理、资金管理部高级经理、总经理助理、副总经理、总经理，资金营运中心总经理；2021年3月至今任公司副行长。俞罡先生：1977年2月出生，硕士研究生学历，高级经济师。现任公司董事会秘书。俞罡先生历任中共宁波市委党校经济教研室教员；中国人民银行宁波市中心支行货币信贷处科员、办公室主任科员、办公室副主任兼法律办主任；中国人民银行绍兴市中心支行党委委员、副行长；国家外汇管理局宁波市分局资本项目管理处副处长；公司办公室副主任、董事会办公室主任、办公室主任；2018年1月至今任公司董事会秘书。22、公司董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况、公司董事、监事、高级管理人员在股
223、东单位任职情况任职人任职人员姓名员姓名股东单位名称股东单位名称在股东单位担任的职务在股东单位担任的职务任职期间任职期间在股东单位是否在股东单位是否领取报酬津贴领取报酬津贴魏雪梅宁波开发投资集团有限公司副总经理2015年5月至今是陈德隆新加坡华侨银行有限公司执行副总裁兼环球企业及投资银行部主管2022年3月至今是邱清和新加坡华侨银行有限公司董事2021年3月至今是刘新宇雅戈尔集团股份有限公司副总经理、董事会秘书2017年5月至今是周士捷宁波海曙产业投资有限公司副总经理2020年6月至今是33、公司董事、
224、监事、高级管理人员在其他单位任职情况、公司董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况任职人员任职人员姓名姓名其他单位名称其他单位名称在其他单位在其他单位担任的职务担任的职务任职期间任职期间在其他单位在其他单位是否领取是否领取报酬津贴报酬津贴周建华甬兴证券有限公司董事2021年11月至今否魏雪梅宁波海洋产业基金管理有限公司董事2018年7月至今否宁波大红鹰教育集团董事长2021年5月至今否陈德隆永赢基金管理有限公司董事2022年11月至今否邱清和新加坡国家环境局董事2020年4月至今是华侨永亨银行有限
225、公司董事局主席2023年1月至今是刘新宇宁波雅戈尔健康养老管理有限公司董事长2021年2月至今否新疆格莱雪冰川水制造有限公司董事2023年2月至今否夸父科技有限公司董事2023年2月至今否雅戈尔时尚（上海）科技有限公司董事2023年3月至今否贝多广中国人民大学教授、博士生导师2002年9月至今否中国普惠金融研究院院长2016年4月至今是仁达普惠（北京）咨询有限公司董事长2015年7月至今是中国证券业协会战略与创新委员会顾问2015年1月至今否中国信托业保障基金有限责
226、任公司独立董事2016年2月至今是北京国际信托有限公司独立董事2016年7月至今是国务院参事室金融研究中心研究员2020年11月至今否浙江网商银行股份有限公司独立董事2021年12月至今是宁波银行股份有限公司2022年年度报告59李浩中国国新控股有限责任公司外部董事2020年10月至今是中国东方航空集团有限公司外部董事2020年12月至今是汇丰银行（中国）有限公司独立董事2022年12月至今是洪佩丽盘古银行（中国）有限公司独立董事2021年9月至今是上海富邦华一公益基金会
227、理事2022年2月至今否兴银基金管理有限责任公司独立董事2022年10月至今是福建海西金融租赁有限公司外部监事2022年7月至今是王维安浙江大学教授、博士生导师1999年9月至今是浙江省金融学会理事1997年7月至今否中国金融学会理事2003年7月至今否中国城市金融学会理事2005年7月至今否浙江慧炬投资管理有限公司董事2011年2月至今否浙江省金融教育基金会理事2012年7月至今否中国人民银行杭州中心支行货币政策咨询专家2014年7月至今否浙商金汇信托
228、股份有限公司独立董事2017年5月至今是浙江春晖环保能源股份有限公司独立董事2017年5月至2022年12月是浙江亚厦装饰股份有限公司独立董事2019年8月至今是萧山农村商业银行股份有限公司独立董事2021年9月至今是李仁杰国泰君安证券股份有限公司独立董事2021年4月至今是华能贵诚信托有限公司独立董事2021年4月至今是厦门国际银行股份有限公司独立董事2021年12月至今是丁元耀宁波大学教授、硕士生导师2003年12月至今是宁波宏微软件技术有限公司监事2004年3
229、月至2022年4月否鲍明伟浙江六和（宁波）律师事务所合伙人、监事长2022年1月至今是俞德昌立信中联会计师事务所合伙人、杭州分所所长2018年1月至今是周士捷宁波市镇海通宝纸业有限公司执行董事2012年8月至今否宁波市海曙国有资本投资经营集团有限公司董事2020年1月至今否宁波市澜海私募基金管理有限公司执行董事兼经理2020年5月至今否香溢融通控股集团股份有限公司董事2020年5月至今否宁波市海曙广聚资产经营有限公司董事2021年5月至今否宁波虎渡能源科技有限公司董事202
230、1年6月至今否宁波市曙霞贸易有限公司执行董事兼总经理2023年2月至今否郁清宁银理财有限责任公司监事2023年1月至今否44、公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况、公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年不存在被证券监管机构处罚的情况。（四）董事、监事、高级管理人员报酬情况（四）董事、监事、高级管理人员报酬情况11、董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据、实际支付情况、董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依
231、据、实际支付情况宁波银行股份有限公司2022年年度报告60董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序由董事会薪酬委员会拟订宁波银行股份有限公司董事长、副董事长薪酬办法宁波银行股份有限公司董事津贴办法，提交董事会审议通过后，报股东大会批准；由监事会提名委员会拟订宁波银行股份有限公司监事长薪酬办法宁波银行股份有限公司监事津贴办法，提交监事会审议通过后，报股东大会批准；由董事会薪酬委员会拟订宁波银行股份有限公司高级管理人员薪酬办法，提交董事会审议批准。董事、监事、高级管理人员报酬确定依据依据宁波银行股份有限公司董事长、副董事长薪酬办法宁波银行股份有限公司监事长薪酬办法宁波银行股份有限公司高
