今天开始，我国存量房贷要迎来变革了。
很多朋友表示，“看不懂，我刚签的房贷需不需要转？”、“我已经在还款中，怎么转划算？”、“刚买的房子，还没放贷，要转吗？”
复利姐告诉你，这两类人需要重签合同，请注意：
1、在2019年10月8日之前已经买房，并且发放了贷款，目前在还贷款状态下；
2、在2020年1月1日之前买房，签了参考基准利率的贷款合同，但未发放贷款的；
这些购房者，由于你签的房贷合同不是参考LPR，而是参考基准利率的，属于存量房贷。不管你已经在还款或者还未开始还款，都需要重新签订。
固定利率PKLPR浮动，哪个更划算？
固定利率是指永远挂钩你买房贷款时的基准利率
比如你当时的贷款是基准利率上浮10%（5.39%），那么选择固定利率，以后你的贷款利息，永远不会变，一直都是5.39%，直到还清。
PS：过去，基准利率其实是一年一变，你的月供是根据当年的基准利率+上浮或折扣浮动，转为固定利率后，不存在变化这个说法了。
浮动利率是指转换为"LPR+加点"
转换为LPR加点形成的浮动利率，统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的所有点差都是一样的，可以保证大家都公平。
假设你当时的利率是基准利率打9折（4.41%）。
转成LPR就按照这个执行利率与2019年12月的LPR（4.8%）差值来计算，加点是-39个基点（4.41%-4.8%），这个加点是固定不变的。
但是有一个会变化，那就是LPR。
LPR每个月都会变化，不过注意，你的房贷利率调整是以年为单位。
可以选择每1年，或者每2年、3年一变。重定价日可以为每年1月1日，或者贷款放款对应的月日。
目前很多声音都称LPR浮动会更划算，展望未来，越来越多国家进入负利率时代，中国也不例外，目前我们已经进入了低利率时代。
所以利率走低，挂钩LPR的浮动利率几只显然更为省钱。
至于你的房贷月供能减多少钱？
来看一张图。
从下浮25个点到上浮30个点，都可以测算出你假设在执行LPR利率之后的贷款利率，因为点差是不会改变的。
总的来说，如果利率下行，那么你选固定利率的就亏了；
反之，如果利率上行，选择"LPR+加点"就比选“固定利率”的人要多还款。
这是一场赌注，但是从现在来看，选择LPR加点赢面会更大一些。
至于存量房贷要怎么更改呢？
目前，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、交通银行等9个银行都已经发布了公告（各银行官网可查）。