近日，济南创新推出二手房“带押过户”登记新模式，对于要上市交易的存在抵押的房产，不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款等流程，提高交易质量的同时也降低了交易成本。17日上午，济南市委市政府召开新闻发布会，围绕这一新模式进行解读。目前，“带押过户”在多家银行试点成功，将在济南市二手房市场全面推行，实现银行贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接。
◎文/图山东商报·速豹新闻网记者崔艳红金立红
济南二手房“带押过户”登记新模式，提高了交易质量的同时，还降低了交易成本。
“双预告登记”手机就能办
“办理抵押预告登记后即可放款，这些年在商品房预售过程中是一直存在的，但在存量房交易中，开展的城市并不多。”济南住房公积金中心党组副书记、副主任任立新在新闻发布会上介绍。
山东商报·速豹新闻网记者了解到，此次济南市自然资源和规划局联合济南市住房公积金中心出台了《关于推行存量房交易公积金贷款“双预告登记”的通知》，推行存量房转移及抵押“双预告及预转本登记”模式，调整公积金贷款放款流程，将必须正式过户抵押后才可放款的流程调整为预告登记放款，为实现“用新贷还旧贷”“带押过户”新流程的实施提供了政策保障。
为了进一步给交易双方和金融机构提供便利，济南市自然资源和规划局不动产登记中心拓展线上申请系统，银行贷款审批完成即可线上申请抵押预告登记，买卖双方在手机端确认“双预告登记”即可。
交易资金由“提存账户”监管
传统模式下的二手房交易，没有一家银行愿意在无法保障资金安全的情况下承担“带押过户”后卖方不及时还款的风险。然而，卖方抵押解除、二手房过户、买方抵押设立三个登记环节，在二手房交易过程中缺一不可，且先后顺序分明，买卖双方要过户就必须要先行解除原贷款银行的抵押，这几乎成为银行保障自身安全的救命绳，但这也成为二手房在市场流通的绊脚石。
为改变这一局面，济南市不动产登记中心主动搭台，精简申请资料、压缩办理时限，对于同一房产上的抵押设立登记、转移登记、抵押注销登记等业务，根据申请实现合并办理；与金融机构、资金提存机构及时开展网络互联，搭建业务平台，及时反馈信息，确保转移和抵押过程中能够准确获得信息，即使遇到无法过户的情况，也能同步实现关联业务的同步停止，同时退回，保障交易安全。
目前，在官方平台提供的便利条件和安全保障下，工行、建行、北京银行等多家银行率先落实《民法典》的规定，通过各种方式为带押房产的过户提供支持，迄今已顺利办理几十笔业务，其中涉及公积金贷款、跨行贷款、同行贷款等多种类型。
“预告登记”后的提前放款，为交易双方带来了“活水”，但这“活水”能否顺利流入卖方贷款银行的账户，特别是跨行交易，除了职能部门的审批、登记，资金的交付也都要做到全程封闭运行，这样才能确保双方资金安全。
“我是买房者，也是‘带押过户’政策的受益者，这个政策像及时雨一样消除了多方的担忧和顾虑。”在济南市不动产登记中心流动服务点（开元广场），记者遇到了办理完业务没多久的济南市民韩先生，7月底他看中了一套二手房，但是这套房子有140万银行抵押贷款没还清，“一个朋友告诉我，现在正在推行‘带押过户’，于是在中住经纪人和齐鲁公证处工作人员的陪同办理下，我把资金放在齐鲁公证处的司法‘提存账户’上，卖方和我都放心，办完过户后我拿到自己的产权证，卖方当天也收到了钱，银行当天就办理了解押和注销手续。”
记者注意到，在济南推出的“带押过户”新流程里，引入公证“提存账户”是重要的一个环节。在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。通过“提存账户”模式下的带押过户，可以实现“零风险”。更重要的是，有了公证提存这一官方护航手段，让买卖双方都能安心，不必担忧社会上其他各类“资金监管”模式带来的资金风险。
此外，实施二手房“带押过户”后，不用先归还原来的房贷就可以完成交易、发放新的贷款，新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。减轻了“过桥资金”烦恼，降低了房屋“入市门槛”，增加了买卖双方更多的可选择性，降低二手房在市场上的流通成本，扫清了交易障碍，进一步充实二手房市场活力。
全流程三日内可办结
“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”。新闻发布会上，济南市自然资源和规划局一级调研员许多兵表示，“带押过户”实施后，买卖双方无需跑腿，转移和抵押“双预告登记”通过银行就可以完成线上申请，转移登记和抵押登记可同步办理，抵押预告登记自动转为正式抵押登记，卖方在办理转移登记的当天或第二天就可以拿到购房款，结清原银行贷款。一方面减少了群众跑腿次数，另一方面，办理时限由原先的十几天压缩至1-3个工作日办结，将进一步激发二手房市场的交易活力，为市场注入新的动力。