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3、为非分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产；（五）有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；（六）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；（七）在我行开立个人结算账户；（八）贷款人规定的其他条件。第六条个人房屋抵押贷款可用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法用途。贷款用于个人经营的，贷款投向须符合我行行业信贷政策。第三章贷款担保第七条个人房屋抵押贷款
4、担保方式仅限于房产抵押，并可根据抵押人申请办理最高额抵押。抵押物须为借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住两用房，并已取得房屋所有权证和国有土地使用证。抵押房产房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但要适当降低贷款成数。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。第八条抵押房产须产权明晰、易变现，并满足以下条件：（一）抵押房产与贷款行位于同一城市，且同一抵押房产只能为一个借款人（含共同借款人）提供担保；（二）抵押房产已取得完整产权，未设定抵押（在我行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；（三）抵押房产具有共有人的，须提供房屋共有人同意
5、抵押的书面证明；（四）以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；（五）不得接受不具备上市交易条件的经济适用房、房改房以及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押；（六）不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店（指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋）及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押；（七）不得接受市区及所辖县（市、区）中心城镇以外区域办公用房（写字楼）用于抵押。第九条抵押房产应由市分行确定的个人信贷合作机构准入名单内的评估公司进行评估定价，也可由具有押品价值评估资格的内部人员对抵押房产进行价值评估，评估程
7、到房产所在地的房地产登记机关和土地管理部门办理抵押登记，取得房屋和土地他项权证。第十二条借款人可自愿选择购买抵押房屋财产保险。第四章贷款期限、利率、还款方式第十三条个人房屋抵押贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房外，期限最长不超过10年。借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。两个（含）以上借款人共同申请借款的，每个借款人均须满足本办法第五条规定的借款人年龄条件，但可根据年龄较小者的年龄确定贷款期限。第十四条个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行，并可按规定上下浮动。贷款期限在1年（含）以内的，利率在合同期限内不变动；贷款期限在1年以上的，如人民银
11、并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中；对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明；需进行价值评估的，评估报告是否真实，评估价格是否合理；（六）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。第十九条调查人应切实履行告知义务，要求借款申请人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，不得再采信其证明。第二十条贷款调查完毕后，调查人应根据调查情况在调查审查审批表上签署调查意见。同意贷款的，应及时将贷款资料（包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审