先交首付还是先办贷款审批?看完你就清楚

在置购房产时,大部分人都会自掏腰包支付首付,剩余部分申请贷款。很多人会有这样的担心万一付了首付,贷款审批不下来怎么办呢?可以先申请贷款吗?那么房贷是先交首付还是先办贷款审批呢?一起来看看吧。

一、先交首付还是先办贷款审批?

先交首付。

对于房贷,必须要先交首付才可以进入贷款审批的环节。对于银行而言,首先必须要确认贷款人是否有首付的能力,银行和贷款人面签时也会要求买卖双方签署“首付款收到证明”。

同时建议大家在考虑买房前,最好先查询下个人征信报告,如果是已婚人士,夫妻双方都要查。避免因为征信不良导致贷款被拒。可以参考以下几个方面:

1、对于两年内出现“连三累六”(连续逾期三个月,累计六个月)的情况,贷款很有可能会被拒。对于这种情况,建议暂缓申请房贷,先养养个人征信。

2、负债率高。对于有信用的用户而言,如果名下信用卡出现多张卡的负债率(已用消费额度/总额度*100%)超过80%,建议先还款,至少将每张卡的负债清理到30%以下。

3、半年内“信用卡/贷款审批”查询记录出现频次比较高。用户每一次申请信用卡/贷款,都会在人行系统留下记录,这些记录短期频繁出现,会对贷款申请有负面影响。针对这种情况,也建议大家暂缓申请贷款。

4、信贷账户异常。如出现止付、冻结等情况,可以联系相应机构解除,对于一些僵尸信用卡,可以选择注销。

二、贷前需要注意什么呢?

(一)选择贷款银行

每个楼盘通常不是与一个银行合作,所以建议大家多找几家银行咨询下,多对比,选择比较适合自己的贷款产品。

(二)确定额度、期限

贷款额度并不是越高越好,期限也不是越久越好。贷款人需要结合自身的实际情况,要考虑自身的风险承受能力,通常来说,贷款人可以结合自己的月收入、每月还贷金额、支出综合考虑,建议保证扣除还款和支出后,至少还能留下收入的30%。期限选择要适中,毕竟期限太长,费用高。期限短,还款压力大。

(三)选择还款方式

房贷通常有两种还款方式:等额本息和等额本金。

等额本息:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],该种方式还款每月还款金额固定。

等额本金:每月还款额=贷款金额/还款月数+剩余贷款本金*贷款费率/12/还款月数,随着每月还款,贷款本金一直在减少,所以这种方式还款,每月还款额会逐渐减少。

两种方式对面,等额本金前期的还款压力会大,如果你不能保证收入是否稳定,建议选择等额本息。

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