232、级管理人员薪酬办法的规定，并根据董事长、副董事长、监事长及高级管理人员的考核结果来确定其年度薪酬；其他董事、监事依据宁波银行股份有限公司董事津贴办法宁波银行股份有限公司监事津贴办法确定报酬。董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况董事长、副董事长、监事长及高级管理人员按照薪酬管理制度支付基本工资，根据年度业绩考核支付绩效工资；其他董事、监事（不含部分独立董事）按月发放津贴。董事会薪酬委员会组成及工作职责董事会薪酬委员会由3名董事组成，独立董事占多数，由贝多广独立董事担任主任委员。薪酬委员会的主要工作职责：1、研究董事和高级管理人员年度薪酬的考核标准，视公司实际情况进行考核并提出建议；2、
234、是陈德隆董事男53拟任0是邱清和董事男60拟任0是刘新宇董事女48现任10是贝多广独立董事男65现任35否李浩独立董事男64现任35否洪佩丽独立董事女59现任35否王维安独立董事男57现任35否李仁杰独立董事男68拟任0否洪立峰监事长、职工监事男58现任280.3否周士捷监事男33现任0是丁元耀外部监事男57现任30否鲍明伟外部监事男50现任0否俞德昌外部监事男47现任0否庄晔职工监事女45现任115
235、否郁清职工监事女46现任130否罗维开董事、副行长、财务负责人、首席信息官男57现任265.5否付文生副行长男50现任265.5否王勇杰副行长男50现任265.5否冯培炯董事、副行长男48现任265.5否章宁宁副行长女39现任265.5否俞罡董事会秘书男46现任250.8否宁波银行股份有限公司2022年年度报告61注：公司董事长、监事长和高级管理人员的业绩年薪实行递延支付，本表中董事长、监事长和高级管理人员涉及的2022年度递延支付薪酬合计为935.79万元，延期三年支付。202
236、2年，公司原副董事长、行长罗孟波先生在任职期间获得报酬265.5万元，原董事史庭军先生在任职期间获得报酬10万元，原董事陈首平先生在任职期间获得报酬10万元，原董事朱年辉先生在任职期间获得报酬10万元，原独立董事胡平西先生在任职期间未领取薪酬，原股东监事刘建光先生在任职期间获得报酬6万元，原外部监事舒国平先生在任职期间获得报酬30万元，原外部监事胡松松先生在任职期间获得报酬30万元，原职工监事陆孝素女士在任职期间获得报酬125万元。公司发放了2019年考核应发而未发薪酬，董事长陆华裕83.76万元，行长庄灵君9.61万元，监事长洪立峰64.62万
238、022年4月8日第七届董事会2022年第一次临时会议2022年4月25日2022年4月27日第七届董事会第十一次会议2022年8月25日2022年8月27日第七届董事会2022年第二次临时会议2022年10月26日2022年10月28日第七届董事会第十二次会议2022年12月15日2022年12月17日（二）董事出席董事会及股东大会的情况（二）董事出席董事会及股东大会的情况董事出席董事会及股东大会的情况董事出席董事会及股东大会的情况董事姓名董事姓名本报告期应参本报告期
239、应参加董事会次数加董事会次数现场出席次数现场出席次数以通讯方式以通讯方式参加次数参加次数委托出席委托出席次数次数缺席次数缺席次数是否连续两次未是否连续两次未亲自参加会议亲自参加会议出席股东大会次数出席股东大会次数陆华裕64200否2庄灵君64200否1罗维开32100否0冯培炯64200否0史庭军64200否0魏雪梅64200否0陈首平64200否0朱年辉64200否0刘新宇64200否0胡平西64200否1贝多广6
240、4200否0李浩64200否0洪佩丽64200否0王维安64200否0报告期内，公司独立董事不存在连续两次未亲自出席董事会的情况。（三）董事对公司有关事项提出异议的情况（三）董事对公司有关事项提出异议的情况报告期内，独立董事对公司有关事项未提出异议。宁波银行股份有限公司2022年年度报告62（四）董事履行职责的其他说明（四）董事履行职责的其他说明报告期内，公司全体董事积极履职，出席股东大会、董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，听取高级管理层工作汇报，了解公司经营情况，并围绕公司战略发展、风险管理、内部控制、关联交易
245、效。监事会闭会期间，外部监事通过参加分支行调研、审阅要情简报监事会工作简报等文件，持续跟进对公司经营情况的了解，为科学监督奠定扎实基础。报告期内，监事会对监督事项无异议。九、公司员工情况九、公司员工情况截至2022年末，公司在岗员工27,066人，其中母公司24,275人，子公司2,791人。母公司公司银行业务人员7,624人，个人银行业务人员7,077人，运营管理人员4,396人，风险及合规管理人员1,761人，信息科技人员1,727人，其他金融业务人员266人，综合管理人员1,424人；母公司在岗员工中，大学本科及以上学历占98.5%。公司为员工提供良好的培训、职业发展机会和薪酬福利
246、待遇，实行与公司治理要求相统一、与持续发展目标相结合、与风险管理体系相适应、与人才发展战略相协调以及与员工价值贡献相匹配的薪酬政策。公司薪酬管理政策适用于公司各类型机构和员工。公司员工薪酬主要由基础薪酬和绩效薪酬构成，薪酬分配根据员工从事的工作岗位、所承担的工作职责和责任的差别合理体现收入差距。基础薪酬根据员工职级确定，绩效薪酬取决于公司整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩。报告期内，公司未实施股权及其他形式股权性质的中长期激励，员工薪酬均以现金形式支付。公司以价值创造、风险控制和持续发展为中心，建立由效益类、风险类、发展类三大类指标构成的完整的绩效评价体系，引导全行不但要注重各项即期指标
