百万房贷能省数十万利息？来看“转贷降息”的秘密

顶端新闻·河南商报记者曾令统李斯琦实习生李佳子

“200万的房贷，只需少量的手续费，20年合计节约利息56.49万元。”面对中介这样的介绍，如果是你，会心动吗？

近来，随着贷款利率的不断降低，利率较高时购房的人心里不禁犯起嘀咕，自己能否通过一些“措施”来享受目前的优惠红利呢？那么，这些“措施”有无风险呢？我们一起来看看。

故事

听信中介“无风险”降低房贷自己的钱打了水漂

2016年年底，当了十几年郑漂的李伟（化名），花160万元在惠济区买了一套房。为买这套房，李伟贷款100万元，利率为6.37%，分30年还清，总利息为124.5万元，月供6325元。

“我们银行有人，这个不存在任何风险，你只需要等1个月左右，我们便会替你弄好。”该中介称。

业内

“现房抵押”会影响个人征信记录并承担经济风险

顶端新闻·河南商报记者在调查时发现，目前市面上主流推广的“转贷降息”的方式主要有两种，分别是将个人名下的房产直接转给他人，或以现房抵押的方式，向银行申请走经营贷款。

选择办理直系亲属转贷的市民，需在房管局监管下走赠予模式，而办理人一般会在中介的操作下，将其房屋产权人过户给直系亲属或朋友，进而可以享受最新房贷利率4.1%的优惠政策。

另一种模式则是向银行申请经营贷，负责办理业务的中介一般也称这种模式为“现房抵押”。选择该模式的市民，需要业主本人有营业执照，通过将房屋抵押给银行的方式，取得新的贷款，办理成功后，其贷款利率要比目前首套房贷利率4.1%更低，但是一般贷款年限短，且无法达到30年。

而中介此前推荐李伟办理的便是走经营贷款，从而达到降息的目的。

虽然不少中介一再声称，全程无风险且银行各环节均有人，但是往往存在较大风险，“可以说，如果市民一旦轻信，未来数十年将会一直面临着风险并存，甚至违法违规的局面。”一位从业房地产金融贷款行业9年的工作人员称。

在购房费用方面，除了原来的房贷要还清，在转贷过程中，中介的垫资利息、银行手续费、公司流水“包装费”也需业主支付。

此外，在使用经营贷的期限中，贷款人更要面临银行、税务、工商部门的抽查，一旦发现异常，银行会立刻停止与购房者的贷款合同，并会要求购房者短期内向银行一次性偿还全部贷款。一旦事发，贷款人将面临影响个人征信记录并承担经济风险。

郑州一不愿具名的银行业内部人士表示，经营贷流入房地产市场是违规行为，个人如果办理经营贷后，将款项用于房贷等用途，如遇处罚需自行承担责任。

“如果银行办理违规业务被发现，还会收到监管部门的处罚。”该名银行人士说。

支招

带押过户或为降房贷利率“良方”

存量房房贷利率调低，是不少人的呼声。那么，有没有既有安全保障，又能帮助市民降低存量房贷款利率的方法呢？顶端新闻·河南商报记者了解到，带押过户便是一个官方认可，且安全有效的方法。

而通过“带押过户”的方式，卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，直接进行过户。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，带押过户就是免除了赎楼担保的费用，且打通了各环节的繁琐，降低了信用信息调查的成本、缩短了交易的周期，有利于二手房交易流转。“有公证处的法律权威以及其独立性，能消除各方对风险的担心。”