销售经理：您好，打扰了，我们是xx信用贷款平台，请问您是否资金周转的需要
客户：不需要。
抱歉打扰了。
【意向客户跟进话术】
客户：你们哪里的，怎么借款
销售经理：介绍：我们是xx信用贷款平台的，提供个人信用借款服务，额度1-xx万，无需抵押担保，无任何手续费用，地点在xxx，请问先生您和您的朋友近期是否有资金周转的需要
客户：您们是正规公司吗
销售经理：请您放心，我们是正规的个人借款服务平台，不收取任何手续费用。借款办理成功后，会直接汇至您个人的银行账户上，后期还款也是由银行代扣，正规性您可以放心。您可以在办理业务之前来我们公司考察一下，这样我们可以互相了解一下，您也以放心。
【申请条件回复话术】
客户：需要什么条件才能办理
销售经理：所需条件：只要年龄在22-60岁之间，信用记录良好，在本地有稳定的工作，近6个月有稳定的工作收入等等都可以办理。
客户：我能办理吗
销售经理：获知客户信息：抱歉啊先生/女士，因对您的个人情况不是很了解，所以目前无法判断，可以简单的问您几个问题吗？
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请问您之前是否办过信用卡，房贷，车贷，或者其他类型的银行贷款，还款是否都准时呢，有没有出现连续3个月以上逾期的情况呢(银行贷款是否累计有5次以上逾期情况，信用卡是否累计有10次以上逾期情况目前银行负责大概多少)
------请问您现在所居住的房屋是自己的还是租赁的(自己的话，房子是全产的还是按揭的，产证是否办理了，产证是以自己名义办理的，还是爱人的名义)(租赁的，租赁合同还在吗，水电费是自己交吗)
请问您是工作呢还是自己做生意呢(工作的，每月的工资是卡发还是发现金能卡发每月是否达到2500元以上呢发现金的'话，每月您的储蓄卡上是否有大于
2500的进账呢您公司是否有社保还有公积金呢)(自己做生意，营业执照是否满一年了呢您是法人还是股东呢，如果是股东，在验资报告上股份占比是否达到20﹪以上呢个人近半年储蓄账户每月进账大概有多少，公司对公账目每月大概进账有多少呢)
客户：我如果要办的话需要准备哪些材料呢
【审批额度话术】
客户：哪我能办多大额度
销售经理：额度：您的额度和您的信用状况，负责情况以及相应的财力证明都有很大的关系，目前我对您个人情况之有大概的了解，具体细节还需要从您后期提供的书面材料上才能体现。
客户：批的少我就不要了，低于XX万
我就不办了
销售经理：降低客户期望值：在没有最终审批出来我不能承诺您一定能达到什么样的额度，这样是很不负责任的，也是不实际的。我非常期望能够达到您期望的额度，但不论额度多少，都是我们公司对您资质的认可，都是一个合作的开始。多一个融资的方式总没有坏处的。也许您后期可能不止一次需要资金周转，那么如果是我们老客户的话，不论金额还有总费用都会做对您更有利的调整。
【利息问题话术】
客户：你们家利息多少，能借多久，还款怎么还
销售经理：我们综合金融费用是xx,无任何其他附加费用。我们的期限是x-xx个月，我们还款方式和房屋按揭还款一样的，等额本息的。
客户：您们家的利息怎么这么高。
销售经理：信用借款都有承担额外风险的金融服务费用的，即使一些平台刚开始表示收费很低，后期可能会增加其他的费用，整体来说信用贷款类的综合费用大体是差不多的。
客户：我借款的话利息在多少呢
【时效性话术】
客户：那确定多久才能办成功呢
客户：好的，我需要时会来办理
开场白
信贷员：您好!我是xx公司的贷款专员，我姓x。请问您有贷款融资的需求吗
客户：(有需求→引导；没需求→告知客户介绍朋友贷款成功送300元话费的活动，或者其他活动)
信贷员：不好意思，打扰您了，祝您生活愉快!再见!
引导
信贷员：我们有两款产品，一款适合上班族和一款适合做生意的人，请问您是上班还是做生意呢
客户：(任一。如果二者都是，信贷员需先问他是不是法人代表)
信贷员：请问您的贷款用途是什么(一定要问清贷款的具体用途)这笔贷款大概什么时候要想贷多少钱这笔贷款打算用多久
如果对方是上班族
1.询问客户在现在的单位工作多久了
工资是银行代发还是发现金呢
最近6个月加起来总金额有多少
2.最近半年办过信用卡吗
3.在其他银行贷过款吗
有没有贷款买过车
有没有贷款买过房子(房子增加贷款的额度)
如果对方在做生意
1.询问客户是不是公司的法人代表
占股有多少
2.询问客户公司的对公账户和对私账户最近半年有多少进账(以此来评估客户的收入，收入决定客户贷款额度)
拥有几张信用卡
总额度有多少
目前消费了多少
最长一张用了多久(了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度)
3.询问客户最近半年办过信用卡吗
4.询问客户在其他银行贷过款吗
有没有贷款买过房子
如果对方有商品房
问客户的房子是按揭的还是一次性买断
是夫妻共有吗(房产证是谁的名字)
多少个平方米
月供多少(一次性买断的，适当赞美一下客户有实力)
客户觉得利息高
1.告诉客户，正因为是信用贷，没有任何抵押和担保，所以风险较高，进而利息也较高。但是与同行相比却是低的。而且手续简单快捷，签完合同1-3个工作日放款。
2.帮客户分析行业利润，贷款等于用银行的钱去赚钱。客户赚大头，银行赚零头。
3.告诉客户拿到贷款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，无任何风险。但我们承担的风险很高。
4.告诉客户我们放款快，签完合同只要3个工作日就能放款。
客户觉得额度低
1.告诉客户大钱大用，小钱小用，在信用贷贷款记录料号，就能为以后额度翻倍打基础。做任何事眼光都要长远，以后如果需要更多的钱，现在融资渠道就要多，就要和银行关系更密切。
2.只要你这次能在我们这里贷款成功，就有机会追加贷款，提高循环的额度，后续额度翻倍。
3.客户的朋友和家人一起来贷款，他来还款即可，做一个综合融资方案来满足客户需求。
5.如果客户说找别人借，你可以循循善诱：钱好还，人情债难还，以后你还要借钱帮助过你的人。
资料准备
上班族：
1.身份证
3.打印最近6个月的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
做生意：
2.营业执照，租赁合同，最近一个月的租金收据或水电费发票
3.最近6个月对公和对私的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
按揭房：
2.房产证或购房合同或抵押借款合同
3.最近6个月的还房贷的流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
买断房：
2.房产证(为了避免客户负债高，申请时最好提供近6个月的个人银行流水账)
预约跟进
信贷员：
1.当天预约的新名单一定要在下班前拨打一次询问客户。准备资料的短信是否正常收到，资料准备的情况怎样了
2.次日上午一早来首先拨打通知前一天已经预约过的客户，让客户自己告知所准备的资料并做详细做核对，避免客服跑两趟。
所有客户跟进线索可以使用客套智能CRM系统进行找客户，管理客户。