247、的表现，也要注重客户、市场、结构调整等事关长期发展的指标表现，合理把握效益、风险和质量的平衡，提升经营管理的稳健性和科学性。公司薪酬政策与风险管理体系保持一致，并与机构规模、业务性质和复杂程度相匹配，从而抑制员工短期行为。根据风险管理的需要，公司根据员工岗位性质实行不同的薪酬结构，对未在当期完全反映的风险因素，通过风险金提留、延期支付等风险缓释方法予以调节，并通过行为评价和相应激励倡导良性健康的风险管理文化。十、公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况十、公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况（一）报告期内普通股利润分配政策的制订、执行或调整情况（一）报告期内普通股利润分配政策的制订、
248、执行或调整情况公司于2021年12月20日召开的2021年第三次临时股东大会审议通过了宁波银行股份有限公司未来三年（2022年-2024年）股东回报规划，明确提出，2022年度至2024年度，公司将优先采用现金分红的方式进行股利分配，公司每年以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的10%，在盈利和资本充足率满足持续经营和长远发展要求的前提下，实施积极的利润分配方案。宁波银行股份有限公司2022年年度报告64报告期内，公司现金分红政策未做出调整或变更。现金分红政策的专项说明现金分红政策的专项说明是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求：是分红
250、股东的净利润的比率润的比率以其他方式现以其他方式现金分红的金额金分红的金额以其他方以其他方式现金分式现金分红的比例红的比例2022年3,30222,31814.80%-2021年3,30218,78917.57%-2020年3,00414,29721.01%-（三）本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案（三）本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案每10股送红股数（股）-每10股派息数（元）（含税）5每10股转增数（股）-分配预案的股本基数（股）6,603,590,792现金分红总额（百万元）（含税）3,302可分配利润（百万元）68,801
252、百万元，2022年末可供分配利润为68,801百万元。目前公司业务经营正常有序、财务运作规范稳健，公司有理由相信未来有能力足额支付2022年度的股息。根据上述情况，公司2022年度利润分配预案如下：一、按2022年度净利润的10%提取法定公积金2,040百万元；二、根据财政部金融企业准备金计提管理办法（财金201220号）规定，按公司2022年风险资产期末余额1.5%差额提取一般准备金2,993百万元；三、向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利5元（含税）。上述利润分配预案报2022年年度股东大会审议。十
253、一十一、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况报告期内，公司无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。宁波银行股份有限公司2022年年度报告65十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况（一）（一）内部控制建设及实施情况内部控制建设及实施情况公司严格按照企业内部控制基本规范等法律法规要求，持续健全内部控制制度，加强对关联交易、对外担保、募集资金使用、重大投资、信息披露等活动的控制，完善相应控制政策和程序，确保公司经营管理合法合规、资产安全、财
255、）纳入评价范围单位资产总额占公司合并财务报表资产总额的比例100.00%纳入评价范围单位营业收入占公司合并财务报表营业收入的比例100.00%缺陷认定标准类别财务报告非财务报告定性标准1、重大缺陷：企业财务报表已经或者很可能被注册会计师出具否定意见或者拒绝表示意见；企业高级管理人员已经或者涉嫌舞弊；披露的财务报告出现重大错报；公司财务缺乏制度控制或制度系统失效；财务报告内部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：公司财务制度或系统存在缺陷；财务报告内部控制重要缺陷未得到整改；其他可能引起财务报告出现重要错报的内部控制缺陷。3、一般缺陷：财务报告内部控制中存在的除上述重大缺陷及
256、重要缺陷之外的其他缺陷。1、重大缺陷：缺乏民主决策程序；严重违反国家法律法规并受到处罚；中高级管理人员和高级技术人员流失严重；媒体频现负面新闻，波及面广；重要业务缺乏制度控制或制度系统失效；内部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：民主决策程序存在但不够完善；违反企业内部规章，形成显著损失；关键岗位业务人员流失严重；媒体出现负面新闻，波及局部区域；重要业务制度或系统存在缺陷；内部控制重要缺陷未得到整改。3、一般缺陷：决策程序效率不高；违反企业内部规章，但未形成损失；一般岗位业务人员流失严重；媒体出现负面新闻，但影响不大；一般业务制度或系统存在缺陷；一般缺陷未得到整改；存在其他缺陷。定量标
257、准1、重大缺陷：该内部控制缺陷可能引起的财务报表的错报金额满足以下标准：1、重大缺陷：该内部控制缺陷可能引起的直接财产损失满足以下标准：直接财宁波银行股份有限公司2022年年度报告66错报利润财务报告重要性水平100%。2、重要缺陷：该内部控制缺陷可能引起的财务报表的错报金额满足以下标准：财务报告重要性水平30%错报利润财务报告重要性水平100%。3、一般缺陷：该内部控制缺陷可能引起的财务报表的错报金额满足以下标准：错报利润财务报告重要性水平30%。产损失非财务报告重要性水平100%。2、重要缺陷：该内部控制缺陷可能引起的直接财产损失满足以下标准：非财务报告重要性水平3
260、京分行北京市朝阳区建国门外大街6号B座1层、4-13层181,300138,5965深圳分行深圳市福田区金田路皇庭中心大厦裙楼1-5层201,189132,4196杭州分行杭州市西湖区保俶路146号271,641103,0267南京分行南京市建邺区江东中路233号241,56499,5498苏州分行苏州市工业园区旺墩路129号261,392110,3039无锡分行无锡市太湖新城金融三街6号151,15075,90010温州分行温州市鹿城区温州大道1258号1899537,793
