前年买房的姐姐，问我对她的贷款有什么影响，哪个划算。
当时也在群里问大家，奈何一圈讨论，没给出最终答案
。。。。。
央行周一把LPR双降，实际是在降息。
传统降息，是降我们去银行存款和贷款的利率，
这种方法，见效快，但效果差，它会导致钱留到股市或楼市，
所以，去年10月央行做了个改革，以后买房子，房贷利率都跟着LPR走，
LPR是一个贷款利率，央行每个月20号会公布一次，每月一调整。
我在中国货币网上截取了LPR从去年以来到现在的走势图，
LPR一直在下降，
然而，这次调整，不像前几次比较平稳缓慢，下行明显，
皆因现在经济压力大，央行只能加大放水力度，降低贷款利率。
这对我们房奴是有利的。
01、即将要买房的
你的贷款利率在下降。
现在银行发放的房贷利率=近1月LPR+点值，
比如，我明天买房，近1月LPR就是3.65%，上海这边银行普遍要加55个基点（不同地区可能不同），
那我的贷款利率就是4.65%+0.55%=5.2%,
贷款100万，30年，LPR4.65%，月供5156.37元；若LPR4.75%，5216.47元；
LPR降10BP，月供少60.1元，够我每月能多喝3杯奶茶。
从现在的经济形式看，后面LPR大概率还得降，
刚需买房，我觉得今年或许是不错的机会。
LPR降低，除了对新买房的很友好，
对我们已经买房的，也有好处。
02、已买房
一、去年10月前，用基准利率买房
我姐姐最近经常接到她建行的短信通知，让她去把固定贷款利率转成LPR，
她是2018年1月11日，贷款30年，5.88%的利率，
改成LPR浮动利率，她得留意2点：
1、【点值】是多少
转换后的房贷利率=近1月LPR+点值，
具体怎么算，
就是，拿原房贷利率—LPR定价基准利率4.8%。
其实你不用太操心，银行会自动帮你算好。
每个人的都不一样，和你现在的房贷有关。
你现在的房贷低，加点就低；现在房贷高，加点就高。
比如我姐的【点值】比较高，1.08%。
2、哪种“利率调整方式”
可以选择——
1、放款日对应的同一天
2、每年的1月1日
如果我姐选第一种，她得等到2021年1月11日，根据到时2020年12月的LPR+1.08%。
如果选择每年的1月1日，等到2021年1月1日，根据2020年12月的LPR+1.08%。
我姐这种情况比较尴尬，贷款日在1月，
不管选哪种方式都一样。
若放款日在4月20日以后，她这时候要换的话，贷款利率=4.65%+1.08%=5.73%，
贷款利率降低了0.15%。
二、去年10月份之后，用LPR买房的
选择每年1月1日的，LPR已今年1月1日调整哎，下次得到2021年1月1日；
选第2种方式的，去年10月以后买，放款日最早的也得在10月份，
等看看今年9月及以后的LPR，有可能比现在低呢。
就算4月-9月LPR不变，4.65%，也够低了。
三、今年把基准利率换成LPR的
已经转换过的，LPR再怎么降低，都和你没有关系。
不要觉得，自己不管，不去做任何操作，就会一直是固定利率，