附件：本市推进普惠金融发展实施方案
上海市金融服务办公室中国银行业监督管理委员会上海监管局中国人民银行上海总部
2017年12月28日
附件
本市推进普惠金融发展实施方案
一、健金多元化的普惠金融机构体系
（一）椎动银行业金融机构设立普息金融专营机构鼓励大型银行在沪分支机构按照总行的规划设立普惠金融事业部，重点为小微企业、“三农”等普惠金融目标群体提供金融服务。鼓励开发性、政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。支持在沪银行业金融机构设立科技企融专营机构，建立专业的经营管理团队进一步提升对小微企业、科技创新企业金融服务水平。支持村镇银行发展壮大，完善“三农”金融服务的管理体制和运行机制，为“三农”提供更有针对性的金融服务。（责任单位：上海银监局、人民银行上海总部）
（三）完善政策性融资担保和再担保体系大力推进本市政策性融资担保基金发展，进一步完善管理制度，增加担保业务范围、优化担保基金运作方式，完善合作银行风险共担机制，进一步激发合作银行积极性。鼓励上海市中小微企业政策性融资担保基金、上海市再担保有限公司等积极开展担保业务创新，拓宽再担保合作领域。完善本市农业信贷担保体系，扩大担保资金扶持对象和业务范围，提升对“三农”的融资担保服务能力，提升风险容忍度，完善尽职免贵机制。（责任单位：市财政局、市金融办、市农委、上海银监局）
（四）规范发展各类新型机构促进互联网金融组织规范健康发展，提高其普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。支持消费金融公司和汽车金融公司发展，激发消费潜力，促进消费升级。鼓励小额贷款公司、融资担保公司等为普惠金融目标群体提供广覆盖的金融服务。鼓励金融租赁公司和融资租赁公司更好地满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造的融资需求。推动商业保理行业规范化发展，加强同金融机构的协同合作，提高服务中小微企业能力。（责任单位：市金融办、市商务委、人民银行上海总部、上海银监局）
二、开展金融产品和服务创新
（五）探索开展科技信贷服务模式创新推动银行业金融机构通过设立投资功能子公司或与股权投资机构开展合作等形式，为科技创新企业提供债权与股权相结合的投贷联动融资服务模式创新。推动银行业金融机构根据小微企业、科技创新企业成长规律，创新远期可变利率定价模式，按企业经营水平动态调整利率。鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造企业企融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。（责任单位：上海银监局、市金融办、人民银行上海总部）
（六）推进小微企业应收账款质押融资业务创新充分发挥大型企业、财务公司、商业银行等核心作用，以及小额贷款机构普惠金融服务作用，支持小微企业开展应收账款融资业务。优化金融机构等资金提供方应收账款融资业务流程，提高企业融资便利度。建立健全应收账款登记公示制度，构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展的生态环境。（责任单位：人民银行上海总部、上海银监局、市经济信息化委、市商务委）
（八）推进农村土地经营权执押贷款试点和农业保险服务创新稳妥有序推进农村土地经营权抵押贷款试点，有效盘活农村资产，拓宽农户融资渠道。推动保险机构开展农业保险产品创新，探索“保险十期货”风险分担模式，推广农作物收入综合保障保险、农产品价格保险、气象指数保险等创新产品。探索推广农产品质量保证保险，帮助农户拓宽销售渠道。开展残疾人综合保险、农村养老综合保险，增加对农村低收入群体的支持。（责任单位：市金融办、上海保监局、市农委、人民银行上海总部、上海证监局）
三、发挥政策的引导和激励作用
（十）开展小微企业信贷风险非问毒和信贷奖励着力发挥财政资金的引导激励作用，继续实施科技型中小企业、小型微型企业信贷风险补偿和信贷奖励政策，引导银行业金融机构建立科技专营组织架构和经营管理体系、专门的信贷标准和审贷体系、专门的风险管理和考核激励机制，不断创新金融产品和服务，提高不良贷款容忍度，进一步加大对本市科技型中小企业和小型微型企业的信贷支持力度。（责任单位：市财政局、市金融办、上海银监局）