261、11金华分行金华市婺城区双龙南街1028号1274923,40612绍兴分行绍兴市越城区解放大道653号968329,64413台州分行台州市东环大道296-306号1160024,65614嘉兴分行嘉兴市南湖区庆丰路1485号、广益路883号1063237,39115丽水分行丽水市莲都区人民街599、601号532911,17716湖州分行湖州市吴兴区太湖路30号639015,18817衢州分行衢州市柯城区荷花中路10号42979,54018舟山分行舟山市定海区合兴路1
262、58号11985,837宁波银行股份有限公司2022年年度报告67序号序号机构名称机构名称营业地址营业地址机构数机构数（个）（个）员工数员工数（人）（人）资产规模资产规模（百万元）（百万元）19海曙支行宁波市海曙区柳汀街230号1124818,74020鄞州中心区支行宁波市鄞州区宁南南路700号1024323,30421江北支行宁波市江北区同济路280弄155号1023424,02122湖东支行宁波市海曙区丽园北路801号1023420,92823科技支行宁波市鄞州区百丈东路868号1125
263、116,85524国家高新区支行宁波市高新区江南路651-655号821815,05925四明支行宁波市海曙区蓝天路9号817426,75926明州支行宁波市鄞州区嵩江中路199号1329317,94727北仑支行宁波市北仑区新碶街道明州路221号1522420,04628镇海支行宁波市镇海区骆驼街道东邑北路666号1124317,15429鄞州支行宁波市鄞州区日丽中路364号，学士路542号、546号1032725,38330宁海支行宁波市宁海县桃源街道时代大道158号102
264、0310,73631余姚支行宁波余姚市阳明西路28号1528321,52332余姚中心区支行宁波余姚市阳明街道玉立路136-1-2号、阳明西路357-6-13号1424313,05833慈溪支行宁波慈溪市慈甬路207号1831620,70334慈溪中心区支行宁波慈溪市古塘街道新城大道北路1600号1423814,69635象山支行宁波市象山县丹东街道象山港路503号91839,05736奉化支行宁波市奉化区中山路16号1122215,75937永赢基金上海市浦东新区世纪大道210号
265、21世纪大厦21、22、27层13442,81738永赢金租宁波市鄞州区鼎泰路195号12层、15层、16层、17层11,11395,98339宁银理财宁波市鄞州区和源路318号30层、32层11933,47840宁银消金宁波市江北区同济路280弄155号1号楼6层11,1418,145合计484个（含总行营业部下辖二级支行1家，社区支行36家）27,0662,366,097注：表格数据截至2022年末。宁波银行股份有限公司2022年年度报告68十六、公司组织架构图十六、公司组
269、5年11月26日2018年11月20日2019年4月26日2021年1月23日长期正常履行中承诺是否及时履行是未完成履行的具体原因及下一步的工作计划不适用（二）资本性支出承诺（二）资本性支出承诺单位：(人民币)百万元项目项目20220222年年1212月月3131日日20220211年年1212月月3131日日已签约但未拨付2,2822,048（三）资产质押承诺（三）资产质押承诺单位：(人民币)百万元质押资产内容质押资产内容质押用途质押用途质押金额质押金额债券用于回购协议交易10
271、务报告”中的“财务报表附注三、35重大会计判断和估计及36会计政策变更”。宁波银行股份有限公司2022年年度报告71五、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明五、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明报告期内，公司合并报表范围新增“浙江宁银消费金融股份有限公司”。六、聘任、解聘会计师事务所情况六、聘任、解聘会计师事务所情况（一）现聘任的会计师事务所（一）现聘任的会计师事务所境内会计师事务所名称普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）境内会计师事务所报酬共计320万元，其中财务报告审计235万元，内部控制审计85万元境内会计师事务所审
272、计服务的连续年限1年境内会计师事务所注册会计师姓名胡亮、顾瑛报告期内，公司聘请的会计师事务所变更为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），具体可参见公司2022年4月8日披露于巨潮资讯网（）的宁波银行股份有限公司关于变更会计师事务所的公告（公告编号：2022-013）。（二）聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况（二）聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况报告期内，公司聘任的内部控制审计会计师事务所为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），应支付内部控制审计费用85万元。报告期内，公司聘请中信建投证券股份有限公司、甬兴证券有限公司为公司保荐人。报告
274、调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被其他行政管理部门处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。宁波银行股份有限公司2022年年度报告72十十一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况报告期内，公司不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。十二、重大关联交易十二、重大关联交易（一）与关联自然人及其关联法人的关联交易（一）与关联自然人及其关联法人的关联交易截至2022年末，公司关联自然人授信业务敞口合计2,367万元，存款余
