个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。银行向个人客户发放有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要包括个人购买住房、汽车、旅游、留学、装修、购买家具、电器或奢侈品等消费行为。
个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。
个人消费贷款与经营性贷款的区别主要体现在以下几方面：
1.最高贷款金额：个人消费贷款最高金额通常比经营性贷款金额小。个人消费贷款最高贷款金额一般在300万内，个别银行可能限制在100万内；而经营性贷款只有抵押物足值，最高贷款金额可以上千万。
2.最长贷款年限：个人消费贷款最长贷款年限多为10年，个别银行可长至20年；而经营性贷款多数银行规定最长贷款年限在3至8年。
3.还款可选方式：个人消费贷款可选的还款方式通常为等额本息或等额本金；而经营性贷款大部分银行除了“等额本息”之外，还有“随借随还”、“先息后本”、“等额本金”。
4.贷款利率上浮幅度：同等条件下，大部分银行个人消费贷款利率上浮幅度略低于个人经营性贷款利率。
5.审批提交资料：个人消费贷款仅需提供借款人及配偶的基本资料（身份证、户口本、婚姻证明）、收入证明及收入流水、借款用途说明、抵押物房产证即可；而个人经营性贷款则除了上述资料外还需提交名下公司基本资料（营业执照、组织机构代码证、章程、股东会决议、法人代表基本资料、贷款卡、财务报表等）。
需要注意的是，部分产品可以做公司实际控制人，也就是说，即使房本不是企业主本人名下，也可以抵押。
在这四个产品中：
追求额度，选浙商。
追求效率，选平安。
远郊区：选平安，民生。
房屋性质办公：选厦门国际。
自身资质好的客户对产品是有选择权的，挑选自己最适合的产品，比如利率低，还款方式灵活的产品
利率：银行贷款产品一般按照年化基准利率上浮多少计算。目前基准利率是：一年以内(含):4.35、一至五年(含):4.75、五年以上:4.90。几个产品中，自然工商银行优势最大，上浮10%起，也就是年化4.785%。其他银行利率相对都比较高了，具体看图表。
还款方式：一般分两种，等额还款和先息后本，等额还款又分为等额本息或等额本金，就像还月供。先息后本只需要每个月还利息，到期还本金，这里需要注意一点的是，先息后本的产品多数采用循环授信的方式。要求每年年底归一次本金（部分客户年底资金紧张，只能找一些民间垫资公司垫资）。招商银行为了应对客户需求，人性化的出了一种特殊的还款方式：等额本息（按照25年还月供，到期还剩余本金）。
借款期限：银行为了把控风险，一般5年内的产品才可以先息后本，5年以上的产品只能等额本息。这里等额还款方式中信银行和廊坊银行优势比较大，最高能做到25年。借款期限还有一个要求，这个可贷期限和客户年龄，房龄也有一定的关联，一般计算方式是70-年龄。40-房龄。自己可以按照这个标准大概计算一下。
资质有瑕疵的客户可选银行并不多，可以先从自身条件的角度看是否符合银行要求。
身份要求：因为是个人企业经营贷，所以借款主体必须要有成立1年以上的公司或者个体工商户，如果是公司法人，或公司持股10%以上的股东，这几个银行的产品都可以做。在实际情况中，借款人在工商登记中不体现持股，但是公司的实际控制人，这种情况也存在很多，这种情况只能推荐中信和招商。
