上证报中国证券网讯（记者黄坤）12月21日，瑞丰银行金融市场事业部总经理章国江在2023上证财富管理论坛期间接受上海证券报记者专访时表示，此次瑞丰银行资产管理部获得“上证·金理财”年度投资管理团队奖，不仅是一份荣誉，更是一种鼓励和鞭策，接下来将更加努力做好投资、用更好的业绩来回报客户。
“相较于国有行‘大而全’的优势，瑞丰银行更多是追求‘小而美’的自身定位。”章国江表示，瑞丰银行作为一家扎根于区域的上市银行，其投资团队已经积累了近15年的投资经验，投资团队成员也基本都拥有了五年以上的投资经验和基层的服务经历，能够更为精准的了解当地居民投资理财诉求。
章国江介绍称，在追求“小而美”时，瑞丰银行将差异化优势体现在四个字上面：“亲、近、快、准”。“亲和近”，是指瑞丰银行与同业相比，更能够了解当地居民的诉求，为客户创造更加“稳健、低波”的财富收入。“快和准”，是指在市场行情出现反转的时候，瑞丰银行的投资团队能够利用专业的投资能力，对市场做一个研判，并将信息及时传递给客户，保持理财负债端稳定，再去追求收益的稳健。
银行理财的资产配置关键在于，在了解客户需求的基础上采取的差异化策略。章国江表示，作为立足当地的区域性银行，瑞丰银行的理财产品定位为“稳健”“低波”。所以我们的资产配置策略秉持有效快速、动态跟随。
首先，坚持只做自己熟悉领域的业务。“现在银行理财客户的投资者教育已经越来越成熟了，但我们的客户与其他非银类理财最大的差异还在于‘稳健’和长期陪伴。”章国江表示，所以瑞丰银行的理财资产配置，首要目标是零信用风险容忍。
在具体实践中，章国江认为，不盲目进行非熟悉区域扩张，充分平衡业务范围和能力认知的边界。“投资团队会以固收类资产为主，对信用风险资产内部在建可投库、白名单，自建信用评分模型的基础上，对入库和符合打分标准的信用主体，要求圈定经营范围内熟悉区域如江浙地区进行深挖。”章国江说。
在此基础上，要先了解客户再设计产品。“近几年来，我们持续深耕‘固收’、‘固收+’系列产品。”章国江表示，在为客户做好资产配置前，需要先在产品上做足功课，挖掘客户需求，先后推出活钱理财、周期理财，并结合该类产品特征动态高效地进行投资策略调整。
此外，章国江认为，投资团队要高效联动，动态调整产品结构来应对流动性，从而支持投资策略的落地。“这些年来，作为农商行的理财投资团队，我们一直致力于寻求和同业理财差异化的经营策略，产品净值管理跳出固有的策略框架，充分发挥产品经理、运营经理、投研岗和投资经理的联动赋能。”章国江说。
“展望2024年，银行理财机构需通过挖掘更多投资机会，做大波段策略来增厚收益。”章国江表示，下一步瑞丰银行要进一步发挥产品、运营、投研的联动赋能，在低收益率的市场环境下能在产品赛道布局上更“先人一步”，走出适合当下市场的差异化产品策略和客群策略，吸收更合适的客户认购相匹配的产品，从而打造客户满意度最高的产品。