275、额合计59,298万元，利息支出合计241万元；关联自然人关联法人的授信敞口合计6.68万元，存款余额合计2,621万元，利息支出合计46万元，采购费62万元。2022年，公司与关联自然人未发生金额在30万元以上的交易。（二）与企业类股东关联法人的授信类关联交易（二）与企业类股东关联法人的授信类关联交易11、一般授信业务一般授信业务截至2022年末，公司企业类股东关联法人一般授信敞口合计295,552万元，债券承销业务余额95,000万元，债券投资余额1,000万元，具体情况如下：单位：(人民币)万元序号序号关联法人关联法人一般授信敞口一般授信敞口债券承销业务余额债券承销业务余额
276、债券投资余额债券投资余额1宁波开发投资集团有限公司及关联体210,30995,0001,0002雅戈尔集团股份有限公司及关联体85,243-3宁波市金鑫金银饰品有限公司及关联体-合计合计295,55295,0001,00022、同业授信业务、同业授信业务截至2022年末，公司与宁波开发投资集团有限公司集团内甬兴证券有限公司及其关联体同业授信余额为0。（三）与企业类股东关联法人的非授信类关联交易（三）与企业类股东关联法人的非授信类关联交易11、存款、服装采购等非授信业务、存款、服装采购等非授信业务（11）存款业务）存款业务截至2022年末，公司企业类股东
277、关联法人在公司存款余额合计191,314万元，利息支出合计855万元。其中宁波开发投资集团有限公司及关联体存款余额68,175万元，利息支出680万元；雅戈尔集团股份有限公司及关联体存款余额119,996万元，利息支出173万元；宁波市金鑫金银饰品有限公司及关联体存款余额3,142万元，利息支出2万元。（22）服装采购等业务）服装采购等业务2022年，公司与企业类股东关联法人发生服装采购、暖气费等非授信类业务合计6,506万元，主要包括服装采购费6,027万元，暖气费364万元，中标服务费37万元等。上述关联交易采购价格合理，不存在定价不公允的情形。宁波银行股份有限公司2022年年度报
278、告7322、与甬兴证券有限公司及其关联体非授信业务、与甬兴证券有限公司及其关联体非授信业务截至2022年末，公司与宁波开发投资集团有限公司集团内甬兴证券有限公司及其关联体非授信业务累计发生额为363.98亿元，其中，现券交易3.80亿，分销业务92.57亿元，专户合作类业务267.61亿元,三方存管、托管业务0.0003亿元。（四）与新加坡华侨银行及其关联体的关联交易（四）与新加坡华侨银行及其关联体的关联交易截至2022年末，新加坡华侨银行在公司同业授信风险敞口为0.16亿元，债券投资余额为0；华侨永亨银行（中国）有限公司在公司同业授信风险敞口为2.3亿元，债券承销业务余额为22.8
279、7亿元，债券投资余额为7亿元。2022年，公司与新加坡华侨银行及其关联体非授信业务累计发生额为26.9亿元，其中现券交易14.2亿元，分销业务11.7亿元，债券借贷1亿元。截至2022年末，新加坡华侨银行及其关联体在公司存款余额3,193万元,利息支出35万元。（五）关联交易执行情况（五）关联交易执行情况根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号商业银行信息披露特别规定和宁波银行股份有限公司关联交易管理实施办法有关规定，公司对日常发生的关联交易进行合理预计，履行了相应的董事会或股东大会审批和披露程序。截至2022年末，公司与各关联方的关联交易均在预计额度范围内。有关预计额度详情
281、理财情况报告期内，公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。22、委托贷款情况、委托贷款情况报告期末，公司未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。宁波银行股份有限公司2022年年度报告74（四）其他重大合同（四）其他重大合同报告期内，公司无其他重大合同事项。十十四、其他重大事项的说明四、其他重大事项的说明报告期内，除已披露外，公司无其他重大事项。十五、公司子公司重大事项十五、公司子公司重大事项报告期内，除已披露外，公司子公司无其他重大事项。十六、公司独立董事对公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明十六、公司独立董事对公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占
283、年度报告75第十节第十节股份变动及股东情况股份变动及股东情况一、股份变动情况一、股份变动情况单位：股本次变动前本次变动前本次变动增减本次变动增减本次变动后本次变动后数量数量比例比例发行新股发行新股送股送股公积金公积金转股转股其他其他小计小计数量数量比例比例一、有限售条件股份一、有限售条件股份80,149,21780,149,2171.21%1.21%000000(1)(1)(1)(1)80,149,21680,149,2161.21%1.21%1、国家持股00.00%0000000.00%2、国有法人持股00.00%0
284、000000.00%3、其他内资持股4,330,1610.06%000(1)(1)4,330,1600.06%其中：境内法人持股00.00%0000000.00%境内自然人持股4,330,1610.06%000(1)(1)4,330,1600.06%4、外资持股75,819,0561.15%0000075,819,0561.15%其中：境外法人持股75,819,0561.15%0000075,819,0561.15%境外自然人持股00.00%0000000.00%二、无限售条件股份二、无限售条件股份
285、6,523,441,5756,523,441,57598.79%98.79%00000011116,523,441,5766,523,441,57698.79%98.79%1、人民币普通股6,523,441,57598.79%000116,523,441,57698.79%2、境内上市的外资股00.00%0000000.00%3、境外上市的外资股00.00%0000000.00%4、其他00.00%0000000.00%三、股份总数三、股份总数6,603,590,7926,603,590,792100.
