月内两度上调房贷利率，银行等不及了？
最近房贷利率上调这事在朋友圈炸开了锅，本来很多人都期盼着lpr下调能给自己带来更多买房优惠，结果没想到的是，才几天功夫，多家银行已经开始上调了房贷利率。
有网友抱怨，“我还没享受到低利率，马上就涨了？”
银行此举究竟是为何？是没钱了吗？今天咱们就来揭开这个谜团。
01、
从LPR下调到房贷利率上调
随着10月份LPR（贷款市场报价利率）下降25个基点（BP）后，国内房贷利率就普遍步入了“2字头”。
当时有的银行甚至给出了最低2.65%的利率，成为有史以来国内房贷利率录得的最低纪录。
比如杭州、广州等几个城市，当时的房贷利率甚至低到让人眼红。
结果呢？还没高兴几天，房贷利率就开始了多次上调。
先是杭州、广州等地把利率从2.9%上调到了3%以上，紧接着，杭州又将房贷利率从3.0%上调到了3.1%，
这一调整对于买房者来说最直观的感受是什么？
如果你11月份在杭州买房，100万元贷款20年期等额本息还款方式，月底买比月初买足足多了近10万的利息，每月月供多了接近250多块。
为啥会这样？
银行说了，商业贷款利率不能低于公积金利率，得保持点差距。
这不11月份广州等地就明确了，商业贷款利率不得低于3%。
这样一来房贷利率自然就水涨船高了。
02、
贷款利率为啥说涨就涨？
其实，说到房贷利率上调，银行也是一肚子的苦水啊！
你看看现在银行的净息差，低到什么程度？
截至2024年三季度，国有行、股份行、城商行、农商行和外资行的净息差水平分别为1.45%、1.63%、1.43%、1.72%、1.44%，每一个都跌破1.8%的“预警线”。
要知道，房屋按揭，可是各家银行长期稳定的生息资产。说白了，就是企业主营业务，这一块如果一直亏损，其结果就不难理解了。
所以就不难理解银行为什么要把房贷利率调上来，毕竟银行也要吃饭啊！
再说了，现在房地产市场也在企稳，救市政策力度也减弱了，银行得通过回调房贷利率来管理市场预期，避免大家都一股脑的往市场冲。
毕竟咱们现在要的是市场价格稳定，暴涨暴跌都不是好事。
03、
房贷利率上调的影响
首当其冲的就是咱们购房者的成本上升了，前面我们就已经举过例子，月初买跟月末买房，差距了近十万的利息支出，每个月的房贷压力增加了不少。
其次。房贷利率的上调也会减缓市场需求，抑制房价过快上涨。
但是对于开发商来说，贷款利率的上调也意味着他们的融资成本也跟着上升了。
但总体来说，房贷利率的上调也有好处。它可以优化经济结构，引导资金不断向实体经济流动，另外，将房贷利率维持在一个合理水平，也有利于促进市场持续健康发展。
04、
明年房贷利率何去何从
可以看到的是，当前房地产整体的趋势并没有全域止跌回稳，这也就预示着，明年还将继续深化房地产市场调控，保持市场的稳定。
至于房贷利率方面，其实，像近期出现的少数房贷利率低于3%的情况，这种非理性竞争，后续肯定很难再有了。
毕竟对于大部分银行来说，综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等成本后，房贷利率3.2%是他们的保本点，如果低于这个点，很多银行就会面临亏损。
所以总体来说，明年的房贷利率我觉得还会有上升空间，当然，房贷利率将来也不可能对每个人都统一，不同的人，不同的房子，可能会有不同的利率待遇。
对于我们购房者来说，还是要理性看待房贷利率的波动，一定要根据自己的实际情况量力而行，盲目买房，跟风买房都不可取！
至于要不要提前还贷？
大家可以计算计算自己的资金成本，如果资金放在手上，所获得的其他投资收益，能够覆盖掉贷款利息，那么拿着投资肯定更划算，相反，就不如提前还贷。
另外，也提醒大家一句，不管情况如何，都得时时关政策动态和市场动态，市场实时在变，政策也会跟随市场的变化而变动。