（十二）实施展的保证保险贷款政策积极发挥政府、银行机构、保险机构的合力，开展履约保证保险贷款等金融产品创新，提高无抵押、无担保中小企业、双创企业的信贷可获得性。探索在履约保证保险贷款模式中引入融资租赁，着力扩大履约保证保险贷款对中小微企业的惠及面，进一步发挥财政资金的杠杆作用。（责任单位：市科委、市财政局、市金融办、上海保监局）
（十三）完善创业担保贷款政策和运作机制强化创业担保资金管理，建立健全担保资金持续补充机制和代位清偿资金核销机制。进一步扩大创业担保贷款政策范围，提高免担保额度？优化利息补贴办法，完善创业担保贷款操作规范。梳理简化创业担保贷款申请审批手续，细化完善贷款管理具体操作措施，开展借款人资信调查和还款能力评估，努力提升创业担保贷款的便捷性和可获得性。充分利用个人和小微企业信用信息，鼓励担保机构放宽反担保条件或进一步拓展信用担保业务。（责任单位：市人社局、市财政局、人民银行上海总部、上海银监局）
四、优化普惠金融发展环境
（十四）提升农村地区的金融服务水平，加大自助机具布放力度鼓励银行业金融机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务。支持有关银行业金融机构在乡村布放POS机、自动柜员机等各类机具9进一步向乡村延伸银行卡受理网络。支持农村金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。推动证券期货经营机构因地制宜探索设立专门的“三农”服务网点，提供贴近化、直观化的证券期货服务。（责任单位：人民银行上海总部、上海银监局、上海证监局）
（十五）且是挥创新创业服务平台的桥梁作用，构建普患金融服务链发挥科技园区、众创空间等熟悉区域内企业的优势，搭建科技融资服务平台，开展融资辅导与受理、政策宣传、协助金融机构开展产品创新等工作，促进科技创新企业与金融机构有效对接，增强普惠金融供给有效性。加强上海市科技企融信息服务平台建设，提高科技金融服务便捷性，扩大服务惠及面。依托创新创业服务平台，支持银行、证券公司、保险公司、投资机构、交易市场以及中介服务机构等加强合作，为科技创新企业等提供综合金融服务，构建普惠金融服务链。利用张江专项发展资金，对金融机构开展科技金融服务创新给予支持。（贵任单位：张扭高新区管委会、市金融办、市科委、上海银监局、上海证监局、上海保监局）
（十六）完善普患金融信用环境不断扩大金融信用信息基础数据库接入范围，积极推动小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等接入人民银行征信系统。加强征信机构的备案与监管，促进怔信机构的健康发展，不断培育征信市场。加强金融信用环境建设，推动企融信用信息基础数据库、市公共信用信息平台、新型金融业态监测分析平台加强业务合作，为小微企业、科技创新企业融资提供更为便捷的服务。推动本市税务部门、金融监管部门和银行机构开展“银税互动”，实现纳税信用评价结果的增值运用，提高小微企业融资的可获得性，促进普惠金融发展。（责任单位：人民银行上海总部、市发展改革委、市税务局、市工商局、市金融办、市商务委、张江南新区管委会、上海银监局、上海证监局、上海保监局）
五、加强普恿金融教育与金融风险防范
（十八）加强企融知识普及，培育公众金融风险意识持续开展集中性金融知识普及活动，组织金融机构定期在全市范围内举办“金融知识普及月”活动。针对金融案件高发领域，运用多种手段开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识。开展消费者金融素养调研工作，准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，为进一步做好金融知识普及工作提供基础。（责任单位：人民银行上海总部、上海银监局、上海证监局、上海保监局、市工商局、市金融办）
（十九）加大金融消费者权益保护力度定期对本市金融机构开展金融消费者权益保护现场检查工作，查处侵害金融消费者的行为。开展典型案例收集整理和选编工作，向金融机构及金融消费者提示各种金融风险。重点加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示，引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。（责任单位：人民银行上海总部、市金融办、上海银监局、上海证监局、上海保监局）