286、00%100.00%00000000006,603,590,7926,603,590,792100.00%100.00%二、限售股变动情况表二、限售股变动情况表单位：股股东名称股东名称期初期初限售股数限售股数本期解除本期解除限售股数限售股数本期增加本期增加限售股数限售股数期末期末限售股数限售股数限售原因限售原因解除限售日期解除限售日期新加坡华侨银行有限公司75,819,0560075,819,056非公开发行认购股份限售2025年5月18日董事、监事、高级管理人员4,294,125104,294,124董事、监事、高级管理
287、人员锁定股份在任董事、监事和高级管理人员一年内最多转让持有股份的25%首发前待确权股份36,0360036,036首发前限售股-合计合计80,149,21780,149,217110080,149,21680,149,216三、证券发行与上市情况三、证券发行与上市情况（一）报告期内证券发行（不含优先股）情况（一）报告期内证券发行（不含优先股）情况报告期内，公司未发行新的普通股，没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。有关公司及子公司其他债券发行情况，请参阅“第十二节财务报告”中的“财务报表附注五、22应付债券”。宁波银行股份有限公司2022年年度报告76（
288、二）公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明（二）公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明截至报告期末，公司股份总数未发生变化。（三）现存的内部职工股情况（三）现存的内部职工股情况报告期内，公司无内部职工股。四、股东和实际控制人情况四、股东和实际控制人情况（一）公司股东数量及持股情况（一）公司股东数量及持股情况单位：股报告期末普通股报告期末普通股股东总数（户）股东总数（户）103,901年度报告披露日前上一月年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户）末普通股股东总数（户）156,853报告期末表决权恢复的优报告期末表决权恢复的优先股股
289、东总数先股股东总数（户）（户）0年度报告披露日前上一月末表决权恢年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数复的优先股股东总数（户）（户）0持股持股5%5%以上的股东或前以上的股东或前1010名股东持股情况名股东持股情况股东名称股东名称股东性质股东性质持股持股比例比例报告期末报告期末持股数量持股数量报告期内增减报告期内增减变动情况变动情况持有有限售持有有限售条件的股份条件的股份数量数量持有无限售条持有无限售条件的股份数量件的股份数量质押或冻结情况质押或冻结情况股份股份状态状态数量数量宁波开发投资集团有限公司国有法人18.74%1,237,489,8
290、45001,237,489,845-新加坡华侨银行有限公司境外法人18.69%1,233,993,375075,819,0561,158,174,319-雅戈尔集团股份有限公司境内非国有法人8.33%549,902,52400549,902,524-香港中央结算有限公司境外法人6.36%419,738,45941,636,4660419,738,459-华茂集团股份有限公司境内非国有法人2.47%163,417,509(12,352,785)0163,417,509-宁波富邦控股集团有限公司境内非国有法人1.82%120,493,979(649,3
291、11)0120,493,979-新加坡华侨银行有限公司（QFII）境外法人1.33%87,770,2080087,770,208-宁兴（宁波）资产管理有限公司国有法人1.29%85,348,2030085,348,203-宁波市轨道交通集团有限公司国有法人1.19%78,310,3940078,310,394-中央汇金资产管理有限责任公司国有法人1.14%75,496,3660075,496,366-上述股东关联关系、一致行动人、控股股东、实上述股东关联关系、一致行动人、控股股东、实际控制人及最终受益人的说明际控制人及最终受益人的说明宁波开发投资集团有
292、限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人，且控股股东为宁波市国有资产监督管理委员会；新加坡华侨银行有限公司（QFII）是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者，新加坡华侨银行有限公司不存在控股股东、实际控制人；雅戈尔集团股份有限公司控股股东为宁波雅戈尔控股有限公司，实际控制人为李如成先生。另根据商业银行股权管理暂行办法规定，公司主要股东还包括宁波海曙产业投资有限公司，其控股股东为宁波市海曙国有资本投资经营集团有限公司。前前1010名无限售条件股东持股情况名无限售条件股东持股情况股东名称股东名称报告期末持有无限售条件股份数量报告期末持有无限售条件股份数量股份种类股份种类股
293、份种类股份种类数量数量宁波开发投资集团有限公司1,237,489,845人民币普通股1,237,489,845新加坡华侨银行有限公司1,158,174,319人民币普通股1,158,174,319雅戈尔集团股份有限公司549,902,524人民币普通股549,902,524香港中央结算有限公司419,738,459人民币普通股419,738,459华茂集团股份有限公司163,417,509人民币普通股163,417,509宁波富邦控股集团有限公司120,493,979人民币普通股120,493,979新加坡华侨银行有限公司（QFII）87,7
294、70,208人民币普通股87,770,208宁兴（宁波）资产管理有限公司85,348,203人民币普通股85,348,203宁波市轨道交通集团有限公司78,310,394人民币普通股78,310,394中央汇金资产管理有限责任公司75,496,366人民币普通股75,496,366前前1010名无限售流通名无限售流通股股东之间，以及前股股东之间，以及前1010名无名无限售流通股股东和前限售流通股股东和前1010名股东之间关联关系或一名股东之间关联关系或一致行动的说明致行动的说明宁波开发投资集团有限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人；新加坡
295、华侨银行有限公司（QFII）是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。宁波银行股份有限公司2022年年度报告77参与融资融券业务股东情况说明参与融资融券业务股东情况说明股东华茂集团股份有限公司通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有公司股票91,933,500股。报告期内，公司前10名股东、前10名无限售条件股东未进行约定购回交易。（二）公司控股股东情况（二）公司控股股东情况报告期末，公司无控股股东。（三）公司实际控制人情况（三）公司实际控制人情况报告期末，公司无实际控制人。（四）公司股权结构图（四）公司股权结构图（五）持股在（五）持股在10%10
296、%以上的法人股东以上的法人股东法人股东名称法人股东名称法定代表人法定代表人/单位负责人单位负责人成立日期成立日期组织机构代码组织机构代码主要经营业务或管理活动主要经营业务或管理活动宁波开发投资集团有限公司李抱1992年11月12日9133020014407480X5项目投资、资产经营，房地产开发、物业管理等新加坡华侨银行有限公司李国庆1932年10月31日不适用金融服务业股东报告期内控制的其他境股东报告期内控制的其他境内外上市公司的股权情况内外上市公司的股权情况宁波开发投资集团有限公司持有上海证券交易所上市公司宁波能源集团股份有限公司45.