公司要求：一般要求公司成立1年以上，对于房地产行业，矿产开采加工行业、建筑业流动资金、投资管理、财富管理、投资咨询、信息咨询，歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧，传统的钢材木材石材等敏感行业，银行一般是不做的。
收入负债比要求：银行一般根据借款人的资产和流水判断借款人的还款能力，比如要求近半年的流水（借款人夫妻双方的流水，公司对公流水，公司财务的流水都认可）和其他资产要覆盖家庭负债和本比贷款的1.5倍以上。
三方账户：银行都要求受托支付，从银行的角度，钱款要用作企业经营，放款需要打到第三方公司的账户中。原则上要求达到第三方对公账户，部分银行也可以打到个人账户，或第三方企业法人银行账户中。
新房本：对于刚买的房，房本最近3个月变更产权人的，部分银行是不接受的，但夫妻之间的更名一般都是可做的。
咨询丨确定符合要求，敲定细节；
面签丨到银行面签，需要带齐资料；
下户丨客户经理去公司考察；
报卷丨客户经理整理好资料上报分行审批；
批贷丨批贷后，确认额度、利率、年限无误，存保证金，办理公证手续；
抵押丨房本交银行，等待办理抵押手续，约10个工作日；
放款丨完成抵押，银行收到他项权利证两-三个工作日放款；
贷后丨取回贷款合同、房本押银行，按时还款。
必须资料：借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证、所抵押的房产证。对公对私夫妻双方半年或一年流水。公司的营业执照、组织机构代码证件、税务登记证或三证合一证、公司章程、上下游合同、放款合同（放款前提供）
部分银行追加材料：固定资产和流动资产证明（家庭名下的其它房产证、股票、基金、理财等）、企业信用代码证（用户名、密码）、一年的财务报表等
1、传统大银行（工商，中信，招商等等）
优势：利率低年化6-8，正规，适合做长期3-30年的长期贷款。
2、地方城市商业银行或者信托机构
优势：息费适中年化9-11，审批放款快（审批1天，放款2-5个工作日），材料相对简单，适合做1-3年的中短期贷款。
劣势：政策不如大银行稳定，城市商业银行一般都通过一些服务机构办理进件，除了利息有一定服务费。需要做公证（千一到千三的公证费）。
3、民间典当行或者个人机构
优势：资料简单，灵活，放款快（可以当天放款），适合短期拆借（1-6个月），江湖救急有时候也不是不可取。资质要求简单，一般有套房产就可以，不限借款用途，征信差的，年龄大，房龄老的等等都可以做。
劣势：息费高（年化15-18，甚至更高），民间相对机构不太正规，建议选择熟人介绍找一些靠谱的资金方。
产品介绍：
额度：50-1000万，实际控制人最高500万，法人股东最高1000万
期限：最长10年，借款人年龄+贷款期限小于70，.房龄+贷款期限小于70
利率：6.5%
成数：住宅最高70%
还款方式：一般按照25年摊分等额还款或等额本金，5年末结清剩余本息（可循环）;100万以下月息年本（征信良好）
进件条件：
年龄要求：年满20（含）70周岁（含）
区域要求：北京市所有区县
房屋性质要求：商品房住宅，经济适用房，房龄30年以内（大于20看位置）
征信要求：贷款逾期5年内不能连2累15，信用卡逾期最近2年内不能连3累6.
对企业要求：公司成立满一年，且不持有投资、钢铁、房地产等行业股份
额度：50-1000万
期限：最长25年
利率：6.86%起，上浮40%
还款方式：等额本息或等额本金
年龄要求：年满20（含）至60周岁（含），借款人和抵押人到期时年龄不超过65周岁（含）；
区域要求：门头沟，平谷，延庆除外
房屋性质要求：商品房住宅，经济适用房
征信要求：最近2年内不能连3累6.
