存量房贷利率下降！100万贷款，月供减少约280元

中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右，并将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

“对以前购房者而言，无疑迎来了特大利好。”中原地产首席分析师张大伟对记者表示，50个基点的降低，意味着存量房贷购房者每100万元贷款30年利息支出可减少10万元！

100万元贷款月供每月减约280元

从去年9月开始，针对存量首套房贷利率的调整便拉开序幕。据悉，本次政策是继去年首次降低存量房贷利率以来，全国第二次降低存量房贷利率，也实实在在为购房家庭减轻月供负担。

中原地产研究院统计数据显示，当前，存量房贷平均利率大约在3.92%左右，而新增的房贷平均房贷利率在3.3%左右。换言之，存量房贷和新增房贷平均利差在60多个基点。

“如果降低50个基点，基本上存量房贷和新增房贷的平均利差只有10~15个基点。”张大伟表示，当前，房贷利率整体经过多轮下降，但从调整幅度上看，各地对于房贷利率的降低呈现出差异性。“目前，多数城市的首套房贷利率已降至2.9%~3.4%。”

粗略测算来看，房贷利率下降50个基点后，存量房贷购房者每100万元贷款30年期每月月供大约能够减少280元左右，30年合计可减少利息支出约10万元。

同时，对于全国层面将二套房贷款最低首付比例下调至15%，上海易居房地产研究院副院长严跃进对记者表示，这有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。

“简单测算，若是一个家庭认购一套200万元总价的二套房，过去首付款需要50万元，但现在降低为30万元，直接减少20万元，自然激活改善型或换房的需求。”严跃进表示，央行本次政策，可谓覆盖了存量房贷和新购房的需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。

预计仍有政策“大礼包”到来

“今年以来，为应对国内外复杂经济形势，货币政策保持了相对宽松的态势，市场流动性充裕。在此背景下，存款利率的多次下调为贷款利率的下调提供了空间。”盘古智库高级研究员江瀚表示，降低存量房贷利率也成为减轻居民负担、释放消费潜力的必然选择。

光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华认为，央行本次调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例，稳楼市力度空前，也彰显了稳楼市决心，将产生多方积极影响。

首先，央行通过引导金融机构合理调降存量房贷利率，避免新旧房贷利差扩大，更好稳定银行业务；通过合理调整存量房贷利率，降低居民按揭月供幅度或负债压力，并有助于释放消费综合效应。同时，大幅度调降购房首付比例，有助于降低购房门槛，有助于提振刚需和改善型住房需求。国内楼市和消费复苏动能增强，经济有望加快恢复。

“尽管下调存款房贷利率，短期会对部分银行的净息差造成一定压力，但整体可控。”周茂华指出，央行此次对存量房贷利率调降的幅度是有所考量的，通过降准、降息等政策有助于降低银行负债成本，支持银行为存款利率重新定价。

“存量房贷利率下调后，如果楼市复苏，银行能够以量补价，经济复苏加快也有助于改善银行的资产质量与盈利。”周茂华称，随着宏观政策支持力度持续加大，政策效果释放，市场信心逐步回暖，需求改善，经济有望加快进入良性循环。