298、股代码代码发行方式发行方式发行日期发行日期发行价格发行价格（元（元/股）股）票面股票面股息率息率发行数量发行数量（股）（股）上市日期上市日期获准挂牌转获准挂牌转让数量让数量（股）（股）终止上终止上市日期市日期宁行优01140001非公开发行2015年11月16日1004.68%48,500,0002015年12月09日48,500,000无宁行优02140007非公开发行2018年11月7日1005.30%100,000,0002018年11月28日100,000,000无注：自2020年11月16日起，“宁行优01”
299、第二个计息周期的票面股息率由4.60%调整为4.68%。二、公司优先股股东数量及持股情况二、公司优先股股东数量及持股情况单位：股报告期末优先股股东总数（户）报告期末优先股股东总数（户）27年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户）年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户）30持股持股5%5%以上的优先股股东或前以上的优先股股东或前1010名优先股股东持股情况名优先股股东持股情况股东名称股东名称股东性质股东性质持股比例持股比例报告期末持报告期末持股数量股数量报告期内报告期内增减变动增减变动情况情况持有有限持有有限售条件的售条件的股份数量股份数量持有无限售持有无
300、限售条件的股份条件的股份数量数量质押或冻结情况质押或冻结情况股份状态股份状态数量数量华宝信托有限责任公司华宝信托宝富投资1号集合资金信托计划其他21.18%31,450,0000031,450,000-中国平安人寿保险股份有限公司自有资金其他9.45%14,040,0000014,040,000-中国邮政储蓄银行股份有限公司国有法人6.80%10,100,0000010,100,000-江苏省国际信托有限责任公司江苏信托禾享添利1号集合资金信托计划其他6.71%9,960,000009,960,000-交银施罗德资管交通银行交银施罗德资管
301、卓远1号集合资产管理计划其他6.46%9,600,000009,600,000-博时基金工商银行博时工行灵活配置5号特定多个客户资产管理计划其他5.25%7,790,000007,790,000-中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能其他4.73%7,020,000007,020,000-中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红其他4.73%7,020,000007,020,000-中信证券建设银行中信证券星河33号集合资产管理计划其他4.04%6,000,0006,000,00006,000,000-中信证券邮储银行中信证券星辰
302、28号集合资产管理计划其他3.84%5,700,000005,700,000-所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同设置的说明其他条款上具有不同设置的说明无前前1010名优先股股东之间，前名优先股股东之间，前1010名优先股股东与前名优先股股东与前1010名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人的说明的说明中国平安人寿保险股份有限公司自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红存在关联关系，中信证券建设银行中信证券星
304、011400012022年11月16日4.68%226,980,000是现金方式，每年支付一次否否宁行优021400072022年11月7日5.30%530,000,000是现金方式，每年支付一次否否具体付息情况请参见公司于深圳证券交易所网站及公司网站发布的公告。四、优先股回购或转换情况四、优先股回购或转换情况报告期内，公司优先股不存在回购或转换情况。五、报告期内优先股表决权恢复情况五、报告期内优先股表决权恢复情况报告期内，公司优先股不存在表决权恢复情况。六、优先股所采取的会计政策及理由六、优先股所采取的会计政策及理由根据财政部颁发的企业会计
306、表56合并现金流量表78公司资产负债表910公司利润表11公司股东权益变动表1213公司现金流量表1415财务报表附注16151补充信息一、非经常性损益明细表152二、净资产收益率和每股收益152三、未经审计补充信息153审计报告审计报告普华永道中天审字(2023)第10123号(第一页，共八页)宁波银行股份有限公司全体股东：一、审计意见一、审计意见(一)我们审计的内容我们审计了宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）的财务报表，包括2022年12月31日的合并及公司资产负债表，2022年度的合并及公司利润表、合并及公司现金流量表
307、、合并及公司股东权益变动表以及财务报表附注。(二)我们的意见我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了宁波银行2022年12月31日的合并及公司财务状况以及2022年度的合并及公司经营成果和现金流量。二、形成审计意见的基础二、形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于宁波银行，并履行了职业道德方面的其他责任。三、关键审计事项三、关键审计
308、事项关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下：(一)发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资和信贷承诺的预期信用损失计量(二)合并结构化主体的评估-2-普华永道中天审字(2023)第10123号(第二页，共八页)三、关键审计事项（续）三、关键审计事项（续）关键审计事项关键审计事项我们在审计中如何应对关键审计事项我们在审计中如何应对关键审计事项发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资和信贷承诺的预期信用损失计量参见合并财务报表附注三、
309、9、35，附注五、6、7.2、14、24、41，附注十一、3及附注十三、1。于2022年12月31日，宁波银行发放贷款及垫款账面总额为人民币1,049,541百万元，管理层确认的预期信用损失准备为人民币39,616百万元；金融投资中的债权投资账面总额为人民币340,545百万元，管理层确认的预期信用损失准备为人民币2,208百万元。信贷承诺为人民币515,057百万元，管理层确认的预计负债为人民币2,952百万元。合并利润表中确认的2022年度发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资以及信贷承诺的预期信用减值损失合计为人民币9,604百万元。宁波银行通过评估发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资以及
314、宁波银行的风险管理实践等因素，评估了管理层就信用风险显著增加、违约和已发生信用减值贷款判断标准应用的恰当性；-4-普华永道中天审字(2023)第10123号(第四页，共八页)三、关键审计事项（续）三、关键审计事项（续）关键审计事项（续）关键审计事项（续）我们在审计中如何应对关键审计事项（续）我们在审计中如何应对关键审计事项（续）发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资和信贷承诺的预期信用损失计量（续）(4)对于前瞻性计量，我们评估了管理层基于统计分析，选取经济指标，确定经济场景及权重的方法和结果；通过对比市场公开的第三方机构预测值，评估了经济指标预测值判断的合理性；同时，对经济场景权重进行了敏感性
315、测试；(5)对于阶段三贷款，我们选取样本并检查借款人和担保人的财务信息、抵质押物的最新评估价值及其他已获得信息，测算了基于未来各种可能因素而得出的预计未来现金流量及折现而计算的损失准备，并与管理层的结果进行比较；(6)针对未通过模型反映的外部环境等情况计提的损失准备，我们基于行业实践评估了该等计提方法的合理性，并检查其数学计算的准确性。基于我们所执行的程序，管理层在计量发放贷款及垫款、金融投资中的债权投资和信贷承诺的预期信用损失时所使用的模型、运用的关键参数、涉及的重大判断和假设及计量结果是可以接受的。-5-普华永道中天审字(2023)第10123号(第五页，共八页)三、关键审计事项（续）三、