注意：中信贷款客户需要办理强制执行公证（贷款金额的0.1%，公证处收取）
注：可做商业办公房产！
额度：抵押消费上限100万，抵押经营上限1500万
期限：1-10年
利率：年化5.65%-6.62%（根据借款期限和借款用途有浮动）
成数：
非别墅住宅别墅写字楼商铺
五环内75%60%60%50%
五环外70%60%55%45%
五环外客户视客户资质而定
还款方式：
按月还息，到期利随本清授信最长三年
等额本息最长十年
年龄要求：抵押人年龄+授信年限不超过65岁较好，原则不超过70。借款人年龄不能超过55岁。
区域要求：五环内房产，五环外根据其他资质定
房屋性质要求：住宅别墅写字楼商铺
注：
实际控制人可以，可做个体户
两类贷款不是强制要求公证，抵押率5成以上要求公证。
额度：30万—1500万。
期限：最长可达25年授信期限，先息后本3-5年期(最后一月归还本金)、25年等额本息。
利率：三年期年息7.5%，五年期年息7.8%，选择等额还款方式的上浮50%：年息7.35%。
成数：住宅最高75%，公寓和经济适用房最高60%，独栋别墅最高60%
还款方式：先息后本，等额本息。
年龄要求：18-65周岁
区域要求：东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区、亦庄开发区、大兴区、通州区、顺义区、昌平区、房山区、门头沟区。
房屋性质要求：住宅(含公寓)、商品房、独栋联排叠拼别墅，成本价，央产房(上市)，优惠价转成本、经济适用房08年4月之前(包括按经济适用房管理的)
其他要求：
①不接受自雇人士信用记录空白的。
②目前禁入行业和地区：房地产行业，矿产开采加工行业、建筑业流动资金、投资管理、财富管理、投资咨询、信息咨询，歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧，传统的钢材木材石材等。
放款：自主支付、受托支付（贷款50万以上）。
征信要求：
①贷款：最近24个月连4；12个月连3；半年连2；3个月不能有1，贷款当前有逾期；
②信用卡：当前逾期，当前有“透支余额”＞1000元且还款记录出现，近6个月征信报告出现2。
授信方案：
借款人准入条件：
★自雇人士；
★企业成立1年以上，借款人在该公司占股1年内未发生变化。
★需提供身份证、户口本、婚姻证件、房产证、营业执照、贷款卡(如有)、用途材料、评估报告
近12个月的个人账户银行流水或公司账户流水，可多份加总
额度：50-3000万
期限：最长10年授信
利率：一年期利率6.09%，三年期利率6.65%，十年期利率6.86%
成数：评估值7成
还款方式：（1）三年授信，每年循环，按月付息，一年归还一次本金（2）三年授信，三年循环，按月付息，三年归还一次本金，仅限住宅（3）十年授信，按月等额本息或等额本金还款
区域要求：抵押物为城八区及近郊
房屋性质要求：住宅、公寓、别墅
抵押物其他要求：房龄不超20，学区房适当放宽至25
放款：公司生产经营，受托支付
征信要求：贷款、信用卡当前无逾期；负债总额（包含本次贷款）不超过4000万；贷款近两年不能连三累六，贷款无本金逾期
所需资料：夫妻双方身份证、结婚证、房产证、营业执照（股东须提供公司章程）、公司及个人流水，能证明经营收入的上下游合同
特殊说明：认可世联评估及首佳评估（客户不需出评估报告）
借款人：法人、股东（占股即可），实际控制人；
企业年限：成立一年以上的在京企业；
年空空龄：22-70周岁
额空空度：1000万；500万以上需要报表
年空空限：1年单笔循环10年；单笔最长15年（500万以下）；
利空空率：上浮20%；
还款方式：月息年本；等额本息、等额本金。
房空空龄：25年内房产；
成空空数：住宅7成，商用房6成，别墅6-7成，厂房只接受亦庄和中关村地区，不接受土地；经适房、按经适房管理、成本价等不做；
用空空途：第三方对公收款；
抵贷不一：直系亲属、股东之间可做；
注意事项：开一般户；强执公证。
限制行业：光伏，建材，石材，房地产，公共设施等等。
产品简介
额度：200W—1500W
期限：3—5年（6.09%年利息），5--10年（6.86%年利息）
还款方式：先息后本或等额本息。
基本要求
年龄要求：18周岁-60周岁；房龄要求：25年以内；经营年限：本地注册经营1年以上；信用要求：信用良好，无不良逾期；房产要求：第三方抵押可以是非本人或配偶名下的房产，包括父母或其他直系亲属，公司其他股东，第三方抵押需做强制执行公证。