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还在哭自己房贷利率太高？
刚刚，我得到消息，竟然有一批人的房贷利率从6.25%转成了4.25%，甚至还有低至“3”字头的……
什么情况？带着疑问，我找到了其中的知情者，发现了利率降低的内幕，一起来看！
利率6.25%转成4.25%不是梦？我调查发现...
今年以来，房贷利率持续下调，从去年高峰时的6.25%，到当下最低的4.25%，堪称“过山车”。
利率大降，一批人笑了，一批人哭了！尤其是之前“6”字头利率的购房者，后悔不已，高位站岗，还有降利率的办法吗？
近日，有网友爆料称，有降利率的办法，自己就办过，甚至还给我推荐了能办理这种业务的工作人员。
“就是先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款哎”，说到这，不少人应该明白了，其实就是经营贷。
带着疑问，我以买房人的身份咨询了一位专门办理该项业务的工作人员，得到许多内幕消息。
1、“贷款还清或不还清，都能办”
“一般是看你贷款金额，如果贷款金额不多，可以还清，做一押，年化利率是3.55%-4.1%左右；也可以不还清，做二押，利率在4.4%-4.6%左右”。
贷款年限一般是3-5年，但是有人会还完之后，再掉头，再贷款，有人甚至用这种方法，贷10年，目前南京一般都是3-5年，最长也有10年。每个银行稍有区别。
2、“营业执照6500元、服务费1%-1.5%”
因为经营贷需要通过抵押方式从银行借款，还需要将资金用于生产经营，申请人需要符合相应的审核要求。
对于名下有正常经营公司的购房者，中介会根据公司的经营资质以及购房者个人情况制定置换计划。如果名下没有公司怎么办？
“这个问题不大，我们都可以去帮你办营业执照，费用收你6500元，经营流水什么的都可以帮你操作，你自己就不用管了”。
3、“可提供垫资服务，费用千分之一点五”
“如果你能自己还清那当然最好，如果你没有钱还清房款，或者是钱不够，我们也提供垫资”。
据了解，目前市面上垫资的费用也不等，万分之六、万分之八到千分之一、千分之一点五都有。换算下，垫资100万的话，一天的费用大概是600元-1500元不等。
利息立省几十万，但是你敢办吗？风险曝光...
据这位工作人员透露，现在办理这种经营贷业务的买房人很多。“你想想，利率从6.25%降到4.25%，2个点能省多少利息了，这个钱你完全可以省下来啊”。
的确，算一笔账，看完真的很“诱人”。以贷款200万、10年来计算，总利息款少近24万元。
利率6.25%的话，利息款694722.32元，每月还款22456.02元；
利率4.25%的话，利息款458500.80元，每月还款20487.51元：
但是，越是诱惑大的东西，背后风险也越大！
就连专业办理该业务的工作人员也坦言：风险蛮大的！“跟你说没风险肯定不现实，只能说帮你规避风险，只要你听我们的，基本问题不大”。
首先，以经营贷置换房贷对个人来说只是节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说，并不适合，还款压力加大，生活质量也会大大下降。
其次，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是相当高的，也算是你的成本了。
值得一提的是，就在今年4月，中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行，因存在个人经营贷流入房地产领域的违规事实，被罚款30万元。
对于买房人来说：一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。
结语
从调查来看，这种“暗箱操作”其实是违法违规行为，对于一般普通买房人来说，风险极高。天上不会掉馅饼，还是好好努力赚钱，争取提前还款吧！