316、关键审计事项（续）关键审计事项关键审计事项：（续）（续）我们在审计中如何应对关键审计事项我们在审计中如何应对关键审计事项（续）（续）合并结构化主体的评估参见合并财务报表附注三、5、35，附注五、7，附注七、2、3。结构化主体主要包括宁波银行发行、管理或投资的理财产品、资产证券化产品、基金、信托计划和资产管理计划。于2022年12月31日，宁波银行已合并的结构化主体的资产规模为人民币88,089百万元。于2022年12月31日，宁波银行发起及管理的未合并理财产品规模为人民币396,652百万元，未合并基金、资产管理计划及其他结构化主体规模为人民币276,361百万元；宁波银行直接投资于第三方金
319、策权的范围、因向结构化主体提供管理服务而获得的薪酬水平、因在结构化主体中所持有的其他利益而承担可变回报的风险以及其他方所持有的权利等，评估了宁波银行行使决策权的身份是“主要责任人”还是“代理人”，并将评估结果与管理层的评估结果进行比较。基于上述工作，宁波银行管理层对结构化主体合并的总体评估是可以接受的。-6-普华永道中天审字(2023)第10123号(第六页，共八页)四、其他信息四、其他信息宁波银行管理层对其他信息负责。其他信息包括宁波银行2022年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。结
321、，除非管理层计划清算宁波银行、终止运营或别无其他现实的选择。治理层负责监督宁波银行的财务报告过程。-7-普华永道中天审字(2023)第10123号(第七页，共八页)六、注册会计师对财务报表审计的责任六、注册会计师对财务报表审计的责任我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。在按照审计准则执行审计工作的过程中，我
325、定不应在审计报告中沟通该事项。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中国上海市2023年4月3日注册会计师注册会计师胡亮（项目合伙人）顾瑛宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司合并资产负债表合并资产负债表2022年年12月月31日日人民币百万元人民币百万元1资产资产附注五附注五2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日现金及存放中央银行款项1117,04497,596存放同业款项221,39617,679贵金属3,80324,739拆出资金330,33722,009衍生金融资产426,47319,
326、110买入返售金融资产511,8309,567发放贷款及垫款61,010,817832,443金融投资：7交易性金融资产361,750355,391债权投资338,337259,722其他债权投资418,756352,151其他权益工具投资169199投资性房地产2432固定资产87,6857,618在建工程91,024676使用权资产103,0833,241无形资产112,4211,302商誉293-递延所得税资产126,9417,318其他资产133,9144,755资产总计资产总计2,
327、366,0972,015,548后附财务报表附注为本财务报表的组成部分宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司合并资产负债表（续）合并资产负债表（续）2022年年12月月31日日人民币百万元人民币百万元2负债负债附注五附注五2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日向中央银行借款1565,43581,742同业及其他金融机构存放款项1688,30794,714拆入资金17109,10481,919交易性金融负债22,45420,882衍生金融负债419,58319,339卖出回购金融资产款18108,040
328、92,595吸收存款191,310,3051,062,328应付职工薪酬204,1123,841应交税费211,4202,637应付债券22436,845382,364租赁负债232,8883,002预计负债243,0472,310递延所得税负债12-30其他负债2526,03117,910负债合计负债合计2,197,5711,865,613股东权益股东权益股本266,6046,604其他权益工具2714,81014,810其中：优先股14,81014,810资本公积2837,66637,695
329、其他综合收益293,6514,371盈余公积3012,45810,418一般风险准备3120,94416,833未分配利润3271,49358,628归属于母公司股东的权益167,626149,359少数股东权益900576股东权益合计股东权益合计168,526149,935负债及股东权益总计负债及股东权益总计2,366,0972,015,548本财务报表由以下人士签署：主管财会财会机构法定代表人：行长：工作负责人：负责人：盖章：后附财务报表附注为本财务报表的组成部分宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司合并利润表合并利润表
330、2022年度年度人民币百万元人民币百万元3附注五附注五2022年度年度2021年度年度一、一、营业收入营业收入57,87952,774利息净收入3337,52132,697利息收入3378,73167,762利息支出33(41,210)(35,065)手续费及佣金净收入347,4668,262手续费及佣金收入348,6809,425手续费及佣金支出34(1,214)(1,163)投资收益3511,30112,531其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的损益139289其他收益36323303公允价值变动损益
331、371,542(105)汇兑损益38(304)(939)其他业务收入1718资产处置收益137二、二、营业支出营业支出(32,487)(32,296)税金及附加39(467)(413)业务及管理费40(21,582)(19,500)信用减值损失41(10,431)(12,354)其他资产减值损失-(23)其他业务成本(7)(6)三、三、营业利润营业利润25,39220,478营业外收入8157营业外支出(193)(90)四、四、利润总额利润总额25,28020,445所得税费用42(2,148)(836)五、五、净利润净利润23,132
332、19,609其中：归属于母公司股东的净利润23,07519,546少数股东损益5763后附财务报表附注为本财务报表的组成部分宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司合并利润表（续）合并利润表（续）2022年度年度人民币百万元人民币百万元4附注五附注五2022年度年度2021年度年度六、六、其他综合收益的税后净额其他综合收益的税后净额(720)3,271归属于母公司股东的其他综合收益的归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额税后净额29(720)3,271不能重分类进损益的其他综合收益不能重分类进损益的其他综合收益(22)26以公允价值计量且其变
333、动计入其他综合收益的权益工具公允价值变动(22)26将重分类进损益的其他综合收益将重分类进损益的其他综合收益(698)3,245以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动(1,014)2,801以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具信用损失准备316444归属于少数股东的其他综合收益的税归属于少数股东的其他综合收益的税后净额后净额-七、七、综合收益总额综合收益总额22,41222,880其中：归属于母公司股东22,35522,817归属于少数股东5763八、八、每股收益（人民币元每股收益（人民币元/股）股）基本每股收益433.383.13稀释每股收益433.383.13后附财务报表附注为本财务报表的组成部分宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司合并股东权益变动表合并股东权益变动表2022年度年度人